吳先生從學(xué)校畢業(yè)后回到淮安，已經(jīng)10年了，但是一向追求自由的他從來沒有去公司打過工。他從零做起，把一家銷售服裝的淘寶店做到了三皇冠，現(xiàn)在每年的收入很可觀�，F(xiàn)年34歲的他覺得，是時(shí)候考慮養(yǎng)老問題了。
目前，在“421”的家庭模式下，依靠兒女養(yǎng)老似乎已經(jīng)成為一種奢談，那么，像吳先生這樣的自由職業(yè)者們?nèi)绾勿B(yǎng)老?養(yǎng)老金怎樣繳納?國家有無扶持措施?記者近日走訪市人社部門，為自由職業(yè)者們算算“養(yǎng)老經(jīng)”。
為您算算“養(yǎng)老經(jīng)”
不少人認(rèn)為只要年輕時(shí)多賺錢，到老了自然有保障。這種想法不錯(cuò)，但理財(cái)師張敏認(rèn)為，養(yǎng)老不能僅靠年輕時(shí)的積蓄，更要靠保險(xiǎn)。他建議吳先生可以去辦理社會保險(xiǎn)。“上班族”按工資比例繳納的社會保險(xiǎn)費(fèi)用中包含的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國社會保障制度的重要組成部分，是社會保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。
吳先生作為自由職業(yè)者，不能像普通上班族一樣通過單位并由單位和個(gè)人共同承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，但他可以自己繳納社保做好養(yǎng)老準(zhǔn)備。市社保中心業(yè)務(wù)二科吳靚告訴記者，早在2001年，市政府就出臺了相關(guān)文件，對自由職業(yè)者和靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)作出規(guī)定，自由職業(yè)者直接到市社保部門、縣區(qū)社保部門個(gè)人窗口辦理參保手續(xù)和繳費(fèi)。據(jù)了解，自由職業(yè)者以本市上一年度職工月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)，按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其中80%計(jì)入個(gè)人賬戶。
自由職業(yè)者達(dá)到法定退休(養(yǎng)老)年齡(女自由職業(yè)者年滿55周歲)時(shí)，符合退休條件且繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的，自勞動(dòng)保障部門批準(zhǔn)退休(養(yǎng)老)的下個(gè)月起，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
根據(jù)調(diào)查，淮安市自由職業(yè)者養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率40%左右，在縣區(qū)略高。目前參保人數(shù)近30萬人。
助保貸款，解你“燃眉”
在采訪中，有不少自由職業(yè)者反映，目前的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然按20%乘以基數(shù)繳納，但由于每年基數(shù)調(diào)整太快，年均上浮15%左右，自己的收入趕不上這種增幅，繳費(fèi)難度加大。
以今年為例，今年的繳費(fèi)基數(shù)是1750元，比去年增長16.7%，按照今年的基數(shù)乘以20%，一年總計(jì)要繳納3900元，這對于一家只有一個(gè)人賺錢的市民張先生來說，是個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。張先生表示，如果基數(shù)按照這個(gè)增幅上漲的話，到明年，自己可能就繳納不起養(yǎng)老保險(xiǎn)了。
來自市人社局的資料顯示，淮安市因下崗失業(yè)等原因而形成的特困人員有近4萬名，由于這部分人年齡偏大，又沒有專業(yè)技能，再就業(yè)十分困難，除基本生活開支外，沒有能力按時(shí)足額繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，那么，怎樣將眾多的因無力交保而斷保的困難人員重新歸入現(xiàn)行的養(yǎng)老保障體系，讓他們一樣能夠老有所養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保?
市人社部門推出的“助保工程”解決了這些特困群體的繳費(fèi)難題。市人社局助�；鹛幚畲焊嬖V記者，距法定退休年齡10年以內(nèi)，因下崗失業(yè)等原因無力繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員，均可以提助保申請，經(jīng)審核通過后辦理貸款。目前，淮安市特困群體助保工程已累計(jì)為6000余名助保人員辦理貸款，發(fā)放貸款資金2748萬元，并已有57名助保人員享受助�；轁�，順利退休。
此外，對于助保工程范疇外的確存在繳納困難的其他自由職業(yè)人員，目前省、市兩級人社部門都在進(jìn)行調(diào)研，爭取早日出臺這部分群體的助保政策，讓他們早日納入社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的大家庭。
商業(yè)保險(xiǎn)，一個(gè)不錯(cuò)的選擇
對于經(jīng)濟(jì)條件較好的自由職業(yè)者，理財(cái)師張敏建議，商業(yè)保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。養(yǎng)老是整個(gè)人生理財(cái)規(guī)劃中最為重要的一部分，而且越早籌劃越好。自由職業(yè)者大多都沒有參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)或者參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)比較晚，更需通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)完善養(yǎng)老保障，解決后顧之憂。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
張敏告訴記者，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最好時(shí)機(jī)是18歲或20歲以前，由于養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品本身有很強(qiáng)的儲蓄性質(zhì)，被保險(xiǎn)人成年后隨著年齡的上升，該類保險(xiǎn)費(fèi)率會升得很快。
而對于中年自由職業(yè)者而言，可以選擇一些保障利益相對較高的產(chǎn)品，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是“定期壽險(xiǎn)+儲蓄/投資返本”，而定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險(xiǎn)如分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品，還有自己做投資的方式來儲備養(yǎng)老金。