風(fēng)控的職業(yè)規(guī)劃怎么寫(xiě)
風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。以下小編為你整理了風(fēng)控的職業(yè)規(guī)劃，希望對(duì)你有所參考幫助。
為切實(shí)有效履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能，結(jié)合公司的實(shí)際情況 ，草擬風(fēng)控規(guī)劃如下：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展前景
目前公司擔(dān)保業(yè)務(wù)類(lèi)型分為融資擔(dān)保和股權(quán)擔(dān)保兩種，從14年4月至14年11月中旬，運(yùn)保中心共收到業(yè)務(wù)部門(mén)交來(lái)48個(gè)客戶(hù)申請(qǐng)擔(dān)保案件，其中股金擔(dān)保類(lèi)12個(gè)。而風(fēng)控主要工作內(nèi)容就是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查、側(cè)重于借款人第二還款來(lái)源的實(shí)質(zhì)審查和擔(dān)保措施的設(shè)立，履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能。為了清楚了解業(yè)務(wù)發(fā)展前景，就這段時(shí)間通過(guò)風(fēng)控工作的認(rèn)識(shí)談下公司目前擔(dān)保業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)：
1、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，由于公司在銀行擔(dān)保金額在200萬(wàn)元，其限定公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展對(duì)象一般是規(guī)模小、綜合抗風(fēng)險(xiǎn)不強(qiáng)、可抵押財(cái)產(chǎn)或可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)不充沛企業(yè)或個(gè)人。而公司現(xiàn)在融資擔(dān)保主要形式是保證擔(dān)保，就讓風(fēng)控側(cè)重于借款人第二還款來(lái)源和反擔(dān)保人實(shí)力的審查。就現(xiàn)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和公司前兩年擔(dān)保案件追償情況來(lái)看，雖然融資擔(dān)保是公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、收益高，但存在的風(fēng)險(xiǎn)也不小，所以業(yè)務(wù)申報(bào)須慎重，風(fēng)控審核要嚴(yán)格。
2、股權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)，是基于借款人或出質(zhì)人以銀行股金抵押或質(zhì)押給公司為其提供保證擔(dān)保。該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)控審核相對(duì)簡(jiǎn)單，主要是落實(shí)股金抵押或質(zhì)押相關(guān)手續(xù)和銀行止付手續(xù)控制風(fēng)險(xiǎn)。雖然收費(fèi)低，風(fēng)險(xiǎn)小，但可作為公司可持續(xù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展。
3、股權(quán)配套擔(dān)保業(yè)務(wù)，雖目前公司尚未開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)應(yīng)該是基于股權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)所開(kāi)發(fā)新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于是捆綁式業(yè)務(wù)其收益總體上要比融資擔(dān)保收費(fèi)高，風(fēng)險(xiǎn)比融資擔(dān)保要小很多。而風(fēng)控在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，要關(guān)注股金的現(xiàn)金價(jià)值波動(dòng)，做好質(zhì)押率的設(shè)定綜合形式審查，并有效的落實(shí)股金抵押或質(zhì)押相關(guān)手續(xù)和銀行止付手續(xù)的`完善。綜上，公司需要有持續(xù)健康增長(zhǎng)，那么應(yīng)大力拓展股權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)同時(shí)開(kāi)發(fā)股權(quán)配套擔(dān)保業(yè)務(wù)。
二、風(fēng)控工作重點(diǎn)
1、風(fēng)控審核前期重點(diǎn)在于程序控制，首先應(yīng)嚴(yán)格樹(shù)立按照風(fēng)控流程進(jìn)行操作的意識(shí)，即形式審核業(yè)務(wù)提交申請(qǐng)材料，包括是否符合受理的基本條件、申報(bào)材料是否規(guī)范完整等；其次，風(fēng)控實(shí)質(zhì)審查重點(diǎn)在于第二還款來(lái)源或反擔(dān)保人設(shè)置是否真實(shí)、有效，包括擔(dān)保函簽訂、對(duì)借款人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查及相關(guān)資產(chǎn)有效性核定、反擔(dān)保措施設(shè)置法律手續(xù)完善和操作。最后，根據(jù)借款人的第一還款來(lái)源（形式審查）、第二還款來(lái)源、反擔(dān)保設(shè)置（實(shí)質(zhì)審查）的有效性進(jìn)行綜合分析，出具風(fēng)控意見(jiàn)。
根據(jù)目前擔(dān)保業(yè)務(wù)類(lèi)型分為融資擔(dān)保和股權(quán)擔(dān)保兩種，針對(duì)融資擔(dān)保個(gè)案審核重點(diǎn)在于借款人第二還款來(lái)源和反擔(dān)保設(shè)置的真實(shí)性、有效性方面審核；而針對(duì)股金擔(dān)保個(gè)案審核重點(diǎn)在于股權(quán)是否辦理抵押公證或質(zhì)押登記及止付手續(xù)。
2、風(fēng)控審核后期重點(diǎn)在于保后對(duì)借款人、反擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀態(tài)進(jìn)行跟蹤，并對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)借款人保后跟蹤情況進(jìn)行不定期的抽查；本部門(mén)將每月對(duì)保借款人、反擔(dān)保人進(jìn)行跟蹤（側(cè)重于網(wǎng)上查詢(xún)）并定期匯報(bào)。若發(fā)現(xiàn)借款人、反擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況或資產(chǎn)發(fā)生重大變化的，及時(shí)匯報(bào)或并根據(jù)情況作出相應(yīng)的措施控制風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)控保后工作重點(diǎn)，督促、抽查業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)借款人保后跟蹤工作落實(shí)并參與部份保后跟蹤，收集整理相關(guān)數(shù)據(jù)。同時(shí)應(yīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息資源查詢(xún)借款人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況、涉訴情況的變化，并在借款人借款合同到期前，協(xié)同業(yè)務(wù)部門(mén)以收集續(xù)貸材料的名義對(duì)借款人提示還款，并提前就借款人現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)狀況作調(diào)查和評(píng)估，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和完成對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查。
三、風(fēng)控工作建議
四、成本控制
1、客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、保后跟蹤交通費(fèi)，根據(jù)項(xiàng)目情況先向公司申報(bào)，由公司按照?qǐng)?bào)銷(xiāo)制度予以報(bào)銷(xiāo)；
2、根據(jù)風(fēng)控審核需要，先向公司申報(bào)，相關(guān)費(fèi)用由公司憑正規(guī)票據(jù)報(bào)銷(xiāo)； 3、涉及代償追訴案件費(fèi)用支出的，先向公司申報(bào)，由公司先行墊付，最后從追償獎(jiǎng)勵(lì)提成中核減。
五、人員安排
根據(jù)目前公司現(xiàn)有擔(dān)保業(yè)務(wù)量和職能要求，編制定為3人，經(jīng)理1人，風(fēng)控員2人。
六、薪酬結(jié)構(gòu)及考核方式
薪酬結(jié)構(gòu)分三塊：基本工資（含職務(wù)工資、工齡工資、車(chē)貼）、獎(jiǎng)金、提成；三者比例為經(jīng)理及風(fēng)控員5：3：2。
基本工資依據(jù)職務(wù)待遇制定按月發(fā)放；獎(jiǎng)金是根據(jù)各崗位職責(zé)、風(fēng)控審核流程操作規(guī)范性、完整性、風(fēng)控報(bào)告撰寫(xiě)質(zhì)量、保后跟蹤工作執(zhí)行情況等進(jìn)行考核；業(yè)務(wù)提成主要是根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)擔(dān)保業(yè)務(wù)完成目標(biāo)參照發(fā)放。
運(yùn)保中心 龔xx
20xx年11月27日
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