大病保險年底全覆蓋 向“病不起”說再見
“辛辛苦苦三十年,一病回到解放前”這是很多人對大病、重病突襲一個家庭的形象描述,不過今后這種現(xiàn)象將會逐漸改善。國務(wù)院辦公廳昨天公布了《關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》,確定全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險,守護(hù)困難群眾生命健康。
找準(zhǔn)“痛點”,建立“雙保險”
這份《意見》提出,到今年底前,大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群,大病患者看病就醫(yī)負(fù)擔(dān)有效減輕;到后年,也就是2017年,建立起比較完善的大病保險制度,與醫(yī)療救助等制度緊密銜接,共同發(fā)揮托底保障功能,有效防止發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出,城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障的公平性得到顯著提升。
“有啥別有病,沒啥別沒錢!”這是生活中常能聽到人們感慨的一句話。這里所說的“病”更多地被理解為“大病”。全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險在很多老百姓看來,找準(zhǔn)了制度的“痛點”:
群眾:因為現(xiàn)在重大疾病保險每個人都很需要的,要不然如果生了大病的話,一個家庭也不可能一下子拿那么大的一筆資金出來周轉(zhuǎn)。
群眾:特別是廣大的農(nóng)村,真的沒有這個保障的時候,有大病好可憐的。
大病醫(yī)保是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸,是對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進(jìn)一步保障的一項新的制度性安排,可以說是醫(yī)保制度的.“雙保險”。“大病”究竟應(yīng)如何界定呢?國務(wù)院醫(yī)改辦專職副主任、國家衛(wèi)生計生委體改司司長梁萬年介紹,大病有不同的界定標(biāo)準(zhǔn),我們推行大病保險,是按照費用來界定的。簡單來理解,就是只要發(fā)生高額醫(yī)療費就是大病,就適用于大病醫(yī)保。
商業(yè)保險+大病保險,創(chuàng)新和監(jiān)管兩手都要硬
目前,我國大病保障覆蓋人群已達(dá)7億人左右,而到年底前大病保險將實現(xiàn)全覆蓋,也就是所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群?墒清X從哪里來呢?僅靠國家肯定是不行的,意見給出的辦法就是引入商業(yè)保險。為鼓勵支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與大病保險服務(wù),意見明確,原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)。對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險的保費收入,按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅,免征保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認(rèn)為,將社會保障和商業(yè)保險相結(jié)合,是深化醫(yī)改的又一創(chuàng)新:
王國軍:當(dāng)?shù)氐恼龀青l(xiāng)居民大病保險的時候就開始公開招標(biāo)。各家商業(yè)保險公司就開始來應(yīng)標(biāo),然后設(shè)計投標(biāo)文件,由專家來打分。然后來確定哪家保險公司中標(biāo),或者是一家或者是多家,中標(biāo)之后就可以和政府簽訂合同,然后為當(dāng)?shù)氐木用裉峁┐蟛”kU。
不過,創(chuàng)新和改革不會一蹴而就。專家也提醒,對于大病保險和商業(yè)保險結(jié)合之后,嚴(yán)格的監(jiān)督管理也十分重要。華南師范大學(xué)社會保障研究所所長馬斌說:
馬斌:如果你投了保了,那么它提供的服務(wù)不好,打折扣,這個也起不到應(yīng)有的效果。所以說下一步就是如何來監(jiān)督這些商業(yè)保險公司在運作的時候不會降低這種服務(wù)——醫(yī)療服務(wù)。
大病保險來托底,就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能減輕多少
全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險,既是持續(xù)深化醫(yī)改的重大舉措,也在基本醫(yī)療保障制度之外,構(gòu)筑起了“雙保險”。那么,這個“雙保險”能在多大程度上減輕大家的就醫(yī)負(fù)擔(dān),讓大病就醫(yī)更“有底氣”呢?
對于老百姓來說,可能更關(guān)心的是新規(guī)之后,大病就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能減輕多少?意見提出,今年大病保險支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上,而且隨著大病保險籌資能力、管理水平不斷提高,進(jìn)一步提高支付比例,更有效地減輕個人醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。有專家測算,未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費用總體實際報銷比例能超過70%。這將有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。
大病醫(yī)保“組合拳”更有力
當(dāng)然,全面實施大病保險只是托底保障并非保險箱,所以無法完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出。對此,意見明確提出,要加強不同保障制度銜接。比如,做好基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補聯(lián)動。對經(jīng)大病保險支付后自付費用仍有困難的患者,民政等部門要及時落實相關(guān)救助政策。馬斌說,這種“組合拳”,將更有效地構(gòu)建起一個全方位的,厚實的醫(yī)療保障網(wǎng):
馬斌:大病醫(yī)保,我們知道報銷有一個上限。那報銷上限完以后,個人還要承擔(dān)一定的比例,如果有些居民個人還承擔(dān)不了,那怎么辦呢?這次《意見》還有一個措施,就是這部分人,國家也通過其他的(手段),比如醫(yī)療救助、社會慈善來解決。那這樣的話,對這些困難的人遇到大病的時候,就有一個比較好的保障。
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