銀行賬戶分類管理制度詳細(xì)解讀
人民銀行日前規(guī)定:自12月1日起,個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。我想大家對此一定不是很了解!下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家收集的關(guān)于銀行賬戶分類管理制度詳細(xì)解讀,歡迎大家閱讀!
什么是I類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶?
簡單的說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減,資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶。主要區(qū)別如下表:
、耦愘~戶是“老婆的賬戶”,具有全功能,想怎么轉(zhuǎn)就怎么轉(zhuǎn)!
、蝾愘~戶是“老公的賬戶”,只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”,雖然不能對外轉(zhuǎn)賬,但是理財和替老婆清空購物車還是可以的!
、箢愘~戶是“孩子的.賬戶”,只能用于小小小額的消費,余額不超過1千元。
為什么要進(jìn)行賬戶分類?
我國一人數(shù)折、一折一戶現(xiàn)象十分普遍,有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營業(yè)績的考核指標(biāo)。同時,個人繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費用,往往開立多個銀行賬戶,導(dǎo)致個人有大量閑置不用的賬戶。
截至2016年6月末,我國個人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶,人均5.69戶。個人開戶數(shù)量過多,既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠,也為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患,還造成銀行管理資源浪費,長期不動的賬戶更成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險點。
如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶?
將Ⅰ類賬戶作為“金庫”
Ⅰ類賬戶功能齊全,資金流入流出無限額?梢宰鳛楣べY賬戶或個人財富主賬戶,主要用于大額消費、大額資金流轉(zhuǎn)、儲蓄存款及投資理財。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶,也減小了卡片遺失帶來的風(fēng)險。
將Ⅱ類賬戶作為“錢包”
、蝾愘~戶投資理財功能齊全,可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金,無累計轉(zhuǎn)入限額,既滿足日常使用,又避免大額資金損失。
將Ⅲ類賬戶作為“零錢包”
Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易,賬戶余額不得超過1000元人民幣,適合用于綁定支付賬戶,及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機(jī)NFC支付等)。可以隨用隨充,便捷安全。
如何開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶?
、耦愘~戶需由銀行工作人員面核后方可開立。
Ⅱ、Ⅲ類賬戶目前還未統(tǒng)一規(guī)定,有銀行表示,具體的后臺系統(tǒng)還在升級,12月1日之后可以設(shè)立,也有銀行表示,目前正在進(jìn)行總行方面的培訓(xùn),后續(xù)會公布具體方案。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示:“其實并不是每個人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇,通過限定功能和額度降低風(fēng)險。”
五大影響
影響一:在銀行開有多張借記卡、存折的,新政施行后怎么辦?
銀行會對存款人賬戶進(jìn)行摸排清理,并要求作出說明,核實其開戶的合理性。對于無法核實的,銀行會引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,保留一個Ⅰ類戶,如果非必要的話,其他賬戶可降低賬戶類別,設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
影響二:之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺,新政施行后會有什么影響?
支付機(jī)構(gòu)會聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶,其余賬戶降低類別管理或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時間確認(rèn),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶,后續(xù)可根據(jù)存款人的申請進(jìn)行變更。
影響三:每個存款人在單家銀行,且在全國范圍只能擁有一個I 類賬戶,那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費有什么影響?
此次施行一人一戶,央行也順勢取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費,且規(guī)定在年底之前,所有銀行必須執(zhí)行到位。這對于經(jīng)常出差的人無疑是一個好消息,只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。但目前只針對同行,跨行依舊要收取一定費用。
影響四:都說I類賬戶綁定支付平臺不安全,新政施行后如何調(diào)整不同類型賬戶綁定平臺?
據(jù)某銀行工作人員介紹,如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信,用于日常消費,為了保障賬戶資金安全,可以將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,只需存款人經(jīng)過基本的身份確認(rèn)就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶,對客戶身份核實的要求更高一些,會要求客戶去網(wǎng)點現(xiàn)場核驗身份。
影響五:一人一戶后,對現(xiàn)有銀行卡有什么影響?
此次施行一人一戶,主要針對新增賬戶實施,現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行會對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。
妥善處理閑置銀行卡
最后,此輪賬戶清理,必定會產(chǎn)生大量閑置銀行卡,千萬不要隨便處理!
銀行卡的磁條上存儲我們的個人私密信息,若處理不當(dāng),會造成隱私泄露。多數(shù)銀行卡在開卡后會產(chǎn)生年費,若長期不用,會累積超額年費,雖然儲蓄卡欠費并不影響個人信用,但由于“僵尸卡”而欠下銀行一筆費用,是否得不償失?最好自己主動到銀行網(wǎng)點進(jìn)行注銷,如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。
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