現(xiàn)在不少的企業(yè)都知道必須給員工繳納社保金(即五險(xiǎn)一金)，否則會(huì)被重罰，且不說(shuō)是不是像國(guó)營(yíng)企業(yè)或者公務(wù)員企業(yè)那樣完全按照工資或者國(guó)家規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)繳納，但是，有一些企業(yè)在給員工計(jì)算工資的時(shí)候，把所有企業(yè)繳納的社保金都計(jì)算在成員工的收入之中，謂之福利。比如，公司承諾給你5000元，一到開(kāi)工資的時(shí)候就只剩下4100元，其他的是全部的社保金和稅。如果說(shuō)你自己應(yīng)該承擔(dān)自己的所得稅和個(gè)人社保金部分，誰(shuí)都不會(huì)有意見(jiàn)，但若把公司要交的都計(jì)算在內(nèi)，員工可能心中不悅但又啞口無(wú)言。那么，這個(gè)“福利部分”究竟是不是福利呢?應(yīng)不應(yīng)該算成員工的收入呢?請(qǐng)大家詳細(xì)閱讀社保金的來(lái)龍去脈就會(huì)十分清楚了。
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)
一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人請(qǐng)務(wù)必在自己退休前15年就開(kāi)始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年，那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的8%-9%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的20%-21%到哪里去了?國(guó)家把單位為你交的20%-21%的錢(qián)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國(guó)家規(guī)定，退錢(qián)的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢(qián)，單位為他交的錢(qián)全部都為國(guó)家做貢獻(xiàn)。(可見(jiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司繳納部分不是員工福利，是為國(guó)家做貢獻(xiàn)了。即使你夠15年，也是被國(guó)家統(tǒng)籌，是國(guó)家對(duì)企業(yè)的要求，不是員工對(duì)企業(yè)的要求)
二、退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來(lái)的
養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜，國(guó)家每年都會(huì)把繳費(fèi)基數(shù)變一次。如果你現(xiàn)在30歲，你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元，而退休年齡如果是55歲的話，那你必須在你40歲以前就開(kāi)始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而如果你現(xiàn)在從30歲就開(kāi)始交，交到55歲是25年，那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了。
其次，如果25年后你交的3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000，那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金，這是國(guó)家給你的，此外你的個(gè)人帳戶上的錢(qián)在25年里也積攢了不少，把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了，(3000+6000)÷2=4500，那么你這25年里個(gè)人帳戶上應(yīng)該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人比例)×25年×12個(gè)月=108000元錢(qián)，除了之前的1200塊以外你每個(gè)月還能拿到108000÷120=900塊，這樣你55歲開(kāi)始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金，當(dāng)然每年國(guó)家的基數(shù)還在往上漲，這樣每年除了你自己的900塊，你退休以后每個(gè)月都會(huì)拿到比1200塊更多的錢(qián)，那樣你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會(huì)越來(lái)越多的。所以說(shuō)交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，國(guó)家每年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，現(xiàn)在交1000十年之后拿1500都是有可能的。
但是，不管你在哪里交社保費(fèi)，等你退休的時(shí)候你都只能回你的戶口所在地(最后遷移落地的地方)享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽�，所以，在基�?shù)高的地方交社保，退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。為什么這么說(shuō)呢?
如果你年輕的時(shí)候在北京或深圳工作，交了20年的社保然后退休了，但是如果你的戶口在青海，那你必須回青海享受養(yǎng)老金。如果你在北京交了20年的平均基數(shù)是3000，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才1000，那么你退休的時(shí)候只能享受1000的待遇!這是很虧的!一句話，如果你在富地方交社保，退休的時(shí)候回窮地方享受社保，那你一輩子交的很多，但是享受的很少!交3000塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情，但是沒(méi)辦法，國(guó)家就是這個(gè)政策，所以請(qǐng)所有目前戶口在基數(shù)低的地方但在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休前把戶口遷到北京或深圳，否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。
也許你會(huì)說(shuō)，如果在基數(shù)低的地方交錢(qián)，退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。錯(cuò)!你以為勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)隨隨便便就讓你享受么?一般這種情況下政府會(huì)找個(gè)理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入!到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了：在青海享受不了，在北京或深圳也享受不了!不過(guò)有些地方對(duì)這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定，比如北京上海允許你在退休前5年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)至那里，再在北京或上海繼續(xù)交5年當(dāng)?shù)氐母呋鶖?shù)，之后允許你在北京或上海享受養(yǎng)老金。這個(gè)政策各個(gè)地方估計(jì)都不一樣，有打算轉(zhuǎn)的人最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)局把這個(gè)問(wèn)題搞清楚，免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外!
三、醫(yī)療保險(xiǎn)
單位每月給你交的是9%，你個(gè)人每月交的大概是2%外加10塊錢(qián)的大病統(tǒng)籌，大病統(tǒng)籌只管住院，而那11%里國(guó)家每個(gè)月會(huì)往你的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆谀阕约旱?%，如果你每個(gè)月按照1320元的最低基數(shù)交社保，那么1320×2%=26.40元。就是國(guó)家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢(qián)，這個(gè)錢(qián)可以積累起來(lái)直接刷卡去買藥或者看門(mén)診，剩下的9%國(guó)家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。(這塊也是一樣，公司繳納的部分是為國(guó)家做貢獻(xiàn)了，是國(guó)家強(qiáng)制的，不是員工的福利，你永遠(yuǎn)都拿不到的)
按規(guī)定，如果你從2009年1月開(kāi)始繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，那么從2009年2月起你就可以刷卡買藥或者看門(mén)診，從2009年7月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷了。如果你2009年8月1日住院了，住的是深圳市最好的三級(jí)醫(yī)院，住院期間用的都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥，手術(shù)+住院等費(fèi)用一共花了5000元，那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除1000塊，這是起步價(jià)，剩下的4000塊醫(yī)保中心可以報(bào)銷4000×90%=3600元，你個(gè)人只要付4000×10%=400元就可以了，加上之前的1000元起步價(jià)，你花了5000塊自己只要付1400元就可以了，而且這1400元還可以從你的醫(yī)�？ɡ锟�(如果你平時(shí)不怎么用那卡)，所以實(shí)際上你住院花不了多少錢(qián)。當(dāng)然，各地的住院保險(xiǎn)扣數(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一樣。
醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于我們年輕人來(lái)說(shuō)比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了，畢竟看病住院實(shí)在太貴了，這也是參加社會(huì)保險(xiǎn)的意義。不過(guò)很多城市規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿25年才能在退休以后終生享受，所以如果你55歲退休，那最遲30歲起就必須開(kāi)始交醫(yī)療保險(xiǎn)了。
四、工傷保險(xiǎn)
用得少，需要提醒的是你如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事，這個(gè)險(xiǎn)就用得上了。但在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據(jù)，導(dǎo)致自己無(wú)法享受工傷保險(xiǎn)，這是很可惜的。如果你下班的時(shí)候被車撞了，那應(yīng)該趕快報(bào)警，讓警察來(lái)調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完以后會(huì)給你開(kāi)個(gè)事故鑒定書(shū)之類的東西，你就可以拿這個(gè)去單位要求報(bào)工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報(bào)警什么的，那沒(méi)證據(jù)的情況下一般不會(huì)被采納為工傷的。