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在電影《杜拉拉升職記》中，徐靜蕾在幾年的時間里，從外企普通小白領(lǐng)，成長為一個專業(yè)干練的HR經(jīng)理。觀眾們想必也留意到了杜拉拉工資的快速增長。
相信嗎?杜拉拉通過幾年的努力，獲得了工資的大幅提升，為她帶來了接近560萬的潛在個人資產(chǎn)。
想知道560萬是怎么來的，讓我們通過運(yùn)算把杜拉拉的賺錢能力數(shù)量化。
在企業(yè)估值上有一種現(xiàn)金流折算法，指一個公司的當(dāng)前價值等于它在“未來”能帶給投資人的現(xiàn)金流之和。我們也同樣可以從這個角度來估算人的“價值”。
假設(shè)杜拉拉將會在55歲退休。為計(jì)算簡便起見，每個階段都不考慮未來可能的工資增長，同時也不考慮通脹等因素帶來的折現(xiàn)率。
27歲的杜拉拉，退休前可以工作28年，年收入36,000元。這28年間她的工資收入總共有1,008,000元，這就是此時杜拉拉所擁有的賺錢能力帶來的價值。
等到她33歲升任外企HR經(jīng)理后，月薪達(dá)到25000元的水平。在接下來的22年里，她的工資收入增長到了6,600,000元。
有興趣的朋友不妨自行計(jì)算一下，用當(dāng)前開始到退休的年限乘以自己的年收入，驗(yàn)證下這個數(shù)字是不是比你的房子、車子、存款以及股票等資產(chǎn)加起來還要多?
關(guān)心如何投資并沒錯，但千萬不要忘記：你自己可能就是投資組合中最重要、最值錢、也最值得開發(fā)的資產(chǎn)類別。股票賬戶中的幾十萬，同你自己現(xiàn)金價值的幾百萬相比，如何管理好后者更為重要。
投資VS工資
理財(cái)?shù)南嚓P(guān)討論中，常有一種“死薪水，活投資”的論調(diào)。認(rèn)為光靠薪水難以致富，要努力投資才有可能成為富人。“投資”時錢丟在那里就會自動“增長”的輕松愉快，對比上班煩重的壓力，讓這種說法更容易獲得人們的心理認(rèn)同。也因此，用“輕松賺”、“快速賺”、“狠賺”做噱頭標(biāo)題的理財(cái)書籍或新聞，以及一些贊揚(yáng)被動收入的言論大行其道。
在強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)闹匾詴r，個別媒體和理財(cái)專家習(xí)慣于突出長期投資和復(fù)利效應(yīng)下的高回報(bào)。其實(shí)，除了投資之外，職業(yè)規(guī)劃也是個人理財(cái)?shù)闹匾画h(huán)。復(fù)利再神奇，也無法掩蓋踏實(shí)掙錢的重要性，對于正值壯年的人而言尤為如此。
為什么這么說?
對于大部分人而言，工資收入是基礎(chǔ)。27歲的杜拉拉，說不定省吃儉用也只拿得出幾百塊用來投資;33歲的杜拉拉，1個月用于投資的錢能達(dá)到1-2萬。投資必須要有資金積累，除非你是富二代，否則只能通過努力掙錢來為投資做準(zhǔn)備。每月工資能用于投資的比率是變動的，通常情況下，收入越高，消費(fèi)支出占收入的比例就越低。
工資是確定性的收入，投資要承擔(dān)更多的不確定性。牛市里投資一年翻倍甚至翻幾倍也不罕見。問題在于，能夠通過長期穩(wěn)定的獲取投資回報(bào)并非易事，在最近幾年股市的跌宕起伏中，能賺大錢的依然是極少數(shù)人。投資充滿了不確定性，投入的精力與回報(bào)沒有絕對的關(guān)系。工資收入則不然，只要方法恰當(dāng)，社會總是會為努力且有能力的人，給予更多的報(bào)酬。
工資收入不是一成不變的。通過自身的努力，杜拉拉的工資從3000增長到25000，超過8倍。在一線城市，30歲以下月薪達(dá)到2、3萬的人也不是稀有物種。金融、IT等行業(yè)更是催生出大量的年輕金領(lǐng)。值得注意的是，過去20年間北京職工的平均工資收入年化增長率超過了18%。
財(cái)富的天平
對于年輕或者正值壯年的人來說，人力資本所能帶來的報(bào)酬，才是他最大的資產(chǎn)。
投資和工資都很重要，《錢經(jīng)》建議讀者根據(jù)自身情況來決定投入精力的多少。想象自己有這樣一個財(cái)富的天平，一端是個人已有資產(chǎn)，另一端是工作到退休帶來的潛在收入。衡量孰重孰輕，將更多的精力投入在重要的方面，
例如一個45歲的人，將自己擁有的股票、存款和房產(chǎn)等資產(chǎn)加總后減去房貸等負(fù)債，計(jì)算出凈資產(chǎn)共值600萬，未來十年的工資收入正好也是600萬。那此時就面臨了一個臨界點(diǎn)，可以看作天平剛好平衡，此時在工作和投資上投入的精力應(yīng)當(dāng)相近。
人力資本會隨著年紀(jì)增加而減少，而累積的資產(chǎn)凈值則一般而言會隨著年紀(jì)增長而增加。所以，年輕人的理財(cái)主要是提升人力資本，增加自己的工作收入;中年時隨著資產(chǎn)的增加，逐漸加大對投資的重視;老年時在于保本與享用一生的成果。
要想達(dá)到富爸爸作者羅伯特清崎所倡言的“財(cái)務(wù)自由”，不是一蹴而就的。清崎自己也花了30多年才達(dá)到財(cái)務(wù)自由，他很早便開始學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識與其他相關(guān)技能(營銷、管理、財(cái)會等)。比別人更努力，付出更多，才讓他有今日的地位。投資理財(cái)是達(dá)成財(cái)務(wù)自由的橋梁而非天梯。
如何理性的進(jìn)行取舍，在不同階段有不同的側(cè)重，需要引入個人財(cái)務(wù)生命周期的概念。
圖一反映了個人資產(chǎn)隨年齡變化的一種情況。在理財(cái)規(guī)劃中，通常把一個人的財(cái)務(wù)生命周期劃分為三個階段：累積階段、鞏固階段和支出階段。
累積階段是從大學(xué)畢業(yè)到35歲左右的時候，這是你開始有收入并積累資金的階段。這一時期里，應(yīng)該把理財(cái)?shù)闹饕ν度氲焦ぷ魃希善钡韧顿Y在保證工作的前提下作為興趣涉獵，為將來做準(zhǔn)備。由于離退休尚早，工資的提升會帶來個人現(xiàn)金價值的較大改變。此外，這段時期是個人職業(yè)生涯成型和快速上升階段，投入財(cái)力和精力的產(chǎn)出比極高。
以一個25歲年輕人為例，月薪增加一千，就意味工資的現(xiàn)金價值增加了36萬。由于缺乏積累，這一期間很難有大筆資金用于投資，“定投”這種“懶人投資法”尤其適合這一階段，既起到了強(qiáng)制儲蓄的作用，又能夠享有長期復(fù)利帶來的回報(bào)。
第二階段是鞏固階段，從35至55歲左右退休。你的收入不斷上升達(dá)到最高峰，由于財(cái)富的不斷積累，收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支出并開始獲得大量財(cái)產(chǎn)性收入。你的債務(wù)開始減少直至最后全部清償，你的資產(chǎn)凈值在不斷增長。隨著年齡的增長，天平開始不斷傾斜，在這一階段里個人精力的投入需要逐漸從工作轉(zhuǎn)向投資上。工作年限不斷減少，多數(shù)人的事業(yè)也開始觸及到天花板，工資的提升空間越來越小。其他資產(chǎn)隨著年齡的增長逐漸積累，客觀上要求投入更多的精力去打理。
退休之后，工資收入不再需要投入精力關(guān)注。這一期間主要是安排好資產(chǎn)組合，并且制訂退休后的支出計(jì)劃。
所以說，牛市是老年人的盛宴，擁有的可投資資產(chǎn)越多，投資帶來的影響越大。
7條改變你的“薪情”
1、審視下現(xiàn)在從事的工作是否適合自己。
結(jié)合自身情況，在可從事的行業(yè)中選擇工資較高，或者工資增長較快的行業(yè)。據(jù)北京統(tǒng)計(jì)局2009年年鑒，采礦業(yè)2008年平均工資為60045，比上年增長45.6%;IT行業(yè)平均工資為94362，增長22.1%;金融業(yè)為178322，增長37.2%。
2、不斷充電。
英語、MBA、學(xué)位以及職業(yè)資格都是眾所周知的途徑。這會為你的加薪提供砝碼。
3、發(fā)一封簡短的聯(lián)系郵件。
是不是有一些業(yè)內(nèi)人士，你最近沒有與他們保持聯(lián)系?給他們發(fā)封電子郵件，讓他們知道你的近況，并且問一問，他們最近在做些什么。說不定他們剛好能夠提供給你一個對你的事業(yè)來說很好的機(jī)會。
4、為工作場所里一直沒有解決的問題提供解決方法。
并非僅僅關(guān)注企業(yè)范圍內(nèi)的大型問題，關(guān)心小事也是尤為必要的。盡量把你的解決方法考慮的周全，這樣你的老板就能夠意識到，你發(fā)現(xiàn)了問題、思考過如何去解決，而且自行的提出了解決方案。
5、努力提高語言能力
你的工作場所中所使用的語言是你的母語么?如果不是的話，花一些空閑的時間，去提高語言技能。此外，良好的口頭表達(dá)能力也很重要，“會說話”給你(或者將要給你)帶來的提升比你想象的更大。
6、潤色你的簡歷
任何時候都可以考慮潤色一下你的簡歷。確保上面包含大量詳細(xì)記錄你的工作成果的文字和文件。事實(shí)上，你的個人工作記錄，是扮靚簡歷的一種絕好材料。
7、努力做出成果，記下它們并在適當(dāng)?shù)臅r候讓別人知道。
要讓自己的事業(yè)繼續(xù)向上攀升，首先要做出不一樣的事情，然后要讓老板和同事知道。加班、高效的完成任務(wù)、做出更好的業(yè)績、提升自己的能力，并且自己將它們記下來。這不是為了自我滿足，而是讓你的工作報(bào)告或者簡歷更好看。
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