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典型的彈性福利通常會(huì)把主要的福利科目如保險(xiǎn)，醫(yī)療，儲(chǔ)蓄計(jì)劃，假期等等都納入自選平臺(tái)。有的公司雖然沒(méi)有完整的彈性福利體系，也開(kāi)始順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)在現(xiàn)有福利基礎(chǔ)上提供一些自付費(fèi)的升級(jí)計(jì)劃供員工選擇。
那么是什么原因讓對(duì)彈性福利在中國(guó)熱度大增?彈性福利項(xiàng)目成功的關(guān)鍵是什么?實(shí)施彈性福利的挑戰(zhàn)和解決之道在哪里?
I.彈性福利的優(yōu)勢(shì)
提高員工滿意度，提高企業(yè)在人才市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，提高對(duì)長(zhǎng)期福利成本的控制力隨著人才戰(zhàn)爭(zhēng)在中國(guó)市場(chǎng)越演越烈和薪酬成本的不斷增加，各企業(yè)的HR往往對(duì)以下問(wèn)題頭疼不已：
企業(yè)在福利上的成本通常會(huì)達(dá)到總薪酬成本的20%到40%，隨著工資的增長(zhǎng)，福利成本也在年年往上攀升中國(guó)市場(chǎng)醫(yī)療成本上升越來(lái)越快，2008年后已經(jīng)大大超過(guò)CPI.企業(yè)付給保險(xiǎn)公司的補(bǔ)充醫(yī)療保費(fèi)幾年來(lái)已經(jīng)上漲不少，保險(xiǎn)公司還在不斷要求漲價(jià)企業(yè)在福利上付出了不小的成本，而員工依然在抱怨福利不能滿足其實(shí)際需求，或者反應(yīng)平淡，感受不到福利帶來(lái)的好處在和對(duì)手公司競(jìng)爭(zhēng)中，采用了各種方法吸引和留用人才，但效果依然不如人意在種種這樣的挑戰(zhàn)下，彈性福利就應(yīng)時(shí)而出了。它在很大程度上解決了以上這些難題，幫助公司提高員工滿意度，增強(qiáng)企業(yè)在人才市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和對(duì)長(zhǎng)期福利成本的控制力。
提高對(duì)長(zhǎng)期福利成本的控制力在西方國(guó)家，福利成本的不斷上漲也是催生彈性福利的一大動(dòng)因。在傳統(tǒng)福利中，企業(yè)在承諾給員工提供的福利之后，只能年年為上漲的福利成本買(mǎi)單。如果為了控制成本，削減或改變福利項(xiàng)目，又很容易引起員工不滿甚至引起法律糾紛，從而進(jìn)入兩難境地。在這樣的情況下，彈性福利的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)在它是在確定每位員工福利支出的前提下，給員工提供福利選擇。如此一來(lái)企業(yè)就擁有了主動(dòng)權(quán)，在某項(xiàng)福利成本上漲時(shí)，企業(yè)可以選擇福利支出不變，或與員工共擔(dān)上漲的成本。
提高員工滿意度彈性福利使員工能在一系列福利項(xiàng)目中根據(jù)自己的實(shí)際需求做出最適合的選擇，這更好的滿足了員工的多樣化需求。并且在彈性福利實(shí)施和持續(xù)性管理中能夠更充分地與員工溝通公司所提供的福利，增加員工對(duì)公司福利的深入理解，進(jìn)一步提高員工的滿意度。怡安翰威特在實(shí)施了彈性福利的客戶中的調(diào)研顯示，員工對(duì)福利的滿意度都有了明顯提高。比如全球知名醫(yī)藥企業(yè)阿斯利康，在實(shí)施彈性福利后，員工的敬業(yè)度達(dá)到了93%，滿意度達(dá)到86%，創(chuàng)出歷史新高。
提高企業(yè)在人才市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力中國(guó)市場(chǎng)的人才競(jìng)爭(zhēng)越演越烈，相對(duì)的傳統(tǒng)薪酬福利手段帶來(lái)的引才留才的邊際效益正在降低。彈性福利作為新型的福利措施，能夠幫助企業(yè)最大化福利的效用，建立雇主品牌，提高其總體報(bào)酬的優(yōu)勢(shì)。把福利的選擇權(quán)交給員工，體現(xiàn)了企業(yè)對(duì)員工的人文關(guān)懷，對(duì)員工選擇權(quán)的尊重，和充分滿足員工實(shí)際需求做出的努力。彈性福利的實(shí)施不管在外部市場(chǎng)還是企業(yè)內(nèi)部都能傳遞出一種正面的信息，對(duì)吸引和留用人才的效用是顯而易見(jiàn)的
II.彈性福利成功之關(guān)鍵
符合員工和企業(yè)特點(diǎn)的計(jì)劃設(shè)置，優(yōu)秀的服務(wù)商，充分的溝通企業(yè)在設(shè)計(jì)彈性福利時(shí)應(yīng)充分地“量體裁衣”，除了著眼外部市場(chǎng)，內(nèi)部的人力策略和成本預(yù)算等，還要保證計(jì)劃符合其員工的特點(diǎn)。中國(guó)市場(chǎng)上的彈性福利往往都是以員工基礎(chǔ)保險(xiǎn)和醫(yī)療為核心計(jì)劃，再此基礎(chǔ)上提供員工升級(jí)計(jì)劃，家屬保險(xiǎn)/醫(yī)療以及其它各種選擇。怡安翰威特針對(duì)幾個(gè)彈性福利項(xiàng)目的分析發(fā)現(xiàn)：
員工福利中醫(yī)療和大病保險(xiǎn)通常是最受歡迎的。有的計(jì)劃中選擇升級(jí)這兩項(xiàng)福利的員工甚至超過(guò)80%.這與醫(yī)療需求的可預(yù)見(jiàn)性和中國(guó)社保的醫(yī)療保障較低有關(guān)年紀(jì)越大的員工，越傾向于選擇升級(jí)醫(yī)療計(jì)劃。有家庭，尤其是有子女的員工也更傾向于為自己選擇較好的醫(yī)療和保險(xiǎn)福利家屬醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃也很受青睞，大部分計(jì)劃會(huì)吸引40%左右(最高的達(dá)86%)的有家庭員工為其配偶和子女購(gòu)買(mǎi)或在默認(rèn)計(jì)劃基礎(chǔ)上升級(jí)其保障。(父母醫(yī)療受限于核保條件，理賠和成本的風(fēng)險(xiǎn)，提供的企業(yè)并不多)
如果壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以分開(kāi)升級(jí)，選擇升級(jí)意外險(xiǎn)的員工往往比升級(jí)壽險(xiǎn)的員工多，這與中國(guó)員工對(duì)兩個(gè)險(xiǎn)種利用率的判斷有一定關(guān)系養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)年紀(jì)越大的員工吸引力越大不同的企業(yè)員工群體的特點(diǎn)不一，選擇的傾向性也大不一樣。根據(jù)員工群體特點(diǎn)(包括年齡層，家庭狀況，工作地點(diǎn)，等等)設(shè)計(jì)彈性福利，能保證計(jì)劃中的各種福利項(xiàng)目合理滿足員工的需求。比如有的企業(yè)中年以上的員工群體較多，較好的升級(jí)醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)就大受歡迎。而在有的企業(yè)，年輕員工較多，企業(yè)就設(shè)置了比默認(rèn)的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃更低的選擇，讓員工可以把降低保險(xiǎn)獲得的福利積分購(gòu)買(mǎi)其它更具吸引力的項(xiàng)目。
優(yōu)秀的服務(wù)運(yùn)營(yíng)商也是彈性福利成功的關(guān)鍵之一，它能保證彈性福利的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，并使員工在進(jìn)行選擇和自我管理時(shí)能得到多方支持。作為綜合性的福利平臺(tái)，一個(gè)彈性福利可能需要多個(gè)服務(wù)商來(lái)推動(dòng)它的運(yùn)轉(zhuǎn)，比如保險(xiǎn)公司，體檢中心，養(yǎng)老金信托公司，彈性福利系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商等等。在中國(guó)市場(chǎng)這一類(lèi)的服務(wù)商并不少，但由于彈性福利對(duì)服務(wù)商提出了更高的要求，選擇就需要更加謹(jǐn)慎。以保險(xiǎn)公司為例，不但要從理賠，日常咨詢，參保等這些傳統(tǒng)服務(wù)方面進(jìn)行評(píng)估，還要調(diào)查它與彈性福利系統(tǒng)對(duì)接和提供各種相關(guān)支持的能力。
員工對(duì)彈性福利的接受度與企業(yè)在計(jì)劃實(shí)施和持續(xù)性管理中進(jìn)行的充分溝通是分不開(kāi)的。通常員工溝通的策略和具體計(jì)劃是在彈性福利設(shè)計(jì)和實(shí)施階段的一項(xiàng)關(guān)鍵性內(nèi)容。在實(shí)施前，企業(yè)應(yīng)采用郵件通知，說(shuō)明會(huì)，宣傳手冊(cè)，宣傳視頻等各種手段來(lái)對(duì)調(diào)動(dòng)員工積極性，保證員工對(duì)該計(jì)劃的接受和理解。在持續(xù)性管理過(guò)程中，應(yīng)保證溝通渠道暢通，收集員工的反饋和建議，并據(jù)此不斷完善彈性福利計(jì)劃，使之更好地為員工和企業(yè)服務(wù)。
對(duì)于任何的自選計(jì)劃，員工參與率都是對(duì)該計(jì)劃的一種反饋。參與率越高，很大程度上說(shuō)明員工對(duì)該計(jì)劃的接受度和理解度更高。怡安翰威特調(diào)研顯示，彈性福利的員工參與率基本都超過(guò)50%，有的計(jì)劃參與率甚至超過(guò)90%.這說(shuō)明彈性福利在員工中還是很受歡迎的。在實(shí)施和管理過(guò)程中，把握以上原則，就能充分發(fā)揮彈性福利的優(yōu)勢(shì)，使之更好地為員工和企業(yè)服務(wù)
III.降低逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，最大化彈性福利的優(yōu)勢(shì)
如果說(shuō)彈性福利是企業(yè)解決其種種福利問(wèn)題的一劑良藥，那么逆選擇風(fēng)險(xiǎn)的增加就是它的“副作用”。所謂逆選擇理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者阿克洛夫提出的。它指的是選擇結(jié)果不是優(yōu)勝劣汰，而是劣勝優(yōu)汰。在自選計(jì)劃中就表現(xiàn)為，經(jīng)常跑醫(yī)院的員工積極選擇升級(jí)醫(yī)療計(jì)劃，而身體較好的員工購(gòu)買(mǎi)意愿則較低，這樣就直接導(dǎo)致了醫(yī)療升級(jí)計(jì)劃的理賠率上升，公司提供的醫(yī)療福利的成本壓力增加。
逆選擇的不利影響是顯而易見(jiàn)的。首當(dāng)其沖的是福利成本，逆選擇的直接表現(xiàn)就是賠付率高漲，而高賠付率所帶來(lái)的就是保費(fèi)增長(zhǎng)的壓力。那么是不是對(duì)賠付率過(guò)高的客戶保險(xiǎn)公司就一定會(huì)漲價(jià)呢?事實(shí)上在目前的中國(guó)市場(chǎng)，針對(duì)是否漲價(jià)以及漲價(jià)幅度保險(xiǎn)公司沒(méi)有給出一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案。這往往取決于客戶公司的規(guī)模，議價(jià)能力，保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)策略(是低價(jià)搶占市場(chǎng)還是保證盈利)，甚至客戶和客戶經(jīng)理之間的私人關(guān)系，等等。當(dāng)然，對(duì)于長(zhǎng)期不能帶來(lái)盈利甚至?xí)斐商潛p的客戶，漲價(jià)的壓力只會(huì)越來(lái)越大。
一個(gè)成功的彈性福利能三贏局面：?jiǎn)T工可以根據(jù)需要為自己和家屬選擇更好的健康保障，公司更好地吸引和留用了員工，保險(xiǎn)公司則因?yàn)楸ＹM(fèi)的增加而盈利。那么怎樣才能控制逆選擇，創(chuàng)造三贏局面呢?根據(jù)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)下來(lái)可行的方式有以下幾點(diǎn)：
1.首先在計(jì)劃設(shè)置前就要結(jié)合市場(chǎng)數(shù)據(jù)對(duì)員工群體特點(diǎn)有可能帶來(lái)的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。要重點(diǎn)關(guān)注員工的年齡層，家庭狀況，工作地域，工作性質(zhì)等等。找出逆選擇的高風(fēng)險(xiǎn)雷區(qū)，能幫助企業(yè)和服務(wù)商在進(jìn)行計(jì)劃設(shè)置時(shí)就根據(jù)實(shí)際情況規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。比如有的企業(yè)員工集中在理賠總體較差的地區(qū)，在設(shè)計(jì)自選計(jì)劃時(shí)除了考慮滿足員工需求，就需要設(shè)置更嚴(yán)格的規(guī)則來(lái)控制逆選擇。
2.計(jì)劃設(shè)計(jì)時(shí)可以通過(guò)一定的規(guī)則來(lái)控制逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)。典型的做法包括：把可能帶來(lái)高賠付的險(xiǎn)種(員工和家屬的醫(yī)療險(xiǎn))與賠付風(fēng)險(xiǎn)較低的險(xiǎn)種(壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)等)綁定;設(shè)定兩年或三年的鎖定期，員工在鎖定期內(nèi)不能更改選擇;規(guī)定為家屬選擇的保險(xiǎn)/醫(yī)療計(jì)劃不能高于員工自己的計(jì)劃，等等。
3.保險(xiǎn)公司的價(jià)格策略很重要。對(duì)理賠數(shù)據(jù)的深入分析，對(duì)員工信息較全面的掌握，都能幫助找出逆選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的保險(xiǎn)項(xiàng)，從而通過(guò)價(jià)格手段來(lái)控制該項(xiàng)的理賠率。如果保險(xiǎn)定價(jià)僅簡(jiǎn)單地關(guān)注綜合理賠率，往往會(huì)導(dǎo)致單個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的定價(jià)長(zhǎng)期與理賠情況相背離，縱容逆選擇的不良發(fā)展，使保費(fèi)增長(zhǎng)的壓力逐漸加大。
事實(shí)上，怡安翰威特調(diào)查發(fā)現(xiàn)：簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)自選計(jì)劃逆選擇較為明顯，自選部分賠付率大都超過(guò)100%.而相對(duì)的大部分彈性福利計(jì)劃中的保險(xiǎn)醫(yī)療科目賠付情況則較為理想，升級(jí)計(jì)劃的賠付率大都低于80%.原因在于比起簡(jiǎn)單地在現(xiàn)有保險(xiǎn)基礎(chǔ)上加上一些自選項(xiàng)目的公司，彈性福利在計(jì)劃設(shè)置時(shí)往往經(jīng)過(guò)綜合的分析和評(píng)估，已經(jīng)把許多控制逆選擇的規(guī)則融入計(jì)劃當(dāng)中。
IV總結(jié)
總而言之，只要根據(jù)企業(yè)情況采取相應(yīng)的控制手段，彈性福利中逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)可以降至最低。作為企業(yè)吸引留用人才和控制福利成本的良方，彈性福利的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的。在西方國(guó)家和亞洲一些成熟市場(chǎng)(如新加坡)的成功運(yùn)作也說(shuō)明了它是經(jīng)過(guò)反復(fù)論證的福利手段�？梢灶A(yù)見(jiàn)的是隨著彈性福利被更多企業(yè)所采納，隨著運(yùn)營(yíng)商的日益成熟，隨著越來(lái)越多的員工對(duì)它的適應(yīng)和接受，彈性福利的巨大潛力會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，并將由熱點(diǎn)話題變?yōu)橥ㄐ械母＠僮髂Ｊ健?/p>
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