企業(yè)文化雖然不是商業(yè)銀行直接的、顯在的核心競爭力，卻是塑造核心競爭力的核心要素。任何商業(yè)銀行要想提升核心競爭力，就必須建立一流的企業(yè)文化，尤其要重點(diǎn)培育科學(xué)的發(fā)展文化、健康的風(fēng)險(xiǎn)文化、卓越的客戶文化、持續(xù)的創(chuàng)新文化和先進(jìn)的用人文化。
企業(yè)文化是商業(yè)銀行核心競爭力的核心要素
核心競爭力是指商業(yè)銀行組織體系中的積累性或知識性資產(chǎn)，是商業(yè)銀行資金經(jīng)營和服務(wù)產(chǎn)品的有機(jī)組合，是商業(yè)銀行可持續(xù)競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)和源泉。它不僅表現(xiàn)為商業(yè)銀行的基本資源能力，也表現(xiàn)為商業(yè)銀行的運(yùn)作管理能力。核心競爭力能夠創(chuàng)造獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，能為客戶創(chuàng)造價(jià)值，且難以被競爭對手模仿和超越。
商業(yè)銀行核心競爭力至少包括戰(zhàn)略管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、客戶服務(wù)能力、創(chuàng)新能力以及人力資源管理能力五個(gè)方面。這五種能力相輔相成，共同構(gòu)成現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力。對一個(gè)商業(yè)銀行來說，戰(zhàn)略管理能力是方向，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是保障，客戶服務(wù)能力是載體，創(chuàng)新能力是驅(qū)動,人力資源管理能力是支撐。
一般來說，企業(yè)文化主要通過以下三個(gè)層面影響銀行核心競爭力：一是企業(yè)的核心價(jià)值觀影響銀行家的戰(zhàn)略取向和風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)而影響銀行經(jīng)營理念、經(jīng)營方式、發(fā)展模式以及經(jīng)營績效，進(jìn)而影響銀行的核心競爭力;二是企業(yè)文化通過影響企業(yè)員工的價(jià)值觀，影響其行為方向、行為方式和行為效率，從而使銀行的整體運(yùn)作效率受到影響;三是銀行經(jīng)營理念、經(jīng)營價(jià)值觀影響銀行與各相關(guān)利益方之間的關(guān)系，進(jìn)而對銀行繼續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境與條件產(chǎn)生影響。具有核心競爭力的銀行企業(yè)文化表現(xiàn)為一種文化競爭力，它能夠保證商業(yè)銀行始終充滿旺盛的生命力和戰(zhàn)斗力，安然應(yīng)對銀行所面臨的各種危機(jī)。
基于核心競爭力的銀行企業(yè)文化培育方向
根據(jù)企業(yè)文化和核心競爭力的相關(guān)理論，任何一個(gè)商業(yè)銀行要想克服在體制、機(jī)制、經(jīng)營管理模式、營銷創(chuàng)新能力等方面的瘤疾，至少必須培育出以下五方面企業(yè)文化。
科學(xué)的發(fā)展文化。隨著銀行業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大,創(chuàng)新步伐不斷加快，表外業(yè)務(wù)層出不窮，資產(chǎn)負(fù)債表種類不斷更新，投資收益和中間業(yè)務(wù)收入占比越來越大,商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)模式受到挑戰(zhàn)。為此，商業(yè)銀行要主動遵循現(xiàn)代銀行科學(xué)發(fā)展規(guī)律，適應(yīng)發(fā)展潮流，顛覆傳統(tǒng)的規(guī)模導(dǎo)向型的經(jīng)營理念，改變單純依靠存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的傳統(tǒng)增長模式。
當(dāng)前應(yīng)著力加速調(diào)整資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)，保持收益和風(fēng)險(xiǎn)的適當(dāng)比例，加大優(yōu)質(zhì)貸款比重，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支持高質(zhì)量的零售客戶，增加綜合性派生業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入，提高投資交易規(guī)模和收益，改善收入結(jié)構(gòu)，減少對傳統(tǒng)存貸款利差收入的過度依賴。應(yīng)在分析自身的資源條件和外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，找準(zhǔn)市場定位，進(jìn)而確定與資源支持能力相匹配的發(fā)展戰(zhàn)略。
健康的風(fēng)險(xiǎn)文化。眾所周知，銀行業(yè)是一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營成功的直接因素。風(fēng)險(xiǎn)管理能力業(yè)已成為現(xiàn)代銀行最重要的核心競爭力，風(fēng)險(xiǎn)文化則是商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理活動中凝煉，并通過企業(yè)文化的精神層面、制度層面、行為層面共同體現(xiàn);是廣大員工認(rèn)同并自覺遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀念和風(fēng)險(xiǎn)管理行為規(guī)范。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的核心理念，因此搞好風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)是銀行治行之本、動力之源。
銀行必須樹立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),充分運(yùn)用現(xiàn)代金融工程技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量手段，建立靈敏的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施“全方位、超時(shí)空、無盲區(qū)”的監(jiān)控和管理。強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識，由上至下在全行范圍內(nèi)樹立合規(guī)觀念，把合規(guī)意識融入內(nèi)部管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)經(jīng)營的每一個(gè)流程，逐步實(shí)現(xiàn)從合規(guī)制度到合規(guī)文化的轉(zhuǎn)變，從被動合規(guī)到主動合規(guī)的轉(zhuǎn)變。
卓越的客戶文化。面對強(qiáng)大的競爭對手，一個(gè)商業(yè)銀行要想在激烈的競爭中處于優(yōu)勢地位，必須提供優(yōu)于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)，使銀行客戶選擇本銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。卓越的客戶服務(wù)是銀行在競爭中出奇制勝的法寶。必須真正樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，敏銳把握市場需求，一切以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)和歸宿，從經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和方面著手精細(xì)化金融服務(wù)，不斷改善服務(wù)手段，豐富服務(wù)內(nèi)容、提高服務(wù)質(zhì)量。要充分運(yùn)用整體營銷手段，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品營銷和客戶服務(wù)，把有限的金融資源優(yōu)先用于能為自身業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營效益帶來巨大發(fā)展空間和市場的優(yōu)質(zhì)客戶。
持續(xù)的創(chuàng)新文化。在金融產(chǎn)品和服務(wù)日益同質(zhì)化的今天，創(chuàng)新已成為商業(yè)銀行核心競爭力的重要構(gòu)成要素，也是其企業(yè)文化的核心內(nèi)容。銀行業(yè)要建立激勵(lì)創(chuàng)新的機(jī)制，努力培育創(chuàng)新型人才。要適應(yīng)市場需求，創(chuàng)新服務(wù)理念，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)方式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，改變同質(zhì)化、低層次競爭的狀況，增強(qiáng)盈利能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
先進(jìn)的用人文化。隨著現(xiàn)代科技、信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用和金融理念的持續(xù)創(chuàng)新，金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識、技術(shù)、信息的含量日益增加。人才是決定商業(yè)銀行興衰成敗的第一資源。吸引不了、挽留不住優(yōu)秀人才，對現(xiàn)代銀行來說,一切都無從談起。商業(yè)銀行無論是總行、分支行，都需要一批視野開闊、思路清晰、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富和品德、業(yè)績良好的人才進(jìn)入經(jīng)營管理層，都需要專業(yè)化的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)。要堅(jiān)持以人為本，更新用人理念，創(chuàng)新用人機(jī)制，給優(yōu)秀人才機(jī)會、空間、舞臺，靠事業(yè)和機(jī)制激發(fā)活力，形成濃郁的尊重人才，創(chuàng)造寬松的人才成長環(huán)境。
要堅(jiān)持市場化改革方向，按照銀行經(jīng)營管理的需要而不是黨政干部的標(biāo)準(zhǔn)招聘、任免經(jīng)營管理人才，打破官本位，激發(fā)內(nèi)部活力。建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)地考核評價(jià)員工工作業(yè)績，以績定酬，打破收入分配的大鍋飯。加強(qiáng)人力資源開發(fā)與管理，搞好員工職業(yè)生涯設(shè)計(jì)，充分挖掘員工的資質(zhì)和潛能。