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借款合同之提前還款規(guī)定

時(shí)間:2022-07-15 22:27:11 借款合同范本 我要投稿
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2015關(guān)于借款合同之提前還款規(guī)定

  借款人提前償還借款的,除當(dāng)事人另有約定的以外,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

2015關(guān)于借款合同之提前還款規(guī)定

  「釋義」本條是關(guān)于借款人提前償還借款的規(guī)定。

  在借款合同中,一般對(duì)償還借款的期間都有明確的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按照約定履行合同。但是有的情況下,因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況或者其他情況發(fā)生了變化,借款人在合同履行期間不需要所借的資金,出現(xiàn)借款人提前償還借款的情況。

  合同法起草時(shí),針對(duì)提前還款是否經(jīng)貸款人同意及利息如何計(jì)算這兩個(gè)問(wèn)題,出現(xiàn)了兩種不同的意見(jiàn):一種意見(jiàn)認(rèn)為,我國(guó)目前借款人的償還能力較差,許多借款人到期不能償還借款,而借款的提前返還有利于將資金用于短缺的項(xiàng)目中,對(duì)于貸款人并無(wú)損害,也有利于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。所以,法律上應(yīng)當(dāng)做出鼓勵(lì)借款人提前還款的規(guī)定,不應(yīng)當(dāng)再給提前還款的借款人增加過(guò)重的負(fù)擔(dān),提前還款可以不經(jīng)貸款人的同意,利息按照實(shí)際借款的期間計(jì)算即可。另一種意見(jiàn)認(rèn)為,提前還款實(shí)質(zhì)上也是一種不按照合同履行的行為。金融機(jī)構(gòu)對(duì)每一筆借款的發(fā)放都有一定的安排,如果提前還款不需要經(jīng)貸款人的同意并按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息,會(huì)打亂貸款人的資金安排計(jì)劃,使本來(lái)應(yīng)當(dāng)收取的利息得不到收取。特別是在借款利率下調(diào)的情況下,會(huì)造成借款人利用提前還款的辦法來(lái)逃避合同約定的利率,使貸款人合法利益受到損失。因此,提前還款應(yīng)當(dāng)經(jīng)貸款人的同意,同時(shí)按原借款期限計(jì)算利息。考慮到提前還款實(shí)際上是借款人提前履行合同的行為,而根據(jù)本法第七十一條的規(guī)定,債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù),但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。所以,借款人提前還款仍按實(shí)際借款期間計(jì)算利息,會(huì)使貸款人收不到該收的利息,合法利益受到損害。在這種情況下,貸款人是有權(quán)拒絕借款人提前履行合同的行為。因此,如果規(guī)定提前還款可以不經(jīng)貸款人的同意并按實(shí)際借款期間計(jì)算利息,是與本法第七十四條規(guī)定的原則相違背的。而且,為了保證能夠盈利,貸款人對(duì)每一筆貸款的收回和再發(fā)放都有時(shí)間上的安排。如果借款人可以不經(jīng)貸款人同意就提前還款,讓貸款人自已承擔(dān)因資金閑置而造成的利息上的損失,對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)是不公平的。但是,如果提前還款一律規(guī)定按原合同的期間計(jì)算利息,讓借款人承擔(dān)其不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,也會(huì)使借款人喪失提前還款的積極性。

  借款合同條例對(duì)提前還款的問(wèn)題作出過(guò)規(guī)定,明確提前還款的,應(yīng)當(dāng)按銀行規(guī)定減收利息,但條例沒(méi)有明確提前還款是否需要經(jīng)過(guò)貸款人的同意!顿J款通則》中規(guī)定,提前歸還貸款的,應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。但沒(méi)有明確利息如何計(jì)算。根據(jù)本條規(guī)定,對(duì)于提前還款應(yīng)當(dāng)按照以下原則確定雙方的權(quán)利和義務(wù):首先,當(dāng)事人在合同中對(duì)提前還款有約定的,按照約定確定是否經(jīng)貸款人同意及利息如何計(jì)算等問(wèn)題。其次,當(dāng)事人在合同中對(duì)提前還款沒(méi)有約定的,提前還款不損害貸款人利益的,可以不經(jīng)貸款人的同意,利息按照實(shí)際借款期間計(jì)算;提前還款損害貸款人利益的,貸款人有權(quán)拒絕借款人提前還款的要求。貸款人同意提前還款的,等于貸款人同意變更合同的履行期,因此。借款人應(yīng)當(dāng)按照變更后的期間向貸款人支付利息。

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