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工行和中行業(yè)績發(fā)布會(huì)紀(jì)要

時(shí)間:2020-12-17 11:55:13 會(huì)議紀(jì)要 我要投稿

工行和中行業(yè)績發(fā)布會(huì)紀(jì)要

  近日,工行、中行就2016年銀行生存狀態(tài)如何召開了業(yè)績發(fā)布會(huì),下面是小編為您整理收集的工行和中行業(yè)績發(fā)布會(huì)紀(jì)要,歡迎閱讀。

  工行和中行業(yè)績發(fā)布會(huì)紀(jì)要

  (一)工商銀行(4.290, -0.03, -0.69%)業(yè)績發(fā)布會(huì)紀(jì)要(2016年3月30日)

  Q:(景順)資產(chǎn)質(zhì)量:過剩產(chǎn)能和僵尸企業(yè)出清的影響?2016年預(yù)期?會(huì)采取哪些措施加大不良資產(chǎn)處置?不良資產(chǎn)證券化會(huì)發(fā)揮什么作用?

  A:姜建清:中國經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷大的結(jié)構(gòu)調(diào)整,也有經(jīng)濟(jì)增長的下行,銀行不良貸款出現(xiàn)上升是必然現(xiàn)象?傮w來看,中國銀行(3.400, 0.00, 0.00%)業(yè)的不良風(fēng)險(xiǎn)可控,工行不良率雖同比提升,但工行和中國的不良率均低于國際大銀行的平均水平。企業(yè)在去庫存和去杠桿過程中,銀行資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)持續(xù)承壓。但是,有幾點(diǎn)是充滿信心的:中國保持合理經(jīng)濟(jì)增長,長期向好的基本面沒改變,經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大潛力、韌性和回旋余地。從中國銀行業(yè)來看,工行的狀況是比較好的,撥備覆蓋率156%,全世界來看是顯著較高的(匯豐40.22%,富國90.15%),中國過去幾年撥備是逆周期的措施,在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)下行期起到了很好的作用。

  下一步措施:1)加大不良貸款清收處置,組成專門的團(tuán)隊(duì)清收不良,加大核銷力度,銀行的盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量是一個(gè)問題的兩個(gè)方面,國際很多大銀行兩個(gè)方面同時(shí)出問題,中國銀行業(yè)的盈利能力還是很強(qiáng)的,每100億美金的撥備能解決300億美金的不良。2)更多的不良處置通道,不良資產(chǎn)證券化在開展試點(diǎn),打包處理不良、與資產(chǎn)管理公司合作等,只要有利于處置不良,都樂于探索。3)要加強(qiáng)信貸管理防范不良貸款,工行有非常強(qiáng)的技術(shù)力量,現(xiàn)在已有一個(gè)全行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能加強(qiáng)管控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  Q:(招商)2015業(yè)績放緩的原因?2016業(yè)績?cè)鏊兕A(yù)期?分紅率會(huì)否保持穩(wěn)定?

  A:易會(huì)滿:這兩年利潤增速有所降低,主要有兩個(gè)方面因素:1)資產(chǎn)質(zhì)量變化導(dǎo)致?lián)軅溆写蠓嵘,去年撥備多提?00億。2)隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)和存款利率上限放開,各行息差都有收窄壓力,去年工行息差收窄19bps,影響利潤369億。撥備前利潤增長7.6%,增幅還是較高的,中收增長8.2%,成本收入比26.7%,控制較好。除了關(guān)注增長幅度之外,更需關(guān)注利潤總量,超過400億美金的利潤總量已經(jīng)是非常大了。ROE和ROA在全球銀行業(yè)處于優(yōu)秀水平,當(dāng)前利潤總額比股改后三年利潤總和還多10%。

  2016年利潤增長是正是負(fù)還很難下結(jié)論,有內(nèi)外部兩方面因素:1)外部,取決于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì),以及國家有關(guān)政策的調(diào)整對(duì)銀行的影響,如利率、營改增、存準(zhǔn)率都會(huì)影響利潤。2)內(nèi)部,取決于轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控,是做好2016年利潤的重要基礎(chǔ)。今年要過好資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)、轉(zhuǎn)型關(guān)、創(chuàng)新關(guān),通過轉(zhuǎn)型創(chuàng)新進(jìn)一步增加盈利單元,通過風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)一步壓低風(fēng)險(xiǎn)成本(這是當(dāng)前最大的風(fēng)險(xiǎn)變量,特別是信用風(fēng)險(xiǎn)成本)。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面,信貸方面會(huì)采取根本性措施,止住新的出血點(diǎn),抓住欺詐風(fēng)險(xiǎn)和過度融資這兩個(gè)核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),信貸風(fēng)險(xiǎn)能很好控制。完成全年利潤計(jì)劃需要“天幫忙、人努力”,至于是正是負(fù),只要比同業(yè)有好的表現(xiàn)就可以了。

  分紅率:2015年30%,股息率A股5.1%、H股6%,股息率遠(yuǎn)超一年定期,也超過銀行理財(cái)。上市至今一直保持30%以上分紅率。今后會(huì)妥善處理各方面關(guān)系,使分紅率穩(wěn)定在合理穩(wěn)定水平,實(shí)現(xiàn)最大股東回報(bào)。

  Q:(野村)工行國際化:跨國銀行在收縮業(yè)務(wù)線,這會(huì)否影響工行國際化布局?

  A:姜建清:歐洲一些大銀行由于經(jīng)營和宏觀環(huán)境變化做出了一些調(diào)整,不同銀行有不同原因,資本、流動(dòng)性、杠桿都會(huì)有影響,不一定會(huì)被其他銀行效仿,不能一概而論。中國銀行國際化起步晚,全球服務(wù)能力處于初步階段。工行過去十年國際化布局速度較快,全世界有404家分支機(jī)構(gòu),覆蓋42個(gè)國家和地區(qū),加上南非標(biāo)準(zhǔn)銀行的入股,在非洲覆蓋了20多個(gè)國家,能服務(wù)的國家有60多個(gè)。

  海外業(yè)務(wù)發(fā)展快,為工行貢獻(xiàn)明顯。中國提出了一帶一路倡議,對(duì)外貿(mào)易和投資發(fā)展非常快,帶來了大量業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。盡管如此,工行在全球化發(fā)展過程中起步較晚,海外總資產(chǎn)占比剛到10%。走出去主要是做深做細(xì)做優(yōu)做強(qiáng),會(huì)根據(jù)工行特點(diǎn)在海外拓展具有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品線,例如全球電力、資源、交通基建、制造業(yè)融資等,境外投行兼并收購方面發(fā)揚(yáng)客戶基礎(chǔ)好的特點(diǎn),在中國企業(yè)海外并購件數(shù)中名列第一。正在一些更多的產(chǎn)品線上向全球延伸,全球現(xiàn)金管理、金融市場(chǎng)、網(wǎng)上銀行、私人銀行、資產(chǎn)管理、商品交易等,這些業(yè)務(wù)表現(xiàn)和成長性都很好。

  匯率變化的影響:集團(tuán)外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口200多億美元,美元12.6億美元,美元升值增加了匯兌收益。去年底境外機(jī)構(gòu)有157億元人民幣多頭敞口,人民幣匯率變化形成了一點(diǎn)匯兌損失,但在合并過程中會(huì)有沖抵,所以集團(tuán)口徑的影響非常小。人民幣匯率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行有很大益處,如有利于吸收存款、推進(jìn)國際貿(mào)易、開展外匯結(jié)算、交易、衍生品等業(yè)務(wù),也有利于推進(jìn)人民幣跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展。

  Q:(平安)息差:重定價(jià)節(jié)奏和影響?2016年息差展望?

  存款:2016年存款增長預(yù)期?去年資本市場(chǎng)對(duì)存款擾動(dòng)比較大,利率市場(chǎng)化對(duì)工行的影響?如何保持存款優(yōu)勢(shì)?

  A:易會(huì)滿:重定價(jià)完成情況:14年底,29%貸款和61%的存款完成重定價(jià),預(yù)計(jì)16年6月底,貸款重定價(jià)比例85%、存款78%,預(yù)計(jì)16年12 月底,貸款和存款分別為99%和89%。今年上半年息差收窄速度會(huì)快一些,若無新的政策,下半年息差會(huì)比較平穩(wěn),今年預(yù)計(jì)息差收窄20bps。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),存貸款利率都完全放開了,重定價(jià)和息差的關(guān)系緊密性下降了,重定價(jià)當(dāng)前是常態(tài)化的、可控性較差,當(dāng)前的息差跟經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶結(jié)構(gòu)都有密切關(guān)系。工行貸存比低、流動(dòng)性充裕,負(fù)債定價(jià)管理穩(wěn)健審慎,利差收窄在可比銀行中是較好的。同時(shí)也通過利率自律組織、同業(yè)公會(huì)加強(qiáng)同業(yè)溝通,不打存款利率價(jià)格戰(zhàn)。也注重主動(dòng)負(fù)債和被動(dòng)負(fù)債的協(xié)調(diào)推進(jìn),負(fù)債增長考慮到總量、結(jié)構(gòu)和成本三因素的統(tǒng)一,整個(gè)存款工作理念和工具隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)需要發(fā)生改變,才能更好適應(yīng)現(xiàn)狀,更好進(jìn)行負(fù)債成本管理。

  存款:2015年是近幾年來負(fù)債指標(biāo)比較好的一年,總量、結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定性都不錯(cuò),去年存款好跟資本市場(chǎng)活躍有較大關(guān)聯(lián),活期存款比重是近幾年第一次提升。不管外部環(huán)境如何變化,存款仍是工行的基礎(chǔ)性指標(biāo),2016年會(huì)夯實(shí)客戶基礎(chǔ),加強(qiáng)源頭上的客戶組織,維持總量、結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)。2016年全社會(huì)流動(dòng)性平穩(wěn),工行全年存款增長不會(huì)少于1萬億,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。

  Q:(中信)貸款:今年前兩月貸款增長較快,工行增長如何?主要投向什么領(lǐng)域?2016年全年信貸增長目標(biāo)、領(lǐng)域、區(qū)域?去庫存去杠桿的政策大背景下,信貸策略會(huì)否有改變?

  A:易會(huì)滿:今年前兩月工行增長平穩(wěn),增加2200億,比去年多50億,同比增速1.99%,符合工行一貫的穩(wěn)健經(jīng)營作風(fēng)。主要集中在兩個(gè)領(lǐng)域:大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和個(gè)人住房按揭,其他還有一些小微企業(yè)和流動(dòng)資金貸款。對(duì)2016年,總體要持續(xù)完善信貸流量管理,增量計(jì)劃是1萬億左右(境內(nèi)外),境內(nèi)人民幣計(jì)劃8500億左右,增長比全國平均水平要低一些,2萬億的存量信貸會(huì)償還再貸,總投放2.85萬億。

  投向:1)抓大,大項(xiàng)目、大行業(yè)、大城市。2)抓小,小微企業(yè)、個(gè)人按揭和個(gè)人消費(fèi)。3)抓優(yōu),優(yōu)質(zhì)客戶,選擇一批行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)作為中長期戰(zhàn)略合作客戶。4)抓新,新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式,民生保障,大幅提升境外貸款比重。

  去庫存去杠桿:年初做了安排和考慮,信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整很重要,“三去一建”圍繞提升資源效率,圍繞去庫存、去產(chǎn)能、去杠桿對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行分類排隊(duì),明確進(jìn)的領(lǐng)域也明確退的領(lǐng)域。

  Q:(高盛)互聯(lián)網(wǎng)金融:工行與其他互聯(lián)網(wǎng)公司相比的差異和特色?e-ICBC實(shí)施的情況和進(jìn)展?網(wǎng)絡(luò)金融中心相對(duì)于傳統(tǒng)融資形式的差異和區(qū)別?

  A:姜建清:很多國際同行都說自己是最大的IT企業(yè),十多年前在跟軟銀孫正義見面時(shí),描繪過工行的未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占比30%,由于客戶體量大,工行就是全球最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。去年工行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)占總業(yè)務(wù)90%、網(wǎng)上客戶2億戶、全年電子銀行交易量560萬億。

  有人會(huì)說這是“+互聯(lián)網(wǎng)”而非“互聯(lián)網(wǎng)+”,所以從去年啟動(dòng)了e-ICBC,推出了工行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略,三個(gè)平臺(tái)一個(gè)中心,電商平臺(tái)(融易購)用戶超過3千萬,去年總交易額8891億元,其中商品和服務(wù)類交易807億元,銀行做電商品臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于廣大的客戶基礎(chǔ)和既有的電子平臺(tái)。做電商平臺(tái)的最初出發(fā)點(diǎn)和最終目標(biāo)在于增加客戶黏性,使資金流信息流物流統(tǒng)一,保證信貸安全。

  直銷銀行(融易行):工商銀行網(wǎng)銀全部變成直銷銀行,去年手機(jī)銀行客戶1.7億人。

  通信平臺(tái)(融易聯(lián)):為了信息安全,加強(qiáng)客戶服務(wù),去年末536萬用戶,今年3月末1500多萬。到今年下半年將正式推出融易聯(lián)的二維碼支付。

  網(wǎng)絡(luò)融資中心:去年末貸款余額5235億元,個(gè)人和公司各一半,用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù),使信貸更標(biāo)準(zhǔn)化,無抵押無擔(dān)保、全線上、全自助貸款。

  (二)2015年中行業(yè)績發(fā)布會(huì)會(huì)議記錄

  一、業(yè)績概覽:

  實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤1708.45億元,同比增長0.74%。資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別為168155.97/154579.92億元,同比增長 10.26%/9.88%。其中貸款和存款規(guī)模為91358.6/117291.71億元,同比增長7.69%和7.75%。凈息差2.12%,同比 -13bps。成本收入比28.3%,同比下降13bps。不良率1.43%,同比+25bps。撥備覆蓋率153.3%,下降34.3pc。

  二、Q&A:

  1、匯率波動(dòng)的情況下,中國銀行依靠哪些業(yè)務(wù)鞏固人民幣國際化方面的優(yōu)勢(shì)?結(jié)合一路一帶改革進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化的業(yè)務(wù)?一路一帶哪些行業(yè)和產(chǎn)業(yè)做的比較多,收益如何?

  匯率更加市場(chǎng)化,2016年中行一帶一路重點(diǎn)發(fā)展新型市場(chǎng)體(人民幣升值)的業(yè)務(wù)。這些地區(qū)人民幣實(shí)際上是升值的。

  2015年一路一帶投放286w美元,交易業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)能夠得到充分發(fā)揮。市場(chǎng)化運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下,項(xiàng)目運(yùn)作效果較好,其中并購業(yè)務(wù)的份額上升并且名列前列;谌蚧木W(wǎng)點(diǎn)布局,中行的境外優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步得到發(fā)揮。銀行間債務(wù)融資份額在中資銀行排名靠前。

  在發(fā)展一路一帶業(yè)務(wù)中,將為企業(yè)提供一體化、綜合化的融資服務(wù)。

  2、16年的貸款投放計(jì)劃如何?

  將增加貸款,但增加多少取決于負(fù)債的情況。但并不最求規(guī)模的發(fā)展,因此貸款增幅不會(huì)太大。立足于存量和增量的結(jié)合,增量的增加和結(jié)構(gòu)的調(diào)整結(jié)合。

  原因:

  1)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),解決融資難融資貴的問題(還通過債券承銷、ipo等直接融資手段支持實(shí)體經(jīng)濟(jì))。

  3、在供給側(cè)改革的大背景下,展望一下銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的趨勢(shì)?為了控制風(fēng)險(xiǎn)有哪些風(fēng)控措施?

  不良余額1309億,不良率1.43%在同業(yè)中增速最低。這個(gè)成績?nèi)Q于一下幾個(gè)方面:

  (1)結(jié)構(gòu)優(yōu)化:1)貸款結(jié)構(gòu):海外信貸占比較高,30%左右。這部分不良率0.17%。2)個(gè)金貸款的比重較高。

  (2)不良化解方面做了大量的工作,以經(jīng)營不良資產(chǎn)的理念化解不良,通過商業(yè)化的方式化解不良資產(chǎn)。清收347億,清收量最大。每個(gè)月對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行督查,對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目有一個(gè)督查機(jī)制。

  (3)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理,同業(yè)發(fā)起、審批、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)都在管控中。對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的客戶壓退1000多億,把不良資產(chǎn)消化在萌芽狀態(tài)。2016年還是會(huì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,預(yù)警機(jī)制。

  預(yù)計(jì)今年會(huì)采取多元化的手段處理不良資產(chǎn),預(yù)計(jì)今年處理的`不良資產(chǎn)的量高于去年。把不良風(fēng)險(xiǎn)的管控抓的更嚴(yán)、更實(shí)。

  4、凈息差收窄水平表現(xiàn)的優(yōu)于同業(yè),2016年的趨勢(shì)如何?除了控制負(fù)債成本的方式還有其他控制的手段?

  管理層有兩個(gè)最大的擔(dān)憂:1)不良率達(dá)到2%;2)凈息差跌破2%。現(xiàn)在70%的收入來自與利息收入,息差跌破2%的壓力較大,息差收窄的趨勢(shì)還在繼續(xù)。(利率市場(chǎng)化過程中,降息體現(xiàn)在銀行層面是不對(duì)稱的,國際銀行息差普遍是1點(diǎn)幾)

  2016年的工作重點(diǎn):1)貸款的定價(jià)水平將更加市場(chǎng)化。2)控制負(fù)債成本:擴(kuò)大基本戶,增加抵補(bǔ)性的資金;加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債的管理;從全球金融的角度看,強(qiáng)化全球現(xiàn)金管理(一對(duì)一的定制服務(wù)),去年抵補(bǔ)性資金沉淀5000多億。3)增加海外資產(chǎn)配置(美元加息)支撐凈息差。預(yù)計(jì)凈息差的變動(dòng)低于同業(yè)。

  5、東盟機(jī)構(gòu)重組方面的資本運(yùn)作有哪些進(jìn)展,未來的戰(zhàn)略定位如何?在中行中行和中銀香港有哪些定位上的區(qū)別?

  目前部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批(銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、香港金融監(jiān)管局、所在國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)),未來對(duì)于后續(xù)的進(jìn)展將實(shí)時(shí)發(fā)布公告。

  中行的總體戰(zhàn)略是配合國家一路一帶的戰(zhàn)略并在人民幣國際化進(jìn)程中鞏固固有的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。東盟分支機(jī)構(gòu)需要融入東盟當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)文化,香港和東盟地區(qū)的聯(lián)系更加的緊密。中銀香港是最大的離岸人民幣清算行,中行的打算是把這些地區(qū)的資產(chǎn)整合進(jìn)中銀香港,加快中行進(jìn)入東盟地區(qū)的市場(chǎng)。

  6、供給側(cè)改革,過剩產(chǎn)業(yè)退出對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響?

  對(duì)不同的行業(yè)有保有壓分類釋策,化解過剩產(chǎn)能的風(fēng)險(xiǎn)。目前的效果不錯(cuò),鋼鐵、水泥、電解鋁等5大產(chǎn)業(yè)不良比率是0.31%。煤炭:占比3.22%,不良率0.94%。

  下一步:將按照國家的政策,對(duì)于企業(yè)全面排查,逐戶制定信貸政策(批量處置、壓價(jià)等)。對(duì)于行業(yè)的龍頭企業(yè),可能會(huì)適當(dāng)支持;對(duì)于符合國家一帶一路政策以及可進(jìn)行跨境合作的企業(yè)還是會(huì)加大支持。此外,會(huì)進(jìn)行總額的管理。

  (三)交通銀行(5.570, -0.01, -0.18%)2015年業(yè)績發(fā)布會(huì)會(huì)議紀(jì)要

  Q1:解讀一下深化改革最新的進(jìn)展,2016年的預(yù)期?

  去年6月份獲批,開啟中國銀行業(yè)改革序幕。去年是三大領(lǐng)域改革:1)治理機(jī)制;2)內(nèi)部經(jīng)營模式的改革;3)內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的改革。細(xì)化為20個(gè)項(xiàng)目如:如授權(quán)機(jī)制、事業(yè)部制改革、人事薪酬制度的改革。

  目前完成的:1)事業(yè)部制改革:初步見到事業(yè)部制改革的成效,6個(gè)利潤中心,4個(gè)準(zhǔn)事業(yè)部制的利潤中心。此外還有幾個(gè)直營機(jī)構(gòu),經(jīng)營利潤的增幅達(dá)到 40%,成為業(yè)績?cè)鲩L的主要增長點(diǎn)。雙輪驅(qū)動(dòng):支行和中行直營的利潤中心。2)職業(yè)經(jīng)理人制度的改革:重點(diǎn)是中層以上用人的機(jī)制。績效考核+競(jìng)爭(zhēng)力為核心的履職評(píng)價(jià)體系,職位上能上能下,薪酬上能高能低。3)全體員工的績效考核:客戶經(jīng)理的全員改革。4)完善授權(quán)機(jī)制:董事會(huì)對(duì)管理層的授權(quán),管理層對(duì)分級(jí)的授權(quán),目前正在實(shí)施中。

  Q2:資產(chǎn)質(zhì)量在區(qū)域分布上有無區(qū)域性的差別,未來拐點(diǎn)什么時(shí)候會(huì)到來?

  風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)還是呈現(xiàn)雙升趨勢(shì),地區(qū)還是以華東地區(qū)為主,內(nèi)陸個(gè)別地方還有表現(xiàn)。行業(yè)仍然還是批發(fā)制造業(yè)。

  不良雙升的原因:

  1)前期風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的逐步釋放過程。2)外部大環(huán)境持續(xù)低迷,實(shí)體經(jīng)濟(jì)承壓,過剩類企業(yè)表現(xiàn)更突出,部分企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范。3)銀行自身針對(duì)大環(huán)境的低迷,在信貸管理方面更加審慎了。在信貸投放等方面。使得不良有所上升,130億新增不良是在預(yù)期內(nèi),在行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)是趨緩的方式。

  重組:對(duì)于部分經(jīng)營困難的企業(yè)采取重組的方式,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。未來風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)還是會(huì)小幅增加,但風(fēng)險(xiǎn)可控。

  Q3:存貸比取消后,交行的資產(chǎn)負(fù)債如何擺布,未來的存貸比水平如何?

  監(jiān)管取消存貸比指標(biāo),之前基本維持74%。負(fù)債端:提出等效等價(jià)的原則,主要考慮穩(wěn)定性和負(fù)債成本水平,在是否繳存是否有其他限制來考慮負(fù)債組織。去年負(fù)債發(fā)展?fàn)顩r良好。資產(chǎn)業(yè)務(wù):適度發(fā)展,不過于快速的進(jìn)行資產(chǎn)投放。在平均余額上提出更高的要求,但余額保持適度的增速。主要的要求為:平均余額增速高于余額的增速,資產(chǎn)規(guī)模高于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的增速。未來會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)敞口,預(yù)計(jì)未來存貸比將維持在75%左右。

  Q4:投貸聯(lián)動(dòng)情況如何,未來如何發(fā)展?

  交行的投貸聯(lián)動(dòng)叫股債貸一體化的融資。在目前的架構(gòu)下,交行發(fā)展此類業(yè)務(wù)的實(shí)力較強(qiáng)。能夠提供的融資方式是全方位的多種方式的,未來會(huì)根據(jù)國家政策要求,強(qiáng)化一體化融資業(yè)務(wù),著重股權(quán)融資的部分。

  Q5:深化改革:1)員工持股今年最大的障礙在什么方面?如何克服?匯豐在公司治理層面發(fā)生的功能,持股比例是否有望提升?

  目前董監(jiān)高400多人持交行A+h股的股權(quán),為未來員工持股打下較好的基礎(chǔ)。未來會(huì)加快推進(jìn)這種長效機(jī)制的建立。

  與匯豐的合作上:目前匯豐在交行有2個(gè)非執(zhí)行懂事,未來持股比例是否變動(dòng)不好說,增持將主要取決于監(jiān)管的政策和匯豐的意圖,短期內(nèi)匯豐持股交行的意圖不會(huì)變,但短期內(nèi)提升持股比例概率較小。但合作將更為深化。

  Q6:供給側(cè)改革是否會(huì)主動(dòng)暴露不良,減退貸款的情況?今年的計(jì)劃如何?

  短期看有陣痛,長期供給側(cè)改革是利好。交行前七八年已經(jīng)做了安排,對(duì)一些預(yù)測(cè)可能有潛在風(fēng)險(xiǎn)的已經(jīng)有意識(shí)的減退。去年針對(duì)8大行業(yè),減退62億。目前來看資產(chǎn)的擺布管理層認(rèn)為還是比較合理的。未來由于去產(chǎn)能和過剩類產(chǎn)業(yè),未來風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)還是將小幅上升,但在目前的投放上都已經(jīng)考慮進(jìn)來了。

  Q7:資產(chǎn)質(zhì)量不良的上升相對(duì)同業(yè)更好,但90天以上的逾期上升比較快,其擔(dān)保抵押情況如何?小于90天以上逾期貸款的情況?

  今年風(fēng)險(xiǎn)管控的主要的著力點(diǎn)在逾期貸款上,90天以上逾期還有340億未進(jìn)不良,但這是我們主動(dòng)管理的策略。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行所帶來的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露,我們實(shí)行的是“早識(shí)別、早處理、早化解”策略。按月計(jì)提甚至按日計(jì)提,對(duì)我們風(fēng)險(xiǎn)的化解發(fā)揮較好的效果。對(duì)逾期采取分類釋策:比如欠息不欠本的占15%,還有 15%正在采取清收方案,地方政府對(duì)于推進(jìn)重組的方案,各地都出臺(tái)了保全銀行資產(chǎn)的措施,交行將加以利用。真正90天以上逾期未進(jìn)不良主要是75%左右 (200多億),其中100多億是個(gè)貸和卡,個(gè)貸的抵押率達(dá)到50%以上。

  Q8:成本收入比是否還能夠維持在一個(gè)比較穩(wěn)定的水平?

  成本收入比去年上升2pc,其中有一些一次性的因素,去年存款保證金等的支出是被動(dòng)增加,扣除這部分實(shí)際上成本收入比是下降的。季度之間的成本收入比變化,主要是因?yàn)橛行┲С鍪切枰_認(rèn)審核的,因此不可避免的存在一些季節(jié)性。

  未來利用科技手段來降級(jí)成本,提高網(wǎng)點(diǎn)的效率。按照三位一體的渠道建設(shè)的安排,未來成本收入比還有下行的空間。在目前的階段還是要有些調(diào)整和投入,短期成本收入比的下降可能會(huì)比較慢。

  收入方面:

  收入受到監(jiān)管,因此收入總額不能增加,但隨著網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化和員工規(guī)模的穩(wěn)定,人均收入可能會(huì)提升。

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