簽署民間借貸合同需要注意事項

　　民間借貸因其便捷性在生活中很常見，看似簡單，可也涉及到很多復雜的法律問題。因此，為避免不必要的麻煩和糾紛，在訂立借款合同之前，最好先了解一下應該要注意的細節(jié)之處，以便未雨綢繆，有備無患。

　　一、簽訂借款合同

　　借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的書面約定。其主要內(nèi)容應包括金額、幣種(根據(jù)我國法律的規(guī)定，凡合同中無特殊約定的，均以人民幣為結(jié)算貨幣)、利率、期限、用途和還款方式等。在民間借貸過程中很少有人簽訂正式的借款合同，借款合同往往被簡化為借條，只要借條中能體現(xiàn)出借貸的內(nèi)容，借款合同關(guān)系也是成立的。

　　二、約定利率和利息

　　利率的約定是借貸雙方達成協(xié)議的重要內(nèi)容之一，雖然我國法律允許民間借貸可以約定一定的利率，但是利率的約定一定要符合我國法律的規(guī)定。對此，我國法律已有較為明確的規(guī)定，即民間借貸利率最高不得超過銀行同期、同類貸款利率的四倍。我國法律雖然將民間借貸合同設(shè)定為合法的民事行為，雙方當事人在借貸過程中本著自愿原則有高度的自治性，但是，一旦借貸雙方約定的利率超過上述規(guī)定的限度，我國法律對超出部分的利息將不予保護。

　　三、借貸擔保很重要

　　擔保是出借方為了保障履行債權(quán)而采取的一種有效的法律措施。有了擔保，將來實現(xiàn)債權(quán)才能有更好的保證。在民間借貸中，常見的擔保形式一般有兩種，一種是保證擔保，一種是抵押擔保。

　　1、關(guān)于保證

　　保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。保證擔保的范圍一般包括主債權(quán)及利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證擔保又分為一般保證和連帶保證兩種。凡在保證中沒有特別約定的，擔保人均按照連帶保證承擔責任。兩種保證的區(qū)別主要在于何時向擔保人主張權(quán)利。就民間借貸而言，一般情況都是設(shè)立連帶保證，只要擔保人具有履行債務(wù)的能力，出借方基本上就能實現(xiàn)債權(quán)。

　　2、關(guān)于抵押

　　抵押是指債務(wù)人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。民間借貸常見的抵押一般是車輛和房屋，我國法律對這兩種財產(chǎn)抵押有明確的規(guī)定。擔保法第四十一條規(guī)定，以車輛、房屋抵押的，必須辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效�，F(xiàn)實中，經(jīng)常有出借方因沒有要求擔保方辦理抵押登記手續(xù)，而導致抵押合同無效。根據(jù)相關(guān)的司法解釋規(guī)定，在主合同(借貸合同)有效而抵押合同無效時，債權(quán)人無過錯的，擔保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失，承擔連帶賠償責任;債權(quán)人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。由此可見，民間借貸在采取抵押擔保時一定要按照法律的規(guī)定履行相關(guān)手續(xù)，避免因擔保合同無效而喪失債權(quán)的全部實現(xiàn)，遭受不必要的損失。

　　四、不要忽略訴訟時效

　　借款到期不還是出借方最擔心的事情，不能及時回款有時是借款人沒有了償還能力，有時是借款人有償還能力而拒絕償還。那么依法解決借貸糾紛是出借方最后主張權(quán)利維護自身合法權(quán)益的最好辦法了。如果采用了依法解決借貸糾紛的方式，就一定不要忽略訴訟時效的重要性。民間借貸中，借貸雙方往往有特殊的關(guān)系，出借方有時礙于情面或者考慮到借款人的實際困難而沒有及時主張債權(quán)，嚴重的甚至超過了訴訟時效，喪失了得到法律保護的機會。我國民法通則第一百三十五條關(guān)于訴訟時效的問題是這樣規(guī)定的“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年，……”只要出借方在債權(quán)到期后的兩年內(nèi)向借款方主張權(quán)利，就可以使訴訟時效中斷，從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。

　　總之，民間借貸簽署的細節(jié)一定要注意，借貸手續(xù)要齊全，正規(guī)操作，有效避免一些不必要的糾紛。

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