自然人之間的借款合同何時(shí)生效？

　　自然人之間的借款合同何時(shí)生效?想了解詳情的朋友不妨參考一下，歡迎閱讀，希望對(duì)你們有所啟發(fā)!

自然人之間的借款合同何時(shí)生效?

　　《合同法》第二百一十條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”根據(jù)該規(guī)定，自然人之間的借款合同系實(shí)踐性合同，即除當(dāng)事人在合同上簽字外，還要求出借人向借款人實(shí)際交付貨幣后，借款合同才生效。

　　如何認(rèn)定自然人與企業(yè)之間借貸合同的效力?

　　《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間的借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》指出：

　　公民與非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱企業(yè))之間的借款屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效：

　　1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

　　2、企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資;

　　3、企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款;

　　4、其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

　　借貸利率超過(guò)銀行同期同類(lèi)貸款利率4倍的，按照最高人民法院(民)發(fā)[1991]21號(hào)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　因賭博、吸毒等違法犯罪而形成的借貸關(guān)系的效力如何?

　　《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》【法(2011)336號(hào)】第四條規(guī)定：“......要依法認(rèn)定民間借貸的合同效力，保護(hù)合法借貸關(guān)系，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保案件處理取得良好的法律效果和社會(huì)效果。對(duì)于因賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動(dòng)的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。”根據(jù)該規(guī)定，因賭博、吸毒等違法犯罪而形成的借貸關(guān)系(俗稱賭債、毒債等)或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動(dòng)的借貸關(guān)系(如賭場(chǎng)放債等)是無(wú)效的，依法不但不予保護(hù)，而且將進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

　　民間借貸合同的利率如何約定?

　　《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”根據(jù)上述規(guī)定，在民間借貸合同中，利率的約定受到限制，即最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))，超出此限度，超出部分的利息不予保護(hù)。

　　民間借貸合同能否約定將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利?

　　《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第七條規(guī)定：“出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。”根據(jù)該規(guī)定，復(fù)利僅是一種利息計(jì)算方法，該司法解釋所要限制的是“民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍”，只要依據(jù)民間借貸合同約定的利息計(jì)算方法所計(jì)算出來(lái)的利息總額不超過(guò)按銀行同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算出來(lái)的利息的四倍，即受法律保護(hù)。

　　借款利息可否預(yù)先在本金中扣除?

　　《合同法》第二百條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”如借款100萬(wàn)元，借期一年，月息兩分，到期還本付息，如果合同中約定預(yù)先扣除六個(gè)月利息共計(jì)12萬(wàn)元，則應(yīng)認(rèn)定實(shí)際借款為88萬(wàn)元，到期還本88萬(wàn)元而非100萬(wàn)元，到期利息為21.12萬(wàn)元而非24萬(wàn)元。

　　借款合同未約定利息，逾期償還是否需要支付利息?

　　《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第九條規(guī)定：“公民之間的定期無(wú)息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類(lèi)貸款的利率計(jì)息。”根據(jù)該規(guī)定，雖然借款合同未約定利息，但是逾期償還仍應(yīng)按照銀行同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率計(jì)付利息。

　　借款合同中約定了利息或者利息的計(jì)算方法，但是沒(méi)有約定利息支付的期限，利息需何時(shí)支付?

　　《合同法》第二百零五條規(guī)定：“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。”根據(jù)該規(guī)定，對(duì)于借款期間不滿一年的，利息的支付時(shí)間為約定的借款期限到期之日;對(duì)于借款期間一年以上的，利息的支付時(shí)間為每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在借款期限屆滿時(shí)支付。

　　借款人能否提前償還借款?

　　《合同法》第二百零八條規(guī)定：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。”根據(jù)該規(guī)定，法律沒(méi)有禁止借款人提前償還借款，只要當(dāng)事人之間沒(méi)有相反的約定，借款人可以提前償還借款，并且，如果當(dāng)事人沒(méi)有對(duì)提前償還借款的利息計(jì)算方法有約定，則按實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

　　借款人能否隱瞞與借款相關(guān)的真實(shí)情況?

　　根據(jù)《合同法》第一百九十九條：“訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。”以及第二百零三條：“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。”之規(guī)定，借款人不得隱瞞與借款有關(guān)的真實(shí)情況，否則將承擔(dān)不利的后果。

　　借款人提供擔(dān)保的方式有哪些?

　　根據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，借款人提供擔(dān)保的方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　借款合同能否約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有?

　　《物權(quán)法》第一百八十六條規(guī)定：“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。”根據(jù)該規(guī)定，無(wú)論是借款合同，還是抵押合同，在債務(wù)履行期屆滿前當(dāng)事人都不得約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有，作出上述約定的，約定無(wú)效。

　　抵押財(cái)產(chǎn)的范圍有哪些?

　　《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

　　(一)建筑物和其他土地附著物;

　　(二)建設(shè)用地使用權(quán);

　　(三)以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);

　　(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;

　　(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;

　　(六)交通運(yùn)輸工具;

　　(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。”

　　《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定：“下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

　　(一)土地所有權(quán);

　　(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;

　　(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;

　　(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

　　(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

　　(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。”

　　不動(dòng)產(chǎn)抵押需要辦理抵押登記嗎?

　　《物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定：“以本法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。”根據(jù)該規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押需要辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

　　民間借貸的訴訟時(shí)效期間為多少，如何起算?

　　訴訟時(shí)效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時(shí)效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時(shí)效期間屆滿時(shí)，人民法院對(duì)權(quán)利人的權(quán)利不再予以保護(hù)的制度。

　　《民法通則》第一百三十五條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。”法律對(duì)民間借貸的訴訟時(shí)效期間沒(méi)有另行規(guī)定，因此，民間借貸的訴訟時(shí)效期間為二年。

　　如果借款合同或者借條上載明還款期限，還款期限屆滿時(shí)，借款人未返還借款的，則貸款人的債權(quán)受到侵害，訴訟時(shí)效自還款期限屆滿之次日起算;如果借款合同或者借條上未載明還款期限，貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還，合理期限期滿，借款人未返還借款的，則視為貸款人的債權(quán)受到侵害，訴訟時(shí)效自前述合理期限屆滿之次日起算。

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