倉單質(zhì)押的一般流程

　　導(dǎo)語：倉單是將貨物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單，倉單是一種公認(rèn)的“有價證券”。那么它的一般流程是怎樣的呢?接下來我們就一起看一下吧!

　　倉單質(zhì)押的一般流程

　　倉單質(zhì)押行為合法嗎

　　根據(jù)我國《擔(dān)保法》第75條的規(guī)定，倉單可以質(zhì)押，所以倉單質(zhì)押是合法的。以倉單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證將給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質(zhì)押作為擔(dān)保貸款的一種類型是有法律依據(jù)的。

　　根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》的規(guī)定，只要金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時，具體載明有關(guān)倉單質(zhì)押方面的條款，并明確相互的責(zé)任和任務(wù)，此合同已經(jīng)簽訂，就具有法律約束力。

　　倉單質(zhì)押的一般流程

　　首先貨主(借款人)與金融機(jī)構(gòu)簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和金融機(jī)構(gòu)簽訂《倉儲協(xié)議》;同時倉儲企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)簽訂《不可撤銷的`協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。

　　貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗(yàn)貨確認(rèn)后開立專用倉單;貨主當(dāng)場對專用倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主交付金融機(jī)構(gòu)提出倉單質(zhì)押貸款申請。

　　金融機(jī)構(gòu)審核后，簽署貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在金融機(jī)構(gòu)開立的監(jiān)管帳戶。

　　貸款期內(nèi)實(shí)現(xiàn)正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管帳戶，金融機(jī)構(gòu)按約定根據(jù)到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實(shí)后發(fā)貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。

　　倉單質(zhì)押的法律風(fēng)險

　　1、客戶(貨主企業(yè))資信風(fēng)險

　　在選擇客戶時一定要謹(jǐn)慎，要重點(diǎn)考察企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的最直接指標(biāo)是主營業(yè)務(wù)的增長率，因此選擇客戶的主營業(yè)務(wù)增長率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產(chǎn)負(fù)債率，一般而言，資產(chǎn)負(fù)債率控制在30%左右是企業(yè)財務(wù)狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍提高，這無疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風(fēng)險，因此選擇客戶的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)小于50%。

　　除經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評估擔(dān)保對象的信用狀況主要依據(jù)擔(dān)保對象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個方面：首先，應(yīng)調(diào)查客戶償還債務(wù)的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后，應(yīng)調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結(jié)果。凡有不良信用紀(jì)錄的，應(yīng)杜絕與其合作。

　　2、質(zhì)押商品的種類要有一定的限制

　　要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。

　　3、要加強(qiáng)對倉單的管理

　　雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲存場所、儲存期間、倉儲費(fèi)、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進(jìn)行科學(xué)的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時派專人對倉單進(jìn)行管理，嚴(yán)防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證擦倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。

　　4、對質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理

　　倉儲企業(yè)在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，一般要與金融機(jī)構(gòu)簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書”，對質(zhì)押貨物的保管負(fù)責(zé)，丟失或損壞由倉庫承擔(dān)責(zé)任。因此，為了維護(hù)自身利益和履行對金融機(jī)構(gòu)的承諾，倉儲企業(yè)要加強(qiáng)對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。

　　5、提單風(fēng)險

　　對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貨主和金融機(jī)構(gòu)共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細(xì)臺帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單下作銷賬紀(jì)錄，直至銷售完成為止。

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