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民間借貸中的質(zhì)押擔(dān)保
導(dǎo)語:民間借貸行為是一種較為常見的借貸行為,那么民間借貸中的質(zhì)押擔(dān)保又是怎么一回事呢?今天我們就一起來看看吧!
民間借貸中的質(zhì)押擔(dān)保
概念解讀
質(zhì)押就是債務(wù)人向債權(quán)人提供動產(chǎn)或者權(quán)利,并移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人可以依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。
質(zhì)押應(yīng)該簽訂質(zhì)押合同,否則不享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,如果債權(quán)人只是占有該物,未簽訂質(zhì)押合同,首先應(yīng)該要求債務(wù)人配合簽訂質(zhì)押合同,如果債務(wù)人不配合,債權(quán)人應(yīng)該立刻通過司法程序查封債務(wù)人財產(chǎn),將可能出現(xiàn)的損失降至最低。
備注:所謂動產(chǎn)就是動產(chǎn)是指能夠移動而不損害其經(jīng)濟(jì)用途和經(jīng)濟(jì)價值的物。比如:汽車。
質(zhì)押合同主要條款
(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;
(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(三)質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;
(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;
(五)質(zhì)物移交的時間;
(六)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。質(zhì)押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的,可以補正。
質(zhì)押禁止
出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時,質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有
備注:法律禁止“流質(zhì)契約”是為了保證,在債權(quán)人實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的時候,應(yīng)該有一個對擔(dān)保物清算的程序,否則,隨著物價的變化,擔(dān)保物的價值也是波動的。如果不進(jìn)行清算,直接將擔(dān)保物過戶給質(zhì)權(quán)人,可能會給雙方造成不公平的損失。
對質(zhì)物的保管義務(wù)
質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的,出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存,或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。
借款期限屆滿后,如何處理質(zhì)物
1、債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的,或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物。
2、債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù),可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價,也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物。
3、質(zhì)物折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有,不足部分由債務(wù)人清償。
案例簡介
自然人甲與自然人乙是好友,甲因擴(kuò)大店面急需資金向乙借款10萬元,乙要求甲提供擔(dān)保,甲將自己的奧迪車出質(zhì)給乙,甲將奧迪車交給乙并簽訂了質(zhì)押合同,該奧迪車的價值為50萬元。合同期限屆滿后,甲無力償還乙10萬元借款,根據(jù)質(zhì)押合同的約定,甲乙配合將奧迪車變賣折價后,歸還乙10萬元借款。剩下40萬歸還于甲。
法條依據(jù)
《擔(dān)保法》
第六十三條本法所稱動產(chǎn)質(zhì)押,是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
解決方法
第一步:建立借貸關(guān)系
債權(quán)人與債務(wù)人雙方之間有合法的借貸關(guān)系;
第二步:簽訂質(zhì)押合同
附:質(zhì)押合同范本
質(zhì)押合同 出質(zhì)人(以下稱甲方): ____________ 地址:____________________
電話:_____傳真:____e-mail:________
授權(quán)代表(簽字):______職務(wù):_____
質(zhì)權(quán)人(以下稱乙方): ____________ 地址:____________________
電話:_____傳真:____e-mail:________
授權(quán)代表(簽字):______職務(wù):_____
為確保________號合同(以下稱主合同)的履行,甲方愿意以其有權(quán)處分的財產(chǎn)或股權(quán)作質(zhì)押。乙方經(jīng)審查,同意接受甲方的財產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押。雙方經(jīng)協(xié)商一致,按 以下條款訂立本合同;
第一條 甲方用作質(zhì)押的財產(chǎn)或股權(quán)為:(附詳細(xì)清單及出質(zhì)人所有權(quán)證明)
第二條 本合同項下質(zhì)物共作價人民幣________(大寫)元整,質(zhì)押率為 ________%,實際質(zhì)押額為________(大寫)元整。
第三條 甲方應(yīng)在本合同訂立后_____日內(nèi)將質(zhì)物移交乙方占有,雙方商定 移交事項如下:________
第四條 在質(zhì)押有效期內(nèi),乙方應(yīng)負(fù)責(zé)妥善保管質(zhì)物,并不得挪用,甲方一次性向乙方支付保管費人民幣________元整。
第五條 甲方應(yīng)按乙方要求,對質(zhì)物中的________辦理財產(chǎn)保險,并將保險 單交乙方保存。投保期限應(yīng)長于主合同約定期限。如主合同經(jīng)雙方同意延長期限 的,甲方應(yīng)辦理延長投保期限的手續(xù)。保險財產(chǎn)如發(fā)生意外損失,所得賠償金應(yīng)由甲方到________銀行辦理專項存款,并將存款單交由乙方保管。
第六條 在本合同有效期內(nèi),甲方如需轉(zhuǎn)讓質(zhì)物,須經(jīng)乙方書面同意,并將轉(zhuǎn)讓所得款項交________銀行專項存儲,存款單交由乙方保管,或者以該款項提前清償債務(wù)。
第七條 本合同項下有關(guān)公證、保險、鑒定、登記,運輸及保管等費用由甲方承擔(dān)。
第八條 在本合同有效期內(nèi),甲方如發(fā)生分立、合并,由變更后的機構(gòu)承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項下義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn),乙方有權(quán)提前處分質(zhì)物。
第九條 出現(xiàn)下列情況之一時,乙方有權(quán)依法定方式處分質(zhì)物:
(1)主合同債務(wù)履行期限屆滿或經(jīng)延期后仍未履行債務(wù); (2)債務(wù)人死亡而無繼承人或繼承人放棄繼承的; (3)債務(wù)人被宣告解散、破產(chǎn)的。 處理質(zhì)物所得價款,不足清償債務(wù)的,乙方有權(quán)另行追索;價款償還債務(wù)還 有剩余的,乙方應(yīng)退還給甲方。
第十條 本合同生效后,甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。需要變更或解除合同的,應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致,達(dá)成書面協(xié)議。協(xié)議未達(dá)成前,本合同條 款仍然有效。
第十一條 主合同債務(wù)人按合同約定的期限履行合同的,質(zhì)押權(quán)即自動終止,乙方應(yīng)返還質(zhì)物及有關(guān)單據(jù)。
第十二條 違約責(zé)任:
(1)依照本合同第四條的約定,因乙方保管不善造成質(zhì)物毀損的,甲方有權(quán)要求乙方恢復(fù)原狀;或者要求乙方賠償因此而遭受的損失。
(2)乙方擅自挪用質(zhì)物的,甲方有權(quán)要求乙方停止挪用行為,或返還原物,亦可請求賠償因此而遭受的損失。
(3)甲方因隱瞞質(zhì)物存在共有、爭議、被查封、被扣押或其它類似情況而給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)給予賠償。
(4)甲、乙任何一方違反第九條約定,應(yīng)向?qū)Ψ街Ц吨骱贤椣聜鶆?wù)總額 ______%的違約金。
(5)在本合同有效期內(nèi),未經(jīng)出質(zhì)人同意,變更主合同條款或轉(zhuǎn)讓主合同項下的義務(wù),甲方可自行解除本合同,并要求乙方返還質(zhì)物及有關(guān)單據(jù)。
(6)本條所列違約金的支付方式,雙方商定如下:
第十三條 雙方商定的其它事項:
1.________________________________________________ ;
2.________________________________________________ ;
3. ________________________________________________ 。
第十四條 爭議的解決方式:
凡因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭議,雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成,應(yīng)提交仲裁委員會,按照申請仲裁時該會實施的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的,對雙方均有約束力。
第十五條 本合同由甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)的委托代理人簽字并加蓋單位公章,自質(zhì)物移交完畢之日起生效。
第十六條 本合同一式__份,甲、乙雙方各執(zhí)一份。
附:質(zhì)物清單及有關(guān)證書、單據(jù)一式_____份。
甲方(印章):________ 授權(quán)代表(簽字):______ _______年______月_____日 乙方(印章):________ 授權(quán)代表(簽字):______ _______年______月_____日 簽訂合同地點:_____________
第三步:轉(zhuǎn)移交付
債務(wù)人應(yīng)將質(zhì)押物交給債權(quán)人,并且債權(quán)人始終對質(zhì)押物保持占有,直到債務(wù)人清償債務(wù)。
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