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借款合同的特征及其效力
導語：大家或多或少都聽過借款合同，但是借款合同的具體特征及其效力如何你又是否清楚呢?今天就讓我們一起來了解一下吧!
借款合同有哪些特征?
1.貸款方必須是國家批準的專門金融機構(gòu)，包括中國人民銀行和專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業(yè)務只能由國家金融機構(gòu)辦理，其他任何單位和個人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。
2.借款方一般是指實行獨立核算、自負盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國家機關(guān)、社會團體、學校、研究單位等實行財政預算撥款的單位則無權(quán)向金融機構(gòu)申請貸款。在特殊情況下，城鄉(xiāng)個體工商業(yè)戶、實行生產(chǎn)責任制的農(nóng)民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。
3.借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。信貸計劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準和信貸計劃向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計劃貸款必須嚴格控制。
4.借款合同的標的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣，是借款合同的主要標的。外幣主要是供中外合資經(jīng)營企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中，應明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣(包括計收利息)
5.訂立借款合同必須提供保證或擔保。借款方向銀行申請貸款時，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。
6.借款合同的貸款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定，由中國人民銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國家統(tǒng)一規(guī)定計付，當事人雙方無權(quán)商定，對國家規(guī)定的利率，任何人無權(quán)變更或修改。
借款合同效力是怎樣
合法的民間借貸是受法律保護的。所謂合法的民間借貸，首先必須是指個人與個人之間，或者個人與企業(yè)之間，出于自愿原則的借貸。企業(yè)間融資不屬這個范疇。
一、民間借貸合同屬于合同的一種，因此要符合《合同法》的相關(guān)規(guī)定，除了當事人不具備相應的民事行為能力而訂立的合同無效以外，下列情況也會導致民間借貸合同無效：
(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;
(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;
(三)以合法形式掩蓋非法目的;
(四)損害社會公共利益;
(五)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
二、除了符合《合同法》的一般規(guī)定外。實踐中存在下列情形之一的，也應當認定民間借貸合同無效：
(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。
(二)企業(yè)以借貸名義向社會非法集資。
(三)企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款。
上面幾種借貸合同是無效的，不受法律保護。民間借貸合同被確認無效后，如果給社會或者對方造成損害的，當事人應當承擔法律責任，例如返還借款、承擔損害賠償?shù)鹊取?/p>
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