工商銀行上海市分行個(gè)人住房裝修貸款實(shí)施細(xì)則

時(shí)間：2020-09-03 20:50:14 合同法規(guī) 我要投稿

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工商銀行上海市分行個(gè)人住房裝修貸款實(shí)施細(xì)則

　　工商銀行上海市分行個(gè)人住房裝修貸款實(shí)施細(xì)則

　　第一章　總則

　　第一條　為支持城鎮(zhèn)居民個(gè)人住房裝修消費(fèi)，規(guī)范個(gè)人住房裝修貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)總行《中國工商銀行個(gè)人住房裝修貸款管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律、政策規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條　本實(shí)施細(xì)則所稱個(gè)人住房裝修貸款(以下簡稱貸款)是指貸款人向借款人發(fā)放的用于自用住房裝修的貸款，包括個(gè)人住房裝修組合貸款。

　　第三條　本實(shí)施細(xì)則所稱的住房裝修，系指使用裝飾裝修材料對住房進(jìn)行修飾和加工處理的工程活動。

　　第二章　貸款對象和條件

　　第四條　貸款對象為具有完全民事行為能力自然人。

　　第五條　申請個(gè)人住房裝修貸款的借款人須同時(shí)具備以下條件：

　　一、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

　　二、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力;

　　三、具有房屋產(chǎn)權(quán)證明或上海市公有住房租賃憑證;

　　四、符合貸款人規(guī)定的貸款擔(dān)保條件;

　　五、具有與裝飾裝修企業(yè)簽定的住房裝修合同、裝修概算書及相關(guān)資料;

　　六、具有不少于裝修總預(yù)算30%的自有資金，并在貸款發(fā)放前已投入裝修工程建設(shè)的證明;

　　七、貸款人規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款的申請

　　第六條　借款人申請個(gè)人住房裝修貸款，應(yīng)填寫《個(gè)人住房裝修貸款文件》，并向貸款人提交以下資料：

　　一、合法的身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)原件及復(fù)印件;

　　二、貸款人認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明;

　　三、借款人裝修的自用住房房地產(chǎn)權(quán)證或上海市公有住房租賃憑證(復(fù)印件);

　　四、載明申請人或抵押人姓名的房地產(chǎn)權(quán)證(復(fù)印件);

　　五、合法的《住房裝修合同》、裝修概算報(bào)告和貸款人認(rèn)可的住房裝飾裝修資金投入30%的證明;

　　六、抵押物產(chǎn)權(quán)證明、有處分權(quán)人同意抵押的證明文件;

　　七、在我行已辦理個(gè)人住房貸款的借款人還應(yīng)提供《個(gè)人住房商業(yè)性借款合同》、《個(gè)人住房公積金借款合同》的復(fù)印件;

　　八、裝飾裝修企業(yè)的法人營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件);

　　九、貸款人要求提供的其他文件或資料。

　　第四章　貸款的調(diào)查和審批

　　第七條　貸款人受理借款申請后，應(yīng)按分行《個(gè)人住房貸款操作流程》規(guī)定的程序，由貸款調(diào)查部門調(diào)查申請人是否符合貸款條件，對借款人提供的證明材料、權(quán)利證書、有關(guān)契約的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，同時(shí)核實(shí)抵押物情況，確定抵押物價(jià)值，提出貸與不貸、貸款金額、期限等意見，送貸款審查部門初審。

　　第八條　貸款審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的有關(guān)資料、文件進(jìn)行審查核實(shí)，提出審查意見，報(bào)貸款審批者。

　　第九條　貸款審批者按貸款審批權(quán)限，負(fù)責(zé)貸款的最終審批。

　　第十條　貸款人同意貸款的，應(yīng)與借款人簽訂《個(gè)人住房裝修借款合同》、《抵押合同》，或與抵押人簽訂《抵押合同》(第三人房產(chǎn)抵押簽訂專用)。

　　第五章　貸款的`額度、方式、期限及利率

　　第十一條　單筆貸款額度原則上不超過20萬元，不超過裝修工程總費(fèi)用的70%，同時(shí)，抵押房屋房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)不到2年的，貸款金額不得超過抵押物現(xiàn)得價(jià)值的70%，房齡2年以上的，貸款金額控制在抵押物現(xiàn)行價(jià)值的60%。對于我行已提供個(gè)人住房貸款的借款人，若其仍提供原抵押物，其裝修貸款額度與未清償個(gè)人住房貸款余額之和不得超過該抵押房產(chǎn)的現(xiàn)行價(jià)值70%。

　　第十二條　貸款采取抵押貸款的方式，以借款人或第三人的自有產(chǎn)權(quán)住房作為抵押物。

　　第十三條　貸款期限最長不超過5年，不辦理貸款展期。

　　第十四條　申請個(gè)人住房裝修組合貸款(當(dāng)借款人因裝修由我行提供個(gè)人住房貸款購買的自住商品房)，利率按照中國人民銀行上海分行規(guī)定的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。個(gè)人住房裝修貸款利率按照中國人民銀行上海分行規(guī)定的貸款期限利率執(zhí)行。

　　第六章　抵押物的登記和保險(xiǎn)

　　第十五條　借款人以自有或第三人自有產(chǎn)權(quán)住房作為抵押物時(shí)，借款人和貸款人在簽訂《個(gè)人住房裝修借款合同》時(shí)，抵押人和貸款人必須簽訂《抵押合同》。

　　第十六條　當(dāng)借款人為我行個(gè)人住房貸款借款人時(shí)，應(yīng)簽訂《個(gè)人住房裝修借款合同》作為原貸款抵押合同的補(bǔ)充，向抵押房產(chǎn)所在地房地產(chǎn)交易中心辦理抵押補(bǔ)充登記手續(xù)，由登記部門在原《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》上注記。

　　第十七條　貸款人和抵押人簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律到抵押房屋座落地的房地產(chǎn)登記部門辦理抵押登記手續(xù)。房地產(chǎn)其他權(quán)利證明由抵押權(quán)人執(zhí)存。

　　第十八條　抵押人需到貸款人指定的保險(xiǎn)公司辦理抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他相關(guān)保險(xiǎn)。

　　第十九條　抵押財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于貸款本息額。保險(xiǎn)期限不得短于貸款期。保險(xiǎn)單不得任何有損貸款人權(quán)益的限制性條款，并且貸款人為該保險(xiǎn)的第一受益人。抵押期內(nèi)保險(xiǎn)單由貸款人保管。當(dāng)住房裝修借款期限在原住房貸款抵押物保險(xiǎn)期限內(nèi)的，不再辦理抵押住房保險(xiǎn);當(dāng)住房裝修借款期限超出原住房抵押物保險(xiǎn)期限的，超過的期限應(yīng)另行辦理住房抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由借款人支付。

　　第七章　貸款的發(fā)放、償還方式和貸后管理

　　第二十條　貸款額由貸款人受借款人不可撤銷的委托，以借款人裝飾裝修款名義，從借款人貸款戶中直接劃轉(zhuǎn)存入借款人指定的存款賬戶(扣款賬戶)。

　　第二十一條　貸款本金及利息的償還方式比照個(gè)人住房貸款操作方式執(zhí)行。

　　第二十二條　貸款的貸后管理比照《中國工商銀行上海分行個(gè)人住房貸款貸后管理實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第八章　合同的變更及終止

　　第二十三條　《借款合同》、《抵押合同》依法需要變更的，應(yīng)由借貸雙方協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。

　　第二十四條　借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或其監(jiān)護(hù)人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行借款合同。

　　第二十五條　借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同隨即終止。

　　第九章　債權(quán)保護(hù)

　　第二十六條　借款人在使用貸款期間不得有下列行為：

　　(一)未按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息;

　　(二)擅自改變貸款用途或挪用貸款;