云南省融資擔保管理暫行辦法范文

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　　云南省融資擔保管理暫行辦法范文

　　第一章總則

　　第一條為了規(guī)范融資擔保行為和融資擔保機構(gòu)的管理，促進中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》和其他相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱融資擔保機構(gòu)，是指政府出資設(shè)立或者政府與其他出資人共同出資設(shè)立，以及企業(yè)事業(yè)法人出資設(shè)立或者企業(yè)事業(yè)法人與其他出資人共同出資設(shè)立的，以對中小企業(yè)融資行為提供保證責任為主要業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機構(gòu)。

　　本辦法所稱融資擔保(包括融資擔保機構(gòu)之間相互提供的再擔保)，是指融資擔保機構(gòu)為債務(wù)人向債權(quán)人融資所提供的保證。

　　第三條本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔保機構(gòu)的設(shè)立和管理適用本辦法。

　　第四條縣級以上人民政府財政主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保管理工作。

　　第五條融資擔保機構(gòu)的組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。融資擔保機構(gòu)實行自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧，遵循“自愿公平、防范風險、安全穩(wěn)健、市場運作”的原則。除批準設(shè)立分支機構(gòu)的外，融資擔保機構(gòu)不得有上下級隸屬關(guān)系。

　　第六條政府鼓勵發(fā)展融資擔保服務(wù)業(yè)，鼓勵融資擔保機構(gòu)為中小企業(yè)，特別是為中小科技企業(yè)和科技成果產(chǎn)業(yè)化提供融資擔保服務(wù)。

　　第七條融資擔保機構(gòu)應(yīng)當協(xié)助政府實施為扶持企業(yè)發(fā)展而制定的政策，對政府的委托業(yè)務(wù)不得拒絕。政府在委托業(yè)務(wù)時應(yīng)當遵循市場化原則，兼顧融資擔保機構(gòu)的利益。

　　第二章融資擔保機構(gòu)的設(shè)立

　　第八條設(shè)立融資擔保機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件。

　　設(shè)立分支機構(gòu)的融資擔保機構(gòu)，其最低注冊資本金為人民幣3億元;不設(shè)立分支機構(gòu)的融資擔保機構(gòu)，其最低注冊資本金為人民幣1億元。

　　融資擔保機構(gòu)最低注冊資本金必須是實繳貨幣資本金。在經(jīng)營期間，投資者除依法進行轉(zhuǎn)讓外，不得以任何方式抽走貨幣資本金。

　　第九條申請設(shè)立融資擔保機構(gòu)的，應(yīng)當向財政主管部門提交下列文件資料，經(jīng)初步審查合格后，填報正式申請表：

　　(一)設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立融資擔保機構(gòu)的名稱、注冊資本金及來源、業(yè)務(wù)范圍等;

　　(二)可行性研究報告;

　　(三)融資擔保機構(gòu)的章程;

　　(四)股東名冊及其出資額、股份;

　　(五)持有10%以上注冊資本金的股東的資信證明和有關(guān)材料;

　　(六)擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明材料;

　　(七)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明;

　　(八)財政主管部門要求提供的其它文件資料。

　　第十條省財政出資設(shè)立的融資擔保機構(gòu)和設(shè)立分支機構(gòu)的融資擔保機構(gòu)，由省財政主管部門提出初審意見，報省政府批準;其他融資擔保機構(gòu)的設(shè)立，由屬地財政主管部門提出初審意見，報省財政主管部門批準，并報省政府備案。

　　第十一條經(jīng)批準設(shè)立的融資擔保機構(gòu)，憑批準文件向工商行政管理機關(guān)辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可經(jīng)營。

　　第三章融資擔保業(yè)務(wù)

　　第十二條融資擔保機構(gòu)的經(jīng)營范圍是：向委托人為獲取商業(yè)銀行貸款、發(fā)行債券、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等融資業(yè)務(wù)提供保證;辦理政府委托的專項擔保資金的擔保業(yè)務(wù);辦理經(jīng)省政府批準的其他擔保業(yè)務(wù)。

　　第十三條融資擔保機構(gòu)應(yīng)當按其注冊資本金的10%提取保證金，并存入財政主管部門指定的金融機構(gòu)，除融資擔保機構(gòu)清算時用于清償債務(wù)外不得動用。

　　第十四條融資擔保機構(gòu)對擬擔保事項應(yīng)當進行可行性評估，建立擔保評審制度和科學決策程序，建立風險防范、分散和化解機制，加強對擔保項目的風險評估審查。

　　第十五條融資擔保機構(gòu)對單個項目或者同一擔保委托人累計提供的擔保責任余額，最高不得超過其上年末凈資產(chǎn)的10%。

　　第十六條融資擔保機構(gòu)提供的擔保責任余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的10倍。

　　第十七條融資擔保機構(gòu)與債權(quán)人對債務(wù)風險按比例共同承擔。

　　融資擔保機構(gòu)對債務(wù)本金原則上承擔70%的擔保責任，其余部分由債權(quán)人承擔。

　　第十八條融資擔保機構(gòu)之間可以通過自愿平等協(xié)議，實行聯(lián)合擔保和互相提供再擔保。再擔保的責任分擔比例原則上不得超過債務(wù)本金的30%。

　　第十九條融資擔保機構(gòu)有權(quán)要求委托擔保人如實提供資金、財產(chǎn)和財務(wù)狀況資料，對其真實、合法、有效性進行核查，并保守其商業(yè)秘密。

　　第二十條融資擔保機構(gòu)可要求委托擔保人落實反擔保措施。委托擔保人以合法的財產(chǎn)抵押，或者以合法的財產(chǎn)出質(zhì)，為融資擔保機構(gòu)提供反擔保，需要辦理抵押或者出質(zhì)登記的，有關(guān)部門應(yīng)該為其辦理登記。

　　第二十一條融資擔保機構(gòu)按提供擔保責任的金額向擔保委托人收取一定比例的擔保費，具體收費標準由省財政主管部門另行制定。

　　第二十二條融資擔保機構(gòu)應(yīng)當按當年擔保費收入的50%提取責任準備金。

　　第二十三條融資擔保機構(gòu)應(yīng)當按不超過當年擔保責任余額0.5%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金，經(jīng)財政主管部門核準用于重大風險的代償。當風險準備金累計達到擔保責任余額的10%時，實行差額提取。

　　第二十四條債權(quán)人對債務(wù)人應(yīng)當履行督查、監(jiān)管的責任，在融資擔保機構(gòu)履行代償義務(wù)后，應(yīng)當協(xié)助追償債務(wù)。

　　第二十五條融資擔保機構(gòu)必須遵循安全性、流動性原則運用資金。融資擔保機構(gòu)的資金運用限于銀行存款、購買國債和金融債券以及經(jīng)省財政主管部門批準的其他資金運用形式。

　　第四章政府委托業(yè)務(wù)

　　第二十六條各級政府出資或者與其他出資人共同出資設(shè)立的專項扶持資金，經(jīng)財政主管部門批準后，可以以“政府委托擔保資金”(簡稱“擔保資金”)的形式，委托融資擔保機構(gòu)具體運作。

　　第二十七條為獲取上級政府轉(zhuǎn)貸的外國政府、國際經(jīng)濟組織提供的貸款，必須以政府名義提供的部分擔保事項(簡稱“政府性擔保”)，由政府或者同級財政主管部門以書面形式委托融資擔保機構(gòu)承擔。

　　第二十八條融資擔保機構(gòu)對承擔的“擔保資金”和“政府性擔保”的業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)必須分別建帳，單獨核算，并接受財政主管部門的監(jiān)督檢查。

　　第二十九條“擔保資金”和“政府性擔保”的委托人與融資擔保機構(gòu)應(yīng)當訂立委托協(xié)議書，確定雙方的權(quán)利與義務(wù)，包括風險責任及損失補償?shù)葍?nèi)容。

　　第三十條政府或者其他委托人投入的委托擔保資金，不得作為融資擔保機構(gòu)的注冊資本金。委托擔保資金的最高擔保責任余額比照本辦法第十五條、第十六條的規(guī)定執(zhí)行。

　　第五章監(jiān)督管理

　　第三十一條財政主管部門應(yīng)當對融資擔保機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)狀況和財務(wù)狀況進行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當采取措施及時處理。融資擔保機構(gòu)應(yīng)當依法接受監(jiān)督檢查。

　　第三十二條融資擔保機構(gòu)應(yīng)當定期向財政主管部門報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及要求的其他財務(wù)會計報表和資料，每月中旬將上月的營業(yè)統(tǒng)計報表，每一會計年度終了后3個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告及有關(guān)報表報送財政主管部門。

　　第三十三條融資擔保機構(gòu)應(yīng)當委托有資質(zhì)的會計、審計等社會中介組織每年對其上一年度的財務(wù)決算進行審計核查，并將審計核查報告報送財政主管部門。財政主管部門應(yīng)當建立融資擔保機構(gòu)的年度擔保資信評級管理制度，定期向社會公布融資擔保機構(gòu)的資信等級。

　　第三十四條違反本辦法的，依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章予以處罰。

　　第六章附則

　　第三十五條企業(yè)事業(yè)單位、社會組織、公民個人出資設(shè)立的委托擔保資金的運作，參照本辦法執(zhí)行。

　　由工商聯(lián)系統(tǒng)牽頭在一些地方實行的“非公有制企業(yè)貸款擔保資金會”，暫不納入本辦法規(guī)范。

　　第三十六條境內(nèi)融資擔保機構(gòu)對外提供的外匯擔保，按照中國人民銀行發(fā)布的《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法》執(zhí)行。

　　第三十七條本辦法自印發(fā)之日起實施。