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合同法:借貸行為與投資行為的區(qū)別

時(shí)間:2022-11-30 19:10:43 合同法規(guī) 我要投稿
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合同法:借貸行為與投資行為的區(qū)別

  一、借貸行為

合同法:借貸行為與投資行為的區(qū)別

  民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過(guò)簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。投資是指一定的經(jīng)濟(jì)主體為了獲取預(yù)期不確定的收益或社會(huì)效益而將現(xiàn)期的一定資財(cái)(有形或無(wú)形)轉(zhuǎn)化為資本的過(guò)程。

  (1)民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過(guò)簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。

  (2)民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法,都是允許的,受到法律的保護(hù)。

  (3)民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系,除對(duì)借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外,還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人。

  (4)民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效,不受法律的保護(hù)。

  (5)民間借貸可由借款雙方約定,可有償亦可無(wú)償。約定有償?shù),必須在事先的書面或口頭協(xié)議中約定,出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

  二、投資行為

  投資是指一定的經(jīng)濟(jì)主體為了獲取預(yù)期不確定的收益或社會(huì)效益而將現(xiàn)期的一定資財(cái)(有形或無(wú)形)轉(zhuǎn)化為資本的過(guò)程。其基本特征是:

  (1)投資是一定主體的經(jīng)濟(jì)行為。投資主體即投資者必須具有資金或資財(cái)來(lái)源和投資決策權(quán)的投資活動(dòng)主體,它可以是自然人、法人或國(guó)家;

  (2)投資的目的是保證投資回流,實(shí)現(xiàn)增值,以獲取收益或社會(huì)效益。實(shí)現(xiàn)投資的增值性回流,是投資的預(yù)期目的,就投資自身而言,實(shí)現(xiàn)投資的經(jīng)濟(jì)效益,是投資行為的出發(fā)點(diǎn),投資如果不能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益,投資便缺乏生命力;

  (3)投資所獲取的效益是未來(lái)時(shí)期的預(yù)期效益,而且是不確知的。故投資具有風(fēng)險(xiǎn)性;

  (4)投資必須花費(fèi)現(xiàn)期的一定的資財(cái)或智力成果,其來(lái)源包括投資者自己的所有、收入以及通過(guò)各種途徑的融資或借貸、借款等;

  (5)投資所形成的資本有多種形態(tài),如真實(shí)資本與金融資本,其表現(xiàn)形式為有形的實(shí)物或無(wú)形的權(quán)證。

  三、投資與借貸的區(qū)別

  投資與借貸雖都是一定經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為,但其在性質(zhì)、來(lái)源、運(yùn)用及目的等方面又有著本質(zhì)的區(qū)別,具體表現(xiàn)在:

  (1)借貸是一種債,投資雖也有協(xié)議,但不是債,而僅僅是對(duì)自己所有物權(quán)利的處分;借貸可擔(dān)保、可轉(zhuǎn)移,而投資一般不可,但可轉(zhuǎn)讓;

  (2)借貸是一般所有物的所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移,而投資僅是占用權(quán)發(fā)生了一定的變化,但仍享有不完全的支配權(quán)、使用權(quán)、使用權(quán)和處分權(quán);

  (3)投資的目的是為了獲取一定的收益或效益,而借貸的目的則可能是多種的,雖大多數(shù)的借貸也是為了經(jīng)濟(jì)的目的,但有的借貸是無(wú)償?shù)?

  (4)投資所可能獲取的效益是未來(lái)的、不確定的,而借貸如果是有償?shù)模瑒t應(yīng)該是確定的;

  (5)投資的來(lái)源可以是自有,如自身的收益等,也可以是借貸資金;借貸一般是有支配權(quán)的所有物;

  (6)投資形成的形態(tài)有多種,一般為真實(shí)資本或金融資本;而借貸則為所有物的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,對(duì)出借者來(lái)說(shuō)是所有物的暫時(shí)消滅;

  (7)投資收回的是效益,而投資本身一般是不能收回的(聯(lián)營(yíng)除外),\"抽逃出資\"在法律上是不允許的,嚴(yán)重的則構(gòu)成犯罪;借貸則是可以而且是應(yīng)該收回的。

  投資承擔(dān)有虧損的風(fēng)險(xiǎn),而借貸則可通過(guò)擔(dān)保、債務(wù)轉(zhuǎn)移等來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn),投資則不可。

  四、“名為投資實(shí)為借貸”的幾種表現(xiàn)形式

  (1)雖名為投資,但所有物的所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移,不能行使對(duì)該物的使用權(quán)如管理、經(jīng)營(yíng)權(quán),有的甚至連知情權(quán)也沒(méi)有,則無(wú)論取得收益否,應(yīng)視為借貸;

  (2)雖名為投資,但"投資協(xié)議"中或?qū)嶋H上并未參與經(jīng)營(yíng)或管理,而且對(duì)收益有明確的約定,則實(shí)為借貸;

  (3)雖名為投資,在自己的帳目處理上只有所有物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,被投資方卻沒(méi)有資本金形成的,則應(yīng)為借貸;

  (4)"投資協(xié)議"中規(guī)定了投資收回的期限,而且還有擔(dān)保的,則應(yīng)視為借貸;(5)投資者一般享有對(duì)投資項(xiàng)目的收益、表決和知情權(quán)等權(quán)利,而借貸一般不享有此權(quán)利。

  五、共同投資合同范本

  第一條 共同投資人的姓名及住所

  甲方:_________住所:_________

  乙方:_________住所:_________

  以上各方共同投資人(以下簡(jiǎn)稱“共同投資人”)經(jīng)友好協(xié)商,根據(jù)中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)的規(guī)定,就各方共同出資并由甲方以其名義受讓_________股權(quán),并作為發(fā)起人參與_________(暫定名,以下簡(jiǎn)稱“股份公司”)的發(fā)起設(shè)立事宜,達(dá)成如下合同,以資共同遵守。

  第二條 共同投資人的投資額和投資方式

  共同出資人的出資總額(以下簡(jiǎn)稱“出資總額”)為人民幣_(tái)________元,其中,各方出資分別:甲方出資_________元,占出資總額的_________%;乙方出資_________元,占出資總額的_________%;

  各方一致同意甲方用出資總額以10倍的溢價(jià)受讓_________股權(quán),并以該股權(quán)作為出資,參與股份公司的發(fā)起設(shè)立,共同投資人將持有股份公司股本總額的_________%。

  各共同投資人應(yīng)于_________年_________月_________日前將上述出資額解入指定的銀行:_________。

  第三條 利潤(rùn)分享和虧損分擔(dān)

  共同投資人按其出資額占出資總額的比例分享共同投資的利潤(rùn),分擔(dān)共同投資的虧損。

  共同投資人各自以其出資額為限對(duì)共同投資承擔(dān)責(zé)任,共同投資人以其出資總額為限對(duì)股份有限公司承擔(dān)責(zé)任。

  共同投資人的出資形成的股份及其孳生物為共同投資人的共有財(cái)產(chǎn),由共同投資人按其出資比例共有。

  共同投資于股份有限公司的股份轉(zhuǎn)讓后,各共同投資人有權(quán)按其出資比例取得財(cái)產(chǎn)。

  第四條 事務(wù)執(zhí)行

  1.共同投資人委托甲方代表全體共同投資人執(zhí)行共同投資的日常事務(wù),包括但不限于:

  (1)在股份公司發(fā)起設(shè)立階段,行使及履行作為股份有限公司發(fā)起人的權(quán)利和義務(wù);

  (2)在股份公司成立后,行使其作為股份公司股東的權(quán)利、履行相應(yīng)義務(wù);

  (3)收集共同投資所產(chǎn)生的孳息,并按照本合同有關(guān)規(guī)定處置;

  2.其他投資人有權(quán)檢查日常事務(wù)的執(zhí)行情況,甲方有義務(wù)向其他投資人報(bào)告共同投資的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況;

  3.甲方執(zhí)行共同投資事務(wù)所產(chǎn)生的收益歸全體共同投資人,所產(chǎn)生的虧損或者民事責(zé)任,由共同投資人承擔(dān);

  4.甲方在執(zhí)行事務(wù)時(shí)如因其過(guò)失或不遵守本合同而造成其他共同投資人損失時(shí),應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

  5.共同投資人可以對(duì)甲方執(zhí)行共同投資事務(wù)提出異議。提出異議時(shí),應(yīng)暫停該項(xiàng)事務(wù)的執(zhí)行。如果發(fā)生爭(zhēng)議,由全體共同投資人共同決定;

  6.共同投資的下列事務(wù)必須經(jīng)全體共同投資人同意:

  (1)轉(zhuǎn)讓共同投資于股份有限公司的股份;

  (2)以上述股份對(duì)外出質(zhì);

  (3)更換事務(wù)執(zhí)行人。

  第五條 投資的轉(zhuǎn)讓

  1.共同投資人向共同投資人以外的人轉(zhuǎn)讓其在共同投資中的全部或部分出資額時(shí),須經(jīng)全部共同投資人同意;

  2.共同投資人之間轉(zhuǎn)讓在共同投資中的全部或部分投資額時(shí),應(yīng)當(dāng)通知其他共同出資人;

  3.共同投資人依法轉(zhuǎn)讓其出資額的,在同等條件下,其他共同投資人有優(yōu)先受讓的權(quán)利。

  第六條 其他權(quán)利和義務(wù)

  1.甲方及其他共同投資人不得私自轉(zhuǎn)讓或者處分共同投資的股份;

  2.共同投資人在股份有限公司登記之日起三年內(nèi),不得轉(zhuǎn)讓其持有的股份及出資額;

  3.股份有限公司成立后,任一共同投資人不得從共同投資中抽回出資額;

  4.股份有限公司不能成立時(shí),對(duì)設(shè)立行為所產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用按各共同投資人的出資比例分擔(dān)。

  第七條 違約責(zé)任

  為保證本合同的實(shí)際履行,甲方自愿提供其所有的向其他共同投資人提供擔(dān)保。甲方承諾在其違約并造成其他共同投資人損失的情況下,以上述財(cái)產(chǎn)向其他共同投資人承擔(dān)違約責(zé)任。

  第八條 其他

  1.本合同未盡事宜由共同投資人協(xié)商一致后,另行簽訂補(bǔ)充合同。

  2.本合同經(jīng)全體共同投資人簽字蓋章后即生效。本合同一式_________份,共同投資人各執(zhí)一份。

  甲方(簽字):_________ 乙方(簽字):_________

  簽訂地點(diǎn):_________

  _________年____月____日

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