金融畢業(yè)論文1

　　一 淺析人民幣升值的原因

　　匯率亦稱“外匯行市或匯價(jià)”，是國(guó)際貿(mào)易中重要的調(diào)節(jié)杠桿。一個(gè)國(guó)家或地區(qū)生產(chǎn)出售的商品都是按本國(guó)或本地貨幣來計(jì)算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國(guó)際市場(chǎng)上的成本和價(jià)格，直接影響商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易在全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中占有重要的地位，對(duì)世界貿(mào)易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。

　　近年來人民幣匯率屢創(chuàng)新高。20xx年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價(jià)位;20xx年4月10日，兌美元官方開市價(jià)(中間價(jià))終于首次突破七算，正式邁入“6”時(shí)代，創(chuàng)出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價(jià)位，料想不久的將來，兌美元官方開市價(jià)將突破六算，正式邁入“5”時(shí)代。與此同時(shí)，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價(jià)位，近期更是出現(xiàn)100港幣兌89.788人民幣的高位。

　　整體來說，匯率波動(dòng)是一種常態(tài)，尤其是伴隨新型金融危機(jī)的出現(xiàn)，外匯市場(chǎng)的交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，必然導(dǎo)致各種貨幣的匯率波動(dòng)的區(qū)間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實(shí)過快，這引起了國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家、企業(yè)家和普通群眾的高度關(guān)注。

　　一般而言，影響匯率的因素包括財(cái)政經(jīng)濟(jì)狀況、國(guó)際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)使這一結(jié)果的出現(xiàn)成為了必然。

　　我經(jīng)常在報(bào)紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對(duì)于這樣的現(xiàn)象，分析其中原因，可以從以下幾個(gè)方面來看：

　　(一)經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，可能主要有以下幾個(gè)方面的依據(jù)：

　　第一，人民幣匯率自1994年以來已近10年沒有進(jìn)行調(diào)整，而這10年中國(guó)經(jīng)濟(jì)和國(guó)力已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。

　　第二，90年代以來，一些權(quán)威的國(guó)際機(jī)構(gòu)和貿(mào)易伙伴一直就認(rèn)為人民幣存在不同程度的價(jià)值低估。

　　第三，在近幾年，國(guó)際收支失衡的背景下，外匯節(jié)余過多本身就表明外幣定價(jià)過高。而中國(guó)實(shí)行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價(jià)過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。

　　第四，從20xx年以來，世界各主要貨幣包括東南亞國(guó)家的貨幣對(duì)美元都大幅度升值，只有人民幣對(duì)美元的匯率一直沒有調(diào)整，即人民幣實(shí)際上也跟隨美元對(duì)其他貨幣大幅度貶值。

　　(二)從國(guó)際政治分析

　　人民幣匯率問題不僅是經(jīng)濟(jì)問題，也是國(guó)際政治問題。一些西方國(guó)家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡(jiǎn)單地將人民幣幣值水平與其本國(guó)制造業(yè)的衰退聯(lián)系在一起，試圖強(qiáng)迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點(diǎn)：一是人民幣匯率過低。有人提出應(yīng)將人民幣匯率恢復(fù)在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國(guó)外匯儲(chǔ)備過高，中國(guó)入世以來，并沒有出現(xiàn)進(jìn)口激增，相反貿(mào)易順差大幅增加。

　　(三)從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)分析

　　人民幣升值的原因來自中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部的動(dòng)力。內(nèi)部影響因素有國(guó)際收支、外匯儲(chǔ)備狀況、物價(jià)水平和通貨膨脹狀況、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況和利率水平。人民幣升值與國(guó)家緩解目前“經(jīng)濟(jì)過熱”的顧慮相一致的。因?yàn)樵诠潭▍R率下，升值壓力會(huì)被轉(zhuǎn)化為通漲壓力，即外匯占款導(dǎo)致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴(kuò)大人民幣浮動(dòng)范圍會(huì)緩解升值壓力向通漲壓力的轉(zhuǎn)換，即人民幣升值會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)價(jià)格形成向下的壓力。

　　二、人民幣升值對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響

　　(一)人民幣升值對(duì)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的影響

　　(1)人民幣升值降低了我國(guó)出口產(chǎn)品利潤(rùn)率

　　人民幣升值后，若我國(guó)商品以外幣標(biāo)示的價(jià)格不變，則以人民幣標(biāo)示的價(jià)格下降，在這種情況下，雖然我國(guó)的出口量不會(huì)受到影響，但企業(yè)的利潤(rùn)率會(huì)下降。若以人民幣標(biāo)示的價(jià)格不變，則以外幣標(biāo)示的價(jià)格上升，我國(guó)出口產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口量減少，企業(yè)利潤(rùn)也會(huì)下降。

　　(2)人民幣升值有利于降低進(jìn)口成本，改善貿(mào)易結(jié)構(gòu)

　　對(duì)于進(jìn)口依賴型的企業(yè)來說，人民幣升值使產(chǎn)品的進(jìn)口價(jià)格下降，同樣的資金可以進(jìn)口更多的資源，企業(yè)進(jìn)口原材料越多就越有利于降低生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。人民幣升值還確利于我國(guó)企業(yè)進(jìn)口先進(jìn)設(shè)備、引進(jìn)稀缺技術(shù)成果，提高生產(chǎn)率。進(jìn)口的增加短期來看可能會(huì)造成貿(mào)易逆差，但長(zhǎng)期來看，人民幣升值所引起的優(yōu)勝劣汰和資源的重新配置將會(huì)起到調(diào)整貿(mào)易出口結(jié)構(gòu)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的作用。為我國(guó)企業(yè)走向世界、改善貿(mào)易結(jié)構(gòu)帶來機(jī)遇。 (3)人民幣升值促進(jìn)企業(yè)的產(chǎn)品升級(jí)

　　人民幣升值給出口企業(yè)帶來的壓力促使其增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國(guó)已經(jīng)是出口貿(mào)易大國(guó)。但是出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)依然以勞動(dòng)密集型為主，資本密集型產(chǎn)品中大部分也是來自于加工貿(mào)易，高新技術(shù)產(chǎn)品所占比例很小，出口產(chǎn)品大多依賴以低成本為基礎(chǔ)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。中國(guó)企業(yè)需要改變思路，把以價(jià)格取勝變?yōu)橐云焚|(zhì)取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從生產(chǎn)附加值低的初級(jí)產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向生產(chǎn)技術(shù)含量高的產(chǎn)品，同時(shí)促進(jìn)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。

　　(二)人民幣升值對(duì)我國(guó)國(guó)際收支的影響

　　理論上，一國(guó)貨幣匯率上升使得該國(guó)商品的外幣價(jià)格上升，外圍商品的本幣價(jià)格下降，從而出口減少、進(jìn)口增加，該國(guó)的貿(mào)易順差減少或轉(zhuǎn)而出現(xiàn)逆差。但是自人民幣升值以來。我國(guó)貿(mào)易順差并未減少，反而仍在持續(xù)增加。

　　(三)人民幣升值對(duì)我國(guó)資本流動(dòng)的影響

　　資本包括長(zhǎng)期的投資資本和短期的投機(jī)資本，人民幣升值對(duì)這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價(jià)值下降，并會(huì)提高我國(guó)相對(duì)于外國(guó)的生產(chǎn)成本特別是勞動(dòng)成本，因此投資所得的利潤(rùn)減少，導(dǎo)致外商對(duì)中國(guó)的直接投資會(huì)減少。短期資本的流入一般有兩個(gè)原因，一是短期利率處于高點(diǎn)或還在走高，二是短期內(nèi)匯率正要升值，目前國(guó)內(nèi)存在的利率和匯率上升的趨勢(shì)都會(huì)引起短期資本流入。這是因?yàn)樵谌嗣駧派�值預(yù)期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應(yīng)的收益。短期資本流入后會(huì)大量涌向股票和房地產(chǎn)部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會(huì)獲得增值收益。以投機(jī)為目的流入的資本會(huì)導(dǎo)致出口和貿(mào)易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。

　　三、應(yīng)對(duì)人民幣升值壓力的政策建議

　　(一)人民幣匯率制度政策取向

　　基于我國(guó)目前的宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資本開放條件下人民幣自由浮動(dòng)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應(yīng)當(dāng)注意：適當(dāng)控制人民幣匯率波動(dòng)，建立完善的金融體系，以應(yīng)對(duì)資本開放可能造成的金融危機(jī);為提高經(jīng)濟(jì)主體抗風(fēng)險(xiǎn)的能力創(chuàng)造必要的內(nèi)外部環(huán)境;以漸進(jìn)化的方式放開資本市場(chǎng)，放松對(duì)人民幣匯率交易、浮動(dòng)的管制，以強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)主體對(duì)人民幣匯率自由浮動(dòng)的適應(yīng)性，同時(shí)提高中央銀行外匯市場(chǎng)的宏觀調(diào)控能力。

　　(二)加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式

　　面對(duì)人民幣升值壓力，我國(guó)要盡快進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過行政手段和市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律淘汰高能耗、高污染、技術(shù)含量低、附加值低的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，使勞動(dòng)密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國(guó)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，充分利用有限的人力資源和經(jīng)濟(jì)資源，提高產(chǎn)品技術(shù)水平;制定新的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則并逐步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)品由低勞動(dòng)成本優(yōu)勢(shì)向技術(shù)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變，減少貿(mào)易摩擦，提高我國(guó)出口產(chǎn)品的總體競(jìng)爭(zhēng)力。

　　(三)培育健全的外匯交易市場(chǎng)

　　提高經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)對(duì)外匯頻繁波動(dòng)的能力，培育健全的外匯交易市場(chǎng)。首先，讓更多的經(jīng)濟(jì)主體參與外匯交易，打破現(xiàn)有外匯市場(chǎng)交易的壟斷機(jī)制，培養(yǎng)企業(yè) 與金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)適應(yīng)能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業(yè)外匯套期保值 要求，減少匯率波動(dòng)對(duì)企業(yè)的沖擊。充分發(fā)揮外匯交易手段，如外匯遠(yuǎn)期交易、調(diào)期交易、回購(gòu)交易、外幣期貨期權(quán)等。

　　四、總結(jié)

　　匯率問題，涉及面甚多，在我國(guó)越來越多地參與各種國(guó)際交往的情況下，匯率變動(dòng)牽一發(fā)而動(dòng)全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢(shì)所趨，它對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和政治環(huán)境的積極作用與不利影響必將同時(shí)存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國(guó)政府在一定的國(guó)際壓力下到底是否應(yīng)該采取升值舉措，根本上取決于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、進(jìn)出口結(jié)構(gòu)狀況以及對(duì)國(guó)際市場(chǎng)商品、貨幣供求關(guān)系的綜合判斷，中國(guó)無須調(diào)整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時(shí)期內(nèi)，對(duì)人民幣匯率適時(shí)做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，使匯率水平既能真實(shí)反映中國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負(fù)面影響。

　　堅(jiān)定不移地保持人民幣匯率基本穩(wěn)定、加快推進(jìn)人民幣匯率制度的改革、制定和實(shí)施具有可操作性的應(yīng)對(duì)措施，應(yīng)該是我們的基本態(tài)度。我們可以把目前的人民幣升值當(dāng)作我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與改革的一次契機(jī)，充分利用其優(yōu)勢(shì)控制其沖擊。針對(duì)以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個(gè)方面來調(diào)控，盡可能降低損失，適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)：

　　1.適時(shí)調(diào)整我們的貿(mào)易戰(zhàn)略，減少經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)外需的依賴程度。要通過平抑物價(jià)、縮小貧富差距等方式拉動(dòng)內(nèi)需，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供持久動(dòng)力。

　　2.出口企業(yè)應(yīng)該努力增加產(chǎn)品的附加值，逐步改變?cè)瓉淼蛣趧?dòng)力成本、低價(jià)格進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的做法，充分運(yùn)用科技的力量，提升“中國(guó)制造”的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，迅速、高效地應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的危機(jī)。

　　3.深入研究未來世界主要貨幣的變動(dòng)趨勢(shì)，根據(jù)我們進(jìn)口規(guī)模，適時(shí)調(diào)整中國(guó)的外匯儲(chǔ)備幣種結(jié)構(gòu)和總量規(guī)模，使我國(guó)的外匯更具有彈性。淡化市場(chǎng)對(duì)美元兌人民幣匯率的關(guān)注程度，穩(wěn)定我國(guó)對(duì)美元區(qū)、歐元區(qū)和日元區(qū)的貿(mào)易條件。

金融畢業(yè)論文2

　　摘 要:中國(guó)金融業(yè)已全面對(duì)外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競(jìng)爭(zhēng),金融業(yè)必須加大金融創(chuàng)新的力度當(dāng)前金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出新的趨勢(shì)和特點(diǎn):金融監(jiān)管的自由化與國(guó)際化金融業(yè)務(wù)多元化金融交易電子化金融產(chǎn)品復(fù)雜化金融服務(wù)個(gè)性化及金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化在金融創(chuàng)新同時(shí),也產(chǎn)生了新的金融風(fēng)險(xiǎn),要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理,保證金融穩(wěn)定,促進(jìn)金融創(chuàng)新,提高中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

　　關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn)管理;金融業(yè)務(wù);金融產(chǎn)品

　　一前言

　　20世紀(jì)70年代以來,在世界范圍內(nèi)掀起了金融自由化改革浪潮和金融創(chuàng)新的實(shí)踐,特別是隨著世界經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展,以及金融市場(chǎng)國(guó)際化的形成和科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn),金融創(chuàng)新在世界范圍內(nèi)正形成一股世界性的強(qiáng)大浪潮,沖擊著各國(guó)傳統(tǒng)的金融制度和金融業(yè)務(wù),給世界金融業(yè)的發(fā)展與改革經(jīng)營(yíng)與管理帶來了極為深刻的影響,與此同時(shí),金融創(chuàng)新也被人們賦予了越來越豐富的內(nèi)涵而中國(guó)的金融創(chuàng)新是伴隨著20世紀(jì)80年代金融體制改革而開始的,在金融不斷突破傳統(tǒng)舊體制,不斷推進(jìn)金融市場(chǎng)化,促進(jìn)金融發(fā)展的改革過程中,每一步都離不開金融的創(chuàng)新,所以,中國(guó)金融改革的過程實(shí)際是一個(gè)金融不斷創(chuàng)新的過程

　　在過去十年中,中國(guó)金融改革取得了一系列的顯著進(jìn)展:一是匯率并軌,實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可兌換,并不斷采取更寬松和更對(duì)稱的資本管制措施;二是銀行體系的不良資產(chǎn)情況不斷好轉(zhuǎn),目前已經(jīng)進(jìn)入相對(duì)良性的穩(wěn)健狀態(tài);三是金融機(jī)構(gòu)改制取得突破性進(jìn)展,中資銀行的治理結(jié)構(gòu)在加速完善之中;四是資本市場(chǎng)經(jīng)歷各種波折,重新步入健康發(fā)展軌道;五是伴隨中國(guó)加入WTO承諾的到位,中國(guó)金融體系將全面對(duì)外開放,中國(guó)金融體系日益融入全球金融體系以上改革成績(jī)的取得毫無疑問是伴隨著一系列的金融創(chuàng)新成果的情況下取得的,但是,在這些成果背后也帶來了一些新的金融風(fēng)險(xiǎn),如匯率機(jī)制改革后的今天稍有不慎就會(huì)可能帶來災(zāi)難性的金融危機(jī),股權(quán)分置改革同樣也面臨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)所以說,金融創(chuàng)新的過程雖然規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn),但同時(shí)也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn),這是不能忽視的

　　特別是在20xx年12月11日,隨著中國(guó)加入WTO五周年后,金融業(yè)全面開放的形勢(shì)下,這意味著中國(guó)將更加融入全球化的金融市場(chǎng),中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融將全面融入世界經(jīng)濟(jì)金融體系,中資銀行將與外資銀行展開全面的合作與競(jìng)爭(zhēng),外資銀行將給中資銀行帶來巨大的沖擊和挑戰(zhàn),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日益加劇加入WTO對(duì)中國(guó)金融創(chuàng)新提出了新的要求,金融創(chuàng)新對(duì)于政府金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理者以及個(gè)人投資者來說有著更重大的意義

　　二當(dāng)前中國(guó)金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)

　　創(chuàng)新,通俗地講就是創(chuàng)造與更新,過去沒有的東西被創(chuàng)造出來,過去已有的東西被不斷的更新和完善廣義的金融創(chuàng)新就是為了提高和改善金融資源分配效率,將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種要素進(jìn)行重新組合和創(chuàng)造性的變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物,主要是指新的金融制度金融體制金融產(chǎn)品金融技術(shù)金融管理金融業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的創(chuàng)新和變革狹義的金融創(chuàng)新主要是指金融工具和金融服務(wù)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新,包括:表外業(yè)務(wù),主要是金融衍生交易;技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),主要是電子銀行和銀行卡,以及理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化商業(yè)銀行投資設(shè)立基金公司保險(xiǎn)公司等業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　當(dāng)前中國(guó)金融業(yè)已全面對(duì)外開放,金融業(yè)加大了金融創(chuàng)新的力度,創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出新的趨勢(shì)和特點(diǎn):

　　第一,金融監(jiān)管的自由化與國(guó)際化由于金融創(chuàng)新,使當(dāng)前的全球金融監(jiān)管出現(xiàn)自由化傾向,同樣由于金融創(chuàng)新,金融風(fēng)險(xiǎn)在不斷加大,各國(guó)政府的金融監(jiān)管更注重國(guó)際間的協(xié)調(diào)與合作金融業(yè)的全面開放加快了金融體制改革的進(jìn)程,外資金融機(jī)構(gòu)廣泛介入我國(guó)金融市場(chǎng),將直接帶來創(chuàng)新業(yè)務(wù),由此帶來競(jìng)爭(zhēng)的加劇也將迫使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新步伐同時(shí),受國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)的影響,我國(guó)金融管制必將趨于放松,寬松的外部環(huán)境也將推進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展毋庸置疑,在各種因素的共同作用下,我國(guó)金融創(chuàng)新將進(jìn)入一個(gè)發(fā)展高潮期,并將成為推動(dòng)我國(guó)金融發(fā)展的重要力量

　　第二,金融業(yè)務(wù)多元化隨著20xx年金融產(chǎn)品創(chuàng)新的開展以及金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化,主要表現(xiàn)為銀證銀保等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的交叉銷售,混業(yè)經(jīng)營(yíng)的潮流已經(jīng)顯現(xiàn)出來當(dāng)前世界各國(guó)金融業(yè)普遍呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)多元化的趨勢(shì)據(jù)統(tǒng)計(jì),全球有50多個(gè)國(guó)家允許銀行經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù),30多個(gè)國(guó)家允許銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó),商業(yè)銀行通過組建金融集團(tuán)設(shè)立基金公司以及探索設(shè)立保險(xiǎn)公司,嘗試著銀行資金的跨業(yè)流動(dòng)從20xx年以來,工農(nóng)中建交5家銀行相繼提出了設(shè)立保險(xiǎn)公司的意向20xx年,開發(fā)銀行和建設(shè)銀行開展了資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作,開發(fā)銀行已經(jīng)發(fā)行了100億元以公司貸款為支持資產(chǎn)的證券化債券;建行發(fā)行了30.16億元以個(gè)人住房抵押貸款為支持資產(chǎn)的證券化債券銀行適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要,穩(wěn)健探索跨業(yè)經(jīng)營(yíng),拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增強(qiáng)了資金運(yùn)營(yíng)效率和盈利能力探索開展多層面多形式的綜合經(jīng)營(yíng)已成為許多銀行的發(fā)展需求

　　第三,金融活動(dòng)國(guó)際化當(dāng)前,我國(guó)外匯儲(chǔ)備已超過1萬億美元,居民本外幣儲(chǔ)蓄存款也高達(dá)16.66萬億元由于國(guó)內(nèi)投資渠道相對(duì)狹窄,同時(shí)面臨流動(dòng)性過剩且人民幣資本項(xiàng)目尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換,如何為巨額的外匯儲(chǔ)備和居民儲(chǔ)蓄存款尋求投資機(jī)會(huì)以分散風(fēng)險(xiǎn),是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一個(gè)難點(diǎn)在這種情況下,中資銀行開展了代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),引導(dǎo)國(guó)內(nèi)資金投向國(guó)外安全穩(wěn)定的金融產(chǎn)品截至目前已有8家中資商業(yè)銀行5家外資銀行內(nèi)地分行獲準(zhǔn)開辦了代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),這使我國(guó)資本進(jìn)入了國(guó)際市場(chǎng),優(yōu)化了中資銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),同時(shí),還鍛煉了隊(duì)伍積累了境外投資經(jīng)驗(yàn)隨著我國(guó)銀行業(yè)全面融入國(guó)際金融體系,資本的跨境流動(dòng)必將更加活躍

　　第四,金融交易電子化現(xiàn)代金融具有時(shí)效性和迅捷性的特點(diǎn),這就要求金融機(jī)構(gòu)必須開發(fā)高效安全穩(wěn)定的電子金融服務(wù)平臺(tái)目前,以信息技術(shù)為依托的電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,我國(guó)幾乎所有大中型商業(yè)銀行都開辦了電子銀行業(yè)務(wù),20xx年交易額達(dá)到了100萬億元,已初步形成了以互聯(lián)網(wǎng)電話和手機(jī)為渠道,包含信息查詢支付結(jié)算和投資交易等多種功能,覆蓋企業(yè)個(gè)人用戶的電子銀行網(wǎng)絡(luò)銀行卡作為方便快捷的支付結(jié)算工具,受到金融消費(fèi)者的青睞銀行卡的發(fā)卡量成倍增長(zhǎng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)卡量已經(jīng)超過10億張,信用卡在這幾年也快速增加,已達(dá)5 000萬張金融服務(wù)電子化程度的不斷提高,不僅有利于降低交易成本便利信息交流與資金融通,更將為金融領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新注入新的活力

　　第五,金融產(chǎn)品復(fù)雜化為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)以及滿足客戶投資與避險(xiǎn)需求,商業(yè)銀行開展了自營(yíng)和代客的衍生品交易業(yè)務(wù)目前,已有62家中外資銀行獲得了衍生品交易資格,20xx年,我國(guó)主要商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易額達(dá)到了14萬億元近年來,商業(yè)銀行不斷推出形式多樣的衍生產(chǎn)品,不僅包括期權(quán)期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率匯率商品價(jià)格和股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性票據(jù),以及其他復(fù)合型金融工具這些產(chǎn)品的推出,提升了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,但是,由于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜,潛在風(fēng)險(xiǎn)也不斷增大,這就對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高的要求

　　第六,金融服務(wù)個(gè)性化改革開放28年來,我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng),人民生活水平不斷提高20xx年,GDP高達(dá)20萬億元,城鎮(zhèn)居民人均收入突破1萬元中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展加速了個(gè)人財(cái)富積累,為商業(yè)銀行開展財(cái)富管理提供了廣闊空間目前,我國(guó)商業(yè)銀行已開始提供針對(duì)特定客戶“量身定做”的財(cái)務(wù)規(guī)劃投資分析和私人銀行等個(gè)性化服務(wù)可見,金融個(gè)性化服務(wù)將成為未來金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容

　　第七,金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化由于金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)形式和組織機(jī)構(gòu)上的不斷創(chuàng)新,使得銀行與保險(xiǎn)信托證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的職能分工界限逐漸變得越來越不清楚,各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)正由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合化方向發(fā)展

　　三金融創(chuàng)新活動(dòng)中金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

　　金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的功能,例如,衍生金融工具的創(chuàng)新以及當(dāng)前正在實(shí)行的住房抵押貸款支撐的證券化就是為了更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要,提高資本的運(yùn)營(yíng)效率但是,金融創(chuàng)新卻無法消除整體風(fēng)險(xiǎn),而只是分散和轉(zhuǎn)移了個(gè)別風(fēng)險(xiǎn),所以,金融創(chuàng)新只是在微觀上降低了風(fēng)險(xiǎn)，在宏觀上卻是將風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)回避者轉(zhuǎn)移給風(fēng)險(xiǎn)偏好者,以新的方式重新組合,金融體系的總體風(fēng)險(xiǎn)并未因此而減少而且在當(dāng)前的金融創(chuàng)新活動(dòng)中還產(chǎn)生了新的金融風(fēng)險(xiǎn),以前的金融風(fēng)險(xiǎn)還是初級(jí)的幼稚的,但是,隨著金融業(yè)的全面開放和金融創(chuàng)新的發(fā)展,未來的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)是集成的相互作用的更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為:

　　第一,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新之后,各機(jī)構(gòu)間交往越來越密切,形成了以資金聯(lián)系為基礎(chǔ)的伙伴關(guān)系,表現(xiàn)出很強(qiáng)的相關(guān)性這樣,任何一個(gè)部門出現(xiàn)問題都將迅速波及其伙伴,產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng),從而影響整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性1997年,從泰國(guó)開始的金融風(fēng)暴迅速席卷東南亞國(guó)家,連日本韓國(guó)也未能幸免于難,這充分顯示了“伙伴風(fēng)險(xiǎn)”巨大的危害同時(shí),大規(guī)模的金融電子創(chuàng)新,在提高金融活動(dòng)效率的同時(shí),也伴生出新型的電子風(fēng)險(xiǎn),如計(jì)算機(jī)病毒電子犯罪網(wǎng)絡(luò)安全問題等電子風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征,隨著金融電子化的推進(jìn)不斷增加,這種新型的風(fēng)險(xiǎn)具有巨大的破壞力

　　最后,在當(dāng)代金融創(chuàng)新中,一大批高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存的新型金融工具和金融交易應(yīng)運(yùn)而生,如股票指數(shù)交易期權(quán)期貨交易等衍生工具的虛擬性特性使金融市場(chǎng)成為一個(gè)充滿不確定的市場(chǎng)根據(jù)現(xiàn)代投資理論,衍生市場(chǎng)其價(jià)格的高低往往取決于投資者對(duì)未來價(jià)格的預(yù)期當(dāng)一種金融產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生波動(dòng)時(shí),價(jià)格越是上漲,越是有人由于價(jià)格上漲的預(yù)期而入市投機(jī),從而產(chǎn)生所謂的“羊群”效應(yīng),出現(xiàn)虛擬資本市場(chǎng)價(jià)格數(shù)倍數(shù)十倍于原生資本市場(chǎng)價(jià)格而膨脹的現(xiàn)象這種泡沫膨脹和過度投機(jī)造成金融資產(chǎn)價(jià)格失真,一旦消腫必然導(dǎo)致價(jià)格狂跌,引起金融動(dòng)蕩,增大整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),也是金融危機(jī)發(fā)生的直接誘因

　　第二,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的表外風(fēng)險(xiǎn)即沒有在資金平衡表中得到反映而又可能轉(zhuǎn)化為銀行真實(shí)負(fù)債的業(yè)務(wù)或交易行為可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)隨著表外業(yè)務(wù)的開展及規(guī)模的增大,金融企業(yè)的表外風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都可能轉(zhuǎn)化成真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新中涌現(xiàn)出諸多新型表外業(yè)務(wù),如貸款承諾借款擔(dān)保備用信用證等這些經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目都不表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)銀行并無資金外借,但銀行承擔(dān)了潛在風(fēng)險(xiǎn),這些潛在風(fēng)險(xiǎn)一旦轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn),將給金融機(jī)構(gòu)造成巨大損失所以,表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的主要來源

　　第三,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的脆弱性金融市場(chǎng)國(guó)際化和自由化進(jìn)程加深后,外資可能大量流入該國(guó)銀行體系,促使銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模快速擴(kuò)張,尤其是銀行的對(duì)外負(fù)債增長(zhǎng)更為顯著在一些國(guó)家,以銀行對(duì)外負(fù)債形式流入的資金絕大多數(shù)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng),導(dǎo)致銀行體系外幣凈負(fù)債上升特別是當(dāng)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理時(shí),大規(guī)模資本流入使銀行的流動(dòng)性出現(xiàn)大幅度擺動(dòng),銀行貸款膨脹和收縮時(shí)期交替出現(xiàn),引起影響全局的風(fēng)險(xiǎn),甚至導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā),金融體系的脆弱性大幅度上升

　　第四,金融創(chuàng)新增加了金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化,加劇了金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng),銀行傳統(tǒng)的存貸利差縮小激烈的競(jìng)爭(zhēng)迫使各金融機(jī)構(gòu)不得不從事高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),這又導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加,信用等級(jí)下降近年來,國(guó)際上發(fā)生的大銀行倒閉事件無不與金融創(chuàng)新有關(guān)

　　第五,金融創(chuàng)新為金融投機(jī)活動(dòng)提供了新的手段金融創(chuàng)新是一柄“雙刃劍”,既增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的流動(dòng)性,提供了新的金融產(chǎn)品,由此也為更大的投機(jī)創(chuàng)造了可能性比如,我國(guó)即將推出的股指期貨,雖然為股市良性發(fā)展有了促進(jìn)作用,但同時(shí)也為投資者提供了新的投機(jī)手段,如果運(yùn)用不當(dāng)也有可能會(huì)帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)

　　四加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理,促進(jìn)當(dāng)前金融創(chuàng)新

　　金融創(chuàng)新在給金融業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的同時(shí),也使金融業(yè)面臨一些新的風(fēng)險(xiǎn)因此,金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí),要提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力,特別要注重防范創(chuàng)新過程中新的風(fēng)險(xiǎn),保證金融穩(wěn)定,提高中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力具體措施為:

　　第一,加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管

　　金融監(jiān)管是一國(guó)政府為保證宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)有序進(jìn)行,實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo),通過一定的金融主管機(jī)關(guān),依照法律法規(guī)和一定程序,對(duì)各金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)實(shí)行檢查組織協(xié)調(diào)的過程按照國(guó)際慣例,從市場(chǎng)準(zhǔn)入市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)退出各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效性監(jiān)管中國(guó)金融業(yè)已全面對(duì)外開放,中資銀行要盡快提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,那么就要加大金融創(chuàng)新的力度,監(jiān)管部門要積極鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,有效地規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng),提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平同時(shí),還要進(jìn)一步制定和完善一系列法規(guī)和部門規(guī)章,創(chuàng)造有利于創(chuàng)新發(fā)展的法制環(huán)境對(duì)于目前正處于成長(zhǎng)階段的金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡(jiǎn)化準(zhǔn)入審批程序減少審批環(huán)節(jié)基本原則應(yīng)該是“區(qū)分風(fēng)險(xiǎn),允許探索,加強(qiáng)協(xié)調(diào),逐步理順”

　　要區(qū)分不同新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,鼓勵(lì)商業(yè)銀行探索新業(yè)務(wù),開發(fā)新領(lǐng)域,給予他們?cè)囼?yàn)的機(jī)會(huì)監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要體現(xiàn)到新業(yè)務(wù)開展的具體流程中去,通過不斷的溝通與協(xié)調(diào),揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)糾偏和糾錯(cuò),促進(jìn)新業(yè)務(wù)走上良性循環(huán)的軌道如果創(chuàng)新業(yè)務(wù)尚未出現(xiàn)就將其扼殺,就永遠(yuǎn)不會(huì)有創(chuàng)新的存在;沒有創(chuàng)新的出現(xiàn)也就無法發(fā)展和探索新的監(jiān)管思路和方法,無法總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),也就沒有更高的目標(biāo)引導(dǎo)我們?nèi)�學(xué)習(xí)和提高

　　第二,加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力

　　隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制的改革,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正日益成為銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一現(xiàn)階段,我國(guó)銀行業(yè)衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力還不高,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和對(duì)沖手段還較少,大部分銀行缺乏有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型,具有現(xiàn)代金融工程知識(shí)的專門人才更是鳳毛麟角特別是面對(duì)復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)及經(jīng)驗(yàn)更是缺乏因此,如何提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力是擺在監(jiān)管部門和銀行面前亟待解決的問題

　　第三,加強(qiáng)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　隨著我國(guó)銀行業(yè)信息科技的迅猛發(fā)展,信息技術(shù)在銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮的作用越來越重要,信息科技手段的安全性可靠性有效性直接關(guān)系到銀行業(yè)的安全穩(wěn)定和健康發(fā)展在此特別需要強(qiáng)調(diào)的是,目前,許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都以信息技術(shù)為依托,如電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)該說,目前在電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)上,信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作得到了一定的重視,但是,信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的防范絕不僅僅局限于特定的業(yè)務(wù)部門,而是涉及到科技服務(wù)部門科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門以及任何信息數(shù)據(jù)使用部門所以,銀行要像重視信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)那樣重視信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　第四,加強(qiáng)金融業(yè)的國(guó)際間合作

　　在復(fù)雜的國(guó)際金融環(huán)境中,一國(guó)控制金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)顯得勢(shì)單力薄隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際化和金融衍生業(yè)務(wù)的開展,必須進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際合作,比如,我國(guó)可以與國(guó)外金融衍生交易自律組織簽訂關(guān)于金融衍生市場(chǎng)信息互享的諒解備忘錄,或者與國(guó)外政府簽訂相關(guān)合作監(jiān)管的協(xié)議,還可以參與國(guó)際監(jiān)管組織并且參照其標(biāo)準(zhǔn)制定我國(guó)開展金融衍生業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則,從而達(dá)到全面有效監(jiān)管的目的

　　第五,加強(qiáng)銀行業(yè)的內(nèi)部治理

　　首先,建立由董事會(huì)高層管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門組成的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)包括要有健全的組織結(jié)構(gòu)恰當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離,明確劃分機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的職責(zé)和權(quán)限,建立起對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)計(jì)劃執(zhí)行和控制的適當(dāng)機(jī)構(gòu),在管理人員和執(zhí)行人員間設(shè)定明確的轄屬和報(bào)告關(guān)系,建立嚴(yán)格的授權(quán)和審批制度,對(duì)越權(quán)行為予以嚴(yán)厲處罰;通過機(jī)構(gòu)的各個(gè)有機(jī)組成部分實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制,督促穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針的貫徹實(shí)施其次,要加強(qiáng)內(nèi)部信息的透明度，強(qiáng)化信息公開制度,主動(dòng)接受外界的監(jiān)督通過建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)及核算體系,對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行及時(shí)完整準(zhǔn)確的記錄,會(huì)計(jì)報(bào)表一經(jīng)生成,不得更改;杜絕信息獨(dú)占,任何會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)信息都應(yīng)做到分層共有,并在不損害商業(yè)利益的情況下盡可能地公開

　　第六,加強(qiáng)銀行業(yè)資產(chǎn)的管理

　　中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率從20世紀(jì)90年代以來,不良貸款率一直居高不下,已成為中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的代名詞這幾年通過清收剝離盤活核呆等各種辦法,不良貸款率由以前的50%已降至今天的不足10%,為中資銀行和國(guó)際接軌奠定了基礎(chǔ),為金融創(chuàng)新的更好進(jìn)行創(chuàng)造了條件20xx年,隨著農(nóng)行股改上市即將完成,四大商業(yè)銀行即將全部完成股改上市,銀行的公司治理又上一個(gè)臺(tái)階,將為推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供體制制度保障

　　總之,金融創(chuàng)新在中國(guó)還是新生事物,它的成長(zhǎng)需要商業(yè)銀行投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)銀行是金融創(chuàng)新的主體,對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)第一責(zé)任,銀行要建立良好的客戶關(guān)系,包括建立爭(zhēng)議處理的解決機(jī)制;投資者在享受現(xiàn)代金融服務(wù)的同時(shí),也要遵循“買者自負(fù)”的原則,承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn);監(jiān)管機(jī)構(gòu)要履行服務(wù)于公共利益的職責(zé),督促商業(yè)銀行向金融投資者充分披露信息,揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)金融投資者合法權(quán)益,同時(shí),建立公平的市場(chǎng)交易規(guī)則,完善法律法規(guī);另外,監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行還共同承擔(dān)對(duì)投資者教育的責(zé)任,向社會(huì)公眾普及金融知識(shí),增進(jìn)投資者對(duì)金融產(chǎn)品,尤其是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況的了解,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

金融畢業(yè)論文3

　　一、金融學(xué)雙語教學(xué)采用案例教學(xué)法的優(yōu)勢(shì)

　　1.金融學(xué)科本身需要雙語教學(xué)和案例教學(xué)相結(jié)合。

　　金融學(xué)科與日常生活、工作密切相關(guān)，金融學(xué)專業(yè)的教學(xué)應(yīng)該是活生生的、充滿各種色彩的教學(xué)活動(dòng)，金融學(xué)科適用案例教學(xué)。其一，國(guó)內(nèi)金融學(xué)專業(yè)教材多為引進(jìn)內(nèi)容或者其理論流派、脈絡(luò)及淵源多為外文闡述，雙語教學(xué)有助于教師原汁原味地講解本學(xué)科的知識(shí)、有助于學(xué)生從本源理解本學(xué)科的內(nèi)容；其二，金融實(shí)踐的發(fā)展日新月異，創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和金融理論往往用英文闡述，甚至有些創(chuàng)新性金融工具直接以英文或者英文縮寫進(jìn)行交流，例如CDO（債務(wù)擔(dān)保證券）、CDS（信用違約掉期）等，雙語教學(xué)有助于教師和學(xué)生緊跟金融發(fā)展態(tài)勢(shì)、掌握前沿知識(shí)；其三，在經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化的背景下，雙語教學(xué)有助于學(xué)生提高國(guó)際眼光、增加交流能力、樹立跨文化合作意識(shí)。

　　2.案例教學(xué)是實(shí)現(xiàn)雙語教學(xué)的有效方法。

　　案例教學(xué)法是在金融學(xué)專業(yè)雙語教學(xué)過程中課堂講授某一金融理論與實(shí)務(wù)問題時(shí)的輔助手段，是鼓勵(lì)學(xué)生主動(dòng)參與討論的一種教學(xué)方法。其一，案例教學(xué)創(chuàng)造了語言習(xí)得環(huán)境和問題展示環(huán)境，通過案例教學(xué)法能增加其對(duì)實(shí)際情境的感受、培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣；其二，案例教學(xué)增強(qiáng)了學(xué)生參與學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性，在案例教學(xué)中學(xué)生有更大分析問題、解決問題自主權(quán)，使學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中處于主動(dòng)地位；其三，案例教學(xué)加深學(xué)生對(duì)專業(yè)金融英語資料的深層次理解，引入案例教學(xué)學(xué)生不僅在雙語學(xué)習(xí)的過程中掌握和識(shí)記專業(yè)英語的中文含義，而且通過對(duì)案例的深入分析可以探究和分析相關(guān)的金融理論與實(shí)踐問題。

　　二、案例教學(xué)定位、方法與模式

　　1.案例教學(xué)的目標(biāo)定位。

　　將案例教學(xué)引入雙語教學(xué)的基本目的是為了改善單純知識(shí)描述、規(guī)范分析或演繹推理的枯燥過程，強(qiáng)化雙語教學(xué)的情境性，提高學(xué)生學(xué)習(xí)參與性和互動(dòng)性。因此，案例教學(xué)不是原有雙語教學(xué)任務(wù)的大量增加而是使雙語教學(xué)更加生動(dòng)、便于理解的教學(xué)方法，是提高雙語教學(xué)效果的有效手段，是雙語教學(xué)的有效補(bǔ)充。在課時(shí)分配方面，不應(yīng)大量增加案例教學(xué)的課時(shí)，從而導(dǎo)致原本緊張的雙語教學(xué)無法完成教學(xué)任務(wù)，而應(yīng)該根據(jù)整個(gè)課程的設(shè)計(jì)、理論的特點(diǎn)以及案例內(nèi)容的多少、深淺科學(xué)、合理地進(jìn)行課時(shí)分配。

　　2.案例教學(xué)的引入方式與教學(xué)設(shè)計(jì)。

　　第一，在雙語教學(xué)和案例教學(xué)過程中，充分的課前準(zhǔn)備對(duì)于教師和學(xué)生而言都是必要的。在對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行講解的基礎(chǔ)上，教師選擇合適的章節(jié)進(jìn)行案例教學(xué)，一方面，教師可以選擇一些有針對(duì)性的雙語案例，提出啟發(fā)性的問題；另一方面，教師可以允許學(xué)生自行提出問題，甚至準(zhǔn)備雙語案例。第二，在案例討論環(huán)節(jié)充分發(fā)揮師生間的互動(dòng)作用。在案例討論過程中，在提出討論的主題和注意事項(xiàng)后，應(yīng)該選擇多種討論方式，既可以選擇教師與學(xué)生之間的互相詢問型也可以選擇教學(xué)對(duì)學(xué)生的問題引入型；既可以選擇學(xué)生與學(xué)生之間的小組辯論型也可以選擇學(xué)生與學(xué)生之間的角色扮演型。另外，為了避免英語水平差異性對(duì)學(xué)生案例教學(xué)參與的影響，可以采取小組討論與發(fā)言，并由小組代表在課堂上進(jìn)行廣泛交流。第三，利用案例反思緩解對(duì)案例討論成果的鞏固。一方面，教師在案例總結(jié)時(shí)進(jìn)一步提出相關(guān)問題，供學(xué)生課下思考和討論，使學(xué)生能夠更加全面地思考實(shí)踐中可能出現(xiàn)的各種問題；另一方面，教師對(duì)本次案例教學(xué)進(jìn)行反思是否達(dá)到預(yù)期效果？是否存在缺陷？如何進(jìn)一步完善？教師應(yīng)該對(duì)上述問題進(jìn)行思考并在以后的教學(xué)過程中進(jìn)行改進(jìn)。

　　3.教學(xué)案例的選擇和設(shè)計(jì)。

　　豐富的案例資源是開展案例教學(xué)的基礎(chǔ)。在案例選擇和設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)該堅(jiān)持針對(duì)性、問題性、適合性、規(guī)范性和系統(tǒng)性原則。案例的針對(duì)性是指教學(xué)案例是為了幫助學(xué)生掌握某一金融理論而配置的，案例應(yīng)該能夠包含大量的相關(guān)理論的信息[4]；案例的問題性是指案例應(yīng)當(dāng)包含能夠引起學(xué)生探求動(dòng)機(jī)的疑問性內(nèi)容，從問題的發(fā)展到問題的解決能夠引起學(xué)生的情趣；案例的適合性是指案例不僅能夠與理論相契合也能反應(yīng)金融發(fā)展最新動(dòng)態(tài)，不僅能結(jié)合中國(guó)國(guó)情也能結(jié)合學(xué)生的英語水平和理解能力；案例的規(guī)范性是指案例應(yīng)當(dāng)具備完備的情節(jié)，如果是故事型案例那么人物、時(shí)間、地點(diǎn)、案情起因、發(fā)展、結(jié)果都應(yīng)當(dāng)是案例的必備要素，如果是材料型案例應(yīng)當(dāng)具備人物及沖突的觀點(diǎn)等要素[5]；案例的系統(tǒng)性是指案例應(yīng)該根據(jù)金融學(xué)課程各部分內(nèi)容，按照一定的邏輯結(jié)構(gòu)將不同的案例結(jié)合在一起。

　　三、結(jié)語

　　將案例教學(xué)引入到金融學(xué)專業(yè)雙語教學(xué)中，能夠改善雙語教學(xué)枯燥、單一的教學(xué)方式、提高學(xué)生的互動(dòng)參與、強(qiáng)化學(xué)生的專業(yè)英語應(yīng)用能力，是一種有效的手段。但是，案例教學(xué)與雙語教學(xué)的結(jié)合方式尚未形成系統(tǒng)化、規(guī)范化的教學(xué)定位、方法和模式。因此，教育工作者需要不斷摸索、總結(jié)和創(chuàng)新，進(jìn)行針對(duì)性研究，從而不斷提高教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)水平。