服務(wù)三農(nóng)論文1

　　摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域融合，不僅促進(jìn)了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在新常態(tài)下，順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)拓市場(chǎng)，幫助我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展，此次主要是針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的戰(zhàn)略導(dǎo)向下服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，并對(duì)后續(xù)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行探討。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+金融；三農(nóng)；服務(wù)；現(xiàn)狀；趨勢(shì)；創(chuàng)新

　　1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用提速

　　1.1生產(chǎn)環(huán)節(jié)提速

　　這一環(huán)節(jié)主要是以實(shí)時(shí)信息采集和遠(yuǎn)程監(jiān)控為代表的信息技術(shù)，這些技術(shù)手段改變了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，企業(yè)一方通過(guò)生產(chǎn)監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術(shù)來(lái)完成對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的掌控，從而實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)的精細(xì)化管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道占比的不斷提升，電商在整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展中所占的比重也越來(lái)越明顯，很多的農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)企業(yè)都在利用電子商務(wù)拓寬自己的銷(xiāo)售渠道，由此可見(jiàn)，一些涉農(nóng)電子商務(wù)在今后的發(fā)展中必然會(huì)保持一個(gè)較高的發(fā)展勢(shì)頭，并且還會(huì)有更加科學(xué)合理的涉農(nóng)方法來(lái)全面提升農(nóng)業(yè)發(fā)展水平。

　　1.2流通環(huán)節(jié)提速

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”使得供需雙方實(shí)現(xiàn)了直接對(duì)接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益，除此之外，涉農(nóng)物流的各項(xiàng)優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車(chē)物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進(jìn)一步縮短了物流距離，提升了物流運(yùn)作效率。

　　2農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”基礎(chǔ)設(shè)施逐漸完善

　　近幾年我國(guó)針對(duì)農(nóng)村相繼開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)下鄉(xiāng)、三網(wǎng)融合等一系列工程，農(nóng)村的信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也在不斷完善中，目前農(nóng)村家庭寬帶的普及率已超過(guò)百分之五十。智能移動(dòng)終端的普及也帶動(dòng)了農(nóng)民上網(wǎng)群體的增加，再加上智能終端價(jià)格的不斷降低也增加了農(nóng)村的消費(fèi)水平，智能手機(jī)等設(shè)備在農(nóng)村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。

　　3當(dāng)前我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀分析

　　3.1商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)開(kāi)展“三農(nóng)”服務(wù)

　　現(xiàn)階段，我國(guó)的很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始以物理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)為主的1.0重資產(chǎn)模式向線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)+在線(xiàn)金融服務(wù)平臺(tái)的2.0輕資產(chǎn)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

　　3.2互聯(lián)網(wǎng)巨頭以電商為切入點(diǎn)開(kāi)展涉農(nóng)金融服務(wù)

　　現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)提供產(chǎn)品展示以及配送等服務(wù)于一體的電商服務(wù)平臺(tái)，并以此將小額信貸和投資理財(cái)都融入進(jìn)來(lái)。具體見(jiàn)表1。

　　4“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下的“三農(nóng)”金融創(chuàng)新建議

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術(shù)及市場(chǎng)渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)化模式的轉(zhuǎn)變從某種程度上也體現(xiàn)在農(nóng)民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式向著集約化的方向發(fā)展，農(nóng)民產(chǎn)業(yè)組織的形式也越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)化、合理化、科學(xué)化，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融需求重點(diǎn)體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)合和實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中，與農(nóng)業(yè)相關(guān)的資產(chǎn)增值及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求也越來(lái)越多，而需要重點(diǎn)關(guān)注的是，金融需求與非金融需求在進(jìn)行結(jié)合混搭的時(shí)候還需要注重以下幾點(diǎn)：

　　4.1實(shí)時(shí)順應(yīng)農(nóng)業(yè)規(guī)�；�的生產(chǎn)趨勢(shì)

　　我國(guó)的農(nóng)業(yè)分布相對(duì)比較廣泛，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)以及大規(guī)模機(jī)械化的東北地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個(gè)行業(yè)的公司貸款、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款以及產(chǎn)業(yè)鏈融資等等。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要注意與當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經(jīng)濟(jì)群體的實(shí)際生產(chǎn)需求進(jìn)行有機(jī)整合，并在此基礎(chǔ)上以在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融模式來(lái)服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　4.2積極配合農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售

　　由于受到倉(cāng)儲(chǔ)成本以及物流等多方面因素的影響，我國(guó)國(guó)內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售仍舊是以專(zhuān)業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)為主，而近幾年隨著電商直銷(xiāo)模式的不斷發(fā)展擴(kuò)大，農(nóng)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展重點(diǎn)也逐漸向著信息化的方向靠攏，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)通過(guò)與市場(chǎng)管理方進(jìn)行對(duì)接，將電商和信貸服務(wù)都融入到了專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展中，不斷引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶(hù)與各個(gè)企業(yè)對(duì)接，借助電商平臺(tái)宣傳自己，并在此基礎(chǔ)上開(kāi)展相關(guān)的金融服務(wù)。

　　4.3實(shí)時(shí)順應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融合趨勢(shì)

　　我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要積極促進(jìn)多元產(chǎn)業(yè)的融合互動(dòng)，將融資由傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款向多元化的消費(fèi)類(lèi)貸款轉(zhuǎn)變，并以電商為基礎(chǔ)，促進(jìn)在線(xiàn)安全支付和分期支付同時(shí)進(jìn)行，滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支付需求，從這一點(diǎn)來(lái)看，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要充分關(guān)注這一點(diǎn)，發(fā)揮電商以及相關(guān)社交平臺(tái)的綜合屬性，做好資源引流，開(kāi)展綜合金融服務(wù)。

　　4.4積極扶持“三農(nóng)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　由于受到農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)需求以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策的影響，很多外部投資運(yùn)作及農(nóng)業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢(shì)，農(nóng)民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農(nóng)”領(lǐng)域內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展將極大地緩解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信息不對(duì)等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國(guó)家相關(guān)政策的引導(dǎo)，再加上國(guó)家對(duì)涉農(nóng)信息化建設(shè)的資金支持，相信“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展模式將會(huì)有極大的發(fā)展空間。

　　5結(jié)語(yǔ)

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)“三農(nóng)”是我國(guó)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域最為領(lǐng)先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標(biāo)志著我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進(jìn)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展也在積極地響應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng)模式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)開(kāi)拓農(nóng)業(yè)市場(chǎng)，將農(nóng)業(yè)市場(chǎng)引入到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域中，并將農(nóng)業(yè)大戶(hù)以及相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)與社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行對(duì)接，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的多元化發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)：

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服務(wù)三農(nóng)論文2

　　關(guān)鍵詞：工商畢業(yè)論文范文畢業(yè)論文范文畢業(yè)論文格式范文會(huì)計(jì)畢業(yè)論文范文

　　引言

　　三農(nóng)問(wèn)題是關(guān)系國(guó)家發(fā)展的全局性和根本性問(wèn)題。解決好三農(nóng)問(wèn)題，是確保社會(huì)穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)宏偉目標(biāo)的需要。在中國(guó)，如果沒(méi)有2/3以上的農(nóng)民人口的穩(wěn)定，就沒(méi)有國(guó)家的穩(wěn)定。如果農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決，勢(shì)必影響社會(huì)的穩(wěn)定和國(guó)家的長(zhǎng)治久安。而全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，難點(diǎn)和重點(diǎn)都在三農(nóng)。20xx年以來(lái)，中央連續(xù)六年出臺(tái)指導(dǎo)三農(nóng)工作的“一號(hào)文件”，通過(guò)強(qiáng)化支農(nóng)政策，創(chuàng)新生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定。中央在新時(shí)期指導(dǎo)三農(nóng)工作的精神，更加重視對(duì)市場(chǎng)機(jī)制的利用，并指出要充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)引導(dǎo)生產(chǎn)、穩(wěn)定市場(chǎng)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能，對(duì)期貨市場(chǎng)發(fā)展提出了更高的要求。

　　一、期貨市場(chǎng)的功能

　　期貨市場(chǎng)服務(wù)三農(nóng)的基礎(chǔ)是它具有發(fā)展價(jià)格和套期保值的功能。一方面，期貨價(jià)格通過(guò)買(mǎi)賣(mài)雙方充分競(jìng)爭(zhēng)形成，能夠比較準(zhǔn)確地反映現(xiàn)貨市場(chǎng)未來(lái)的供求狀況和價(jià)格走勢(shì)，具有前瞻性、透明性和權(quán)威性的特點(diǎn)，已經(jīng)成為國(guó)際貿(mào)易定價(jià)的基準(zhǔn)價(jià)格。另一方面，在期貨市場(chǎng)建立與未來(lái)現(xiàn)貨市場(chǎng)相反、數(shù)量相等的頭寸，無(wú)論之后期貨和現(xiàn)貨價(jià)格如何變動(dòng)，期貨合約到期時(shí)，期貨和現(xiàn)貨的損益均可抵消，市場(chǎng)參與者達(dá)到套期保值、規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　以棉花的期現(xiàn)貨數(shù)據(jù)分析為例（數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)棉花信息網(wǎng)），驗(yàn)證棉花期貨價(jià)格與現(xiàn)貨價(jià)格之間的引導(dǎo)關(guān)系，以期檢驗(yàn)兩個(gè)變量在時(shí)間上的先導(dǎo)、滯后關(guān)系。具體檢驗(yàn)結(jié)果為：

　　之后為系統(tǒng)默認(rèn)的2期，現(xiàn)貨價(jià)格不是期貨價(jià)格的Granger原因的F值較小，而P值較大，因此現(xiàn)貨價(jià)格是期貨價(jià)格的Granger原因較弱；期貨價(jià)格不是現(xiàn)貨價(jià)格的Granger原因的F值較大，而且P值較小，因此期貨價(jià)格是現(xiàn)貨價(jià)格的Granger原因。因?yàn)槿藶槠谪泝r(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格之間存在著Granger因果關(guān)系，現(xiàn)貨價(jià)格領(lǐng)先于期貨價(jià)格的強(qiáng)度較弱，而期貨價(jià)格領(lǐng)先于現(xiàn)貨價(jià)格的強(qiáng)度較強(qiáng)。因此中國(guó)棉花期貨價(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格具有很強(qiáng)的正相關(guān)性，棉花期貨價(jià)格對(duì)現(xiàn)貨價(jià)格具有較強(qiáng)的互相引導(dǎo)關(guān)系，較好地實(shí)現(xiàn)了期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。

　　二、美國(guó)期貨市場(chǎng)的現(xiàn)狀

　　美國(guó)期貨市場(chǎng)在全球占據(jù)龍頭地位。據(jù)美國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)（FIA）的統(tǒng)計(jì)，20xx年全球場(chǎng)內(nèi)期貨及期權(quán)交易量達(dá)到99億張合約，其中美國(guó)為35.3億張，占到全球成交總量的35.7%。與中國(guó)同時(shí)期相比，美國(guó)交易所市場(chǎng)期貨及期權(quán)衍生品成交總量從1995年的6.02億張上升至20xx年的35.3億張，增長(zhǎng)了6倍，年均增長(zhǎng)率達(dá)到17.7%。

　　截至20xx年11月12日，美國(guó)共推出農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種208種，其中食品飲品類(lèi)69種，谷類(lèi)47種，牧畜和肉類(lèi)35種，油料類(lèi)24種，作物收益類(lèi)20種，木料類(lèi)9種，還有其他類(lèi)的4種。覆蓋面非常廣，在具體分支下也涉及了眾多農(nóng)產(chǎn)品品種的細(xì)分。

　　在美國(guó)，農(nóng)戶(hù)為避免糧食價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)，非常普遍使用期貨市場(chǎng)進(jìn)行避險(xiǎn)。一些較大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者直接參與期貨市場(chǎng)回避風(fēng)險(xiǎn)，而絕大多數(shù)中小農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者則是通過(guò)各種銷(xiāo)售合作社來(lái)參與糧食流通，銷(xiāo)售合作社開(kāi)展期貨套期保值業(yè)務(wù)來(lái)回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)美國(guó)審計(jì)總署（GAO）的一份報(bào)告顯示，美國(guó)從事套期保值的生產(chǎn)者的比率介于19%~25%之間。年銷(xiāo)售收入在25萬(wàn)美元以上的農(nóng)場(chǎng)主更有可能使用套期保值、遠(yuǎn)期合約等風(fēng)險(xiǎn)管理工具來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而年收入在5萬(wàn)美元以下的農(nóng)場(chǎng)主則主要采用多樣化經(jīng)營(yíng)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。而不同品種使用期貨和期權(quán)進(jìn)行套期保值的比例也不同，分別為：棉花46%、玉米42%、小麥23%。其他田間作物24%、牛肉和豬肉20%、乳制品18%、家禽20%。

服務(wù)三農(nóng)論文3

　　一、緒論

　　在當(dāng)代社會(huì)，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用有目共睹。而我國(guó)作為一個(gè)傳統(tǒng)意義上的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)民富、農(nóng)村美的宏偉目標(biāo)，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)三農(nóng)的服務(wù)與支持。盡管黨中央和國(guó)務(wù)院對(duì)三農(nóng)一直高度關(guān)注，金融改革也逐步深化，但金融機(jī)構(gòu)在三農(nóng)服務(wù)中的定位一直不明確。因此，在深化金融改革的過(guò)程中，關(guān)鍵是要讓金融機(jī)構(gòu)更為全面貼切的服務(wù)三農(nóng)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)職責(zé)，這是建設(shè)新農(nóng)村的必然選擇。在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)越來(lái)越被重視的今天，我們從中發(fā)現(xiàn)正在面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和重重挑戰(zhàn)。為了促使金融更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)創(chuàng)造條件、為人民的高質(zhì)量生活服務(wù)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)職責(zé)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　二、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中的主要問(wèn)題

　�。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)職能不明確。當(dāng)前，由于金融機(jī)構(gòu)的定位不明晰，導(dǎo)致政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系仍未理順。由于涉農(nóng)信貸資金需求量小、頻率高，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)的成本高、業(yè)務(wù)范圍發(fā)展很有限，于是近年來(lái)政策性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于三農(nóng)的數(shù)量逐漸減少，以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例，其提供政策性貸款的提供，目前也主要是針對(duì)重要農(nóng)副產(chǎn)品（糧、棉、油等）的收購(gòu)。雖然基層農(nóng)村發(fā)展銀行近年來(lái)也開(kāi)始擴(kuò)展以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為主的信貸業(yè)務(wù)，但其所占比例相當(dāng)有限；至于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的融資主要是以盈利為主，農(nóng)業(yè)之所以很難成為其融資對(duì)象跟農(nóng)業(yè)收入的不穩(wěn)定、收益低、投資長(zhǎng)等特點(diǎn)分不開(kāi)。廣大農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民也并不是股份制商業(yè)銀行信貸服務(wù)的重點(diǎn)；而農(nóng)村信用社自身力量不足，無(wú)法對(duì)三農(nóng)提供有效支持；于是非正規(guī)金融逐漸活躍，但依然無(wú)法滿(mǎn)足需求的空缺，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重阻礙。

　�。ǘ�）農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，金融產(chǎn)品仍然缺乏創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)銀行以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，難以適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，涉及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、涉農(nóng)中小企業(yè)的貸款，不僅難以設(shè)置抵押物、手續(xù)繁多、辦理周期過(guò)長(zhǎng)，并且具有較高的準(zhǔn)入門(mén)檻，大多數(shù)農(nóng)村企業(yè)都無(wú)法達(dá)到要求。這些制度上的不完善都制約了農(nóng)村和縣域三農(nóng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的展開(kāi)。

　�。ㄈ�）金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低。廣大的農(nóng)村區(qū)域中，金融網(wǎng)點(diǎn)的分布顯然不足，農(nóng)民普遍存在存貸款困難現(xiàn)象。從表面上看，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在組織形式上種類(lèi)繁多，分布廣泛。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成比較齊全，主要有國(guó)有大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，但是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率比較低。

　　（四）農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制欠佳。由于農(nóng)村信用體系及擔(dān)保機(jī)構(gòu)不建全，對(duì)農(nóng)村金融環(huán)境的建設(shè)產(chǎn)生了極大的負(fù)面影響。

　　一是抵押難、擔(dān)保難。由于農(nóng)業(yè)的不穩(wěn)定，以及廣大農(nóng)村地區(qū)相對(duì)貧窮，農(nóng)民無(wú)法提供質(zhì)押抵押的資產(chǎn)；且農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平較低，無(wú)法為需要資金支持的農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。二是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善。由于三農(nóng)固有的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)成本較高，對(duì)農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，也沒(méi)有相關(guān)政策提供補(bǔ)償或者擔(dān)保，貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)全部由相關(guān)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大而收益甚微，對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)的積極性產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。三是農(nóng)村信用環(huán)境差。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，且大多數(shù)農(nóng)民貸款被限制。從而導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)小額貸款不良占比不斷上升。因此不良貸款控制的難度和壓力將也不斷增加，經(jīng)營(yíng)成本隨之增高。

　�。ㄎ澹┙鹑诒O(jiān)督管理體制缺位。金融體系之所以能夠良好運(yùn)轉(zhuǎn)需，與相配套的金融監(jiān)管分不開(kāi)。我國(guó)金融監(jiān)管至今采取一行三會(huì)的模式。盡管縣級(jí)以下分布著不少涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)覆，但不能得到大多設(shè)立在縣市一級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。由于金融機(jī)構(gòu)所在地缺乏相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)，從而加大了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及實(shí)地調(diào)查的開(kāi)展難度。因此，很難防控金融活動(dòng)中產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，在出現(xiàn)問(wèn)題之后也無(wú)法做出及時(shí)的補(bǔ)救措施。于此同時(shí)，相關(guān)的法律建設(shè)也不健全，并沒(méi)有完備的法律對(duì)金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)是否合理進(jìn)行界定。這些監(jiān)管體制的缺位都是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)過(guò)程中中需要解決的問(wèn)題。

　　三、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)的對(duì)策建議

　�。ㄒ唬┌l(fā)展農(nóng)村普惠金融。要優(yōu)化布局處于廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，從而加大金融機(jī)構(gòu)為廣大農(nóng)村提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)的覆蓋范圍，同時(shí)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)戶(hù)提供自助銀行服務(wù)，加大金融扶貧力度。要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、信用社等各類(lèi)金融之間的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，全面優(yōu)化金融服務(wù)，為三農(nóng)發(fā)展盡職盡責(zé)，早日實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)，農(nóng)民富，農(nóng)村美的目標(biāo)。

　　（二）推動(dòng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。在金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)三農(nóng)的過(guò)程中，金融產(chǎn)品和服務(wù)是不可缺少的。在為三農(nóng)提供產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，必須要從實(shí)際出發(fā)，找準(zhǔn)定位，把握好市場(chǎng)需求。在傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)發(fā)展金融就必須立足三農(nóng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在做好基礎(chǔ)金融服務(wù)的同時(shí)有所提升和創(chuàng)新。比如推廣手機(jī)銀行等適合偏遠(yuǎn)地區(qū)使用的手段、增加金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、為農(nóng)區(qū)安裝自助設(shè)備并及時(shí)教會(huì)農(nóng)戶(hù)使用相關(guān)業(yè)務(wù)等，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)區(qū)生活實(shí)際的理財(cái)產(chǎn)品、為農(nóng)戶(hù)貸款設(shè)置簡(jiǎn)化手續(xù)等，以切實(shí)方便農(nóng)區(qū)人們的生產(chǎn)生活需要，提高金融服務(wù)的效率和水準(zhǔn)。

　�。ㄈ�）健全金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系。應(yīng)當(dāng)培育擁有適度競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的農(nóng)村金融市場(chǎng)，建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的新型農(nóng)村金融體系以適應(yīng)三農(nóng)特點(diǎn)，更好的服務(wù)三農(nóng)。眾所周知，壟斷對(duì)提高農(nóng)村金融服務(wù)效率有害無(wú)利，因此必須要加快完善市場(chǎng)準(zhǔn)人退出制度，健全建立擁有適度競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的農(nóng)村金融市場(chǎng)。要以堅(jiān)持產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則為前提，同時(shí)大力發(fā)展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建高效的農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)體系。

　　（四）健全三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要健全三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。首先應(yīng)當(dāng)給農(nóng)戶(hù)們樹(shù)立保險(xiǎn)意識(shí)。授之以魚(yú)不如授之以漁，要定期安排相關(guān)金融專(zhuān)場(chǎng)，普及基礎(chǔ)性的金融知識(shí)，從而讓農(nóng)民了解認(rèn)識(shí)金融，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的宣傳力度，盡可能的增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及率。除此之外，要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)。充分發(fā)揮監(jiān)管部門(mén)的作用，落實(shí)責(zé)任到位，從而規(guī)范管理經(jīng)營(yíng)行為，充分借助財(cái)政部門(mén)部門(mén)，擔(dān)保公司以及司法部門(mén)為金融機(jī)構(gòu)對(duì)三農(nóng)服務(wù)提供有力保障；與此同時(shí)要完善問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)崗位的績(jī)效進(jìn)行考察。另外要健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控的責(zé)任，明確制定各類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度及免責(zé)條款。最后要落實(shí)三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。通過(guò)采取實(shí)地調(diào)查的方式，借助相關(guān)民政部門(mén)和組織對(duì)貸款農(nóng)戶(hù)進(jìn)行推薦和評(píng)級(jí)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行掌控。

　�。ㄎ澹┩晟平鹑隗w制加強(qiáng)監(jiān)管力度。在廣大農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較高至于擔(dān)保方式的問(wèn)題，尤為明顯。由于農(nóng)村無(wú)法提供足夠的財(cái)產(chǎn)用來(lái)抵押擔(dān)保，對(duì)放貸的規(guī)模和質(zhì)量產(chǎn)生了極大影響。同時(shí)不能忽視民間金融的存在，通過(guò)相應(yīng)的法律法規(guī)規(guī)范其金融行為，出臺(tái)相關(guān)財(cái)政政策為民間金融發(fā)展積極創(chuàng)造有利條件，從而引導(dǎo)民間金融向有利于三農(nóng)發(fā)展的方向發(fā)展，使之盡快成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要競(jìng)爭(zhēng)主體。國(guó)家要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)三農(nóng)提供服務(wù)，引導(dǎo)信貸資金支持三農(nóng)發(fā)展。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步完善的前提下，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)正視民間融資存在的合理性以及重要性，盡快通過(guò)立法確定其法律地位，規(guī)范融資運(yùn)作，降低民間融資的相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)性，充分發(fā)揮民間融資對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的輔助作用，更好的為三農(nóng)發(fā)展服務(wù)。