當前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談談一些初淺的看法。

　　一、當前基層反洗錢工作面臨的主要問題

　�。ㄒ唬┧枷胝J識難到位。表現(xiàn)在：

　�。�1）客戶難認同。金融業(yè)反洗錢工作有一個重要制度，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認為“自己的錢自己有自由支配權，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認為經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。

　�。�2）部門難配合。反洗錢工作是一項協(xié)作性很強的系統(tǒng)工程，需要公安、工商、稅務、海關等多個部門的密切配合與溝通，但現(xiàn)實是，由于認識上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協(xié)作機制。

　�。�3）銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機構具有明顯的“四不為”傾向。一是認為“咱們這是經(jīng)濟落后的小地方，誰還會到這窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔心失去客戶市場、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”；四是因懼怕洗錢犯罪者報復打擊而“不敢為”。

　�。ǘ�）人員素質難適應。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個明顯特點：一是嚴密的組織性和隱蔽性；二是較強的專業(yè)性和技術性。利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業(yè)實體來洗錢已經(jīng)成為當前洗錢犯罪的趨勢。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，也要有大量的既懂金融、計算機、稅務、海關等專業(yè)知識，又懂偵查、經(jīng)濟、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才。但由于思想認識、技能培訓、人才引進與成長、經(jīng)費支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機構，既沒有現(xiàn)實的能適應或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長機制，造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質不高，或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現(xiàn)實，使該項工作更多的處于一種應付性、邊緣性、形式性的被動型狀態(tài)，而難以達到主動性、深入性、實質性的介入型狀態(tài)。

　　反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，下面，就和小編一起來看一看反洗錢年度工作總結，希望對大家有幫助!

　　反洗錢年度工作總結篇一：

　　20xx年，反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行<<反洗錢法>>，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)<<中華人民共和國反洗錢法>>、<<金融機構反洗錢規(guī)定>>、<<金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法>>等相關法律法規(guī)和公司的各項規(guī)章制度、在宣傳與培訓相結合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識、日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平。

　　一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果

　　(一)采取多種形式，宣傳貫徹<<反洗錢法>>

　　1、反洗錢培訓：宣傳貫徹<<反洗錢法>>。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動采用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞<<反洗錢法>>、<<反洗錢工作管理辦法實施細則>>及補充規(guī)定、<<業(yè)務管理反洗錢工作實施細則>>及有關補充規(guī)定、等相關制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入地講解了反洗錢義務應承擔的法律責任等深入淺出地講解了反洗錢有關知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。

　　認真開展反洗錢月宣傳活動。根據(jù)公司《關于轉發(fā)公司<關于開展反洗錢宣傳活動的通知>》及市公司相關文件精神，9月我公司開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行宣傳，活動內容針對性較強，宣傳達到較好效果。

　　2、舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規(guī)知識的學習和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法規(guī)制度，更好地履行反洗錢義務，我公司根據(jù)市公司要求并結合我公司具體情況，進行了反洗錢從業(yè)人員的理論知識水平和業(yè)務素質，有力地促進了反洗錢工作的開展。

　　加強反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓工作我支行將反洗錢業(yè)務培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內容，下文是為大家精選的反洗錢年度培訓工作總結，歡迎大家閱讀。

　　【反洗錢年度培訓工作總結1】

　　自開展反洗錢工作以來，XX銀行在人民銀行和行領導的大力支持、幫助下，認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關法律規(guī)定和XX銀行的各項規(guī)章制度，在培訓和宣傳相結合的同時不斷提升XX銀行員工對反洗錢工作的認識，切實履行反洗錢業(yè)務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢工作水平。

　　一、精心構建完善領導組織體系，為做好反洗錢工作奠定基礎。

　　為切實保證反洗錢各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，各支行相應成立了由支行行長為組長的反洗錢領導小組，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)人行的工作要求，結合XX銀行的實際情況，制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了組織保障。

　　二、整章建制，健全和完善內控機制，為反洗錢工作提供制度支持。

　　建立健全反洗錢的相關制度，一是制定并下發(fā)了《XX銀行客戶風險等級劃分工作安排》《XX銀行反洗錢業(yè)務制度匯編》。二是進一步明確各分支行內部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到分支行反洗錢領導小組向上級行有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。三是要按照內控優(yōu)先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，嚴格按照“業(yè)務創(chuàng)新，科技支撐”的有關要求，強調內部控制制度的優(yōu)先制定原則，將反洗錢工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化。

　　深入學習反洗錢相關法規(guī)和政策，反洗錢報告和職責，本文特意為大家收集整理了年度反洗錢工作總結，僅供參考!

　　年度反洗錢工作總結(一)

　　按照中國人民銀行對反洗錢工作的專項文件要求，結合我公司業(yè)務規(guī)范和內部管理需要，我公司對20xx年公司反洗錢專項工作做年度總結如下：

　　自2009年公司正式成立，尤其是取得支付牌照以來，我公司一直高度重視和緊抓反洗錢工作，以立命之本和應盡義務的高度，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》和《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關規(guī)定，結合公司具體業(yè)務情況 ，建立建全反洗錢工作管理機構和措施制度，以推動和加強公司反洗錢工作的開展，有效預防洗錢活動，保證公司業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，維護公司正常經(jīng)營次序。

　　我司建立了自上而下的反洗錢組織機構，成立了反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作辦公室，領導小組成員由公司經(jīng)理及部門負責人組成，并設反洗錢專員二名，反洗錢兼職人員十九人。領導小組各成員分工明確，自合作商戶合法登記接入到結算數(shù)據(jù)預警，客服可疑業(yè)務備案到后臺清算可疑數(shù)據(jù)甄別等，均有專人跟蹤負責。同時不斷根據(jù)實際情況的變化建立和修訂公司反洗錢內控制度，目前已建立《采購與付款管理制度》、《全面預算管理制度》、《支付業(yè)務平臺管理制度》、《備付金管理制度》等十五項，并在日常的工作中嚴格按制度規(guī)定操作執(zhí)行。

　　反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高銀行信譽，促進銀行業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。

　　銀行反洗錢月度工作總結(一)

　　為普及反洗錢知識、增強公民反洗錢意識、營造反洗錢社會環(huán)境、發(fā)揮公眾力量預防洗錢，維護金融安全，國民信托響應中國人民銀行管理部的號召，于20xx年8月1日至20xx年8月31日開展以“預防洗錢、維護金融安全”為主題的反洗錢宣傳月活動。

　　作為此次宣傳月活動的重要組成部分，20xx年8月26日，公司在首府大廈廣場以及公司附近安德路社區(qū)舉行戶外宣傳活動，公司董事長楊小陽、副總經(jīng)理何遠、風控總監(jiān)劉威、財務總監(jiān)莫百愉及相關部門人員等30余人參加了戶外宣傳活動�；顒赢斕彀l(fā)放反洗錢宣傳折頁400余份、預防洗錢維護金融安全知識手冊40余本，收回有效的反洗錢知識調查問卷340余份，發(fā)放帶有反洗錢知識的宣傳禮品500余個。

　　此次反洗錢宣傳月活動，將反洗錢宣傳與“保護自己、遠離洗錢”有機結合起來，提示社會公眾不要出租或出借自己的身份證件、銀行賬戶、銀行卡和u盾，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)，不出售信用卡用于洗錢。警惕集資詐騙、電信詐騙、“釣魚網(wǎng)站”詐騙。遠離網(wǎng)絡洗錢，積極配合金融機構進行身份識別。遠離地下錢莊，選擇安全可靠的投融資渠道�；顒油ㄟ^發(fā)放禮品的方式，增強了反洗錢主題宣傳活動的吸引力和實效性，拓展反洗錢宣傳的廣度和深度，在廣大社會公眾中產(chǎn)生了積極的影響。

　　“老百姓99％甚至更多的大額現(xiàn)金交易都是合法交易。雖然有些交易記錄可能將被報告給有關部門備案，但不會對老百姓的生活產(chǎn)生什么影響�！苯裉�，中國人民銀行條法司陳小云司長這樣解釋《反洗錢法》與老百姓的關系。10月31日，《反洗錢法》經(jīng)第10屆全國人民代表大會常務委員會第24次會議審議通過，將于2007年1月1日施行。

　　洗錢就是通過各種方式將非法資金合法化。它是一種嚴重的經(jīng)濟型犯罪行為，而且洗錢活動與販毒、私運、恐怖活動、貪腐和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，對國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅。

　　很多洗錢活動和老百姓的生活密切相關。央行官員介紹，一些單位給員工買一種保險，過一段時間再退保，將剩余的保險金打入員工的賬戶。這種變相發(fā)福利的方式，其實就是洗錢，是一種犯罪行為。

　　《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體包括兩類：一是在境內設立的金融機構，二是按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的`特定非金融機構。

　　陳小云說，國際上通常認為，房地產(chǎn)銷售、貴金屬和珠寶交易機構、拍賣企業(yè)、典當行以及律師事務所、會計師事務所等機構在業(yè)務中經(jīng)常接觸大量資金，需要承擔反洗錢業(yè)務。但是，國內對此并無經(jīng)驗，需要在實踐中研究。比如，房地產(chǎn)銷售等特定非金融機構履行反洗錢義務，意味著明年1月1日以后，百姓買房用現(xiàn)金支付的房屋首付超過20萬元時，其交易記錄將作為大額交易報告到央行有關部門備案。