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中小企業(yè)融資10技巧
中小企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)成功融資，本文為大家分享10個(gè)方法，希望對(duì)你們有益。
1/綜合授信
即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。
2/信用擔(dān)保貸款
當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。
3/買方貸款
如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買方提供貸款支持。
4/異地聯(lián)合協(xié)作貸款
有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。
5/項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款
一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
6/出口創(chuàng)匯貸款
對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。
7/自然人擔(dān)保貸款
2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。
8/個(gè)人委托貸款
個(gè)人委托貸款,即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。
9/無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款
依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。
10/票據(jù)貼現(xiàn)融資
這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸款。
拓展閱讀：企業(yè)資金鏈斷裂的各種原因
資金是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的血液，資金鏈斷裂意味著企業(yè)的現(xiàn)金資源為零，經(jīng)營(yíng)已經(jīng)難以為繼，可以理解為“猝死”狀態(tài)。企業(yè)資金鏈斷裂主要有以下幾方面的原因：
1.存貨、應(yīng)收賬款大量增加占用營(yíng)運(yùn)資金
這容易造成企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂，這種效應(yīng)往往會(huì)波及上游原料供應(yīng)商的資金鏈，上游企業(yè)的應(yīng)收賬款將很難收回。
2.大量逾期擔(dān)保
一旦受信人無(wú)法履行其債務(wù)責(zé)任，擔(dān)保人就會(huì)被迫承擔(dān)支付責(zé)任。企業(yè)形成的擔(dān)保鏈就如同一個(gè)多米諾骨牌，一個(gè)正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)也會(huì)因?yàn)槌袚?dān)過(guò)多的擔(dān)保責(zé)任導(dǎo)致其資金鏈斷裂。
3.盲目擴(kuò)張與多元化
不少企業(yè)在經(jīng)濟(jì)景氣度較高時(shí)盲目擴(kuò)張，向陌生的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域擴(kuò)張，這些增量的投資以及新產(chǎn)業(yè)的投資回報(bào)往往與預(yù)期現(xiàn)金流相距甚遠(yuǎn)，這就給企業(yè)資金鏈帶來(lái)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。
4.資產(chǎn)價(jià)格泡沫破裂
如企業(yè)持有大量的泡沫性資產(chǎn)，則當(dāng)資產(chǎn)價(jià)格泡沫破裂時(shí)將使得資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)價(jià)值嚴(yán)重縮水，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況迅速惡化。資產(chǎn)變現(xiàn)能力與水平的下降使企業(yè)到期債務(wù)不能清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也會(huì)顯著增加。
5.融資結(jié)構(gòu)不合理
短貸長(zhǎng)投是民營(yíng)企業(yè)的通病，嚴(yán)重的短貸長(zhǎng)投會(huì)給企業(yè)的資金鏈帶來(lái)沉重的壓力。短貸長(zhǎng)投一旦與盲目投資或多元化結(jié)合在一起，則會(huì)引起財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)倍增效應(yīng)，一旦外部環(huán)境發(fā)生突變，銀根收縮，極易引起企業(yè)資金鏈斷裂。
6.高財(cái)務(wù)杠桿與大量民間借貸
高財(cái)務(wù)杠桿意味著存在大量尚未償付的債務(wù)，它自然是企業(yè)資金鏈斷裂的直接原因。在財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)期，企業(yè)借入大量民間借貸無(wú)異于飲鴆止渴。
7.嚴(yán)峻外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的沖擊
金融危機(jī)、歐債危機(jī)等嚴(yán)峻的外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境往往會(huì)對(duì)企業(yè)的資金面產(chǎn)生相當(dāng)負(fù)面的影響，包括使企業(yè)的收入急劇減少、銀根緊縮、供應(yīng)商催要貨款等。
8.公司治理因素
如果公司治理制度不完善，公司的實(shí)際控制人可能對(duì)公司實(shí)施掏空行為，使公司的資源消耗殆盡;公司治理不完善還使得決策過(guò)程缺乏制衡，企業(yè)決策錯(cuò)誤的概率就會(huì)增加，從而導(dǎo)致企業(yè)失敗。
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