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2017年證券從業(yè)市場基礎(chǔ)知識備考試題及答案解析
單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1.( )是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。
A.結(jié)匯 B.售匯
C.購匯 D.以上都不對
2.不需要委托授權(quán)的代理是( )。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.批定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
3.風險價值是( )。
A.資金經(jīng)過一定時間的投資和再投資所獲得的增值
B.投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬
C.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時間價值
D.投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬
4.資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)類項目的排列標準是( )。
A.按投資人擁有的永久性程度先長后短的順序排列
B.資產(chǎn)按照流動性的程度大小由強到弱排列順序
C.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序
D.按各類資產(chǎn)總量的大小排列順序
5.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的( )功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.結(jié)算作用
D.融資作用
6.下列中是非融資類保函的是( )。
A.借款保函 B.授信額度保函
C.履約保函 D.延期付款保函
7.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。
A.銀行匯票 B.銀行保函
C.信用證 D.銀行本票
8.下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是( )。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.加強風險控制
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
9.下列說法中，錯誤的一項是( )。
A. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易
B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息
C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息
10.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B.若擔心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請( )。
A.項目貸款承諾B.開立信貸證明
C.履約保函 D.借款保函
參考答案及解析
1A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購匯就是購買外匯的行為。
2C【解析】法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。
3D【解析】風險價值是相對于無風險收益而言的。投資者在進行投資時可以選擇不同的投資方式，承擔不同的風險。將資金投資于無風險項目能夠獲得的收益稱為資金時間價值，因為此時投資者沒有承擔風險，所獲得的收益全部是對使用資金的時間的補償;而當投資者選擇投資于風險項目時，不僅要求獲得資金的時間價值，還要對他們承擔的風險要求一定的補償，這部分對于風險的補償就是風險價值。即風險價值應當是投資者冒風險進行投資獲得的收益中超出資金時間價值的部分。
4B【解析】資產(chǎn)負債表的作用是要為企業(yè)運營提供重要的會計信息，該信息應該最能反映這個企業(yè)的狀況，為日常的運營管理提供參考依據(jù)。從這個角度出發(fā)，資產(chǎn)流動性應當是企業(yè)最為關(guān)心的。企業(yè)必須保持一定的資產(chǎn)流動性，才能應付可能出現(xiàn)的債務清償或意外事件，避免資不抵債導致破產(chǎn)。因此，資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)類項目的排列標準是資產(chǎn)按照流動性的程度大小由強到弱排列順序。而資產(chǎn)擁有的永久性程度、資產(chǎn)獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業(yè)日常運營的關(guān)鍵因素。
5D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。
6C【解析】非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標書要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進學口物品繳納關(guān)稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。
7B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個月。
8C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”
9D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動。
10C【解析】履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。
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