2017年證券從業(yè)市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)模擬習(xí)題
單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
1.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
2.下面哪一種類(lèi)型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅?( )
A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.個(gè)人通知存款
C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.存本取息
3.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是( )
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.?操作風(fēng)險(xiǎn)
C.?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.?戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
4.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見(jiàn)托收屬于( )
A.商業(yè)信用
B.銀行信用
C.政府信用
D.個(gè)人信用
5.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于( )
A.所有者權(quán)益
B.流動(dòng)負(fù)債
C.流動(dòng)資產(chǎn)
D.長(zhǎng)期資產(chǎn)
6.下列關(guān)于貪罪的說(shuō)法中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )
A.貪罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為
B.本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買(mǎi)性
C.貪罪本罪主體是特殊主體?
D.貪罪本罪在主觀方面是故意，一般來(lái)說(shuō)具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)
7.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是?( )?。?
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
8.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是( )
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
9.用證業(yè)務(wù)的.特點(diǎn)不包括( )
A.?銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)?
B.?開(kāi)證行是首要付款人?
C.?信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為
D.?信用證是一種無(wú)條件的支付承諾
10 .根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )
A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策
參考答案及解析
1A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。
2C【解析】國(guó)家為了鼓勵(lì)教育，對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢(qián)是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國(guó)家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。
3D【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
4A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
5?C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的，故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。
6D【解析】A說(shuō)明了貪罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買(mǎi)性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體，為國(guó)家工作人員，或受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。
7B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段，而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的，只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù)，故應(yīng)屬于要約。
8C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開(kāi)展了業(yè)務(wù)，說(shuō)明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開(kāi)具存單或進(jìn)賬單，合同成立。屬于承諾。
9D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。
10C【解析】《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見(jiàn)裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)，故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。
作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。
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