銀行從業(yè)資格考試題（精選22套）

　　現(xiàn)如今，我們會(huì)經(jīng)常接觸并使用考試題，借助考試題可以為主辦方提供考生某方面的知識(shí)或技能狀況的信息。什么樣的考試題才能有效幫助到我們呢？以下是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試題（精選22套），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　銀行從業(yè)資格考試題 1

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第七章

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

　　A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

　　C.經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

　　D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權(quán)代理人

　　5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理人無(wú)代理權(quán)

　　B.相對(duì)人主觀上為惡意的

　　C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

　　D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押

　　7.( )是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年

　　9.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生一次效力

　　C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序

　　13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理

　　14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的( )。

　　A.無(wú)限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的.，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

　　13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

　　銀行從業(yè)資格考試題 2

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2

　　單項(xiàng)選擇題

　　第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是(　　)。

　　A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%

　　B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績(jī)效管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jī)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是(　　)。

　　A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

　　C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的'基本制度。

　　第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為(　　)個(gè)月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

　　第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括(　　)的計(jì)量。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

　　B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

　　C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

　　正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。

　　第16題 目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是(　　)。

　　A.個(gè)人活期存款

　　B.3年期的儲(chǔ)蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

　　第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

　　A.400萬(wàn)元人民幣及以上

　　B.800萬(wàn)元人民幣及以上

　　C.600萬(wàn)元人民幣及以上

　　D.500萬(wàn)元人民幣及以上

　　正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　第18題 中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)(　　)處理。

　　A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

　　B.小額批量支付系統(tǒng)

　　C.清算賬戶管理系統(tǒng)

　　D.支付管理信息系統(tǒng)

　　正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。

　　第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項(xiàng)目貸款承諾

　　C.不可撤銷(xiāo)信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。

　　第20題 目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，(　　)，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.審貸分離，統(tǒng)一審批

　　B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批

　　C.審貸分離，分級(jí)審批

　　D.審貸結(jié)合，集中審批

　　正確答案:C解析： 略

　　銀行從業(yè)資格考試題 3

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題

　　1、票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

　　2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。【多選題】

　　A.個(gè)人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個(gè)人習(xí)慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )�！径噙x題】

　　A.付款請(qǐng)求權(quán)

　　B.利益返還請(qǐng)求權(quán)

　　C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　E.救濟(jì)權(quán)

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

　　4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】

　　A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息

　　B.按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

　　C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息

　　D.剩余的'期限按活期存款利率計(jì)息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　5、下列選項(xiàng)中屬于無(wú)效合同的有( )�！径噙x題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會(huì)公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無(wú)效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益；(2)惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　6、在現(xiàn)實(shí)中，以下活期存款說(shuō)法正確的是( )�！締芜x題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

　　8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

　　9、（ ）是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額�！締芜x題】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.授權(quán)限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　10、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資( )或超過(guò)( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。【單選題】

　　A.5%；300萬(wàn)

　　B.3%；500萬(wàn)

　　C.5%；500萬(wàn)

　　D.3%；300萬(wàn)

　　正確答案:C

　　答案解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

　　銀行從業(yè)資格考試題 4

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案7

　　單項(xiàng)選擇題

　　第51題 (　　)是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

　　A.重估儲(chǔ)備

　　B.一般準(zhǔn)備

　　C.優(yōu)先股

　　D.混合資本債券

　　正確答案:A解析： 重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

　　第52題 從支出角度看，(　　)不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

　　A.消費(fèi)

　　B.投資

　　C.凈進(jìn)口

　　D.凈出口

　　正確答案:C解析： 從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購(gòu)買(mǎi)支出四大部分構(gòu)成。

　　第53題 債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議.由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人___________同意，并且其所代表的債權(quán)額占___________以上。(　　)

　　A.過(guò)半數(shù);無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

　　B.過(guò)半數(shù);債權(quán)總額的2/3

　　C.2/3多數(shù)：無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

　　D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3

　　正確答案:A解析： 債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

　　第54題 商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合(　　)的規(guī)定。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　正確答案:C解析： 商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　第55題 以下關(guān)于銀行資本說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

　　B.監(jiān)管資本也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

　　C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量

　　正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。

　　第56題 按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)。衍生品業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.利率衍生品

　　B.匯率衍生品

　　C.信用衍生品

　　D.現(xiàn)金類(lèi)衍生品

　　正確答案:D解析： 根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類(lèi)型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等)、信用衍生品、權(quán)益證券合約(股票金融期貨、股票期權(quán)等)以及權(quán)益證券的指數(shù)合約(股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等)。

　　第57題 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

　　B.傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

　　C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具

　　正確答案:B解析： “5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營(yíng)能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。

　　第58題 以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)

　　B.利潤(rùn)

　　C.負(fù)債

　　D.所有者權(quán)益

　　正確答案:B解析： 《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素.收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。

　　第59題 銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的.具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(　　)的行政強(qiáng)制措施。

　　A.停止其營(yíng)業(yè)

　　B.限制其所有業(yè)務(wù)

　　C.終止其法人資格

　　D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

　　正確答案:C解析： 《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　第60題 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是(　　)。

　　A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

　　B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

　　D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

　　正確答案:D解析： 會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　銀行從業(yè)資格考試題 5

　　初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題

　　一、單選題

　　1.(D )年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　2.(B )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.國(guó)務(wù)院

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.秘書(shū)處

　　5.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

　　B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

　　C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

　　D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)6.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為(A )。

　　A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

　　C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

　　D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　7.勞動(dòng)力人口是指(D )。

　　A.年齡在18周歲以上的人的全體

　　B.年齡在16周歲以上的人的全體

　　C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B.充分就業(yè)

　　C.國(guó)際收支平衡

　　D.物價(jià)穩(wěn)定

　　9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B )。

　　A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　10.存款是銀行最主要的(D )。

　　A.投資業(yè)務(wù)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.資金用途

　　D.資金來(lái)源

　　11.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。

　　A.可以自由浮動(dòng)

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一個(gè)

　　12.存款業(yè)務(wù)按客戶類(lèi)型，分為個(gè)人存款和(C )。

　　A.儲(chǔ)蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.對(duì)公存款

　　D.定期存款

　　13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的。

　　A.客戶類(lèi)型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.賬戶種類(lèi)不同

　　14.個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為 ( C )。

　　A.存款自愿

　　B.存款保險(xiǎn)制度

　　C.存款實(shí)名制

　　D.存款登記制度

　　15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。

　　A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

　　B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國(guó)利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納

　　16.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C )。

　　A.10年以上個(gè)人定期存款

　　B.5年以上個(gè)人定期存款

　　C.個(gè)人活期存款

　　D.單位定期存款

　　17.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。

　　A.1 000.45元

　　B.1 000.60元

　　C.1 000.56元

　　D.1 000.48元

　　19.目前，各家銀行多采用(D )計(jì)算整存整取定期存款利息。

　　A.積數(shù)計(jì)息法

　　B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

　　C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

　　D.逐筆計(jì)息法

　　20.通常，整存整取的定期存款(B )。

　　A.期限越長(zhǎng)，則利率越低

　　B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

　　C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

　　D.相同期限，本金越高，則利率越低

　　21.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C )計(jì)付利息。

　　A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。

　　A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的.利率計(jì)算

　　D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

　　23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.30元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　24.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C )。

　　A.在校初一(含初一)以上學(xué)生

　　B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

　　C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

　　D.未入小學(xué)的兒童

　　25.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽(yù)

　　D.自有資本金

　　26.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是(B )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　28.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法正確的是(A )。

　　A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

　　B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

　　D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

　　30.《中國(guó)人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。

　　A.1995年3月18日

　　B.2001年12月27日

　　C.2003年12月27日

　　D.2005年3月18日

　　銀行從業(yè)資格考試題 6

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題五

　　第1題

　　銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類(lèi)

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以

　　密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

　　近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

　　第2題

　　以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的.執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.秘書(shū)處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，執(zhí)事機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。理事會(huì)閉會(huì)期間由常務(wù)理事會(huì)行使其職責(zé)。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。

　　第4題

　　( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

　　A.損失類(lèi)貸款

　　B.可疑類(lèi)貸款

　　C.次級(jí)類(lèi)貸款

　　D.關(guān)注類(lèi)貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，明確了國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件，主體，批準(zhǔn)程序和期限。(4)規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　銀行從業(yè)資格考試題 7

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指( )。

　　A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰

　　C.繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇

　　2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價(jià)功能 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　3.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣

　　4.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費(fèi) B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費(fèi)

　　5.( )年9月，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立。

　　A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

　　6.按期限的長(zhǎng)短，金融工具可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具，下列屬于長(zhǎng)期金融工具的是( )。

　　A.企業(yè)債券 B.回購(gòu)協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據(jù)

　　7.匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。

　　A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡 B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

　　C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備 D.選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度

　　8.下列屬于間接融資工具的是( )。

　　A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.公司股票 D.企業(yè)債券

　　9.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。

　　A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類(lèi)型不同

　　10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的`是( )。

　　A.國(guó)內(nèi)物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　11.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。

　　A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

　　B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

　　C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　D.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場(chǎng)提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。

　　A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額

　　13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。

　　A.降低存款準(zhǔn)備金率 B.央行賣(mài)出證券 C.央行買(mǎi)人證券 D.降低再貼現(xiàn)率

　　14.為加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，中國(guó)人民銀行決定上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個(gè)百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國(guó)這種貨幣政策，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)是( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　15.我國(guó)的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動(dòng)性不同，我國(guó)將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說(shuō)的M1的是( )。

　　A.農(nóng)村存款 B.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 ，

　　16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C.是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓

　　D.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

　　17.匯率貼水的含義是指( )。

　　A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴 D.官方匯率

　　18.某國(guó)的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。

　　A.官定利率 B.公定利率 C.市場(chǎng)利率 D.法定利率

　　19.下列有關(guān)利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.遠(yuǎn)期利率是長(zhǎng)期利率，是長(zhǎng)期信用活動(dòng)中相應(yīng)的利率

　　B.固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率

　　C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動(dòng)相應(yīng)的利率

　　D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率

　　20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)相比( )。

　　基年：1978年

　　A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

　　3.【解析】M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2;M2 – M1被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

　　6.【解析】長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等，BCD都屬于短期金融工具。

　　13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，社會(huì)資金流動(dòng)性過(guò)剩，央行通過(guò)賣(mài)出證券，可以回收社會(huì)流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過(guò)熱。

　　16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對(duì)象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對(duì)象是其他商業(yè)銀行。

　　19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來(lái)的即期利率，反映了人們對(duì)未來(lái)時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。

　　20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實(shí)際GDP，根據(jù)這個(gè)公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。

　　銀行從業(yè)資格考試題 8

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1

　　第 1 題：股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　答案：A

　　解題思路：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　本題考查的重點(diǎn)：金融工具

　　第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。

　　A：主觀上均具有非法占有目的

　　B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤

　　C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

　　D：客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

　　E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪

　　第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。

　　A：備用信用證

　　B：銀行保函

　　C：項(xiàng)目貸款承諾

　　D：不可撤銷(xiāo)信用證

　　答案：C

　　解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。

　　本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主要是由于他國(guó)(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。

　　A：政治

　　B：法律

　　C：社會(huì)

　　D：經(jīng)濟(jì)

　　E：區(qū)域

　　答案：ACD

　　解題思路：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))

　　經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

　　本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)

　　第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的'是（ ）。

　　A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

　　B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%

　　C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

　　答案：A

　　解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

　　本題考查的重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

　　第 6 題：我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管

　　理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。

　　A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　B：中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D：中國(guó)人民銀行

　　答案：A

　　解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。

　　A：銀行匯票

　　B：支票

　　C：本票

　　D：商業(yè)承兌匯票

　　E：銀行承兌匯票

　　答案：AC

　　解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票

　　是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

　　本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具

　　第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。

　　A：損失類(lèi)貸款

　　B：可疑類(lèi)貸款

　　C: 關(guān)注類(lèi)貸款

　　D：次級(jí)類(lèi)貸款

　　答案：B

　　解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi);重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)。

　　本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理

　　第 9 題：哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響( )

　　A：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

　　B：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

　　C：國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

　　D：是否出現(xiàn)順差

　　答案：D

　　解題思路：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。

　　本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

　　第 10 題：以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)職責(zé)( )。

　　A：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)

　　B：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)

　　C：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

　　D：根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作

　　答案：C

　　解題思路：ABD 三項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。

　　本題考查的重點(diǎn)：反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　銀行從業(yè)資格考試題 9

　　2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)練習(xí)題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

　　2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。

　　A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

　　C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度

　　3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(D )個(gè)。

　　①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　4.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是(D )。

　　A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D.以上答案都對(duì)

　　5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是(D )。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

　　C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

　　6.物價(jià)穩(wěn)定是指(C )。

　　A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價(jià)格不變

　　7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(D )。

　　A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.會(huì)長(zhǎng)

　　8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。

　　A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨

　　9.(A )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。

　　A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

　　10. 自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。

　　A.中國(guó)銀行 B.交通銀行 C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　11.存款是銀行對(duì)存款人的(B )。

　　A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.信用 D.管理

　　12.下列對(duì)于目前我國(guó)銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。

　　A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級(jí)審批

　　13.( B)彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

　　A.兩家不同國(guó)的銀行之間 B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行之間

　　C.同一家銀行的不同部門(mén)之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間

　　14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括( D)。

　　A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( C)

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　16.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是( A)

　　A.土地所有權(quán)

　　B.集體所有土地使用權(quán)

　　C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物

　　D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。

　　A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款

　　18. 2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是(C )。

　　A.記賬式國(guó)債 B.憑證式國(guó)債 C.電子式國(guó)債 D.實(shí)物式國(guó)債

　　19.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。

　　A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

　　20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　21.按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。

　　A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

　　22.某單位欲開(kāi)立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開(kāi)立( )。

　　A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個(gè)此用途的賬戶

　　23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的.，( )。

　　A.處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款 B.處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款

　　C.處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款 D.處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。

　　A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級(jí)債務(wù)

　　25.目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。

　　A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D.個(gè)人通知存款

　　26.存款合同中的債務(wù)人是( )。

　　A.儲(chǔ)戶 B.存款機(jī)構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位

　　27.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　28.準(zhǔn)貸記卡透支( )。

　　A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘

　　C.透支按月計(jì)收復(fù)利 D.享受免息還款期

　　29.國(guó)家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。

　　A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

　　30.理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和( )的理財(cái)目’標(biāo)。

　　A.可以實(shí)現(xiàn) B.期望實(shí)現(xiàn) C.可能實(shí)現(xiàn) D.不可以實(shí)現(xiàn)

　　31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。

　　A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人

　　32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是( )o

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

　　C.其他不依法履行職責(zé)的行為

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

　　33.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清

　　C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法

　　34.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

　　C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　35.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

　　B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　C.現(xiàn)匯買(mǎi)人價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)總是相同的

　　D-現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的

　　36.下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

　　C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類(lèi)

　　D.保管期限不同

　　39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人

　　B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

　　C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

　　40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )。

　　A.60 B91天 C360天 D 365天

　　銀行從業(yè)資格考試題 10

　　2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題

　　第1題：下列關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)

　　B 確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)

　　C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具

　　D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。

　　第2題：債券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 貼現(xiàn)

　　C 付息

　　D 利隨本清

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類(lèi)。

　　第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

　　C 近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

　　第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

　　A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

　　B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　C 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：考查幾種咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。

　　第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券

　　B 提高存款準(zhǔn)備金率

　　C 提高再貼現(xiàn)率

　　D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的.準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買(mǎi)進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。

　　第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為( )。

　　A 同業(yè)存放

　　B 同業(yè)存貸

　　C 同業(yè)拆借

　　D 同業(yè)回購(gòu)

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書(shū)上沒(méi)有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購(gòu)。

　　同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。

　　第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。

　　A 股東

　　B 董事、高級(jí)管理人員

　　C 普通工作人員

　　D 客戶

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。

　　第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　A 《反洗錢(qián)法》

　　B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

　　D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　【正確答案】：D

　　第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告。

　　A 公司貸款

　　B 項(xiàng)目貸款

　　C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

　　D 貸款

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

　　第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1個(gè)月

　　D 半年

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

　　第11題：在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

　　C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門(mén)銀行”的轉(zhuǎn)變

　　D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。

　　第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和贊用。

　　A 投責(zé)發(fā)生制

　　B 配比原則

　　C 收付實(shí)現(xiàn)制

　　D 收付現(xiàn)金制

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。

　　第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束

　　C 于2004年6月正式發(fā)表

　　D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　A 貸款業(yè)務(wù)

　　B 存款業(yè)務(wù)

　　C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來(lái)源的。

　　第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。

　　A 人民幣幣值穩(wěn)定

　　B 外幣幣值穩(wěn)定

　　C 國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

　　D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。

　　幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。

　　第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )

　　A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

　　B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。

　　A 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B 利潤(rùn)表

　　C 現(xiàn)金流量表

　　D 所有者權(quán)益

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A 生產(chǎn)者物價(jià)水平

　　B 消費(fèi)者物價(jià)水平

　　C 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D 物價(jià)總水平

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。

　　第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。

　　A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

　　B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

　　C 勸阻同事行賄受賄

　　D 以上都可以

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

　　第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

　　A 商業(yè)信用

　　B 銀行信用

　　C 政府信用

　　D 個(gè)人信用

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。

　　銀行從業(yè)資格考試題 11

　　2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)強(qiáng)化訓(xùn)練

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

　　C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序

　　5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購(gòu)買(mǎi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度

　　7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

　　8.李某先購(gòu)買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。

　　A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設(shè)銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪

　　13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的'是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢(qián)罪

　　14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

　　B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。

　　3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢(qián)罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢(qián)罪。

　　15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行從業(yè)資格考試題 12

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章

　　.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。

　　A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金

　　2.( )是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。

　　A.50% B.80% C.75% D.40%

　　4.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.不完善的內(nèi)部程序 B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件

　　5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) c.操作風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　6.( )指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來(lái)源，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) c.監(jiān)事會(huì) D.高級(jí)管理層

　　11.下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

　　C.最高管理層由董事長(zhǎng)、董事以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

　　D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成

　　12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) c.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　13.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于( )人。

　　A.5 B.2 C.3 D.4

　　14.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

　　B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

　　C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

　　D.確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

　　15.( )又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。

　　A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

　　17. 2004年6月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，即( )。

　　A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》

　　C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

　　18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。

　　A.貸款五級(jí)分類(lèi) B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場(chǎng)約束

　　19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.外部監(jiān)管是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過(guò)外部監(jiān)管來(lái)約束銀行

　　B.銀行能夠準(zhǔn)確地評(píng)估、判斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時(shí)準(zhǔn)確地評(píng)估資本充足情況

　　C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況

　　D.在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正

　　20. 2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中包括( )。

　　A.指出短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件

　　B.在其他國(guó)家或地區(qū)(含香港、澳門(mén)等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的`大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項(xiàng)要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　D.在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型

　　21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

　　A.優(yōu)先股 B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備

　　22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。

　　A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股

　　23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　24.對(duì)扣除項(xiàng)目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時(shí)，銀行不可能拿這些項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的資金來(lái)彌補(bǔ)銀行所出現(xiàn)的損失;計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)不包括( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

　　C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

　　25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了分類(lèi)，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。

　　A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%

　　B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%

　　C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%

　　D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%

　　26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。

　　A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，其表現(xiàn)不包括( )。

　　A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng) c.風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　28.在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。

　　A.股東 B.董事會(huì) c.高級(jí)管理層 D.監(jiān)事會(huì)

　　29.( )是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 c.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉

　　B.強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理

　　c.通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　31.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費(fèi) D.貸款承諾

　　33.從銀行( )角度計(jì)算的銀行資本是經(jīng)濟(jì)資本。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 D.盈利能力

　　34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計(jì)算方法是( )。

　　A.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　B.資本充足率=資本/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　c.資本充足率=資本/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　D.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小分為( )類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　36.金融創(chuàng)新一共有八個(gè)基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　A.成本可算原則 B.維護(hù)客戶利益原則 C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.信息充分披露原則

　　37.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從兩個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。

　　A.引導(dǎo)理性消費(fèi) B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離

　　38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng) B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù) C.成本可算 D.信息充分披露

　　39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。

　　A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長(zhǎng)速度 D.市場(chǎng)約束

　　40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競(jìng)爭(zhēng) D.信息充分披露

　　41.銀行的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)了( )職責(zé)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C

　　17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D

　　31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D

　　4.【解析】銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此選B，無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

　　11.【解析】最高管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。

　　16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　19.【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。

　　20.【解析】《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：在其他國(guó)家或地區(qū)(含香港、澳門(mén)等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。

　　24.【解析】計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

　　25.【解析】

　　資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。

　　資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。

　　資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。

　　26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤(rùn)。

　　30.【解析】A選項(xiàng)屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段特征，BC選項(xiàng)屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。

　　32.【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項(xiàng)代理收費(fèi)不包含信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

　　41.【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé);銀行的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　銀行從業(yè)資格考試題 13

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案8

　　單項(xiàng)選擇題

　　第61題 根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括(　　)。

　　A.被代理人的名稱(chēng)

　　B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

　　C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　D.本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　正確答案:B解析： 信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第62題 為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn).銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的(　　)原則。

　　A.信息充分披露

　　B.風(fēng)險(xiǎn)可控

　　C.成本可算

　　D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　正確答案:A解析： 略

　　第63題 (　　)是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金。數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪

　　B.非法吸收公眾存款罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.違法發(fā)放貸款罪

　　正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的'方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金.數(shù)額較大的行為。

　　第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。

　　第65題 下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力.即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償

　　C.留置權(quán)具有可分性。即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí).留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　正確答案:C解析： 留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

　　第66題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.無(wú)效的民事行為.從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力

　　B.被撤銷(xiāo)的民事行為.從行為開(kāi)始起無(wú)效

　　C.民事行為部分無(wú)效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.顯失公平的民事行為無(wú)效

　　正確答案:D解析： 《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷(xiāo)的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷(xiāo)的民事行為。可撤銷(xiāo)與無(wú)效不是同一概念。

　　第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生支取的10000元的利息是(　　)。(征收5%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.89元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。

　　第68題 開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為(　　)。

　　A.循環(huán)信用證

　　B.背對(duì)背信用證

　　C.對(duì)開(kāi)信用證

　　D.預(yù)支信用證

　　正確答案:D解析： 預(yù)支信用證指開(kāi)證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。

　　第69題 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)(　　)業(yè)務(wù)為主。

　　A.經(jīng)營(yíng)性租賃

　　B.轉(zhuǎn)租賃

　　C.直接租賃

　　D.融資租賃

　　正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

　　第70題 關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)

　　B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具

　　C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金

　　D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模

　　正確答案:B解析： 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模.這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此.B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　銀行從業(yè)資格考試題 14

　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題

　　1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議.并由代表(　　)以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　2.(單選)我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的(　　)特點(diǎn)。

　　A.資本法定

　　B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

　　【答案】B。解析：我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項(xiàng)本身為正確的但不符合題意。

　　3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是(　　)。

　�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)

　�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的'工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款

　　④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　4、公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括(　　)。

　　A.公司債券的期限為一年以上

　　B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元

　　C.公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

　　D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

　　參考答案：D

　　參考解析： D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。

　　5.(單選)關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)人.又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

　　B.投保人.又稱(chēng)要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

　　C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

　　D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人

　　【答案】C。解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

　　6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權(quán)人委員會(huì)討論

　　B.管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會(huì)議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

　　C.變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣(mài)進(jìn)行.債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外

　　D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售

　　【答案】A。解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。

　　多選題

　　1、股份有限公司申請(qǐng)股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有(　　)。

　　A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

　　B.公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元

　　C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民四億元的。公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上

　　D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

　　E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元。故B項(xiàng)不選。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： D選項(xiàng)是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.且拒絕糾正

　　C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司債券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。

　　A.公司有重大違法行為

　　B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件

　　C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用

　　D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)

　　E.公司最近二年連續(xù)虧損

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　5、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類(lèi)，包括(　　)。

　　A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式.可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同。可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

　　C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同.可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

　　D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保險(xiǎn)的分類(lèi)為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

　　6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有(　　)。

　　A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括(　　)。

　　A.出票人簽章

　　B.付款人名稱(chēng)

　　C.收款人名稱(chēng)

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

　　8、出票包括(　　)行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書(shū)

　　參考答案：B,D

　　參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.承兌是匯票獨(dú)有的不適用于本票和支票

　　B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

　　D.背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

　　E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行

　　參考答案：A,B,C,D

　　銀行從業(yè)資格考試題 15

　　2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題

　　1.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)眭和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和 處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質(zhì)押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔(dān)保

　　3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.信息披露監(jiān)管

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

　　4.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　5.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是(　)。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

　　B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中， 滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

　　D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來(lái)源

　　B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

　　C.資金用途

　　D.投資業(yè)務(wù)

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機(jī)

　　C.升值

　　D.避險(xiǎn)

　　8.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是(　)。

　　A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是(　)。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開(kāi)立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿(mào)易融資貸款

　　B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.項(xiàng)目貸款

　　11.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率(　)。

　　A.實(shí)行上下限管理

　　B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

　　C.上下限均放開(kāi)

　　D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，(　)對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

　　A.人民法院

　　B.原擔(dān)保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶，必須經(jīng)(　)批準(zhǔn)。

　　A.當(dāng)?shù)毓�安部門(mén)

　　B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C.地方政府

　　D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì) 個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)(　)進(jìn)行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項(xiàng)目賬戶

　　D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區(qū)分的。

　　A.賬戶種類(lèi)不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類(lèi)型不同

　　16.電話銀行是通過(guò)(　)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A.自助終端

　　B.移動(dòng)電話技術(shù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D.電話自動(dòng)語(yǔ)音

　　17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　18.私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

　　20.根據(jù)貸款“五級(jí)分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款

　　B.關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款

　　C.次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款

　　D.正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的'董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。 ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理�！惫蔬xD。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類(lèi)，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費(fèi)中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。

　　銀行從業(yè)資格考試題 16

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5

　　1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（ ）。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　【正確答案】D

　　系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)

　　院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資

　　金和部門(mén)、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值

　　C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)�沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說(shuō)法正確的.是（ ）。

　　A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，所以對(duì)應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)

　　當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。

　　6、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。

　　A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。

　　A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)

　　B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒�，�?B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。

　　9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

　　銀行從業(yè)資格考試題 17

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題三

　　第1題

　　發(fā)放( )時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。

　　A.公司貸款

　　B.項(xiàng)目貸款

　　C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

　　D.助學(xué)貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說(shuō)明貸款對(duì)象并非個(gè)人。

　　發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

　　第2題

　　下列關(guān)于我國(guó)國(guó)債的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種

　　B.記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道

　　C.憑證式國(guó)債的利息收入需繳所得稅

　　D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅。

　　第3題

　　甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。

　　A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙

　　B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲

　　C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙

　　D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]考核票據(jù)行為的種類(lèi)。

　　第4題

　　商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用( )。

　　A.抵押貸款形式

　　B.發(fā)行金融債券形式

　　C.向中央銀行借款形式

　　D.質(zhì)押借款形式

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

　　第5題

　　國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)經(jīng)常采取財(cái)政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財(cái)政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于( )。

　　A.財(cái)政貨幣雙松政策

　　B.財(cái)政貨幣雙緊政策

　　C.緊財(cái)政松貨幣政策

　　D.緊貨幣松財(cái)政政策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]考核財(cái)政政策和貨幣政策的配合。

　　第6題

　　提前支取的'定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按( )計(jì)付利息。

　　A.存入日掛牌公告的活期存款利率

　　B.存入日掛牌公告的定期存款利率

　　C.支取日掛牌公告的活期存款利率

　　D.支取日掛牌公告的定期存款利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　銀行從業(yè)資格考試題 18

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6

　　單項(xiàng)選擇題

　　第41題 期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

　　B.短期流動(dòng)資金貸款

　　C.中期流動(dòng)資金貸款

　　D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　正確答案:B解析： 短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。

　　第42題 單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析： 單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題 債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析： 名義收益率，又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權(quán)

　　正確答案:A解析： 遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析： 對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18 日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí).還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。

　　第47題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%。

　　第48題 根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中.現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)(　　)的計(jì)量模型。

　　A.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.首先開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.同時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

　　第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(　　)。

　　A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的.最終責(zé)任承擔(dān)者

　　正確答案:D解析： 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第50題 銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項(xiàng)正確。

　　銀行從業(yè)資格考試題 19

　　初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題

　　1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如果法人的書(shū)面授權(quán)范圍不明，則保證合同無(wú)效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如果法人的書(shū)面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　2、關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷(xiāo)和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)

　　C.撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

　　D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷(xiāo)。

　　3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。

　　A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

　　B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

　　4、在撤銷(xiāo)權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起(　　)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

　　A.1年內(nèi)

　　B.半年內(nèi)

　　C.2年內(nèi)

　　D.5年內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷(xiāo)權(quán)的'行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

　　C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

　　D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

　　多選題

　　6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括(　　)權(quán)利。

　　A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)

　　B.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)

　　C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　D.出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。

　　7、保證擔(dān)保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權(quán)及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)

　　D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷(xiāo)：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo);②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

　　B.要約人依法撤銷(xiāo)要約

　　C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷(xiāo)要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形。

　　銀行從業(yè)資格考試題 20

　　2018銀行從業(yè)資格考試單選題練習(xí)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

　　A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

　　C.經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

　　D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權(quán)代理人

　　5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理人無(wú)代理權(quán)

　　B.相對(duì)人主觀上為惡意的

　　C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

　　D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押

　　7.( )是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年

　　9.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的'，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生一次效力

　　C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序

　　13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理

　　14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的( )。

　　A.無(wú)限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

　　13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

　　銀行從業(yè)資格考試題 21

　　銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)訓(xùn)練題

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

　　C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序

　　5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購(gòu)買(mǎi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度

　　7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

　　8.李某先購(gòu)買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。

　　A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的.客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設(shè)銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪

　　13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢(qián)罪

　　14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

　　B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。

　　3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢(qián)罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢(qián)罪。

　　15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行從業(yè)資格考試題 22

　　2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題

　　1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。

　　A. 董事

　　B. 管理人員

　　C. 信貸業(yè)務(wù)人員

　　D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友

　　正確答案：D

　　2. 《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。

　　A. 免償部分債務(wù)

　　B. 重整

　　C. 和解

　　D. 破產(chǎn)清算

　　正確答案：A

　　3. 下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是( )。

　　A. 貸款專(zhuān)戶

　　B. 貿(mào)易專(zhuān)戶

　　C. 還貸專(zhuān)戶

　　D. B股交易專(zhuān)戶

　　正確答案：B

　　4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到( )元以上。

　　A. 5000

　　B. 50000

　　C. 10000

　　D. 200000

　　正確答案：A

　　5. 個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為( )。

　　A. 存款自愿

　　B. 存款保險(xiǎn)制度

　　C. 存款實(shí)名制

　　D. 存款登記制度

　　正確答案：C

　　6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。

　　A. 委托收款憑證

　　B. 銀行存單

　　C. 匯款憑證

　　D. 本票、匯票、支票

　　正確答案：D

　　7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。

　　A. 房地產(chǎn)貸款

　　B. 技術(shù)改造貸款

　　C. 科技開(kāi)發(fā)貸款

　　D. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　正確答案：A

　　8. 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息( )。

　　A. 銷(xiāo)毀

　　B. 移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的'機(jī)構(gòu)

　　C. 出售給其他金融機(jī)構(gòu)

　　D. 退還給客戶

　　正確答案：B

　　9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。

　　A. 履行法定審查客戶身份的義務(wù)

　　B. 對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

　　C. 大額取款要求客戶提供身份證件

　　D. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　正確答案：B

　　10. 我國(guó)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A. 8%

　　B. 10%

　　C. 10.5%

　　D. 11.5%

　　正確答案：C

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