- 相關(guān)推薦
銀行從業(yè)資格考試真題及答案（精選15套）
在平平淡淡的日常中，我們經(jīng)常接觸到考試真題，考試真題有助于被考核者了解自己的真實(shí)水平。一份什么樣的考試真題才能稱之為好考試真題呢？下面是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試真題及答案（精選15套），僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 1
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購(gòu)市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過(guò)失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說(shuō)法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過(guò)( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開市場(chǎng)上買回證券
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的`利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國(guó)人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 2
2020年中級(jí)銀行從業(yè)真題：銀行監(jiān)管目標(biāo)
銀行監(jiān)管目標(biāo)(P475-476)
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。這是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是其區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。
真題再現(xiàn)：
國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（ ）。
A.增進(jìn)市場(chǎng)信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)
D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的.貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 3
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案1
單項(xiàng)選擇題
第1題 國(guó)家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月。中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是( )。
A.辦理各項(xiàng)貸款
B.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)
C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
正確答案:B解析： 提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第4題 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
正確答案:D解析： 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第5題 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是( )。
A.市場(chǎng)匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動(dòng)匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
第6題 ( )國(guó)家開發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國(guó)家開發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。金額101.66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貨資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
第7題 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的.不同可以分為( )。
A.個(gè)人卡和單位卡
B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡
C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡
正確答案:A解析： 按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。
第8題 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監(jiān)事工作情況
B.獨(dú)立董事工作情況
C.年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況
D.股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;(2)董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;(3)獨(dú)立董事工作情況;(4)監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;(5)外部監(jiān)事工作情況;(6)高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況;(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬;(8)商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;(9)銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià);(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
第9題 以下關(guān)于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的( )。
A.核心一級(jí)資本
B.其他一級(jí)資本
C.二級(jí)資本
D.資本扣減項(xiàng)
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項(xiàng)選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%
B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的`核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jī)效管理
B.風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jī)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括( )的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
第16題 目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲(chǔ)蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批
C.審貸分離，分級(jí)審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 5
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題
1.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)眭和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和 處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的( )。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質(zhì)押
B.一般保證
C.抵押
D.擔(dān)保
3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.信息披露監(jiān)管
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.市場(chǎng)準(zhǔn)人
4.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
5.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中， 滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解
D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來(lái)源
B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機(jī)
C.升值
D.避險(xiǎn)
8.國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D.農(nóng)業(yè)政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿(mào)易融資貸款
B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.項(xiàng)目貸款
11.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A.實(shí)行上下限管理
B.上限放開，實(shí)行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實(shí)行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A.人民法院
B.原擔(dān)保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A.當(dāng)?shù)毓膊块T
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
C.地方政府
D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì) 個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A.現(xiàn)匯賬戶
B.外匯結(jié)算賬戶
C.資本項(xiàng)目賬戶
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A.自助終端
B.移動(dòng)電話技術(shù)
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.電話自動(dòng)語(yǔ)音
17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18.私人購(gòu)買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的( )。
A.投資
B.消費(fèi)
C.出口
D.講口
19.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
20.根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的'形式。 ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8.【答案及解析】A 國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9.【答案及解析】C C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。
14.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理�！惫蔬xD。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購(gòu)買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費(fèi)中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。故選D。
20.【答案及解析】C我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 6
2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
2.在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費(fèi)
D.儲(chǔ)蓄
3.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(D )。證券從業(yè)資格考試
A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
4.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的'市場(chǎng)不屬于(B。
A.資本市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C.一級(jí)市場(chǎng)
D.直接融資市場(chǎng)
5.(D )與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
A.證券公司間債券市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)
C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)
D.銀行間債券市場(chǎng)
6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為(D)。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
7.( B)是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家開發(fā)銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C )。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
10.銀監(jiān)會(huì)的全稱是(B )。
A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)
D.注冊(cè)銀行分析師
12.(A)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A.會(huì)員大會(huì)
B.秘書處
C.理事會(huì)
D.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.國(guó)家開發(fā)銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)( )改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)�！�
A.國(guó)家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B.國(guó)家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開發(fā)銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國(guó)第一家信托公司是(A)。
A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司
B.北京國(guó)際信托投資公司
C.上海國(guó)際信托投資公司
D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國(guó)民生產(chǎn)總值
B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
C.國(guó)民收入
D.國(guó)民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費(fèi)
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費(fèi)
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 7
初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無(wú)效。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。
2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題
B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。
4、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起( )沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
A.1年內(nèi)
B.半年內(nèi)
C.2年內(nèi)
D.5年內(nèi)
參考答案：D
參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權(quán)的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權(quán)人的'債權(quán)為限
C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。
多選題
6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括( )權(quán)利。
A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)
B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)
C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
D.出租產(chǎn)生的債權(quán)
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。
7、保證擔(dān)保的范圍包括( )。
A.主債權(quán)及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 8
銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)訓(xùn)練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度
C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開頭的'假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購(gòu)買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
8.李某先購(gòu)買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購(gòu)買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。
3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 9
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解析
1、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用繳存?zhèn)溆媒�；。�?；準(zhǔn)貸記卡是當(dāng)備用金余額不足時(shí)，可以在信用額度內(nèi)透支。
2、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級(jí)債務(wù)
正確答案:D
答案解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的（ ）。【多選題】
A.賬戶開立
B.資金調(diào)撥的用途
C.賬戶是否會(huì)被第三方控制使用
D.財(cái)務(wù)狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。
4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問(wèn)題。
5、借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，客戶憑借有效身份證件均可申請(qǐng)辦理�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，無(wú)需提供擔(dān)保，客戶持有效身份證件均可申請(qǐng)辦理。
6、下列屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品的.是（ ）�！径噙x題】
A.賬單分期
B.單筆消費(fèi)分期
C.現(xiàn)金分期
D.多筆消費(fèi)聯(lián)合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項(xiàng)ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有（ ）年以上投資經(jīng)歷。【單選題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應(yīng)當(dāng)具有2年以上投資經(jīng)歷。
8、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中代付行承擔(dān)主要審查責(zé)任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任。
9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（ ）主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。【單選題】
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司�！締芜x題】
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 10
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括( )。
A：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B：充分就業(yè)
C：物價(jià)穩(wěn)定
D：國(guó)際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術(shù)進(jìn)步
B：政府政策
C：社會(huì)變化
D：經(jīng)濟(jì)全球化
E：消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會(huì)變化;5.經(jīng)濟(jì)全球化。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。
A：價(jià)值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A：貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣
B：基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣
C：基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金
D：基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量
答案：D
解題思路：我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。
本題考查的'重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標(biāo)。
第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A：固定利率便于計(jì)算成本和收益
B：浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用
C：浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益
D：固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益 。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（ ）。
A：融資期限長(zhǎng)
B：風(fēng)險(xiǎn)小
C：流動(dòng)性相對(duì)較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要有：融資期限長(zhǎng);流動(dòng)性相對(duì)較差;風(fēng)險(xiǎn)大而收益較高。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場(chǎng)種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險(xiǎn)單
C：企業(yè)債券
D：可轉(zhuǎn)讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)
B：債券市場(chǎng)
C：股票市場(chǎng)
D：期貨市場(chǎng)
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場(chǎng)。
第 9 題：我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)
B：股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)
C：債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
D：股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)
答案： C
解題思路：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場(chǎng)。
第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 11
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（ ）。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀行
【正確答案】D
系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)
院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資
金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】A
4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值
C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低
【正確答案】A
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，所以對(duì)應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)
當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的'是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)
D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒�，�?B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 12
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6
單項(xiàng)選擇題
第41題 期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要是( )。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
正確答案:B解析： 短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。
【專家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。
第42題 單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.掉期
D.期權(quán)
正確答案:A解析： 遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。
A.同業(yè)交易
B.貿(mào)易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的'所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18 日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí).還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%。
第48題 根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中.現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)( )的計(jì)量模型。
A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。
第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。
A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
正確答案:D解析： 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第50題 銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項(xiàng)正確。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 13
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題
第1題：下列關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)
B 確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C 近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開市場(chǎng)上買回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買賣活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購(gòu)
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購(gòu)。
同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 股東
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。
A 公司貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
第11題：在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和贊用。
A 投責(zé)發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來(lái)源的.。
第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )
A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債表
B 利潤(rùn)表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。
第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費(fèi)者物價(jià)水平
C 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 14
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.(D )年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A )。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.秘書處
5.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)6.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A )。
A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比
7.勞動(dòng)力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.國(guó)際收支平衡
D.物價(jià)穩(wěn)定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B )。
A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.資金用途
D.資金來(lái)源
11.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動(dòng)
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個(gè)
12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C )。
A.儲(chǔ)蓄存款
B.外幣存款
C.對(duì)公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
14.個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險(xiǎn)制度
C.存款實(shí)名制
D.存款登記制度
15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。
A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅
C.我國(guó)利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納
16.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C )。
A.10年以上個(gè)人定期存款
B.5年以上個(gè)人定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的'活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計(jì)算整存整取定期存款利息。
A.積數(shù)計(jì)息法
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D.逐筆計(jì)息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長(zhǎng)，則利率越低
B.期限越長(zhǎng)，則利率越高
C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C )計(jì)付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。
A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
25.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
26.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是(B )。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
28.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說(shuō)法正確的是(A )。
A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)
C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”
30.《中國(guó)人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 15
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩(wěn)健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報(bào)率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。
第 2 題：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%
C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25%
D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 75%
E：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 流動(dòng)性指標(biāo)。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A：利率調(diào)整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報(bào)率
答案：ABC
解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標(biāo)。
第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實(shí)性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。
第 6 題：以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失
答案：C
解題思路：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的`最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實(shí)收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計(jì)入部分
D：未分配利潤(rùn)
答案：B
解題思路：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是（ ）。
A：操作風(fēng)險(xiǎn)
B：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C：信用風(fēng)險(xiǎn)
D：法律風(fēng)險(xiǎn)
答案：C
解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)的分類。
第 9 題：按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為( )。
A：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C：信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
答案：B
解題思路：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類。
第 10 題：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。
A：利率風(fēng)險(xiǎn)
B：匯率風(fēng)險(xiǎn)
C：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D：政策風(fēng)險(xiǎn)
E：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABCE
解題思路：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金風(fēng)險(xiǎn))、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類。
【銀行從業(yè)資格考試真題及答案】相關(guān)文章：
2024年證券從業(yè)資格考試真題練習(xí)及答案10-04
證券從業(yè)資格考試真題09-29
2017證券從業(yè)資格考試基礎(chǔ)知識(shí)真題及答案07-30
期貨從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識(shí)》模擬真題及答案09-25
證券從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識(shí)》真題及答案202409-25
2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》沖刺題及答案10-17