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倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)金融倉(cāng)運(yùn)作模式初探
引導(dǎo)語(yǔ)：隨著物流產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，如何增加基礎(chǔ)物流活動(dòng)中的高附加值成為許多企業(yè)所關(guān)心的問(wèn)題。一般的基礎(chǔ)物流活動(dòng)包括倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸，從目前的倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)看，大多數(shù)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)依舊是提供簡(jiǎn)單的貨物堆存服務(wù)。下面是yjbys小編為你帶來(lái)的倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)金融倉(cāng)運(yùn)作模式初探，希望對(duì)你有所幫助。
倉(cāng)庫(kù)功能單一，盈利模式單一，投資回報(bào)率低。當(dāng)前實(shí)踐表明，單一的倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)是一種低端的、低利潤(rùn)的服務(wù)行業(yè)，發(fā)展前景堪憂(yōu)。轉(zhuǎn)型創(chuàng)新業(yè)務(wù)、尋求高附加值的物流服務(wù)是倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)取得可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。
倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)如何才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得發(fā)展，這就需要其突破傳統(tǒng)功能的局限性，為客戶(hù)提供多種多樣的增值服務(wù)�；诖�，本文結(jié)合金融物流的創(chuàng)新，探究倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)開(kāi)展金融倉(cāng)服務(wù)的切入點(diǎn)和運(yùn)作模式。
金融倉(cāng)儲(chǔ)文獻(xiàn)綜述目前國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)金融倉(cāng)儲(chǔ)的相關(guān)理論研究甚少，就目前可查詢(xún)到的6篇研究文獻(xiàn)看，研究的內(nèi)容主要集中在“金融倉(cāng)儲(chǔ)的概念及業(yè)務(wù)種類(lèi)”等方面。如孫穎、唐春宇認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)是指專(zhuān)業(yè)服務(wù)于金融業(yè)，為銀行信貸提供第三方動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押管理的專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)(孫穎、唐春宇，2010)。陶永誠(chéng)(2010)認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)是指為金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)提供第三方動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押管理的專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)活動(dòng)。對(duì)于金融倉(cāng)儲(chǔ)的具體業(yè)務(wù)種類(lèi)，姚星恒(2010)、黃寧(2010)認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)的核心業(yè)務(wù)即動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管和倉(cāng)單質(zhì)押。郭延安(2010)認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)模式可以歸納為：倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管模式、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管模式、授信融資監(jiān)管模式和墊付貨款模式四種。吳金旺(2010)認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)是創(chuàng)新的產(chǎn)物，它為銀行提供動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押品的倉(cāng)儲(chǔ)保管、監(jiān)管、咨詢(xún)等服務(wù)，代理銀行行使抵質(zhì)押物的占有權(quán)，使銀行貸款更安全、企業(yè)融資更方便。陶永誠(chéng)(2010)認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)的具體業(yè)務(wù)有：一是動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押存放、保管與價(jià)值評(píng)估;二是動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì);三是動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押品價(jià)值動(dòng)態(tài)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)提示;四是受銀行及借款企業(yè)委托，開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押品變現(xiàn)操作，或輔助提供動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押品變現(xiàn)信息和操作建議。學(xué)者們普遍認(rèn)為金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)是指為金融機(jī)構(gòu)提供倉(cāng)儲(chǔ)方面的技術(shù)支持，以保證相關(guān)金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。本文認(rèn)為典型的金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)不僅有物流活動(dòng)中的融資，還應(yīng)包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中貨物的評(píng)估與監(jiān)管、倉(cāng)單質(zhì)押中倉(cāng)單的開(kāi)具等。本文旨在討論金融倉(cāng)建立的理論基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探究金融倉(cāng)的的運(yùn)營(yíng)主體、切入點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)模式。
金融倉(cāng)理論基礎(chǔ)與內(nèi)涵
1金融的核心是等價(jià)物的融會(huì)貫通隨著交換的發(fā)展，價(jià)值形式演變成了貨幣形式，貨幣作為商品價(jià)值的體現(xiàn)，其本質(zhì)是替代商品價(jià)值的一般等價(jià)物。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，其最基本的業(yè)務(wù)是將社會(huì)閑置的資金集中起來(lái)(吸收公眾存款)，然后出借給急需資金的人(發(fā)放貸款)，是貨幣資金供需雙方的中介人，其宗旨是促進(jìn)貨幣資金的融通。正如陳志武教授所說(shuō)“金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，所有涉及到價(jià)值或者收入在不同時(shí)間、不同空間之間進(jìn)行配置的交易都是金融交易”。而由價(jià)值理論可知貨幣只是一般等價(jià)物的特殊形式，代表的是商品的價(jià)值。所以從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，金融意指商品價(jià)值的融會(huì)貫通，或者是可以代替商品價(jià)值的等價(jià)物的融會(huì)貫通。
隨著市場(chǎng)制度的完善，越來(lái)越多的活動(dòng)被納入到金融范疇之中，而不再僅局限于貨幣交易。例如在國(guó)際貿(mào)易遠(yuǎn)洋運(yùn)輸中起著重要作用的海運(yùn)提單，雖然它不是貨幣，但同樣具有金融屬性。海運(yùn)提單是代表在途貨物價(jià)值的等價(jià)物，轉(zhuǎn)讓提單便轉(zhuǎn)讓了貨物的所有權(quán)。正因如此，海運(yùn)提單能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易流通，發(fā)生價(jià)值的交換。
2倉(cāng)儲(chǔ)是供應(yīng)鏈物流整合的基礎(chǔ)供應(yīng)鏈物流管理的本質(zhì)是整合，在貨物流通過(guò)程中，有效整合其移動(dòng)、儲(chǔ)存等物流作業(yè)以及疊加在其上的商流、資金流，可以使供應(yīng)鏈物流的價(jià)值最大化。位于供應(yīng)鏈中的企業(yè)，通過(guò)對(duì)物流、信息流、資金流的控制，組成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，這其中倉(cāng)儲(chǔ)是功能網(wǎng)鏈的基礎(chǔ)(亦或是載體)。通過(guò)供應(yīng)鏈的整合，進(jìn)行金融工具的創(chuàng)新，使倉(cāng)儲(chǔ)產(chǎn)生新的金融屬性。倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，可以有效地組織和調(diào)劑供應(yīng)鏈中貨幣資金的流動(dòng)，為企業(yè)提供融資、結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)，為供應(yīng)鏈物流的運(yùn)營(yíng)提供有效的資金占用轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)新的價(jià)值交換和流通。這種商流、物流、資金流的有機(jī)結(jié)合，使供應(yīng)鏈中的不同企業(yè)獲得了高附加值。
3金融倉(cāng)的內(nèi)涵金融倉(cāng)是具有金融功能的倉(cāng)庫(kù)，是提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)。這可以通過(guò)兩個(gè)途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)：一是倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)的服務(wù)，成為某項(xiàng)金融活動(dòng)的一部分，以保障融資、結(jié)算和監(jiān)管業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展;二是倉(cāng)庫(kù)自身開(kāi)具的倉(cāng)單可以在市場(chǎng)上進(jìn)行交易扭轉(zhuǎn)。正如海運(yùn)提單是在途貨物的等價(jià)物一樣，倉(cāng)單也是倉(cāng)庫(kù)中貨物的等價(jià)物，《合同法》規(guī)定倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證，《物權(quán)法》則明確定義倉(cāng)單為一種有價(jià)證券，從而在法律上認(rèn)可了倉(cāng)單的流通性。
金融倉(cāng)運(yùn)作模式分析(一)倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)開(kāi)展金融物流服務(wù)的條件
我國(guó)物流企業(yè)的發(fā)展環(huán)境日趨嚴(yán)峻，行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)加劇，單一的倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)已經(jīng)難以支撐倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，物流服務(wù)形態(tài)由基礎(chǔ)向整合、由粗放向精益的趨勢(shì)已經(jīng)成為必然。文章認(rèn)為傳統(tǒng)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在開(kāi)展金融倉(cāng)服務(wù)時(shí)必須具備以下條件：經(jīng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的用于存放質(zhì)押貨物的倉(cāng)庫(kù);對(duì)貨物具有所有權(quán)或占有權(quán);有采購(gòu)執(zhí)行或分銷(xiāo)執(zhí)行等形式貿(mào)易業(yè)務(wù)支持，或者有某種商品的代理權(quán)(該商品必須是便于流通，具備透明穩(wěn)定的市場(chǎng)價(jià)格體系);具有雄厚的資金實(shí)力，或強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)信貸支持;可能面臨資金鏈將斷，或資金周轉(zhuǎn)不濟(jì)的企業(yè)，其對(duì)資金有需求的渴望;合適的質(zhì)押物選擇，質(zhì)押物應(yīng)合法，有較好的流通性和變現(xiàn)能力;倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)有安全可靠的信息系統(tǒng)和有一定操作經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員，科學(xué)的業(yè)務(wù)實(shí)施流程體系以及嚴(yán)密的合同、業(yè)務(wù)等管理制度。
(二)倉(cāng)單增值服務(wù)
倉(cāng)單增值服務(wù)是指?jìng)}儲(chǔ)物流企業(yè)接收到貨物并檢驗(yàn)合格后，為貨物所有人開(kāi)具代表貨物價(jià)值的倉(cāng)單，此倉(cāng)單能夠在特定的市場(chǎng)上進(jìn)行流通或者作為銀行進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押貸款發(fā)放的憑證。
1.期貨交割庫(kù)中的金融倉(cāng)服務(wù)。期貨交割庫(kù)中的金融倉(cāng)服務(wù)是利用倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具倉(cāng)單并能夠在期貨市場(chǎng)上流通交易而獲利的一種業(yè)務(wù)。例如上海期貨交易所上市品種銅的指定交割庫(kù)有上海國(guó)儲(chǔ)天威倉(cāng)儲(chǔ)有限公司、中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司等4家企業(yè)。這些倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)開(kāi)具的倉(cāng)單被稱(chēng)為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單，不僅能夠在交易所進(jìn)行流轉(zhuǎn)交易，還可以在交易所之外的市場(chǎng)上進(jìn)行融資。交割倉(cāng)庫(kù)這一項(xiàng)增值業(yè)務(wù)可以為倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)帶來(lái)額外的收益。還是以銅交割倉(cāng)庫(kù)為例，來(lái)自上海期貨交易所的數(shù)據(jù)顯示，銅交割倉(cāng)庫(kù)除收取0.40元/噸*天的倉(cāng)儲(chǔ)租金外，還會(huì)收取進(jìn)庫(kù)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)、過(guò)戶(hù)費(fèi)、分檢費(fèi)等一系列其他費(fèi)用，如表1所示。
2.電子現(xiàn)貨交收倉(cāng)庫(kù)的金融倉(cāng)業(yè)務(wù)。電子現(xiàn)貨交收倉(cāng)庫(kù)的金融倉(cāng)業(yè)務(wù)是指?jìng)}庫(kù)開(kāi)具的倉(cāng)單能夠在電子現(xiàn)貨市場(chǎng)上進(jìn)行流通交易。電子現(xiàn)貨市場(chǎng)是以現(xiàn)貨倉(cāng)單為交易對(duì)象，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在相應(yīng)的電子平臺(tái)上進(jìn)行集中競(jìng)價(jià)買(mǎi)賣(mài)，統(tǒng)一撮合成交，統(tǒng)一結(jié)算付款。國(guó)內(nèi)比較具有代表性的是天津渤海商品交易所。該交易所上市品種包括原油、PTA、聚酯切片等20多種，每種商品都有若干個(gè)交收倉(cāng)庫(kù)。如PTA指定交收倉(cāng)庫(kù)包括國(guó)家物資儲(chǔ)備局浙江八三七處、杭州臨港物流有限公司等五家交收倉(cāng)庫(kù)或交收點(diǎn)。由交收倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具并經(jīng)交易所確認(rèn)過(guò)的倉(cāng)單——《存貨憑證》便可在交易所進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢?shí)現(xiàn)貨物價(jià)值的轉(zhuǎn)移。另外，《存貨憑證》還可作為憑證向交易所合作的銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，如“民生銀行—渤海商品交易所存貨憑證質(zhì)押融資”產(chǎn)品、“渤海商品中間倉(cāng)交易商融資”產(chǎn)品等。電子現(xiàn)貨交收倉(cāng)庫(kù)金融倉(cāng)業(yè)務(wù)流程與期貨交割倉(cāng)庫(kù)金融倉(cāng)業(yè)務(wù)流程類(lèi)似。
(三)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)是指銀行在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)之時(shí)，需要倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)對(duì)債務(wù)人提供的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，以保證貨物的安全。在這種模式下，金融倉(cāng)主要為銀行的物流金融業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持，以保障物流金融整個(gè)業(yè)務(wù)的完成。倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)需要保證貨物不出現(xiàn)物理上的損失以及丟失被盜情況的發(fā)生，否則將會(huì)擔(dān)負(fù)起質(zhì)押物的賠償責(zé)任。按照是否允許質(zhì)押物中途替換的不同，又可分為靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管和動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管。前者是指在質(zhì)押期限內(nèi)，不允許債務(wù)人對(duì)貨物進(jìn)行替換，直到債務(wù)人歸還借款。后者是指允許債務(wù)人在質(zhì)押期限內(nèi)對(duì)質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行替換，只需保證質(zhì)押物的總價(jià)值維持在額定水平之上。對(duì)于動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)不僅需要完善的監(jiān)督管理措施和技術(shù)手段，還需要一定的動(dòng)產(chǎn)評(píng)估能力，以保證對(duì)動(dòng)產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確的核定，保障債權(quán)人的利益。此類(lèi)金融倉(cāng)的業(yè)務(wù)流程。
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管費(fèi)已成為一種新的盈利模式，目前監(jiān)管方主要實(shí)行定額費(fèi)用收取辦法，如與工行合作的監(jiān)管費(fèi)每筆最低不少于5萬(wàn)元，與中行合作的中遠(yuǎn)物流每年則不低于20萬(wàn)元。
除上述金融倉(cāng)服務(wù)模式外，還有統(tǒng)一授信模式下的金融倉(cāng)服務(wù)、采購(gòu)、分銷(xiāo)執(zhí)行的金融倉(cāng)服務(wù)等。倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)應(yīng)選擇合適的服務(wù)種類(lèi)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)信用管理，由內(nèi)而外，由小及大地做好倉(cāng)儲(chǔ)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，以提升企業(yè)的品牌知名度和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
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