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中小企業(yè)融資難的實例分析

時間:2022-12-04 23:03:31 企法顧問 我要投稿
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關(guān)于中小企業(yè)融資難的實例分析

  導(dǎo)語:根據(jù)法律規(guī)定,作為企業(yè)的承包人只有承包經(jīng)營的權(quán)利,無權(quán)處理企業(yè)投融資之類的重大事項。既然該企業(yè)是縣辦的,很有可能是國有企業(yè),國有企業(yè)是否需要融資是由企業(yè)或者企業(yè)的股東決定的,也就是由當(dāng)?shù)氐膰匈Y產(chǎn)管理部門決定的。

  中小企業(yè)融資難的原因

  中小企業(yè)融資難是一個長期存在的系統(tǒng)性問題,原因是多方面的。從企業(yè)的角度來看有三個關(guān)鍵的制約因素:一是規(guī)模小,積累少,較難提供有效的抵質(zhì)押擔(dān)保;二是財務(wù)制度不規(guī)范,信息透明度差,信用狀況較難給予客觀評判;三是普遍缺乏核心競爭力,業(yè)績不夠穩(wěn)定,發(fā)展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業(yè)提供融資也存在現(xiàn)實性困難:一是由于直接融資渠道不暢,多元化融資平臺還未全面向中小企業(yè)開放,導(dǎo)致中小企業(yè)大部分的資金需求依賴于銀行信貸,融資壓力集中于銀行體系;二是風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制不健全,中小企業(yè)貸款經(jīng)營成本高,風(fēng)險大,由銀行獨自承擔(dān),加重銀行謹(jǐn)慎放貸;三是不良貸款的稅前核銷政策比較嚴(yán)格,加之嚴(yán)格的經(jīng)營問責(zé)和績效考核,面對投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評價壓力,銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)的積極性受到影響。

  中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

  第一,中小企業(yè)貸款覆蓋率和融資規(guī)模比重較低。中小企業(yè)在資本市場上公開發(fā)行股票及債券融資的門檻較高。

  第二,中小企業(yè)的融資成本較高。小企業(yè)綜合融資成本一般是基準(zhǔn)利率的23倍。民間融資成本更高。據(jù)一些大的擔(dān)保公司反映,目前年息一般在20%30%。而且中小企業(yè)的融資手續(xù)繁瑣,時間長。

  第三,不同地區(qū)、不同行業(yè)中小企業(yè)融資很不平衡。如中西部地區(qū)比不上東部地區(qū),制造、飲食、零售等傳統(tǒng)企業(yè)比不上科技型企業(yè)。

  第四,中小企業(yè)融資難的問題比較復(fù)雜。小企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高,資本實力弱,受經(jīng)濟(jì)周期和行業(yè)政策影響波動大;小企業(yè)貸款具有“短、小、頻、急”等特點,傳統(tǒng)的大企業(yè)模式很難適應(yīng)小企業(yè)需求;小企業(yè)單筆融資金額小,難以從資本市場融資。

  中小企業(yè)融資難的實例分析

  尷尬的小額貸款公司

  案例背景:

  溫州鹿城捷信小額貸款公司成立于2004年,資金10000萬元,公司成立至今,已成功為小企業(yè)及個人貸款融資約8億元人民幣。公司主要經(jīng)營個人貸款、企業(yè)貸款、民間貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、無抵押貸款、經(jīng)營貸款、短期借款、到期還款、循環(huán)貸款、信用貸款、資金拆借,與各大銀行長期合作,并建立了牢固的合作關(guān)系,通過不斷的業(yè)務(wù)往來,形成了良好的信譽(yù)基礎(chǔ)。公司致力于為企業(yè)和個人提供全面的貸款咨詢及貸款服務(wù),包括貸款方案的設(shè)計、還款方式的對比分析、貸款申請以及與貸款相關(guān)手續(xù)的辦理,通過專業(yè)的、個性化的、一對一顧問式服務(wù),創(chuàng)造企業(yè)個人貸款的服務(wù)平臺。

  借款人申請貸款,應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件,并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

  一、有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計劃。

  二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

  三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

  四、除國務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

  五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。

  六、申請中期、長期貸款的,新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。

  借款人的權(quán)利:

  一、可以自主向主辦的銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;

  二、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;

  三、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;

  四、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況;

  五、在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

  貸款的流程也比較簡單:提出申請(附申請書:需注明貸款用途、金額、聯(lián)系地址、姓名固定電話及手機(jī))→準(zhǔn)備資料→資料審核→對提交材料進(jìn)行核實(對抵押財產(chǎn)進(jìn)行評估)→審批→簽定合同→發(fā)放貸款→按季還息→到期還貸。

  案例背景:

  紅星公司系商品流通企業(yè),為增值稅一般納稅人,兼營中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)(未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn))。2004年6月份,紅星公司按照中南公司所要求的規(guī)格、型號、性能等條件購入一件大型設(shè)備,取得稅控收款機(jī)開具的增值稅發(fā)票上注明的價款是500萬元,增值稅額85萬元,該設(shè)備預(yù)計使用年限為10年(城市維護(hù)建設(shè)稅率為7%、教育附加3%)。紅星公司根據(jù)情況,擬將該設(shè)備用中小企業(yè)融資租賃方式租給中南公司,紅星公司財務(wù)人員為公司制定了以下兩套租賃方案:

  【方案一】租賃10年,期滿后設(shè)備所有權(quán)歸中南公司所有,租賃金額1000萬元,中南公司每年年初支付租金100萬元。

  【方案二】租賃8年,租金總額800萬元,中南公司每年年初支付100萬元,期滿后紅星公司將設(shè)備收回,設(shè)備殘值200萬元。

  紅星公司對方案的分析及選擇:在方案一的情況下,紅星公司應(yīng)納增值稅=銷項稅額-進(jìn)項稅額=1000÷(1+17%)*17%-85=60.3萬元。應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅及教育附加=60.3*(7%+3%)=6.03萬元。應(yīng)納印花稅=1000*3÷10000=0.3萬元。紅星公司獲利=1000÷(1+17%)-500-6.03-0.3=348.37萬元。

  在方案二的情況下,營業(yè)額=800+200-585=415萬元(出租方收取的全部價款和殘值-出租方承擔(dān)的實際成本)。應(yīng)納營業(yè)稅=415*5%=20.75萬元。應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅及教育附加=20.75*(7%+3%)=2.08萬元。紅星公司獲利=415-20.75-2.08=392.17萬元。

  因此紅星公司選擇了方案二來開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)。

  但是稅務(wù)部門經(jīng)過檢查卻認(rèn)定紅星公司涉嫌偷稅,要求補(bǔ)繳稅款和相應(yīng)數(shù)額的滯納金。其依據(jù)是:對經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)的單位所從事的中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù),不論標(biāo)的物所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移給承租人,均應(yīng)按《中華人民共和國營業(yè)稅暫行條例》的相關(guān)規(guī)定征收營業(yè)稅,是按“金融業(yè)—中小企業(yè)融資租賃業(yè)”征收的營業(yè)稅。而其他單位如果標(biāo)的物所有權(quán)未轉(zhuǎn)移征收營業(yè)稅,是按“服務(wù)業(yè)—租賃業(yè)”征收的營業(yè)稅。則營業(yè)額=800萬元;應(yīng)納營業(yè)稅=800*5%=4萬元;應(yīng)納印花稅=800÷1000=0.8萬元;應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅及教育附加=40*(7%+3%)=4萬元。紅星公司獲利=800-44-0.8-585+200=370.2萬元。偷逃營業(yè)稅19.25(40-20.75),偷逃城市建設(shè)及教育附加1.92(4-2.08),并按天數(shù)加收滯納稅款萬分之五的滯納金。

  分析:

  在本案例中,由于紅星公司財務(wù)人員對相應(yīng)融資租賃方面的稅收法規(guī)的錯用(是否經(jīng)過中國人民銀行的許可而開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)的稅收處理情況是不一樣的,前者是按“金融業(yè)—中小企業(yè)融資租賃業(yè)”征收的營業(yè)稅,后者是按“服務(wù)業(yè)—租賃業(yè)”征收的營業(yè)稅),導(dǎo)致該業(yè)務(wù)籌劃失敗。對營業(yè)稅及印花稅的處理失誤,使企業(yè)不但陷入偷稅的處境,喪失的誠信和公關(guān)形象,而且還要繳納遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行活期存款利息的滯納金。

  中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)中占有特殊的地位,扮演著特別的角色,很多中小企業(yè)的融資渠道還沒有被納入金融行業(yè)的監(jiān)管中來,各種關(guān)于中小企業(yè)的政策法規(guī)也不完善,在這樣一個尷尬的過渡期里,開展各種中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)都需要特別謹(jǐn)慎,融資雙方都應(yīng)該了解自己的企業(yè)性質(zhì)和整體資金狀況,另外在大的方面,要符合國家特定的法律法規(guī)。另外,從該案例稅收籌劃失敗中還可以得到以下啟示:

  一是要準(zhǔn)確掌握稅收法律規(guī)定的先決性。稅收籌劃的目的在于合理合法減輕稅賦,然而在實踐中又2容易與偷稅、避稅混淆,因此在籌劃過程中必須要嚴(yán)格遵守稅收法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定。

  二是企業(yè)要注重培養(yǎng)稅務(wù)人才。稅收法律法規(guī)是綜合性和復(fù)雜性都很強(qiáng)的,而且中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)本身也更繁瑣和復(fù)雜,所以需要企業(yè)培養(yǎng)專門的稅務(wù)人才。

  成長中的創(chuàng)投

  案例背景:

  軟銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司(SBCVC)日前與恒惠科技有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,完成對其首輪投資。軟銀中國第一階段已斥資數(shù)千萬元入股恒惠科技,助其在中國隱性矯治市場進(jìn)一步擴(kuò)張。

  軟銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司(SBCVC)是國際知名的風(fēng)險投資基金。軟銀中國致力于在中國(包括香港、澳門和臺灣)協(xié)助優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者共同創(chuàng)建世界級的領(lǐng)先企業(yè)。投資領(lǐng)域涉及廣義IT、清潔能源、醫(yī)療、新材料、消費與零售等行業(yè)中具有高成長潛質(zhì)的企業(yè)。投資階段包括早期、成長期和后期。軟銀在中國成功投資的公司包括阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、分眾傳媒、杭州迪安、好醫(yī)生、科美生物、蘇州納通等。

  恒惠科技致力于數(shù)字化口腔技術(shù)的研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化,在新材料、超精密加工、大規(guī)模個性化自動生產(chǎn)、計算機(jī)圖形圖像技術(shù)等諸多領(lǐng)域處于國際領(lǐng)先地位。恒惠科技首創(chuàng)的第三代無托槽隱形正畸技術(shù),是目前世界上最先進(jìn)、臨床效果最好的無托槽隱形正畸系統(tǒng)。其核心產(chǎn)品(iRok)隱形矯治擁有自主知識產(chǎn)權(quán)及多項應(yīng)用專利,通過在美國、亞洲國家、港澳地區(qū)及中國大陸5年的臨床使用后,得到了各國牙齒矯正醫(yī)生的廣泛好評。

  軟銀中國主管合伙人宋安瀾認(rèn)為,數(shù)字技術(shù)是齒科醫(yī)療行業(yè)未來的發(fā)展方向,有廣闊的市場前景。恒惠科技目前已經(jīng)擁有世界領(lǐng)先的技術(shù),多樣化的產(chǎn)品線,專業(yè)靈活的軟件系統(tǒng),強(qiáng)大的研發(fā)和技術(shù)轉(zhuǎn)換能力,以及在隱形矯治市場豐富的生產(chǎn)、服務(wù)及營銷經(jīng)驗。通過軟銀中國的資本助力,恒惠科技非常有機(jī)會成為牙科醫(yī)療設(shè)備的一個新星。

  恒慧科技總裁劉震寰表示,公司通過多年的努力,已經(jīng)打造了行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字口腔技術(shù)。憑借軟銀在全球資本市場的資源,結(jié)合恒惠的數(shù)字齒科技術(shù)與齒科營銷網(wǎng)絡(luò),恒惠科技將啟動潛力巨大的數(shù)字口腔醫(yī)療市場,為國內(nèi)外客戶提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù),把健康和更迷人的微笑帶給中國人民。

  分析:

  從材料中可以看到,獲得融資的企業(yè)恒慧科技公司擁有行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字口腔技術(shù),多樣化的產(chǎn)品線,專業(yè)靈活的軟件系統(tǒng),強(qiáng)大的研發(fā)和技術(shù)轉(zhuǎn)換能力,以及在隱形矯治市場豐富的生產(chǎn)、服務(wù)及營銷經(jīng)驗,有自己強(qiáng)有力的發(fā)展優(yōu)勢,軟銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司也正是看中了該公司在該領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿Σ艣Q定投資的。也就是說,創(chuàng)投企業(yè)(不僅僅是軟銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司)都是致力于幫助有強(qiáng)大發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型企業(yè)更上一層樓,而不是簡單的“濟(jì)貧”,因為他也要追求利潤最大化原則。在中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期,企業(yè)尚未形成規(guī)模,面對缺乏資金、技術(shù)、信息等諸多困難,這個階段企業(yè)最需要的是包括資金支持、優(yōu)化商業(yè)模式和盈利模式、吸納優(yōu)秀人才、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、尋找戰(zhàn)略合作伙伴、資本運營(包括上市、并購重組等)等方面的系統(tǒng)的專業(yè)支持、經(jīng)驗和資源,也就是以創(chuàng)業(yè)投資為主體的服務(wù)。但是由于利益驅(qū)動和風(fēng)險考慮,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)目前注重對成熟期企業(yè)、而且是極具潛力的企業(yè)投資,很少投資于創(chuàng)業(yè)期中小企業(yè)。

  其實在企業(yè)成長初期,企業(yè)獲得的資金往往是天使基金,這也符合企業(yè)不同成長階段對不同融資方式的需求模式。但是天使基金也同樣的更青睞具有高成長性的科技型項目企業(yè),他們主要是對萌生中的中小企業(yè)提供“種子資金”,是面目最慈祥的風(fēng)險資金。

  另外,創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)所支持的中小企業(yè)屬于典型的弱勢群體,公司的自身權(quán)益往往難以得到保護(hù),因此政府有必要用一定的政策扶持。首先政府要通過一定的金融扶持政策,鼓勵用社會資金按市場原則運作的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè);其次要解決創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)雙重征稅的問題,并完善一系列優(yōu)惠扶持政策。同時,辦法還將提高創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的公司化水平。最后,應(yīng)該制定具體的法律法規(guī)以解決各種形式創(chuàng)投公司的法律保護(hù)和法律規(guī)范問題。

  解決中小企業(yè)融資難的措施

  利用民間資本解決民間問題

  在溫州有一種叫作 “民間互助會”的協(xié)會,一般由一名會首和十名會員組成,以每名會員出資5000元為例,就能籌集到五萬元資金,這些錢將按約定時間在各個會員間流動使用,先使用資金的會員要按約定支付給其他會員利息,一旦中間哪個會員還不上錢,會首就要承擔(dān)責(zé)任為他墊付,相應(yīng)地會長也可以享受到最先無息使用這筆錢的權(quán)利。在蒼南縣的金鄉(xiāng)鎮(zhèn)記者了解到另一種民間集資的方式,那就是互助會的升級版——標(biāo)會(:“我們不按順序使用這筆錢,而是每個人出標(biāo),每個人把自己愿意出的利息寫在一張小紙條上,然后打開,看誰出的利息最多誰就最先用這筆錢。”)。

  民間互助會相當(dāng)于一個零存整取的概念,會員可在急需用錢的時候短時間內(nèi)籌到資金。對于會主來說,相當(dāng)于分期付款而沒有利息;對于最后一個提錢的會員來說,相當(dāng)于存錢拿利息,當(dāng)然,利息根據(jù)之前其他會員每周期提前數(shù)目不同而變化。而這整個活動的正常運作,還是以互助會的會主及會員的信譽(yù)為基礎(chǔ),如果這期間,有人攜款潛逃,那么其他會員也將會遭受損失。

  另外,如前面所說的小額貸款公司也是利用民間資本解決中小企業(yè)融資問題,雖然都有一定的缺陷,但是它們都走在不斷完善的路上。

  中小企業(yè)的自我提高和完善

  中小企業(yè)業(yè)務(wù)自身也具有一些獨特的優(yōu)勢:一、中小企業(yè)市場資源豐富、發(fā)展?jié)摿Υ?二、地域和行業(yè)分布比較分散,可以有效降低集中性風(fēng)險;三、融資需求以短期信貸產(chǎn)品為主,利于銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資金流動性;四、銀行更容易實施風(fēng)險定價,可以通過合理的貸款定價取得較高回報。中小企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)和活力的經(jīng)濟(jì)體,往往率先從經(jīng)濟(jì)危機(jī)中復(fù)蘇,并會有更大的發(fā)展。

  中小企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)該充分利用各種機(jī)會和優(yōu)勢,努力完善自己,熟話說得好:最不會拋棄自己的人就是自己。企業(yè)自身的能力提高了,獲得的融資機(jī)會也更多、條件也更便利,當(dāng)然也更能使自己變得更強(qiáng),這樣才是一個良性循環(huán),也才算是真正解決了中小企業(yè)融資難的問題。

  中小企業(yè)融資存在問題及原因

  中小企業(yè)融資存在的主要問題就是融資困難,從銀行貸款難,直接融資對于中小企業(yè)來說門檻太高,從民間吸收資本,成本高,風(fēng)險大,還有我國的法律法規(guī)不完善,也有潛在的金融風(fēng)險。造成如此狀況的原因主要有以下幾點。

 。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身發(fā)展的局限性。據(jù)統(tǒng)計,我國的中小企業(yè)壽命較短,目前平均壽命僅僅有3.7年,而且80%的中小企業(yè)都是家族企業(yè),只有不到15%的發(fā)展較好家族企業(yè)在在第三代還能生存下去。中小企業(yè)如此短暫的曇花一現(xiàn),讓銀行惜貸也在情理之中,銀行也要為了自身的利益,降低風(fēng)險。中小型企業(yè)大多不注重企業(yè)管理,財務(wù)制度也不健全,企業(yè)的發(fā)展方向和財務(wù)控制往往操控在個人手里,企業(yè)的透明度較低。

 。ǘ]有健全的服務(wù)體系,缺乏政府職能部門的支持。中小企業(yè)管理局是負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和服務(wù)中小企業(yè),提出促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施,指導(dǎo)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,為中小企業(yè)發(fā)展提供融資擔(dān)保等服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。在一些發(fā)達(dá)國家,中小企業(yè)管理局為中小企業(yè)的發(fā)展提供了很大的幫助,促進(jìn)了中小企業(yè)的快速發(fā)展。

 。ㄈ┿y行方面的原因。據(jù)統(tǒng)計,我國的國有企業(yè)占工業(yè)生產(chǎn)總值不到30%,GNP不到15%,卻占有銀行貸款的70%,而中小企業(yè)很難從銀行貸款,這主要是由于我國的體制造成的。如果貸款給國有企業(yè),資產(chǎn)收不回來,可以通過政策剝離,將不良貸款交給資產(chǎn)管理公司,但是如果給中小企業(yè)的貸款不能收回,就要追究當(dāng)事人的責(zé)任。并且我國大多數(shù)的中小企業(yè)屬于家族企業(yè),管理不規(guī)范,財務(wù)制度、產(chǎn)權(quán)制度不健全,能夠抵押的資產(chǎn)不多,經(jīng)營的風(fēng)險加大,信用擔(dān)保缺乏,金融機(jī)構(gòu)為了自身的利益,對中小企業(yè)的貸款審核嚴(yán)格,常常達(dá)不到要求的條件,很難貸款成功。

  (四)法律體系不健全。中小企業(yè)融資困難,發(fā)展受限,政府為了扶持中小企業(yè),相繼出臺了一系列的法律、法規(guī)來保障中小企業(yè)的發(fā)展,如《中小企業(yè)投資法》、《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》、《中小企業(yè)發(fā)展基金設(shè)立與管理方法》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理方法》等,這些雖然從法律上為中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供了有利的條件,但是有些制度還是不健全,也沒有提供給實質(zhì)性的措施,尤其對于直接融資沒有給出符合我國國情的模式。

  對策

 。ㄒ唬┙⒔∪煞ㄒ(guī),確保中小企業(yè)順利融資。為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展,國家要出臺相應(yīng)的法律法規(guī)確保中小企業(yè)順利融資。首先,國家要出臺有關(guān)的法規(guī),改善和優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu),有建立多層次的市場體系,尤其是針對中小型企業(yè)直接融資的市場,要確實降低中小企業(yè)發(fā)行上市的門檻,程序要簡化,服務(wù)要到位,提高辦事效率。其次,政府要健全社會信用體系,在為中小型企業(yè)提供好服務(wù)的同時,也要抵制逃債行為,消除中小型企業(yè)和銀行之間的借貸障礙,降低金融風(fēng)險。在一些發(fā)達(dá)國家,為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展,都先后建立了各種各樣的法律法規(guī)確保中小企業(yè)順利融資,如在韓國,頒布實施了《中小企業(yè)支援法》,還建立了“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)振興基金”和“中小企業(yè)共濟(jì)事業(yè)基金”扶持中小型企業(yè)的發(fā)展。我國對中小型企業(yè)的扶持起步較晚,要借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗,完善法律法規(guī)建設(shè),促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

 。ǘ└髀毮懿块T要加強(qiáng)分工協(xié)作。對于中小型企業(yè)進(jìn)行管理的職能部門有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、工商行政管理局、科委、中小企業(yè)司還有中小企業(yè)辦公室等,這些部門分別有不同的職能,都對企業(yè)進(jìn)行干預(yù),這種多頭的領(lǐng)導(dǎo)模式,不僅辦事效率低、職能之間有沖突,還會造成資源浪費,相互推諉扯皮,影響企業(yè)的發(fā)展。政府要對管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行梳理調(diào)整,使他們之間相互協(xié)調(diào),共同促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

 。ㄈ┙档豌y行借貸門檻。為了促進(jìn)中小型企業(yè)的發(fā)展,國家政策性金融機(jī)構(gòu)要盡可能的采用多種形式為企業(yè)提供服務(wù)。2006年,為了提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)實施信貸支持的可操作性,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》,規(guī)定對中小型企業(yè)要有別于大客戶的管理,尤其是對小企業(yè)的小額授信,商業(yè)銀行可以根據(jù)實際情況,簡化手續(xù),適當(dāng)擴(kuò)大客戶經(jīng)理授權(quán),這就使中小企業(yè)在銀行貸款的時候有了更大的操作空間。2008年,發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》,增加了服務(wù)的覆蓋面和客戶的數(shù)量。

 。ㄋ模┰黾尤谫Y渠道。為了籌集資金,可以廣開融資渠道。民間金融在我國有著悠久的歷史,也是一種比較方便的融資形式。例如浙江溫州的中小型企業(yè)的資金大多來源于民間金融。民間金融形式靈活、交易成本低、手續(xù)簡單,可以很快籌募到所需的資金,但是民間金融也有風(fēng)險,國家要制定法律、法規(guī)規(guī)范民間金融市場、鼓勵民間金融機(jī)構(gòu)多層次發(fā)展,積極利用民間金融資源促進(jìn)中小企業(yè)快速發(fā)展。

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