交通肇事逃逸保險(xiǎn)賠償案例分析

　　關(guān)于保險(xiǎn)人針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)出具《交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，針對(duì)商業(yè)險(xiǎn)出具《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單》，兩者關(guān)于責(zé)任的約定并非完全一致。下面由小編為大家整理的交通肇事逃逸保險(xiǎn)賠償案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　有關(guān)案例

　　梁先生開(kāi)車(chē)不慎撞傷林小姐(重傷)，驚慌之下逃離現(xiàn)場(chǎng)，次日在家人的勸解下自首。經(jīng)調(diào)解，梁先生向傷者林小姐賠償38萬(wàn)元;經(jīng)評(píng)估，車(chē)輛因發(fā)生碰撞損失為153183元。梁先生曾為汽車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及含機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等的商業(yè)險(xiǎn)，出險(xiǎn)后，其要求保險(xiǎn)公司賠償上述費(fèi)用。保險(xiǎn)公司以合同約定逃逸為免責(zé)事由拒絕理賠。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的不同處理

　　一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)人針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)出具《交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，針對(duì)商業(yè)險(xiǎn)出具《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單》，兩者關(guān)于責(zé)任的約定并非完全一致。對(duì)于交通交通肇事后逃逸應(yīng)否賠償，應(yīng)針對(duì)不同的險(xiǎn)種作不同的處理。

　　交通肇事后逃逸保險(xiǎn)公司是否賠償交強(qiáng)險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的立法目的是“為了保障機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故受害人依法得到賠償”，原則上在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)人依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

　　《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條第二十二條規(guī)定：　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

　　(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

　　(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的;

　　(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

　　有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　上述條款規(guī)定了除外情形，當(dāng)中并不包括肇事后逃逸。所以，在交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人仍應(yīng)理賠。

　　交通肇事后逃逸保險(xiǎn)公司賠不賠商業(yè)險(xiǎn)

　　對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)，以《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單》所附的《家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》為例，條款中一般都將肇事后逃逸作為免責(zé)事由，并以黑體字加粗加黑的方式突出該條款。

　　第六條 下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

　　(一) 地震;

　　(二) 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用;

　　(三) 競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間;

　　(四) 利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)從事違法活動(dòng);

　　(五) 駕駛?cè)孙嬀�、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē);

　　(六) 事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù);

　　商業(yè)險(xiǎn)條款中交通肇事逃逸免賠條款的效力

　　保險(xiǎn)合同為格式合同，保險(xiǎn)人為格式合同提供方，由此，便產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題，即合同中以肇事逃逸為免責(zé)事由的免責(zé)條款是否有效。

　　《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定，對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作提示或者說(shuō)明的，不生效。因此，保險(xiǎn)人是否盡到明確說(shuō)明義務(wù)決定了免責(zé)條款的效力。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋(二)》第十條“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。”

　　根據(jù)《關(guān)于省高院認(rèn)定商業(yè)三者險(xiǎn)肇事逃逸免責(zé)條款具備法律效力的函【粵保協(xié)發(fā)(2014)33號(hào)】》，可見(jiàn)，實(shí)務(wù)中明確說(shuō)明義務(wù)是分情形的，對(duì)于一般性的免責(zé)條款，保險(xiǎn)人應(yīng)通過(guò)文字、字體、符號(hào)等方式作出提示，并須對(duì)條款的概念、內(nèi)容、法律后果等解釋說(shuō)明，而對(duì)于將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由的，如無(wú)證駕駛、酒后駕駛、肇事后逃逸等，作出足以引起投保人注意的提示即達(dá)到明確說(shuō)明義務(wù)的要求。實(shí)踐中，在保險(xiǎn)人通過(guò)文字加粗或者符號(hào)等方式對(duì)將法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定作為免責(zé)事由的條款作出提示后，一般認(rèn)定該免責(zé)條款有效。可參見(jiàn)《保險(xiǎn)人將無(wú)證駕駛等法律禁止事項(xiàng)作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款如何履行明確說(shuō)明義務(wù)?》

　　若此類免責(zé)條款有效，那么在肇事者逃逸的情況下，保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)的范圍內(nèi)得以免除理賠責(zé)任。

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