車(chē)險(xiǎn)主要種類(lèi)作用及計(jì)算方式
生產(chǎn)力水平的提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使人類(lèi)社會(huì)走向文明，汽車(chē)文明在給人類(lèi)生活以交通便利的同時(shí)，也給人類(lèi)帶來(lái)了因汽車(chē)運(yùn)輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失也越來(lái)越大，對(duì)人類(lèi)社會(huì)的危害也越來(lái)越嚴(yán)重。那么，下面是由小編為大家整理的車(chē)險(xiǎn)主要種類(lèi)作用及計(jì)算方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
主要種類(lèi)
交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)[全稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)]是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。
《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》[以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》]規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人]的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
劃痕險(xiǎn)
劃痕險(xiǎn)即車(chē)輛劃痕險(xiǎn)，它屬于附加險(xiǎn)中的一項(xiàng)，主要是作為車(chē)損險(xiǎn)的補(bǔ)充，能夠?yàn)橐馔庠蛟斐傻能?chē)身劃痕提供有效的保障。劃痕險(xiǎn)針對(duì)的是車(chē)身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，劃了個(gè)口子，還有個(gè)大凹坑，這個(gè)就不屬于劃痕，屬于車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍。[5]
車(chē)輛損失險(xiǎn)
負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車(chē)或撞人是開(kāi)車(chē)時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車(chē)受損失不算，還要花大筆的錢(qián)來(lái)賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)(2008版)在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
全車(chē)盜搶險(xiǎn)
負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車(chē)輛的全部損失，以及其間由于車(chē)輛損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車(chē)輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車(chē)輛實(shí)際價(jià)值(以保單約定為準(zhǔn))的80%的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車(chē)鑰匙，則只能得到75%的賠償。
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)
負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車(chē)上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。
無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)
投保車(chē)輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車(chē)輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠。
車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)
承擔(dān)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。
車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)
保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)身?yè)p毀，致使車(chē)輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：
(1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償;
(2)全車(chē)損毀的，按保險(xiǎn)單約定的.賠償限額計(jì)算賠償;
(3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。
自燃損失險(xiǎn)
對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。
新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
只有在同時(shí)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償 80%;負(fù)主要責(zé)任賠85%;負(fù)同等責(zé)任賠90%;負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
主要作用
組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付是保險(xiǎn)的基本職能，同樣也是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的基本職能。
生產(chǎn)力水平的提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使人類(lèi)社會(huì)走向文明，汽車(chē)文明在給人類(lèi)生活以交通便利的同時(shí)，也給人類(lèi)帶來(lái)了因汽車(chē)運(yùn)輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失也越來(lái)越大，對(duì)人類(lèi)社會(huì)的危害也越來(lái)越嚴(yán)重。機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責(zé)任的事故中，其損失賠償是難以通過(guò)自我補(bǔ)償?shù)摹?/p>
計(jì)算公式
1.固定費(fèi)率險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算公式：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)均為固定保費(fèi)，也就是與車(chē)價(jià)無(wú)關(guān)，車(chē)主可根據(jù)自己的實(shí)際情況或需求支付相應(yīng)的保費(fèi)。
2. 浮動(dòng)費(fèi)率險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算公式：浮動(dòng)費(fèi)率險(xiǎn)種包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種在車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算公式上的共同特點(diǎn)是與車(chē)價(jià)相關(guān)，并且有相應(yīng)的費(fèi)率因子，同一輛車(chē)在全國(guó)不同的省市投保，其基準(zhǔn)保費(fèi)也會(huì)不盡相同，比如車(chē)損險(xiǎn)的計(jì)算公式為“基本保費(fèi)+(新車(chē)購(gòu)置價(jià))X費(fèi)率”，通過(guò)查閱費(fèi)率表，北京地區(qū)的基本保費(fèi)為539元，費(fèi)率為1.28%，則價(jià)值10萬(wàn)元的私家車(chē)，保費(fèi)支出則為1819元。
汽車(chē)強(qiáng)制險(xiǎn)最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)
賠款=出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠)×(1-絕對(duì)免賠)-絕對(duì)免賠額
保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：賠款=保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠)×(1-絕對(duì)免賠)-絕對(duì)免賠額
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