汽車保險購買法律常識

　　保險車輛遭受責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，以及發(fā)生保險事故時，對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。下面是小編為大家整理的汽車保險購買法律常識，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、險種投保方式

　　1、基本險——車損險

　　投保人可根據(jù)實際情況，選擇新車購置價、實際價值、協(xié)商價值三種方式之一確定保險金額。原則上新車按第一種方式承保，舊車可以在三種方式中由投保人和保險人雙方自愿協(xié)商確定。但保險金額的不同確定方式直接影響和決定了發(fā)生保險事故時保險賠償?shù)挠嬎阍瓌t。

　　當保險車輛發(fā)生全部損失時，保險金額高于實際價值時，以出險當時的實際價值計算賠償;保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償。當保險車輛發(fā)生部分損失時，以新車購置價確定保險金額的，按實際修理及必要、合理的施救費用計算賠償;保險金額低于新車購置價的，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償修理及施救費用。

　　2、基本險——第三者責任險

　　第三者責任險的每次事故最高賠償限額應根據(jù)不同車輛種類選擇確定。車輛(除摩托車、拖拉機外)的最高賠償限額分為六個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上且最高不超過1000萬元。保險人據(jù)此承擔第三者責任險每次事故補償?shù)淖罡呦揞~。

　　3、附加險——全車盜搶險

　　保險金額在投保時車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定，最高不得超過實際價值。實際價值是指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價格。折舊按每滿一年扣除一年計算，不足一年的部分，不計折舊。折舊率按國家有關規(guī)定執(zhí)行。

　　4、附加險——車上責任險

　　車上承運貨物的賠償限額和車上人員每人的最高賠償限額由被保險人和保險人在投保時協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限。車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準，在此基礎上根據(jù)保險單載明的每座賠償限額及投保座位數(shù)計算賠償金額。每次賠償均實行相應的免賠率，免賠率及辦法與基本險的規(guī)定相問。

　　5、附加險——不計免賠特約險

　　在保險期限內(nèi)，不論保險車輛發(fā)生一次或多次基本險保險事故，本險種均承擔相應的不計免賠責任。對于各附加險項下規(guī)定的免賠金額;保險人不負責賠償。

　　二、基本險責任范圍

　　1、車輛損失險：保險車輛遭受責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，以及發(fā)生保險事故時，對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。

　　2、第三者責任險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作保險人不負責處理。

　　三、附加險責任范圍

　　1、全車盜搶險：保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落;保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

　　2、車上責任險：投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，以及被保險人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，保險人在保險單所載明的該保險賠償限額內(nèi)計算賠償。

　　3、不計免賠特約險：機動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負責賠償。

　　四、投保汽車保險時，應當注意：

　　第一、莫重復投保。就是投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠款。按照《保險法》第四十條規(guī)定：重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠款。

　　第二、莫超額投保或不足額投保。如汽車價值10萬元，卻投保了15萬元的保險;而汽車價值20萬元，卻投保了10萬元，這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

　　第三、莫保險不保全。一些人為節(jié)省一點錢，總想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責任險;或者只保主險，不保附加險等。其實各險種都有各自的保險責任，假如真的車輛出事，保險公司只能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付，而車主的其他一些損失有可能就得不到補償。

　　第四、注意及時續(xù)保。有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，總認為拖兩天沒關系。但如真遇上意外，保險公司只能按合同日期履行義務。

　　第五、認真審閱保險單證�，F(xiàn)在全國統(tǒng)一使用中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制的保險單證，原有各保險公司印制的同類空白單證停止使用。當您接到保險單證時，一定要認真核對，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復寫紙印制并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在xx省(市、自治區(qū))銷售”字樣，如果沒有可拒絕簽單。

　　第六、注意審核代理人真?zhèn)�。當您投保時要選擇國家批準的保險公司所屬機構投保，而不能只圖省事隨便找一家保險代理機構投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘，只求小利而上“假代理人”的當。

　　第七、注意莫生“騙賠”伎倆。如有的先出險后投保，有的人為制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。

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