- 相關(guān)推薦
2016最新理財(cái)規(guī)劃師必備技能
一個(gè)合格的理財(cái)師需要什么技能嗎?為此,yjbys小編為大家分享關(guān)于理財(cái)師必須具備的七大知識(shí)領(lǐng)域,希望能幫助大家順利通過考試~!
有關(guān)理財(cái)?shù)闹R(shí)
理財(cái)師應(yīng)該非常明確什么是理財(cái),理財(cái)業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些,理財(cái)發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財(cái)目標(biāo),它就是在一定期限內(nèi),客戶給自己設(shè)定的一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)的增加預(yù)期值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類:
1、按時(shí)間長(zhǎng)短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3—5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。
2、理財(cái)師在關(guān)注客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定時(shí),要注意以下幾點(diǎn): 要適合客戶自身的條件(客戶所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客戶自己人生各個(gè)階段的要求,要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。;個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚,即時(shí)間明確、數(shù)字具體。
對(duì)于客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo),理財(cái)師應(yīng)該提醒客戶進(jìn)行修正,根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景,適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整,以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間(如一年),對(duì)原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
有關(guān)金融資產(chǎn)運(yùn)用的知識(shí)
能夠把握以下各方面的動(dòng)向,是理財(cái)師知識(shí)體系中最起碼的要求:
1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)向,財(cái)政金融政策變動(dòng)。
2、金融機(jī)構(gòu)的種類和特征,利息的種類和分析,外匯匯率動(dòng)向,股票、房地產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)等。
另外,受財(cái)政政策因素影響的利率、匯率、股票價(jià)格等,受到市場(chǎng)這一看不見的手操作著,特別是匯率和股票價(jià)格,我們靠個(gè)人力量是不可能控制它的。理財(cái)師必須不斷提高自己的分析判斷能力,慎重地為客戶做出判斷。
金融商品市場(chǎng)是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn),充滿很多不確定因素和變動(dòng)性很大的市場(chǎng),理財(cái)師應(yīng)對(duì)其所投資的品種較為熟悉,并及時(shí)關(guān)注各方面的信息,不斷做出正確的判斷和抉擇,適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。
有關(guān)人生設(shè)計(jì)的知識(shí)
這方面是基于客戶的人生設(shè)計(jì),計(jì)算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和基本生活費(fèi)、子女教育基金、住房資金、老年生活費(fèi)等支出。也就是說,從長(zhǎng)遠(yuǎn)廣泛的角度為客戶進(jìn)行理財(cái)設(shè)計(jì),這是理財(cái)策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當(dāng)重要的。比如,人生第二階段的“黃金歲月”退休期,指退休后,這段時(shí)期的理財(cái)內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的,理財(cái)原則是身體、精神第一,財(cái)富第二。那些不富裕家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、旅游等開支,這段時(shí)期的投資理財(cái)應(yīng)該以穩(wěn)健為主,尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。
有關(guān)房地產(chǎn)運(yùn)用的知識(shí)
房地產(chǎn)理財(cái)一般包括兩個(gè)方面:一是涉及房地產(chǎn)購(gòu)買行為的房地產(chǎn)投資理財(cái);二是對(duì)現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)安排的權(quán)益理財(cái),包括適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,這兩個(gè)方面在具體操作上又存在著某些交叉。
1、購(gòu)入房地產(chǎn),首先要最大限度地掌握房源的信息。
2、時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)投資的時(shí)機(jī),或者講房地產(chǎn)理財(cái)標(biāo)的及其具體選擇時(shí)機(jī),是十分重要的。在重大機(jī)遇的背后,很可能就是重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。
3、利率和支付能力預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)。
在房地產(chǎn)理財(cái)中要切實(shí)注意分析理財(cái)者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,包括財(cái)力上的和心理上的,以確定是采取激進(jìn)型的還是穩(wěn)妥型的理財(cái)方式?傊苑康禺a(chǎn)理財(cái)需量力而行。
有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的理財(cái)設(shè)計(jì)知識(shí)
1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
2、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3、管理風(fēng)險(xiǎn)
4、利率風(fēng)險(xiǎn)
5、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
6、經(jīng)濟(jì)大勢(shì)變化風(fēng)險(xiǎn)
7、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
8、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)活動(dòng)應(yīng)該建立在穩(wěn)健的前提下,理財(cái)涉及投資,但不等同于投資,資產(chǎn)增值是理財(cái)?shù)闹匾康闹,但更重要的是?duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和規(guī)避以及對(duì)財(cái)產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性,將對(duì)人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響,理財(cái)師的任務(wù)之一就是幫助客戶分析資產(chǎn)運(yùn)作中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),并通過多元化的操作規(guī)避和降低風(fēng)險(xiǎn),提高收益。
有關(guān)節(jié)稅理財(cái)?shù)闹R(shí)
有關(guān)稅金的咨詢、稅金申報(bào)等業(yè)務(wù),按照稅法的規(guī)定,這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù),理財(cái)師不能夠單獨(dú)從事這些業(yè)務(wù)。因此,在進(jìn)行節(jié)稅理財(cái)時(shí),理財(cái)師經(jīng)常需要稅務(wù)師的幫忙。理財(cái)師也要加強(qiáng)對(duì)稅法知識(shí)的學(xué)習(xí)。
有關(guān)財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)的知識(shí)
我國(guó)幾千年傳下來的“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)已根深蒂固,然而科學(xué)的經(jīng)濟(jì)分析表明:一個(gè)家庭的資本流向都是從父母流到子女,逆向流動(dòng)是少數(shù)的,也就是說父母撫養(yǎng)子女付出的多,而子女回報(bào)父母的要少得多。因此,在幫助客戶進(jìn)行理財(cái)策劃時(shí),必須滿足客戶“將財(cái)產(chǎn)盡可能多地留給下一代”的要求。
理財(cái)作為一項(xiàng)中長(zhǎng)期的規(guī)劃,注定了理財(cái)師要不停的去完善自己,而在奮斗路上的新晉理財(cái)師你們準(zhǔn)備好了嗎?
【最新理財(cái)規(guī)劃師技能】相關(guān)文章:
如何報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師?理財(cái)規(guī)劃師08-24
中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì) 注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師08-11
理財(cái)規(guī)劃師考試08-30
理財(cái)規(guī)劃師的作用09-04
什么是理財(cái)規(guī)劃師06-27
2017最新投資理財(cái)技能知識(shí)方法05-26