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普通工薪家庭理財規(guī)劃方案

時間:2024-07-29 01:53:14 理財規(guī)劃師 我要投稿
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普通工薪家庭理財規(guī)劃方案

  理財規(guī)劃是指針對個人或家庭發(fā)展的不同時期,依據(jù)收入、支出狀況的變化,制定財務(wù)管理的具體方案,實現(xiàn)各個階段的目標和理想。下面是yjbys小編為大家?guī)淼钠胀üば郊彝ダ碡斠?guī)劃方案,歡迎閱讀。

普通工薪家庭理財規(guī)劃方案

  家庭理財五大指標

  指標一:流動性比率不應(yīng)過高

  公式:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

  流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。

  指標二:負債收入比應(yīng)為30%

  公式:負債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入

  家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負擔(dān)較大額度醫(yī)療費時,造成財務(wù)負擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富,也是一種能力。

  指標三:盈余比率越高越好

  公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余

  這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。

  指標四:投資比例最好超50%

  公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

  這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為,投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標就會一目了然。

  指標五:負債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%

  公式:負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

  這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。

  家庭理財四大基本原則

  基本原則之一:收益風(fēng)險相匹配

  投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險,低收益低風(fēng)險,一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標,不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時候都要設(shè)定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。


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