- 相關(guān)推薦
高凈值家庭如何做好理財(cái)規(guī)劃方案
當(dāng)前適用于高凈值家庭投資理財(cái)?shù)姆绞饺找娑嘣壕惩馔顿Y、私募股權(quán)、股票基金、債權(quán)、互聯(lián)網(wǎng)P2P理財(cái)、房地產(chǎn)投資等，而哪些方式應(yīng)該成為最主要的資產(chǎn)配置?如何做好整體規(guī)劃?下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于高凈值家庭如何做好理財(cái)規(guī)劃方案的知識(shí)，歡迎閱讀。
1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期。短期目標(biāo)一般指5年以內(nèi)，中期目標(biāo)指5-20年，長(zhǎng)期目標(biāo)指20年以上。短期目標(biāo)一般包括買(mǎi)車(chē)、改善住房、近期旅游支出等。中期目標(biāo)的典型代表就是子女教育，長(zhǎng)期目標(biāo)的典型代表就是退休計(jì)劃。
2、分析家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
分為兩部分：一是您未來(lái)的收入和支出，二是您現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)和負(fù)債。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的分析，您需要得出兩個(gè)數(shù)據(jù)：
1)在未來(lái)的時(shí)間里，您預(yù)期的收入和支出，以及收入和支出之間的結(jié)余或者不足;
2)您現(xiàn)在的可投資資產(chǎn)。
結(jié)合前面兩部分的分析，您需要粗略算出，為了實(shí)現(xiàn)您所設(shè)定的目標(biāo)，大約需要一個(gè)什么樣的收益率水平。
3、確定家庭整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力
現(xiàn)在各大銀行都有針對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，可以去測(cè)一下，也可以在網(wǎng)上搜索評(píng)估表，進(jìn)行評(píng)估測(cè)試。了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便自己選擇合適對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)方式�？癸L(fēng)險(xiǎn)承受能力分為一下等級(jí)：
風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低保守型低風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低謹(jǐn)慎型低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般穩(wěn)健型低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高積極型低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高激進(jìn)型低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)
而一些投資理財(cái)方式也有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的標(biāo)定，所以明確了家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，就可以合理地選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。
4、確定家庭資產(chǎn)投資配置方案
考慮三個(gè)方面因素：1)變現(xiàn)能力，2)持有期間的現(xiàn)金流入，3)風(fēng)險(xiǎn)與收益。
1)變現(xiàn)能力。所謂變現(xiàn)能力即資本在投資期間，提現(xiàn)所帶來(lái)的收益會(huì)波動(dòng)大小，一種投資理財(cái)?shù)姆绞教岈F(xiàn)時(shí)收益波動(dòng)越小，變現(xiàn)能力越強(qiáng)。主要投資品種的變現(xiàn)能力按照從大到小的順序依次為：活期存款-P2P理財(cái)-貨幣基金-到期時(shí)間較近的債券-平衡型基金-大盤(pán)股基金、指數(shù)基金-成長(zhǎng)型等風(fēng)格風(fēng)格較為激進(jìn)的類型基金。
2)持有期間的現(xiàn)金流入。大多數(shù)債券都會(huì)在持有期間按年、半年或季度收到利息，部分股票也會(huì)在持有期間收到股息(在中國(guó)股票，分紅型的股票還不多)，P2P理財(cái)也是按月付息。持有期間的現(xiàn)金流入是完成目標(biāo)支出的重要組成部分。
3)風(fēng)險(xiǎn)與收益。對(duì)于高凈值人士或家庭來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和中期目標(biāo)的能力都是綽綽有余的，只需合理配置好變現(xiàn)能力較強(qiáng)的對(duì)應(yīng)資產(chǎn)品種既可。風(fēng)險(xiǎn)與收益的考量主要對(duì)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)有比較明顯的影響。
按照發(fā)達(dá)國(guó)家成熟市場(chǎng)的規(guī)律，短期目標(biāo)主要匹配一些貨幣基金、到期時(shí)間較近的國(guó)債和企業(yè)債券等變現(xiàn)能力較強(qiáng)的投資品種，在中國(guó)，可以另外配置一些P2P理財(cái)產(chǎn)品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三個(gè)月，亦可提前贖回。中期目標(biāo)主要匹配中期債券、大盤(pán)藍(lán)籌股、平衡性基金、指數(shù)基金等風(fēng)險(xiǎn)和收益比較適中的投資品種，長(zhǎng)期目標(biāo)主要匹配指數(shù)基金、成長(zhǎng)型等風(fēng)格較為基金的類型基金等。
實(shí)際操作時(shí)，您可以根據(jù)上面所提的變現(xiàn)能力、持有期間的現(xiàn)金流入、風(fēng)險(xiǎn)與收益三方面的考慮，以成熟市場(chǎng)的配置通行策略為基礎(chǔ)，結(jié)合您自己的情況進(jìn)行調(diào)整，確定您的資產(chǎn)配置方案。
5、選擇、購(gòu)買(mǎi)投資品種
對(duì)于長(zhǎng)期投資來(lái)說(shuō)，具體產(chǎn)品和投資時(shí)間的選擇，并不是很重要。為了降低選取到極端的產(chǎn)品和在極端的時(shí)間進(jìn)入市場(chǎng)，建議采取分散投資的原則，在品種選擇和時(shí)間選擇上都采取分散投資，并且對(duì)于上漲過(guò)快的股票減少配置，在市場(chǎng)快速上漲的時(shí)期減緩建倉(cāng)的速度。
對(duì)于短期和中期的資產(chǎn)配置來(lái)說(shuō)，因?yàn)樵谶x擇資產(chǎn)類別時(shí)已經(jīng)確定了中低風(fēng)險(xiǎn)的類別作為配置對(duì)象，建議您避開(kāi)過(guò)熱和過(guò)冷的產(chǎn)品即可。
以上只是簡(jiǎn)單方法。每個(gè)人可以結(jié)合自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)、能獲得的專業(yè)支持選擇最合適的方法。但這個(gè)簡(jiǎn)單方法也是可以直接操作的。按照市場(chǎng)有效性原則，簡(jiǎn)單方法選出的產(chǎn)品并和仔細(xì)選出的產(chǎn)品最終收益都是差不多的。
6、定期檢查和按策略調(diào)整
后期檢查時(shí)，主要觀察以下幾個(gè)方面：
1)理財(cái)目標(biāo)是否發(fā)生變化
2)市場(chǎng)趨勢(shì)是否發(fā)生改變
3)投資收益是否達(dá)到預(yù)期要求
4)當(dāng)初投資的產(chǎn)品是否有新的變化
5)是否有新的替代產(chǎn)品值得選擇
【高凈值家庭如何做好理財(cái)規(guī)劃方案】相關(guān)文章：
如何做好家庭理財(cái)規(guī)劃07-12
如何做好理財(cái)規(guī)劃？06-19
理財(cái)規(guī)劃之如何提前做好養(yǎng)老規(guī)劃07-19
理財(cái)規(guī)劃怎樣做好10-25
怎樣規(guī)劃家庭理財(cái)方案08-17
如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)理財(cái)規(guī)劃方案05-11
最新家庭理財(cái)規(guī)劃方案10-20