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理財規(guī)劃師的作用
理財規(guī)劃(Financial Planning)，是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案。下面是yjbys小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師的作用的知識，歡迎閱讀。
保險理財規(guī)劃師的行業(yè)前景分析
理財規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相當(dāng)成熟，理財規(guī)劃師是受人尊敬的職業(yè)。30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險、證券、稅務(wù)、法律等等各個獨立體系的 理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務(wù)。
隨著過去30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、 財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。財務(wù)的安全及穩(wěn)健問題在經(jīng)過全球金融風(fēng)暴洗禮后變得尤為重要，因此在經(jīng)濟形勢低潮影響下保險尤其引起了關(guān)注。
保險理財規(guī)劃師的具體工作就是運用理財專業(yè)知識幫助客戶在其可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)進行有效、合理的規(guī)劃，為客戶設(shè)計出優(yōu)化組合的資金管理方案，從而使客戶獲得理想的回報，實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)，免受財務(wù)困擾。這是一個專業(yè)性極強的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并保持高水準(zhǔn)職業(yè)道德，這樣才能真正做好理財規(guī)劃。
一名合格的理財師必須具備7大知識領(lǐng)域：
(1)理財?shù)幕A(chǔ)知識;
(2)金融資產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識;
(3)有關(guān)人生設(shè)計的基礎(chǔ)知識;
(4)房地產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識;
(5)風(fēng)險與保險均衡的理財設(shè)計知識;
(6)節(jié)稅理財設(shè)計的基礎(chǔ)知識;
(7)財產(chǎn)及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計的基礎(chǔ)知識等。
職業(yè)現(xiàn)狀：
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，一方面說明普通百姓手中的錢越來越多，另一方面也為個人 投資理財提供充分的空間。但實際上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的錢，據(jù)一項調(diào)查顯示，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢去投資，而對個人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個人理財或已經(jīng)委托做個人理財?shù)娜藬?shù)不到2%。
我國理財規(guī)劃師是近幾年才出現(xiàn)的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿足人們不斷看漲的理財服務(wù)需要。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的一項調(diào)查表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)高達(dá)20%甚至100%。
在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認(rèn)識，由此，針對民眾的理財規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。
與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、 保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿足居民長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)的人才，更是難求。
我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師 職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有 3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
前景與收入
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行，保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。在過去6年中，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到18%，據(jù)國家經(jīng)濟監(jiān)測中心公布的一經(jīng)調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧 問費。 1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá) 200多萬港元。國內(nèi)僅以目前銀行內(nèi)的個人理財方面的從業(yè)收入為例，處理一般個人投資業(yè)務(wù)的年收入在5萬元左右，負(fù)責(zé)較大客戶投資理財?shù)慕?jīng)理年收入超過 10萬元，其中大部分是投資盈利帶來的回報。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪”應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。
參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師。
理財規(guī)劃
理財規(guī)劃(Financial Planning)，是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。相對而言 理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，從而離不開我們的保險理財。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
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