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銀行存錢(qián)怎樣最劃算
國(guó)人向來(lái)偏好儲(chǔ)蓄，盡管近年年來(lái)出現(xiàn)了各種替代存款的產(chǎn)品，如貨幣基金、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，仍有很大一部分人喜歡把錢(qián)放在銀行里。盡管銀行存款沒(méi)有高的收益率，但銀行賬戶(hù)里沒(méi)有足夠的金額總是讓人沒(méi)有安全感。最近央行又推出大額存單制度，那么，作為普通大眾，我們應(yīng)該如何存款才能更加劃算呢?下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的銀行存錢(qián)怎樣最劃算的知識(shí)，歡迎閱讀。
銀行存款知多少?
盡管?chē)?guó)人熱衷于儲(chǔ)蓄，但對(duì)于銀行存款的認(rèn)識(shí)仍是頗為模糊的�？偟膩�(lái)說(shuō)，銀行存款分為三類(lèi)，分別是定期存款、活期存款和通知存款。定期存款又分為很多種，根據(jù)自身的不同特點(diǎn)可分以下幾種：
一是整存整取定期存款，是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。其利率同期限存款中最高、流動(dòng)性較差。
二是零存整取定期存款，是指儲(chǔ)戶(hù)在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式。它的起存門(mén)檻低。
三是整存零取定期存款，指在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個(gè)人存款。利率優(yōu)勢(shì)較低，但流動(dòng)性較好。
四是存本取息定期存款，是指?jìng)�(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄。它的流動(dòng)性不強(qiáng)，利息不高，備受市場(chǎng)冷落。
另一部分是活期存款，對(duì)于活期存款大眾比較了解，它是一種不限存期憑銀行卡或存折及預(yù)留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，通過(guò)柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金的服務(wù)。
還有一種存款為通知存款，是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額方能支取的存款。個(gè)人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。個(gè)人人民幣通知存款最低起存金額5萬(wàn)元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。通知存款的利率較高，目前一天期利率為0.8%，七天期的為1.35%，適合對(duì)流動(dòng)性要求高的儲(chǔ)戶(hù)。
如何存款最劃算?
那么如何規(guī)劃自己的存款才最劃算呢?分析師建議：為了獲得較高利息，可以從全部資金中拿出一部分作為長(zhǎng)期定期整存整取存款;同時(shí)，為了應(yīng)付日常開(kāi)銷(xiāo)和突發(fā)事件，也要準(zhǔn)備一些活期存款定期。對(duì)于正在攢錢(qián)的儲(chǔ)戶(hù)可以辦理零存整取，這樣很快錢(qián)就攢出來(lái)了。
同時(shí)，一些存款的妙招也值得普通投資人嘗試，巧用定存也能夠降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取高于活期存款的利息收入。當(dāng)然，采用這些方式首先是要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，這樣就不會(huì)錯(cuò)過(guò)每一筆存款的取款日期了，利用現(xiàn)在流行的互聯(lián)網(wǎng)記賬或自動(dòng)提醒功能就能夠帶來(lái)最大的便利。
首先是四分儲(chǔ)蓄法，這種方法適用于一年之內(nèi)會(huì)用到，但對(duì)于使用時(shí)間和金額不確定的小額閑置金。使用這種方法不僅利息會(huì)比活期儲(chǔ)蓄高得多，到用錢(qián)時(shí)也能以最小損失取出需要的數(shù)額。具體方法是，假如這部分金額是1萬(wàn)元，那么將這1萬(wàn)元分為不同金額的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分別存為四張一年期的定存存單。如此以來(lái)，按照目前3.3%的一年定存利率，則可以獲得利息330元，比存活期多獲得300多元利息。
另一種為交替儲(chǔ)蓄法，這種方法適合手上閑錢(qián)較多且在一年內(nèi)不會(huì)使用的。以1萬(wàn)元為例，則將這1萬(wàn)元平均分為2份，每份5000元，分別存成半年和1年的定期存款。半年后，將到期的那一筆改存稱(chēng)1年定期，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動(dòng)轉(zhuǎn)存。如此一來(lái)，每半年后需要用錢(qián)時(shí)，就可以有一筆到期的存單可以支取。
還有一種接力儲(chǔ)蓄法，比交替儲(chǔ)蓄法更加靈活，基本可以完全代替日�；钇趦�(chǔ)蓄。具體操作方法是，假設(shè)投資人每月固定到銀行存5000元活期存款，那么將這5000元連續(xù)三個(gè)月存成3個(gè)月定期。如此一來(lái)，在第四個(gè)月時(shí)，第一個(gè)月存的5000元存款已經(jīng)到期，也就是說(shuō)從第四個(gè)月開(kāi)始，每個(gè)月都有一筆3個(gè)月的定期存款可到期支取。如目前工行的3個(gè)月定存利率為2.85%，而活期利率僅0.35%。
此外，存錢(qián)還需要知道以下幾個(gè)常識(shí)
存錢(qián)只圖方便一定不劃算
有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬(wàn)元錢(qián)都存入活期，這種做法當(dāng)然不可取。目前的活期存款年利率為0.72%，一年期年利率為1.98%，三年期年利率為2.52%，五年期年利率為2.79%。假如以5萬(wàn)元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬(wàn)元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見(jiàn)，同樣是5萬(wàn)元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。
存期越長(zhǎng)不一定越劃算
但也不是存期越長(zhǎng)越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒(méi)有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時(shí)間，盲目地把余錢(qián)全都存成長(zhǎng)期，如果急需用錢(qián)，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長(zhǎng)，利息越吃虧”的現(xiàn)象�，F(xiàn)在針對(duì)這一情況，銀行規(guī)定對(duì)于提前支取的部分按活期算利息，沒(méi)提前支取的仍然按原來(lái)的利率算。所以，個(gè)人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類(lèi)型。
從目前的存款利率來(lái)看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長(zhǎng)短對(duì)利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長(zhǎng)期存款，在利率調(diào)高時(shí)一時(shí)無(wú)法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動(dòng)性強(qiáng)，到期后馬上可以重新存入。
“滾雪球”的存錢(qián)方法比較劃算!!!
在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法�？梢悦吭聦⒓抑杏噱X(qián)存一年定期存款。一年下來(lái)，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢(qián)方法保證不會(huì)失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
而且現(xiàn)在銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇到利率上調(diào)，也可以取出后再存。
大額存單來(lái)了，我們又多了一個(gè)投資品種
央行最近推出的大額存單制度，對(duì)于善于理財(cái)?shù)娜藗儊?lái)說(shuō)是個(gè)重大利好，因?yàn)榇箢~存單意味著銀行的存款將可流動(dòng)轉(zhuǎn)讓起來(lái)。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心11日發(fā)布消息稱(chēng)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等9家銀行，將于6月15日起發(fā)行首批大額存單。
大額存單個(gè)人和機(jī)構(gòu)均可投資，門(mén)檻分別為不低于30萬(wàn)元和不低于1000萬(wàn)元，其利率將以市場(chǎng)化方式確定。大額存單，是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的大額存款證明，在到期之前可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)，其利率一般要高于普通定期存款利率。
對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，大額存單的推出相當(dāng)于多了一個(gè)投資品種。定期存款需持有到期，若提前支取會(huì)降低利息收益。大額存單雖也不能提前支取，但能夠在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)啾戎戮哂休^高的流動(dòng)性。此前就有專(zhuān)家預(yù)計(jì)，未來(lái)大額存單將會(huì)取代一部分定期存款。
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