理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享：熊市調(diào)整和投資基金的方法

　　1、對(duì)于家庭金融資產(chǎn)絕大部分都配置成高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，現(xiàn)金類資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，比如面臨孩子教育金需求等等，這樣的投資者，需要將部分高風(fēng)險(xiǎn)基金贖回或先轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金。

　　2、巧用基金轉(zhuǎn)換：基金持有人可根據(jù)家庭投資期限、家庭成員風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)現(xiàn)有基金適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，比如說，經(jīng)過資本市場(chǎng)牛、熊輪回的考驗(yàn)，在投資實(shí)踐中證實(shí)了自己風(fēng)險(xiǎn)屬性屬于保守型的，而基金組合不符合風(fēng)險(xiǎn)屬性，則可把部分高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金轉(zhuǎn)換成風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金等，調(diào)整基金組合配置。

　　3、基金組合投資：熊市應(yīng)把控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避損失放在首位，穩(wěn)健型基金組合更重要，舉個(gè)例子，比如一個(gè)進(jìn)取型投資者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金倉(cāng)位，而在市場(chǎng)轉(zhuǎn)向熊市階段，倉(cāng)位甚至可以控制30%以下。這需要理財(cái)師有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)把握較好，才能對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。

　　4、基金定投：對(duì)于工作比較繁忙、每月有穩(wěn)定結(jié)余的.工薪階層，在證券市場(chǎng)大幅下跌、風(fēng)險(xiǎn)釋放之后，選擇一個(gè)相對(duì)的低點(diǎn)，開始采取基金定投方式，為將來養(yǎng)老、孩子教育等積累金融資產(chǎn)，這種懶人理財(cái)方式，比較適合普通工薪階層。

　　理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

【理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享：熊市調(diào)整和投資基金的方法】相關(guān)文章：

基金投資理財(cái)入門知識(shí)05-28

怎么進(jìn)行基金投資理財(cái)05-19

2017年最新投資基金理財(cái)財(cái)商技巧方法10-28

債券基金的投資風(fēng)險(xiǎn)和分析方法05-17

投資理財(cái)方法06-27

基金投資技巧方法06-27

2016年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享：懶人如何進(jìn)行投資01-08

證券投資基金的投資范圍和限制07-17