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金融風(fēng)險分析家：精算師概述及就業(yè)前景剖析
精算師被譽為全球最難考的證書之一，目前我國截止到2010年4月通過準(zhǔn)精算師的只有1001人，為此精算師考試頻道，為了幫助那些準(zhǔn)備報考精算師考試或者有想從事精算師考試，希望對考生有所幫助!
精算師簡介：
精算師(Actuary)，拉丁語意思“經(jīng)營”，是一種處理金融風(fēng)險的商業(yè)性職業(yè)。精算師采用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財政和統(tǒng)計工具主要處理一些與保險、再保險公司相關(guān)的不確定的未知事件。另外，還與雇員保險金(醫(yī)療保險和退休金計劃)、社會福利工程(社會保障和社會護(hù)理)有關(guān)。大部份的精算師都會于財產(chǎn)保險或人壽保險公司工作，工作范圍包括設(shè)計新品種的保險產(chǎn)品，計算有關(guān)產(chǎn)品之保費及所需的準(zhǔn)備金，為保險公司作風(fēng)險評估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進(jìn)。其余的精算師主要在咨詢公司(主要的客戶是規(guī)模較小的保險公司及銀行)、養(yǎng)老金投資公司、醫(yī)療保險公司及投資公司工作。
考試報名費用和辦法
在各考試中心報名，中國準(zhǔn)精算師每門科目考試須交納考試報名費用100元，高級科目每門報名費200元。
凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人，包括大學(xué)本科在校生均可報名參加中國精算師資格考試。
準(zhǔn)精算師部分考試共9門必考課程，包括數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險理論、生命表基礎(chǔ)、壽險精算實務(wù)、非壽險精算實務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。考生通過全部9門課程考試后，將獲得準(zhǔn)精算師資格。
精算師部分考試計劃設(shè)置10門課程，其中必修課為保險財務(wù)、保險法規(guī)、資產(chǎn)負(fù)債管理等3門;選修課為社會保障、個人壽險及年金精算實務(wù)、高級非壽險精算實務(wù)、團(tuán)體保險、意外傷害和健康保險、投資學(xué)、養(yǎng)老計劃等7門。獲得準(zhǔn)精算師資格的考生，通過5門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得《中國精算師資格證書》。中國精算師資格考試用書——《生命表的構(gòu)造理論》。
工作內(nèi)容
其實保險精算師的工作范圍十分廣泛，包括：
�、� 保險產(chǎn)品的設(shè)計：通過對人們保險需求的調(diào)查，設(shè)計新的保險條款，而保險條款的設(shè)計必須兼顧人們的不同需要，具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性;
�、� 保險費率的計算：根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料，以確定保單的價格;
�、� 準(zhǔn)備金和保單現(xiàn)金價值的計算;
④ 調(diào)整保費率及保額：根據(jù)社會的需要及時間，調(diào)整保費率和保障程度，以增加吸引力和競爭力;
⑤ 審核公司的年底財務(wù)報告
�、� 投資方向的把握：對公司的各項投資進(jìn)行評估，以確保投資的安全和收益;
⑦ 參與公司的發(fā)展計劃：為公司未來的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。
分類
精算師通常分為人身和意外兩類。人身保險精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關(guān)的人壽險、年金險、養(yǎng)老險、殘障險和醫(yī)療險所承擔(dān)的風(fēng)險。意外保險精算師主要處理人和財產(chǎn)遭受突發(fā)意外事件的風(fēng)險。在一些國家稱作普通保險，在美國則稱作財產(chǎn)/意外保險，而且意外和責(zé)任是相同概念。這些風(fēng)險包括汽車險、個人住宅保險、商業(yè)財產(chǎn)險、職員補(bǔ)償險、權(quán)利險、醫(yī)療事故險、產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險、環(huán)保責(zé)任險和其他責(zé)任險。
職責(zé)
精算師從人身和意外險兩方面看，精算師最主要的職責(zé)是計算承擔(dān)保險責(zé)任的保費和準(zhǔn)備金。保費是保險人為了保險金給付、成本開銷和利潤向被保險人收取的一筆費用。準(zhǔn)備金是為了未來可能發(fā)生的意外而專門儲備的一筆資金。保險公司，尤其是意外險公司為了收支平衡，準(zhǔn)備金的大部分是為了抵御意外事件的發(fā)生。
意外險的精算就是對意外事件發(fā)生的概率(頻率和破壞度)進(jìn)行定量計算。此外，意外事件發(fā)生前的一段時間相當(dāng)重要，事件發(fā)生前保險人不會給付任何保險金。人身險的精算主要分析一筆本金在將來的不同時期受到利率等影響而發(fā)生的數(shù)目變化。雖然兩種分析都沒有明確的處理流程，但是意外險的精算可以利用固定模型來確定頻率和破壞度的隨機(jī)分布，以及這些分布的參數(shù)。人身險的精算可以借用利率的變化和現(xiàn)金的流動來分析。
精算師并不僅僅預(yù)測未知事件，通常還要計算已發(fā)生的保險金給付，以此開發(fā)新的保險產(chǎn)品。
精算師被認(rèn)為是分析金融風(fēng)險的杰出專家，近來，他們開始充當(dāng)投資顧問和資產(chǎn)管理者。
精算師市場需求量：
目前，國內(nèi)已有40名學(xué)員獲得了準(zhǔn)精算師資格。據(jù)了解，上海10家人壽保險公司僅有精算專業(yè)人員30多人，遠(yuǎn)不能滿足保險業(yè)發(fā)展的需求。專家認(rèn)為，精算在中國發(fā)展存在的一個問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時，更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。
精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會地位，有人說，按英國標(biāo)準(zhǔn)來講，中國只有兩個精算師，而按美國精算師學(xué)會的名單，中國尚不存在一個合格的精算師。事實上，中國有些具有不同資格的精算師，但整體水平仍需加強(qiáng)。據(jù)預(yù)測，我國未來五年急需5000名精算人才。
精算師就業(yè)前景：
隨著國際保險巨頭在中國開拓市場以及國內(nèi)企業(yè)的需要，精算師是幾年后保險業(yè)最炙手可熱的人才。目前這個職位在國外的平均年薪達(dá)10萬美元，國內(nèi)目前月薪也在1萬元以上。相信在近一、兩年，隨著人們對于保險認(rèn)識的加強(qiáng)，保險行業(yè)的興起必然會需要更多的精算師。歐陽暉指出：在國內(nèi)稍大一點保險公司的精算師，其年薪一般在百萬元人民幣左右。如此誘人的薪資水平，卻難敵精算人才的缺口。精算師職位的高挑戰(zhàn)性和高風(fēng)險性，以及崗位本身的專業(yè)和技術(shù)含金量，注定其成為業(yè)界難覓的稀缺人才。除此之外，銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)也對于精算師有著很大的需求量。
精算師就業(yè)薪資情況：
成為一個正精算師經(jīng)過的資格等級考試相當(dāng)苛刻，結(jié)果導(dǎo)致全國的精算師寥寥無幾。因此，精算師的需求呈現(xiàn)井噴，他們提供服務(wù)獲得的收入非常豐厚(D.W. Simpson 2006)。英國大約有8000名正精算師，一般大學(xué)畢業(yè)后起薪在25，300-35，000英鎊之間，按照2008年1月匯率計算，大約是 50，100-69.300美元之間。剛獲得資格的精算師在保險公司，年薪大約在46，000-55，000英鎊之間，按照2008年1月的匯率算折合美元大約是91，100-108，900。這一數(shù)字反映的是全國保險業(yè)薪水水平，倫敦和英國東南部還有可能更高。
成為精算師的道路分為兩個階段：
第一階段：學(xué)完保險學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、數(shù)學(xué)等十幾門課程，拿到足夠?qū)W分，才能成為準(zhǔn)精算師。
第二階段：工作一段時間后有了實際的工作經(jīng)驗，才能申請精算師的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)的培訓(xùn)要求，答辯合格后，方能正式成為一名精算師。
當(dāng)然如果你還能取得一些洋資格認(rèn)證就更好了。 國際上比較著名的有英國精算學(xué)會、北美精算學(xué)會(壽險)和美國非壽險精算學(xué)會的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對于那些精算師來說，他們的收入、社會地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，精算師始終處于排名的前3名之內(nèi)。
轉(zhuǎn)型機(jī)會：憑借精算師的知識和專業(yè)素養(yǎng)，未來的領(lǐng)域不僅僅局限在保險行業(yè)，投資、金融監(jiān)管、社會保障、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測、福利彩票等領(lǐng)域，都有精算師的用武之地。
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