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精算師是怎樣煉成的
尊敬的編輯同志：
我是一名高三學(xué)生的家長，孩子即將填報志愿。他很喜歡數(shù)學(xué)，希望報考金融類專業(yè)，日后成為一名精算師。聽說精算師是“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”，非常難考，但工作前景也非�？春�。如果從大學(xué)就開始著手自己的職業(yè)規(guī)劃，孩子該準(zhǔn)備些什么呢?
“我不太認(rèn)為精算師是一個金飯碗。”北美精算師協(xié)會(The Society of Actuaries，簡稱SOA)國際業(yè)務(wù)部主席、SOA執(zhí)行董事吳庚輝說。盡管據(jù)他所知，無論是在國內(nèi)還是國外，沒聽說過有資格證的精算師會找不到工作。
實際上，在剛剛進入這個行業(yè)時，吳庚輝也曾經(jīng)有過類似“金飯碗”的想法。
但是隨著對行業(yè)了解的深入，吳庚輝對它的理解到了另外一個層次——精算行業(yè)系統(tǒng)的培訓(xùn)給從業(yè)者打造一個大環(huán)境，讓從業(yè)者在各個領(lǐng)域為自己的職業(yè)發(fā)展作鋪墊。日后，不管從業(yè)者進入哪一個領(lǐng)域，都有更多選擇的機會。
更重要的是，當(dāng)一名資深精算師在一份份重要的監(jiān)管報告上寫下自己的名字時，“一同寫下的還有你的榮譽。這比拿多少薪水更重要。”吳庚輝說。
數(shù)學(xué)功底扎實，相對而言占優(yōu)勢
通常而言，要獲得精算師資格，需要通過權(quán)威精算學(xué)會的精算師資格考試認(rèn)證。SOA、英國精算師協(xié)會、日本精算師協(xié)會、澳大利亞精算師協(xié)會都是目前權(quán)威的精算師協(xié)會。不同的精算師學(xué)會有不同的資格認(rèn)證、考試課程和制度。
SOA是在國際上享有盛譽、規(guī)模較大、擁有最多會員的精算師組織。這并不意味SOA會放松要求。吳庚輝說，SOA用考試制度來限制有資格的人員，為社會提供高水平的風(fēng)險防范服務(wù)是SOA的宗旨。
精算師對專業(yè)背景沒有特殊要求，但是，“如果大學(xué)學(xué)的是數(shù)學(xué)類的基礎(chǔ)學(xué)科，相對而言會占一些優(yōu)勢。”吳庚輝說，他自己也讀過計算機和統(tǒng)計專業(yè)，并喜歡金融。
必須承認(rèn)的是，大學(xué)期間的數(shù)學(xué)功底幫了他很大的忙。吳庚輝還記得自己參加精算師考試時，第一科考試就要跨十幾個學(xué)科，其中很多都與數(shù)學(xué)相關(guān)。
“每次考試都要準(zhǔn)備十幾本教科書，就如同大學(xué)學(xué)了一門專業(yè)一樣。”吳庚輝說。
SOA的精算師資格分為兩個層次：正式精算師(FSA)資格和準(zhǔn)精算師(ASA)資格。從參加精算資格第一門考試算起，到成為一名精算師一般需要5～8年時間左右。
對現(xiàn)在的大學(xué)生而言，如果抓緊，有可能在大學(xué)階段獲得ASA的資格。吳庚輝說，目前，國內(nèi)已經(jīng)有優(yōu)秀的學(xué)生在大學(xué)階段就獲得了ASA資格。
吳庚輝介紹，亞洲，尤其是中國考生，每年的增長率是全球最快的。目前已經(jīng)有1322人注冊準(zhǔn)備通過資格認(rèn)證，670人成為FSA。而1998年11月底，SOA在中國設(shè)立第一個考試中心6年后，擁有FSA資格的是2人，ASA資格的是21人。
精算師不是終身制
從準(zhǔn)精算師到精算師，盡管只有一字之差，但去掉這個“準(zhǔn)”字并不容易。
這也是SOA的特點——考試越往后越難。如果說準(zhǔn)精算師考的是基礎(chǔ)知識，精算師的考試則更偏重實踐，考生必須綜合各種復(fù)雜因素，并作出相應(yīng)的判斷。
SOA的考試原有五個專業(yè)方向：公司金融與風(fēng)險管理專業(yè)、定量金融與投資專業(yè)、個險與年金專業(yè)、退休金專業(yè)、團險和健康險專業(yè)，每個方向均有不同的選修課。最近，SOA 剛剛宣布又增加了一個專業(yè)：財險的專業(yè)認(rèn)證。
在吳庚輝看來，考精算師就如同再上一個大學(xué)一樣：準(zhǔn)精算師相當(dāng)于通識教育，提供的是基礎(chǔ);而精算師則相當(dāng)于專業(yè)教育，讓你選擇方向。
吳庚輝還記得，自己在前四大科考試通過后，第五科考試是團險，第六科是投資。這兩部分是一次考試，每一科都要考全天。如果考不過，就只能等到下一年。
第七科是實踐考試�？荚噷ο髸腥斓募�(xùn)，然后分組向考官展示自己的項目。每個組員都要用幾個小時的時間完成一篇論文，論文根據(jù)個人需要，可長可短。 第八科是最后一科，就是最后定方向的一科。每個人的選擇不同，方向也不相同。
2007年，SOA順應(yīng)電子時代的發(fā)展，啟動了教育體制改革，把原來的八大科變成一個又一個小模塊，比如原來一科里面包括好幾個小科，現(xiàn)在統(tǒng)計就是統(tǒng)計，概率就是概率，數(shù)學(xué)就是數(shù)學(xué)，考一個就可以拿到一個的學(xué)分。
與此同時，考試的技術(shù)手段也發(fā)生了變化。SOA采用了機考的方式，考試頻率和考點都相應(yīng)增加。
但是，取得精算師的資格證并不等于一勞永逸。吳庚輝說，SOA的再教育跟得非常緊，每年都要完成40～50個學(xué)時的學(xué)習(xí)，且必須拿到一定的學(xué)分才能保持你的資格。一旦發(fā)生違紀(jì)違規(guī)的事件，精算師有相應(yīng)的退出機制。
精算師要具有商業(yè)管理決策能力
吳庚輝覺得精算師還有一個吸引人的地方——到了一定的層次，可以參與管理層的決定。
人的職業(yè)生涯要達(dá)到一定的高度。在他看來，精算師一定要站在頂層高度去設(shè)計，要全面發(fā)展，而不是專門對數(shù)字敏感度高。實際上，很多大公司的CEO都是精算師。
實際上，精算師的職業(yè)背景提供給個人多元化的發(fā)展機會。國內(nèi)的精算師相對集中在保險業(yè)，在國外，任何跟風(fēng)險有關(guān)的行業(yè)，精算師都可以涉足，因為它是管理層作決策的時候不可缺少的一部分。
在吳庚輝看來，經(jīng)過基礎(chǔ)的培訓(xùn)和考試后，不管拿到哪個方面的資格認(rèn)證，都有良好的職業(yè)發(fā)展前景。
吳庚輝個人的職業(yè)發(fā)展路徑就是如此：他負(fù)責(zé)的范圍涉及保險行業(yè)的產(chǎn)品定價、準(zhǔn)備金評估等。每一次工作上跨領(lǐng)域的發(fā)展都有相當(dāng)?shù)奶魬?zhàn)，但精算培訓(xùn)的基礎(chǔ)給了他足夠的信心，使他能迅速適應(yīng)快速成長。
如今，吳庚輝是保德信金融集團高級投資副總裁，負(fù)責(zé)個險和年金的投資，他感慨道：“一名合格的精算師應(yīng)當(dāng)具備向企業(yè)管理層提出戰(zhàn)略性商業(yè)建議的能力，而不只是善于做技術(shù)性工作。”在這方面SOA的系統(tǒng)訓(xùn)練也幫助精算師不斷進修以適應(yīng)商業(yè)環(huán)境中的各種挑戰(zhàn)，具有管理決策的視野和能力。
作為資深精算師一旦擁有了簽字的權(quán)力，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和壓力。吳庚輝舉例，比如精算師要為一個保險險種的定價簽字。如果定價定得好，會給公司帶來一定的收益;如果定價定得不好，公司會虧得厲害。
“責(zé)任還是挺大的，一個定價不好，整個公司的利潤就在你身上，準(zhǔn)備金沒有提取好，整個監(jiān)管的責(zé)任在你身上。”
簽字代表的是精算師的個人業(yè)內(nèi)榮譽。如同任何行業(yè)一樣，你的名字就是你的金字招牌。
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