精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀2017
精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士，是評(píng)估經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專家，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)人才�？偠灾�，精算師是同“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。下面是yjbys小編為大家?guī)淼木銕煹穆殬I(yè)前景與現(xiàn)狀的知識(shí)，歡迎閱讀。
一、精算師的職責(zé)及就業(yè)領(lǐng)域
精算師是經(jīng)過金融保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可其從業(yè)資格的個(gè)人。在保險(xiǎn)公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。精算師在保險(xiǎn)公司的主要職責(zé)包括：
新保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)：在保險(xiǎn)市場(chǎng)越來越激烈競(jìng)爭(zhēng)中，只有不斷推出符合人們需要的新保險(xiǎn)產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要設(shè)計(jì)者。一個(gè)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、價(jià)格設(shè)計(jì)，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價(jià)合理、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對(duì)收益支付的可能性及支付時(shí)間做出計(jì)算，最后與公司管理高層共同確定保單的價(jià)格。而這樣的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，還須精算師簽字然后才送保險(xiǎn)監(jiān)管部門審批。
保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險(xiǎn)，是根據(jù)實(shí)施時(shí)間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來可能需要的資金量。
財(cái)務(wù)管理：對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲(chǔ)備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，并計(jì)算出該計(jì)劃今后的開支;審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告，并在報(bào)告上簽字;把握投資方向，對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益。
人壽保險(xiǎn)是一個(gè)典型的不確定性問題，它是針對(duì)某一個(gè)已知年齡的人在未來有生之年中獲得具體利益的不確定性。一個(gè)典型的人壽保險(xiǎn)合同是在投保人死亡之前(例如25年之內(nèi))支付一筆錢，于是保險(xiǎn)公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來25年內(nèi)死亡的概率。
投保人在哪一年死亡是不確定的，但是精算師通過對(duì)大量人的死亡年齡進(jìn)行統(tǒng)計(jì)研究后，就能估計(jì)出同樣年齡的一大群人中有多少人會(huì)在25年內(nèi)死亡，或者在另一個(gè)期間死亡。這就是說，對(duì)于給定了年齡的一組人，計(jì)算他們平均死亡年齡是可能的，這個(gè)平均死亡年齡就是“生命的平均期望值”，它在人壽保險(xiǎn)決策中是一個(gè)關(guān)鍵的參數(shù)。
隨著世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、社會(huì)福利業(yè)及咨詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國(guó)已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會(huì)地位，精算師并不是人人皆可為的，一個(gè)稱職的精算師不僅需要有較為扎實(shí)的數(shù)學(xué)功底，還需要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)經(jīng)、金融、管理、法律、計(jì)算機(jī)等方面的專業(yè)知識(shí)。
評(píng)估壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，一部分是醫(yī)務(wù)人員及受過此方面專業(yè)訓(xùn)練人士的責(zé)任，精算師也可能涉足這一過程，但其更經(jīng)常參與的是將醫(yī)學(xué)信息轉(zhuǎn)化為向顧客征收的額外資金額，以及償付該顧客意外死亡風(fēng)險(xiǎn)數(shù)。關(guān)鍵是，精算師的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)在保險(xiǎn)業(yè)和各個(gè)領(lǐng)域都有用武之地。
“其實(shí)精算師的就業(yè)領(lǐng)域不僅局限在保險(xiǎn)公司的精算部。”南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)李秀芳教授認(rèn)為，就業(yè)前景相當(dāng)廣闊，從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保到公司的管理，精算人才都大有用武之地。而且不僅保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司甚至整個(gè)金融行業(yè)，如證券、銀行、基金業(yè)的相關(guān)部門都需要精算人才。但泰康人壽首席尹奇敏則指出，國(guó)內(nèi)最缺的實(shí)際上是有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的精算人才。據(jù)了解，初級(jí)精算人才剛?cè)胄袝r(shí)收入并非高得離譜，但一旦有了幾年工作經(jīng)驗(yàn)后則提升得很快。
二、精算師的職業(yè)資格、現(xiàn)狀與發(fā)展前景
職業(yè)資格
據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方的網(wǎng)站顯示，我國(guó)精算師資格考試分為兩部分：準(zhǔn)精算師部分和精算師部分。其中準(zhǔn)精算師部分的考試內(nèi)容包括：數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)九門課程。在取得準(zhǔn)精算師資格后，精算師還要通過三門必考課程、兩門選考課程及滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，取得《精算師考試合格證書》，并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗(yàn)，方可具備資格，正式成為一名精算師。
畢業(yè)于上海復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系的薄衛(wèi)民，是國(guó)內(nèi)通過北美精算學(xué)會(huì)考試的`第一人。當(dāng)年決定考精算師的動(dòng)力只是想從考研的失利中尋找些許自信，沒想到一不小心給考上了。薄衛(wèi)民告訴記者，用三年半的時(shí)間通過精算師的考試，對(duì)于精算師的資格認(rèn)證來說已經(jīng)是最快的速度了。要通過精算師的考試，七八年是正常的，而十幾年還未通過考試的例子在薄衛(wèi)民身邊并不鮮見。
職業(yè)現(xiàn)狀
中國(guó)第一批精算師的誕生是在上世紀(jì)90年代末。1999年7月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)宣布舉行首次精算師資格考試，考生必須是在1996年前通過北美精算學(xué)會(huì)100系列課程考試或英國(guó)精算師A-D系列課程考試的準(zhǔn)精算師，并具有一定的保險(xiǎn)精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)時(shí)共有43人通過了考試，并由保監(jiān)會(huì)頒發(fā)了中國(guó)精算師資格證書。這次考試是中國(guó)精算師資格認(rèn)定制度的開始，標(biāo)志著精算師職業(yè)在中國(guó)的誕生。據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2010年4月30日，取得中國(guó)精算師資格者為173人，準(zhǔn)精算師資格人數(shù)為1021人。由于中國(guó)精算業(yè)起步較晚，能被世界保險(xiǎn)界認(rèn)可的精算師人數(shù)就少之又少。
據(jù)了解，上海10家人壽保險(xiǎn)公司僅有精算專業(yè)人員30多人，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求。專家認(rèn)為，精算在中國(guó)發(fā)展存在的一個(gè)問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時(shí)，更應(yīng)注重職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。
職業(yè)趨勢(shì)
精算師為公司創(chuàng)造的獨(dú)一無二的價(jià)值，通過分析數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)分析中挖掘信息，指導(dǎo)公司的發(fā)展方向，所以這些都決定了，保險(xiǎn)公司或是保險(xiǎn)業(yè)都很缺。現(xiàn)在還是比較稀缺的一種資源。精算師待遇不錯(cuò)，大家聽說精算師有幾百萬年薪，其實(shí)告訴大家有幾百萬年薪的是非常少的，是那些很有經(jīng)驗(yàn)的工作二三十年的精算師，在其它的行業(yè)如果工作那么長(zhǎng)時(shí)間的話，也會(huì)有那么高的待遇，一般精算師的工資會(huì)比其它部門的工資稍微高一些，但高的不會(huì)那么多，總體來說你的投入與付出是承正比的。精算師那么高的薪酬是有些夸大的，但它能給保險(xiǎn)公司代理獨(dú)一無二的，無法替代的價(jià)值，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部也是很受人尊重的，在社會(huì)上也是比較受人尊重的，自已能從事這份職業(yè)也很自豪，是一份非常有價(jià)值的工作，發(fā)現(xiàn)哪類的客戶是比較掙錢的，我們收上來的保費(fèi)用于哪方面的投資，預(yù)見與實(shí)際情況比較準(zhǔn)的時(shí)候，是非常有成就感的，如果大家有意向來從事這個(gè)事情，就下定決心盡快加入，將來會(huì)有很多學(xué)生加入，象中國(guó)學(xué)生的考試速度的話，很快就是供給大于需求，人保財(cái)險(xiǎn)精算部處長(zhǎng)張瑯女士認(rèn)為應(yīng)該越早越好，加入這個(gè)精算師的職業(yè)。據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)未來五年急需5000名精算人才。
三、精算師的收入
精算師是一種處理金融風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性職業(yè)，因其挑戰(zhàn)性、風(fēng)險(xiǎn)性、專業(yè)含量和高收入，被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。根據(jù)近年美國(guó)《職業(yè)評(píng)級(jí)年鑒》發(fā)布的調(diào)查報(bào)告，在基于環(huán)境、收入、行業(yè)前景、體質(zhì)要求和工作壓力等五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估中，精算師的工作在200個(gè)職業(yè)中排名居首。在北京公布的十大高薪職位中，高級(jí)保險(xiǎn)精算師位居榜首。剛剛畢業(yè)的學(xué)生只是普通的財(cái)務(wù)人員，工資水平在2000元/月左右。隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，會(huì)有所增加。一旦通過資格考試后，薪水會(huì)實(shí)現(xiàn)跨越式的增長(zhǎng)，中國(guó)本土的精算師年薪在30萬～40萬元之間，海歸或是洋精算師的身價(jià)一般都在百萬元之上甚至更高。
四、精算師的職業(yè)發(fā)展路徑
旅法華人精算師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周志強(qiáng)介紹說，要成為一名精算師，必須在幾年當(dāng)中經(jīng)過一系列考試。按照英美體系，成為精算師的人在大學(xué)期間就是學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)專業(yè)的，畢業(yè)后再到銀行、保險(xiǎn)公司、投資公司或咨詢公司從事相關(guān)工作。在做這些工作的同時(shí)，準(zhǔn)備做精算師的人就得再去參加一系列嚴(yán)格考試，這個(gè)過程一般來說要七八年。
成為精算師的道路分為兩個(gè)階段，第一階段：學(xué)完保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等九門課程，拿到足夠?qū)W分，才能成為準(zhǔn)精算師。第二階段：工作一段時(shí)間后有了實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn)，才能申請(qǐng)精算師的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)的培訓(xùn)要求，答辯合格后，方能正式成為一名精算師。當(dāng)然如果你還能取得一些洋資格認(rèn)證就更好了。國(guó)際上比較著名的有英國(guó)精算學(xué)會(huì)、北美精算學(xué)會(huì)(壽險(xiǎn))和美國(guó)非壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)的精算師資格考試。精算師考試可能是國(guó)際上最難的考試之一。自然，對(duì)于那些精算師來說，他們的收入、社會(huì)地位也非常高。最近幾年美國(guó)最佳職業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，精算師始終處于排名的前3名之內(nèi)。
轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)：憑借精算師的知識(shí)和專業(yè)素養(yǎng)，未來的領(lǐng)域不僅僅局限在保險(xiǎn)行業(yè)，投資、金融監(jiān)管、社會(huì)保障、人口分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、福利彩票等領(lǐng)域，都有精算師的用武之地。
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