精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀分析

時間：2022-10-24 16:07:46 觀民精算師我要投稿

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　　精算師就是運用概率數(shù)學理論和多種金融工具對經(jīng)濟活動進行分析預測，用精算方法和技術解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動未來財務風險的專家，是集數(shù)學家、統(tǒng)計學家、經(jīng)濟學家和投資學家于一身的保險業(yè)高級人才。下面是小編收集整理的精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀分析，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

精算師的職業(yè)前景與現(xiàn)狀分析

　　背景知識：

　　精算學在西方已經(jīng)有三百年的歷史，它是一門運用概率論等數(shù)學理論和多種金融工具，研究如何處理保險業(yè)及其他金融業(yè)中各種風險問題的學科，是現(xiàn)代保險業(yè)、金融投資業(yè)和社會保障事業(yè)發(fā)展的理論基礎。

　　精算師就是運用概率數(shù)學理論和多種金融工具對經(jīng)濟活動進行分析預測，用精算方法和技術解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動未來財務風險的專家，是集數(shù)學家、統(tǒng)計學家、經(jīng)濟學家和投資學家于一身的保險業(yè)高級人才�？偠灾�，精算師是同“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據(jù)。

　　一、精算師的職責及就業(yè)領域

　　精算師是經(jīng)過金融保險監(jiān)管部門認可其從業(yè)資格的個人。在保險公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權力和職責。精算師在保險公司的主要職責包括：

　　新保險產品開發(fā)設計：在保險市場越來越激烈競爭中，只有不斷推出符合人們需要的新保險產品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險產品的主要設計者。一個新保險產品的條款、價格設計，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價合理、有市場競爭力。比如一個壽險產品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料進行計算，設計出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對收益支付的可能性及支付時間做出計算，最后與公司管理高層共同確定保單的價格。而這樣的新保險產品設計出來后，還須精算師簽字然后才送保險監(jiān)管部門審批。

　　保險產品管理：在產品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產品管理。如果該產品是參與分紅的保險，是根據(jù)實施時間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應該支付的年息量。這就要求分析該計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量。

　　財務管理：對于大多數(shù)保險產品來說，其積累的資金一部分被儲備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲備金的數(shù)量，并計算出該計劃今后的開支;審核公司的年底財務報告，并在報告上簽字;把握投資方向，對公司的各項投資進行評估，以確保投資的安全和收益。

　　人壽保險是一個典型的不確定性問題，它是針對某一個已知年齡的人在未來有生之年中獲得具體利益的不確定性。一個典型的人壽保險合同是在投保人死亡之前(例如25年之內)支付一筆錢，于是保險公司要支付這筆錢的概率就是投資人在未來25年內死亡的概率。

　　投保人在哪一年死亡是不確定的，但是精算師通過對大量人的死亡年齡進行統(tǒng)計研究后，就能估計出同樣年齡的一大群人中有多少人會在25年內死亡，或者在另一個期間死亡。這就是說，對于給定了年齡的一組人，計算他們平均死亡年齡是可能的，這個平均死亡年齡就是“生命的平均期望值”，它在人壽保險決策中是一個關鍵的參數(shù)。

　　隨著世界各國保險業(yè)、社會福利業(yè)及咨詢業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門而誘人的職業(yè)。精算師的誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會地位，精算師并不是人人皆可為的，一個稱職的精算師不僅需要有較為扎實的數(shù)學功底，還需要掌握經(jīng)濟學、統(tǒng)計學、財經(jīng)、金融、管理、法律、計算機等方面的專業(yè)知識。

　　評估壽險公司的風險，一部分是醫(yī)務人員及受過此方面專業(yè)訓練人士的責任，精算師也可能涉足這一過程，但其更經(jīng)常參與的是將醫(yī)學信息轉化為向顧客征收的額外資金額，以及償付該顧客意外死亡風險數(shù)。關鍵是，精算師的知識和經(jīng)驗在保險業(yè)和各個領域都有用武之地。

　　“其實精算師的就業(yè)領域不僅局限在保險公司的精算部。”南開大學經(jīng)濟學院副院長李秀芳教授認為，就業(yè)前景相當廣闊，從保險產品設計、核保到公司的管理，精算人才都大有用武之地。而且不僅保險公司，保險代理、經(jīng)紀公司甚至整個金融行業(yè)，如證券、銀行、基金業(yè)的相關部門都需要精算人才。但泰康人壽首席尹奇敏則指出，國內最缺的實際上是有實戰(zhàn)經(jīng)驗的精算人才。據(jù)了解，初級精算人才剛入行時收入并非高得離譜，但一旦有了幾年工作經(jīng)驗后則提升得很快。

　　二、精算師的職業(yè)資格、現(xiàn)狀與發(fā)展前景

　　職業(yè)資格

　　據(jù)中國保監(jiān)會官方的網(wǎng)站顯示，我國精算師資格考試分為兩部分：準精算師部分和精算師部分。其中準精算師部分的考試內容包括：數(shù)學基礎Ⅰ、數(shù)學基礎Ⅱ、復利數(shù)學、壽險精算數(shù)學、風險理論、生命表基礎、壽險精算實務、非壽險精算數(shù)學與實務、綜合經(jīng)濟基礎九門課程。在取得準精算師資格后，精算師還要通過三門必考課程、兩門選考課程及滿足有關精算專業(yè)培訓要求，答辯合格后，取得《精算師考試合格證書》，并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗，方可具備資格，正式成為一名精算師。

　　畢業(yè)于上海復旦大學數(shù)學系的薄衛(wèi)民，是國內通過北美精算學會考試的第一人。當年決定考精算師的動力只是想從考研的失利中尋找些許自信，沒想到一不小心給考上了。薄衛(wèi)民告訴記者，用三年半的時間通過精算師的考試，對于精算師的資格認證來說已經(jīng)是最快的速度了。要通過精算師的考試，七八年是正常的，而十幾年還未通過考試的例子在薄衛(wèi)民身邊并不鮮見。

　　職業(yè)現(xiàn)狀

　　中國第一批精算師的誕生是在上世紀90年代末。1999年7月，中國保監(jiān)會宣布舉行首次精算師資格考試，考生必須是在1996年前通過北美精算學會100系列課程考試或英國精算師A-D系列課程考試的準精算師，并具有一定的保險精算從業(yè)經(jīng)驗。當時共有43人通過了考試，并由保監(jiān)會頒發(fā)了中國精算師資格證書。這次考試是中國精算師資格認定制度的開始，標志著精算師職業(yè)在中國的誕生。據(jù)中國精算師協(xié)會的數(shù)據(jù)，截至2010年4月30日，取得中國精算師資格者為173人，準精算師資格人數(shù)為1021人。由于中國精算業(yè)起步較晚，能被世界保險界認可的精算師人數(shù)就少之又少。

　　據(jù)了解，上海10家人壽保險公司僅有精算專業(yè)人員30多人，遠不能滿足保險業(yè)發(fā)展的需求。專家認為，精算在中國發(fā)展存在的一個問題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現(xiàn)有條件提高技能水平的同時，更應注重職業(yè)標準的維護。

　　職業(yè)趨勢

　　精算師為公司創(chuàng)造的獨一無二的價值，通過分析數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)分析中挖掘信息，指導公司的發(fā)展方向，所以這些都決定了，保險公司或是保險業(yè)都很缺。現(xiàn)在還是比較稀缺的一種資源。精算師待遇不錯，大家聽說精算師有幾百萬年薪，其實告訴大家有幾百萬年薪的是非常少的，是那些很有經(jīng)驗的工作二三十年的精算師，在其它的行業(yè)如果工作那么長時間的話，也會有那么高的待遇，一般精算師的工資會比其它部門的工資稍微高一些，但高的不會那么多，總體來說你的投入與付出是承正比的。精算師那么高的薪酬是有些夸大的，但它能給保險公司代理獨一無二的，無法替代的價值，在整個保險業(yè)內部也是很受人尊重的，在社會上也是比較受人尊重的，自已能從事這份職業(yè)也很自豪，是一份非常有價值的工作，發(fā)現(xiàn)哪類的客戶是比較掙錢的，我們收上來的保費用于哪方面的投資，預見與實際情況比較準的時候，是非常有成就感的，如果大家有意向來從事這個事情，就下定決心盡快加入，將來會有很多學生加入，象中國學生的考試速度的話，很快就是供給大于需求，人保財險精算部處長張瑯女士認為應該越早越好，加入這個精算師的職業(yè)。據(jù)預測，我國未來五年急需5000名精算人才。

　　三、精算師的收入

　　精算師是一種處理金融風險的商業(yè)性職業(yè)，因其挑戰(zhàn)性、風險性、專業(yè)含量和高收入，被稱為“金領中的金領”。根據(jù)近年美國《職業(yè)評級年鑒》發(fā)布的調查報告，在基于環(huán)境、收入、行業(yè)前景、體質要求和工作壓力等五個標準的評估中，精算師的工作在200個職業(yè)中排名居首。在北京公布的十大高薪職位中，高級保險精算師位居榜首。剛剛畢業(yè)的學生只是普通的財務人員，工資水平在2000元/月左右。隨著經(jīng)驗的積累，會有所增加。一旦通過資格考試后，薪水會實現(xiàn)跨越式的增長，中國本土的精算師年薪在30萬～40萬元之間，海歸或是洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。

　　四、精算師的職業(yè)發(fā)展路徑

　　旅法華人精算師協(xié)會會長周志強介紹說，要成為一名精算師，必須在幾年當中經(jīng)過一系列考試。按照英美體系，成為精算師的人在大學期間就是學習數(shù)學或統(tǒng)計專業(yè)的，畢業(yè)后再到銀行、保險公司、投資公司或咨詢公司從事相關工作。在做這些工作的同時，準備做精算師的人就得再去參加一系列嚴格考試，這個過程一般來說要七八年。

　　成為精算師的道路分為兩個階段，第一階段：學完保險學、金融學、統(tǒng)計學、數(shù)學等九門課程，拿到足夠學分，才能成為準精算師。第二階段：工作一段時間后有了實際的工作經(jīng)驗，才能申請精算師的考試并滿足有關精算專業(yè)的培訓要求，答辯合格后，方能正式成為一名精算師。當然如果你還能取得一些洋資格認證就更好了。國際上比較著名的有英國精算學會、北美精算學會(壽險)和美國非壽險精算學會的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對于那些精算師來說，他們的收入、社會地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調查發(fā)現(xiàn)，精算師始終處于排名的前3名之內。

　　轉型機會：憑借精算師的知識和專業(yè)素養(yǎng)，未來的領域不僅僅局限在保險行業(yè)，投資、金融監(jiān)管、社會保障、人口分析、經(jīng)濟預測、福利彩票等領域，都有精算師的用武之地。

　　擴展資料：

　　一、什么是精算師

　　精算師是分析風險并量化其財務影響的專門職業(yè)人員。他們綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學、經(jīng)濟學、金融學及財務管理等方面的專業(yè)知識及技能，在保險、金融及其他領域中，分析、評估不確定的現(xiàn)金流對未來財務狀況的影響。精算師作為管理隊伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營知識和對利益相關者的理解綜合起來，幫助團體理解其決策將會帶來的財務影響。

　　二、就業(yè)前景

　　精算師，是一個公認為“鉆石領”、國外年薪過百萬、國內月薪上萬元的職業(yè)。在中國，目前只有400多名精算從業(yè)人員，報考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險界認可的正精算師還不足50人。據(jù)統(tǒng)計，中國加入wto后，大批外資保險公司進入中國，精算師的市場需求量達到了5000人。不止是中國對精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場正處于一個供不應求的狀態(tài)。

　　精算師就是運用概率數(shù)學理論和多種金融工具對經(jīng)濟活動進行分析預測，用精算方法和技術解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士。

　　精算師的工作領域為商業(yè)保險業(yè)，他們的工作內容包括精算師的工作領域主要為商業(yè)保險業(yè)，他們的工作內容包括：

　　計算保險費率和新保險產品的開發(fā)設計;

　　負責保險產品的管理和財務管理，進行責任準備金的核算;

　　三、服務部門

　　1.產品開發(fā)設計：精算師將負責新保險產品的設計和開發(fā)。監(jiān)督條款制定、價格設計，和市場預計。比如一個壽險產品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料進行計算，設計出投保人的各種限制條款，最終的新保險產品設計出來后，還必須獲得精算師(中國精算師)的簽字。

　　2.投資顧問：精算師通過對公司資產的分析作出合理的理財投資建議，監(jiān)督資金的流向的風險指數(shù)。對公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟等方面的背景，是復合型的精算師人才。

　　3.保險產品管理：精算師在產品售出后參與產品管理。分析保險計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量。對支付給顧客的投資收入，幫助評估實施情況。

　　4.財務管理：精算師需要估算儲備金的數(shù)量，計劃今后的開支;審核財務報告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會計有相通之處。但精算師需要更熟悉保險市場，同時有對計劃的評估能力。

　　精算師的作用大不大

　　中國精算師對于就業(yè)和職業(yè)發(fā)展作用很大。精算師是目前中國最稀缺的人才，各大保險公司對具備專業(yè)資格認證的精算師都可謂是趨之若鶩，其誘人之處在于高昂的薪水以及較高的社會地位。

　　在整個精算行業(yè)中，精算師職業(yè)其發(fā)展前景非常廣闊，精算師職業(yè)大致上主要分為兩大類，一種是傳統(tǒng)型精算職業(yè)，就業(yè)方向會是傾向于養(yǎng)老金、社會保障金、保險等行業(yè)。而另一種則是新興型精算職業(yè)，其就業(yè)方向非常廣闊，包括金融類、銀行、各大中小型企業(yè)等都可以考慮。

　　在精算領域中，精算師職位不單單只是負責本行業(yè)工作這么簡單，因為其學習范圍比較廣泛，涵蓋的知識點比較多，在涉及到企業(yè)商務問題的時候，可以通過會計角度、經(jīng)濟分析師、財務總監(jiān)等多個角度進行分析問題，確保將企業(yè)所存在的經(jīng)濟風險降至最低點。

　　精算師考試報考條件

　　凡具有大學本科以上學歷或同等學歷的個人，包括大學本科在校生均可報名參加中國精算師資格考試。但屬于下述情形之一者，不得參加中國精算師資格考試

　　(一)曾受過刑事處罰;

　　(二)曾因違反金融法規(guī)而受過行政處罰;

　　(三)無國籍;

　　(四)中國保監(jiān)會認定為不符合參加中國精算師資格考試條件的其他情形。

　　申請精算師資格應滿足的條件：

　　1、具備中國準精算師資格;

　　2、滿足以下要求之一：

　　(1)壽險方向：通過F1L、F2L、F3和F8科目，并在F4、F9和F10這3門科目中至少通過1門科目。

　　(2)非壽險方向：通過F1G、F6、F7和F8科目，并在F2G、F5、F9和F10這4門科目中至少通過1門科目。