精算師是一門越老越吃香的職業(yè)

　　精算師是運用精算方法和技術解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動未來財務風險的專家。以下是小編整理的精算師是一門越老越吃香的職業(yè)相關資料，希望對大家有所幫助。

　　對于精算工作的簡單介紹

　　看過很多精算入職人士寫的關于精算工作的介紹，大多以抱怨或者把精算拉下神壇為主要目的，很少能解決大家對于精算工作的疑惑。本文通過客觀的介紹精算工作中大家關心的一些細節(jié)，旨在揭開精算的神秘面紗。

　　一.精算工作的職能包括什么

　　(1)保險公司中的精算：

　　保險公司中與精算相關的部門有精算部、產(chǎn)品研發(fā)部、風險管理部等。

　　精算部的常見職能包括：準備金評估、償付能力與資本管理、利潤分析、資產(chǎn)負債匹配、經(jīng)驗回顧和精算假設制定、再保險管理等�？傊�，精算部做的是宏觀精算，是關于保險公司運營方面的精算。

　　產(chǎn)品研發(fā)部：如果說精算部做的是宏觀精算，產(chǎn)品開發(fā)部做的就是微觀精算，是關于保險產(chǎn)品方面的精算。工作職能具體包括：市場調(diào)研和產(chǎn)品企劃(對于產(chǎn)品形態(tài)的構思和設計)、構建定價模型(定價模型要實現(xiàn)的目的包括：產(chǎn)品費率和現(xiàn)價的計算、產(chǎn)品責任準備金的評估、產(chǎn)品最低資本的測算、在不同口徑下產(chǎn)品利潤的測算)產(chǎn)品的再保險安排(包括再保險的詢價、再保險方式的確定、再保險合同的制定和簽署等)、評估產(chǎn)品的各項風險并制定相應的應對措施、制定產(chǎn)品的投保規(guī)則、制作產(chǎn)品的備案材料并向監(jiān)管機構備案、銷售工具的制作(如利益演示等)、銷售工作的推動(如產(chǎn)品培訓等)。

　　(2)精算咨詢：

　　常見的提供精算咨詢的公司有：普華永道、德勤、畢馬威、安永、韜銳惠悅等。精算咨詢就是為保險公司提供各項外包服務。精算咨詢做的通常是保險公司不會常規(guī)做的事情，或者是比較復雜的事情。對于保險公司而言，產(chǎn)品定價、準備金評估等比較常規(guī)的工作，通過自己的精算部門即可實現(xiàn)，無需尋求咨詢公司的幫助。但是對于一些非常規(guī)工作，比如企業(yè)并購、公司上市、內(nèi)涵價值報告、全面風險管理、新監(jiān)管政策的應對措施等，保險公司通常會找咨詢公司來完成。比如：中國的償付能力二代(C-ROSS)即將施行，保險公司現(xiàn)有的精算模型不再適用新的監(jiān)管要求，對于建模這種復雜的工作，就要尋求咨詢公司的幫助。

　　(3)再保險公司：

　　常見的再保險公司有：慕尼黑再、瑞再、法再、漢諾威再、通用再、中再。產(chǎn)品再保險是這些公司最常規(guī)的職能。再保險公司在保險公司的產(chǎn)品開發(fā)和定價階段起到重要的作用: 除了通過再保險幫助保險公司分散承保風險外，再保險公司還會為保險公司提供一些咨詢服務，比如定價數(shù)據(jù)的提供、核保規(guī)則的建議、定價模型的構建等。此外，為了幫助保險公司緩解財務風險，如償付能力不足，再保險公司還會提供財務再保險等職能。

　　二、精算工作的形式有哪些

　　上述精算職能的實現(xiàn)方式通常有兩種：模型和報告。

　　模型：模型是精算人員最重要的工具。通過對于精算考試體系的學習，可以掌握一些精算的技術和基本精算原理。精算模型的構建，就是在現(xiàn)有的監(jiān)管環(huán)境和現(xiàn)存的公司資源下，如何將公司的需求，轉(zhuǎn)換成數(shù)學和精算語言。建模不僅是技術，更是藝術，體現(xiàn)精算人員的技術功底、思維方式、甚至性格。比如同樣是一款產(chǎn)品的定價模型，不同人可能會采用不同的計算邏輯建模。

　　報告：任何精算工作的成果都要用報告的形式展示給各方利益主體。精算從業(yè)人員所面對的利益主體通常有：股東和管理層、監(jiān)管者、公司其他部門、客戶。對于不同的利益主體，報告采用不同的形式，突出不同的目的。比如，同樣是一個產(chǎn)品的精算報告，給股東的報告更突出產(chǎn)品的盈利性、風險可控性等方面;而給監(jiān)管者的報告要突出精算的合規(guī)性。

　　精算技術只是精算人員的基本功，而良好的溝通能力對于精算人員更加重要。精算專業(yè)性強，精算人員需要用通俗的語言，將計算出來的數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)背后的原理和內(nèi)涵，傳達給各個利益主體。

　　三.不同精算工作的比較

　　小公司和大公司的比較：小公司精算部門分工不細，所以一個精算人員會承擔多項工作，雖然工作壓力較大，但是經(jīng)驗會積累的更快。大公司分工更細，工作相對清閑，但每個精算人員接觸的工作范圍有限。此外，大公司平臺大，起點更高，視野更寬廣。

　　保險公司和咨詢公司、再保險公司的比較：保險公司的精算不面對客戶，只要專注于把該算的算好就行，另外，保險公司的精算工作具有常規(guī)性，除非監(jiān)管政策突然變化，通常情況下工作節(jié)奏比較穩(wěn)定，工作強度較小。咨詢公司和再保險公司的精算要直接面對客戶，為客戶提供某方面的精算服務，一方面，工作節(jié)奏和強度根據(jù)客戶需求而定，不能自己把控，另一方面，因為客戶大多是把那些繁瑣的、自己處理不好的精算工作推給咨詢公司做，因此工作極具挑戰(zhàn)性。此外，咨詢公司加班更多，出差很頻繁。

　　其他維度：對于一個精算從業(yè)者來說，工作環(huán)境至關重要。在選擇精算工作時，除了上述介紹外，還應注意以下幾點：

　　1. 精算部門的話語權：有些公司的精算部門處于弱勢地位，受其他部門(如銷售渠道)牽制較大;

　　2. 流程制度的健全程度：如果一個公司各項流程和制度不健全，日常工作混亂，會極大影響精算工作的順利開展;

　　3. 企業(yè)文化：精算工作是一個需要濃厚的學習氛圍、良好的團隊協(xié)作和極大發(fā)揮個人主觀能動性的工作;

　　4. 精算人員的待遇：精算考試津貼是否豐厚、有無制度化的精算輪崗制度;

　　5. 公司的發(fā)展情況：是否盈利，發(fā)展策略是否健康，股東背景是否雄厚，股東的支持程度等。

　　四.精算入職和晉升

　　入職的顯性條件：考試。精算入職條件通常是4門SOA考試(或其他精算體系同等水平)都要通過。入職的隱性條件：教育背景和工作經(jīng)驗。個人感覺教育背景尤其重要，精算的圈子極其小，從業(yè)者主要來自于南開、人大、復旦、央財?shù)葘W校。此外，精算的實習經(jīng)歷也是求職的一個極其重要的因素。

　　招聘方式：一種是公開招聘，如中國精算師協(xié)會的網(wǎng)站上的招聘信息。另一種是非公開招聘。精算工作的專業(yè)性極強，只有相關專業(yè)出身的人員才可從事，而開辦精算專業(yè)且教學質(zhì)量有保證的學校就這么幾所，再加上精算的圈子很小，精算部門和精算名校經(jīng)常保持密切聯(lián)系，因此很多精算招聘都是采用導師推薦的方式。

　　在保險公司中精算人員的升職路徑大概是：助理、專員、經(jīng)理、總監(jiān)、部門總經(jīng)理、總精算師等高級管理層。升職的條件有三個，工作能力符合要求，精算考試符合要求，工作年限符合要求。每一個職位都對工作人員的工作能力、考試進度和工作年限有明確要求。

　　五.薪酬問題

　　精算是一門越老越吃香的職業(yè)，薪水會隨著工作經(jīng)驗的積累增加。媒體中宣揚的精算師年薪百萬是指總精算師的薪酬水平，而不是一般精算師或精算從業(yè)人員的薪酬水平。剛入職的薪水在金融行業(yè)里不算高，平均水平月薪五六千，遠遠不敵銀行、證券、基金。但是，精算薪酬的增長潛力很大，加薪的途徑很多。此外，精算這個職業(yè)的性價比很高，相比一些高薪職業(yè)，沒有業(yè)務指標的壓力，工作強度較小，工作體驗更好。

　　加薪的途徑通常有以下幾個：

　　1、熬年頭：工作成績優(yōu)異，每年就會得到一次調(diào)薪機會，隨著經(jīng)驗的豐富，不可替代性越來越強，薪酬就會越來越高;

　　2、考試：多考下來一門(或一個階段)的考試會有加薪，很多外資公司提供很優(yōu)厚的考試加薪，精算考試加薪是獨立于其他任何加薪制度的，其他的加薪不影響考試加薪。入職時考的越少，以后加薪的機會就越多。

　　3、升職：和其他工作一樣，升職是一種比較常規(guī)的加薪方式。相比其他行業(yè)，精算的職位晉升，更公平公正，機會也更多。

　　4、跳槽：最為便捷的升職和加薪方式，精算人員跳槽率非常之高。

　　六.其他精算福利

　　除了考試加薪外，保險公司會鼓勵精算人員考試，不同公司對精算人員的重視程度不同，考試福利也差異比較大。鼓勵政策通常有：

　　1. 考試假：除了考試當天可以請假，考試之前的復習也可以請假，不同科目會設定不同的準假天數(shù);

　　2. 考試費：一般公司最多會給報銷兩次的考試費用：第一次考和最后一次通過的費用;

　　3. 考試資料：保險公司通常會買考試用書借給精算人員使用;

　　4. 精算會議：精算相關的會議很多(如各大精算師協(xié)會組織的精算年會和學術講座、如行業(yè)內(nèi)部組建的各種交流會等)，會議費和差旅費都可以報銷。

　　七.工作氛圍和環(huán)境

　　精算從業(yè)人員大多比較好相處，學術氛圍強烈，勾心斗角的東西很少，一是因為從業(yè)人員素質(zhì)較高，不是國內(nèi)名校背景，就是海歸背景;二是因為加薪制度和晉升制度比較工作。精算部門書生氣濃厚，江湖氣不夠，喝酒應酬的事情很少。此外，由于精算崗基本設于各公司總部，總部的職場環(huán)境通常比較優(yōu)越。

　　八.為什么成為精算師

　　1. 想要一個充滿挑戰(zhàn)與變化的職業(yè)：精算工作絕不是一成不變的，隨著精算技術的變化、監(jiān)管環(huán)境的變化、市場環(huán)境的變化，精算工作的內(nèi)容不斷的變化，不斷的挑戰(zhàn)精算人員的專業(yè)素養(yǎng)和學習能力;

　　2. 在各個經(jīng)濟周期都能有穩(wěn)定的工作：即使的金融危機，銀行家會失業(yè)，精算師也不會，因為精算師就是解決風險的職業(yè);

　　3. 有一個響亮的頭銜;

　　4. 可以一邊賺錢，一邊學習，一邊考試：各公司對于精算考試都有相關福利和加薪政策;

　　5. 晉升完全靠自身能力，非常公平;

　　6. 市場的價值高;

　　7. 豐厚的工資，起薪一般高于其他職業(yè)20%到30%，有上流的工作環(huán)境;

　　8. 你是一個數(shù)學功底好，富有同情心(保險是處理風險的一種形式，可以為處于災難中的人解決財務上的困難)的普通人(精算從業(yè)不需要你是富二代、官二代);

　　9. 在高端金融崗位里面壓力較小。

　　精算師的就業(yè)發(fā)展

　　資深留學顧問傅靜波老師表示，精算師是目前中國最稀缺的人才，各大保險公司對具備專業(yè)資格認證的精算師都可謂是趨之若鶩，其誘人之處在于高昂的薪水以及較高的社會地位。但由于學習精算學需要具備較高的數(shù)學水平以及相關的專業(yè)知識，其難度也讓許多人望而生畏。雖然中國已有數(shù)十名精算師，但按英國標準來講，中國只有兩個精算師，而按美國精算師學會的名單，中國尚不存在一個合格的精算師。一個精算師一旦能得到國際認證，那么其待遇和地位都將得到大幅度的提升，優(yōu)勢不言而喻。

　　中國本土的精算師年薪在30萬～40萬元之間，海歸或是洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。國際上比較著名的有英國精算學會(The Faculty of Actuaries)、北美精算學會(壽險)和美國非壽險精算學會的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對于那些精算師來說，他們的收入、社會地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，精算師始終處于排名的前3名之內(nèi)。轉(zhuǎn)型機會：憑借精算師的知識和專業(yè)素養(yǎng)，未來的領域不僅僅局限在保險行業(yè)，投資、金融監(jiān)管、社會保障、人口分析、經(jīng)濟預測、福利彩票等領域，都有精算師的用武之地。

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