2024經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》精選練習(xí)題及答案
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經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》練習(xí)題及答案 1
單項(xiàng)選擇題
1.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是( )
A.股票公司 B.同業(yè)拆借市場 C.商業(yè)票據(jù)市場 D.回購協(xié)議市場
【參考答案】：A.股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。企業(yè)市場屬于貨幣市場，參見教材7頁
2.在金融衍生品市場上，以風(fēng)險(xiǎn)對沖為主要交易目的的市場參與者是( )
A.套期保值者 B.投機(jī)者 C.套利者 D.經(jīng)紀(jì)人
【參考答案】A.套期保值者又稱為風(fēng)險(xiǎn)對沖者，參見教材10頁
3.當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買方會(huì)選擇( )
A.放棄合約 B.執(zhí)行期權(quán) C.延長期權(quán) D.終止期權(quán)
【參考答案】：B.市場價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，期權(quán)買方會(huì)按照執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入金融資產(chǎn)，然后按照市場價(jià)格賣出獲利。參見教材10頁。
4.我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是( )
A.市場利率 B.官方利率 C.長期利率 D.法定利率
【參考答案】：A.銀行間回購利率已經(jīng)成為市場化利率基準(zhǔn)，參見教材13頁
5.我國建立了多層次的證券市場。其中，設(shè)立的目的是服務(wù)高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的證券市場是( )
A.中小企業(yè)板市場 B.創(chuàng)業(yè)板市場 C.主板市場 D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場
【參考答案】：B.參見教材16頁
6.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計(jì)息一次，則第一年年末該投資者的終值為( )元。
A.1026.93 B.1080.00 C.1082.43 D.1360.49
【參考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.43
7.認(rèn)為長期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的是( )。
A.預(yù)期理論 B.市場分割理論 C.流動(dòng)性溢價(jià)理論 D.期限優(yōu)先理論
【參考答案】：A.參見教材22頁
8.如果某投資者以100元的價(jià)格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率是( )
A.1% B.4% C.5% D.6%
【參考答案】:D.持有期間一年的買賣差價(jià)是1元，年收益是100*5%=5元，持有期間收益率是6/100=6%
9.如果某公司的股票P系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，則該公司股票的預(yù)期收益率是( )
A.2.8% B.5.6% C.7.6% D.8.4%
【參考答案】C.2%+(6%-2%)*1.4=7.6%。資本資產(chǎn)定價(jià)模型的公式參見29頁
10.我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)行確定的一個(gè)算術(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行( )
A.報(bào)出的回購協(xié)議利率 B. 持有的國庫券收益率 C.報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率 D.報(bào)出的外幣存款利率
【參考答案】：C.參見教材31頁
11.金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯總和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí)，其所承擔(dān)的職能是()
A.信用中介 B.支付中介 C.創(chuàng)造信用工具 D.將貨幣放入轉(zhuǎn)化為資本
【參考答案】：B.參見教材34頁
12.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，其屬于()
A.一元式中央銀行制度 B.二元式中央銀行制度 C.跨國的中央銀行制度 D.準(zhǔn)中央銀行制度
【參考答案】：C.參見教材39頁
13.目前，我國商業(yè)銀行最主要的`組織制度是( )
A.單一銀行制度 B.分支銀行制度 C.持股公司制度 D.連鎖銀行制度
【參考答案】：B.參見教材41頁
14.我國為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )
A.信托投資公司 B.財(cái)務(wù)公司 C.小額貸款公司 D. 金融租賃公司
【參考答案】B.參見教材51頁
15.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及()
A.公眾存款 B.政府出資 C.發(fā)行債券 D.捐贈(zèng)資金
【參考答案】：D.參見教材51頁
16.作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )
A.內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn) B.信貸和風(fēng)險(xiǎn) C.貨幣和信用 D.資產(chǎn)和負(fù)債
【參考答案】：C.參見教材58頁
17.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )
A.金融產(chǎn)品 B.營銷渠道 C.客戶 D.銀行盈利
18.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是( )
A.賬面資本 B.經(jīng)濟(jì)資本 C.監(jiān)管資本 D.會(huì)計(jì)資本
【參考答案】：B.賬面資本和會(huì)計(jì)資本相同，是銀行實(shí)際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本才是銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)真正需要的資本水平。
19.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入( )
A.投資收益
B.營業(yè)利潤
C.利息收益
D.營業(yè)外收支凈額
【參考答案】：D.參見教材76頁
20.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )
A.健全的組織架構(gòu) B.較快的發(fā)展速度 C.清晰的職責(zé)邊界 D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理
【參考答案】：B,良好的公司治理應(yīng)該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效地風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，參見教材79頁。
21.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買賣，此時(shí)其收入只是表現(xiàn)為收取( )
A.利息 B.傭金付服務(wù)費(fèi) C.金融工具溢價(jià)收入 D.登記結(jié)算費(fèi)
【參考答案】：B.參見教材83頁。
22.根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用( )方式
A.余額包銷或者代銷 B.余額包銷或者賒銷 C.包銷或者余額包銷 D.包銷或者代銷
【參考答案】：D.參見教材86頁
23.根據(jù)我國《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，股份有限公司首次公開發(fā)行股票，可以通過向詢價(jià)對象詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格。下列機(jī)構(gòu)中，不屬于詢價(jià)對象的是( )
A.證券投資基金管理公司和證券公司
B.金融租賃公司和商業(yè)銀行
C.財(cái)務(wù)公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者
D.信托投資公司和合格境外機(jī)構(gòu)投資者
【參考答案】：B.商業(yè)銀行不屬于詢價(jià)對象，參見教材89頁
24.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后一個(gè)月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)利。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)再額外配售15%的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場中新上市的股票( )
A.市場價(jià)低于發(fā)行價(jià) B.市場價(jià)高于發(fā)行價(jià) C.收盤價(jià)低于開盤價(jià) D.收盤價(jià)高于開盤價(jià)
【參考答案】：B.市場價(jià)高于發(fā)行價(jià)時(shí)，按照發(fā)行價(jià)配發(fā)15%的股票，參見教材90頁
25.證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價(jià)格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀(jì)商( )
A.承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B.不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C.承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn) D.不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)
【參考答案】：B.參見教材92頁
26.為規(guī)避信貸規(guī)�？刂啤⒋尜J比等監(jiān)管要求，近年來我國商業(yè)銀行貸款的“表外化”趨勢明顯。從金融創(chuàng)新的角度看，我國商業(yè)銀行的這一趨勢屬于( )
A.金融工具創(chuàng)新 B.金融制度創(chuàng)新 C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新 D.金融政策創(chuàng)新
【參考答案】C.資產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化，貸款證券化，貸款業(yè)務(wù)“表外化”等形式，參見教材109頁
27.在金融衍生品工具中，遠(yuǎn)期合同的最大功能是( )
A.價(jià)格發(fā)現(xiàn) B.提高效率 C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) D.增加盈利
【參考答案】：C.參見教材111頁。
28.金融深化的一個(gè)最基本衡量方法是( )
A.金融相關(guān)比率 B.流動(dòng)性比率 C.資本充足率 D.貨幣化程度
【參考答案】：D.參見教材114頁
29.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是( )
A.信息不對稱 B.交易成本 C.金融抑制 D.公共產(chǎn)品
【參考答案】：A.參見教材114頁
30.從發(fā)展歷程看，我國最初正式啟動(dòng)利率市場化改革的突破口是( )
A.放開債券市場利率 B.放開同業(yè)拆借市場利率 C.放開銀行103.6國債發(fā)行利率 D.放開境內(nèi)本幣貸款利率
【參考答案】：B.利率市場化的突破口是放開銀行同業(yè)拆借市場利率，此后放開了債券市場利率、銀行間市場國債和政策性金融債的發(fā)行利率。參見教材125頁。
經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》練習(xí)題及答案 2
1、單選題
關(guān)于費(fèi)雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯(cuò)誤的是（）。
A、費(fèi)雪方程式側(cè)重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求
B、費(fèi)雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義
C、費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易功能，劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能
D、費(fèi)雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來解釋價(jià)格，劍橋方程式從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對持有貨幣有一個(gè)滿足程度的問題
【答案】
B
【解析】
本題考查費(fèi)雪方程式和劍橋方程式的差異。費(fèi)雪方程式和劍橋方程式是兩個(gè)意義大體相同的模型，但兩個(gè)方程式存在以下差異。
�。�1）對貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能，側(cè)重于收入的需求。
（2）費(fèi)雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。所以費(fèi)雪方程式也被稱為現(xiàn)金交易說，而劍橋方程式則被稱為現(xiàn)金余額說。
�。�3）兩個(gè)方程式對貨幣需求的分析角度和所強(qiáng)調(diào)的決定貨幣需求因素有所不同。費(fèi)雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析，是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來解釋價(jià)格；而劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對保有貨幣存在一個(gè)滿足程度的問題。
2、多選題
中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有（）。
A、降低再貼現(xiàn)率、再貸款率
B、在公開市場出售政府債券
C、提高法定存款準(zhǔn)備金率
D、提高利率水平
E、在公開市場上購買政府債券
【答案】
BCD
【解析】
本題考查緊縮性的貨幣政策措施。要使用緊縮性的貨幣政策來治理通貨膨脹。緊縮性的貨幣政策措施包括：提高法定存款準(zhǔn)備金率；提高再貼現(xiàn)率、再貸款率；公開市場賣出有價(jià)證券；直接提高利率。
3、多選題
若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有（）。
A、貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小
B、貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負(fù)相關(guān)
C、貨幣乘數(shù)與超額存款準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)
D、貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)
E、貨幣乘數(shù)與存貸款基準(zhǔn)利率正相關(guān)
【答案】
BCD
【解析】
本題考查貨幣乘數(shù)�，F(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個(gè)：一是基礎(chǔ)貨幣（MB），二是貨幣乘數(shù)（m）。它們之間的關(guān)系可用公式表示為：Ms= m×MB，即貨幣供應(yīng)量（Ms）等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。通過這個(gè)公式我們知道，貨幣供應(yīng)量與貨幣乘數(shù)是正相關(guān)的關(guān)系。所以，選項(xiàng)A不對。貨幣乘數(shù)的基本公式為：貨幣乘數(shù)=1/（現(xiàn)金漏損率+超額存款準(zhǔn)備金率+法定存款準(zhǔn)備金率）。現(xiàn)金漏損率、超額存款準(zhǔn)備金率、法定存款準(zhǔn)備金率都是在分母中的，它們?nèi)齻�(gè)與貨幣乘數(shù)都是負(fù)相關(guān)的關(guān)系。所以，選BCD。
4、多選題
“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上，即（）。
A、最低資本要求
B、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)
C、市場約束
D、過程管理
E、制度設(shè)計(jì)
【答案】
ABC
【解析】
本題考查“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”。“巴塞爾新資本協(xié)議”的三大支柱是：最低資本要求、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)、市場約束。
5、多選題
“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在（）。
A、安排充裕的過渡期
B、重新界定監(jiān)管資本
C、加強(qiáng)對資本的計(jì)量
D、降低資本充足率
E、設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”
【答案】
ABCE
【解析】
本題考查“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”發(fā)展和完善的表現(xiàn)。除了上述四項(xiàng)外，還有：提高資本充足率、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、增加流動(dòng)性要求。
6、單選題
用來計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對此情境下的資金凈流出的'是（）。
A、流動(dòng)性覆蓋比率
B、凈穩(wěn)定融資比率
C、流動(dòng)性比率
D、資產(chǎn)負(fù)債比率
【答案】
A
【解析】
本題考查凈流動(dòng)性覆蓋比率。流動(dòng)性覆蓋比率用來計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對此情境下的資金凈流出。
7、單選題
2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，各國及國際組織及時(shí)采取措施彌補(bǔ)監(jiān)管部門微觀審慎監(jiān)管的不足，相關(guān)監(jiān)管改革建議及改革方案都不約而同地強(qiáng)調(diào)應(yīng)強(qiáng)化（）。
A、中央銀行在宏觀審慎管理中的作用
B、中央銀行在宏觀合規(guī)管理中的作用
C、財(cái)政部在宏觀審慎管理中的作用
D、財(cái)政部在宏觀合規(guī)管理中的作用
【答案】
A
【解析】
本題考查我國的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，各國及國際組織及時(shí)采取措施彌補(bǔ)監(jiān)管部門微觀審慎監(jiān)管的不足，相關(guān)監(jiān)管改革建議及改革方案都不約而同地強(qiáng)調(diào)應(yīng)強(qiáng)化中央銀行在宏觀審慎管理中的作用。
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