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教你如何基金銷售
導(dǎo)語：在基金銷售過程中，終會遇到形形色色的問題，下面就讓小編來教你如何基金銷售吧!
1、基金公司有人在直接跟我聯(lián)系，我直接買他們的基金就好了。
答：基金公司聯(lián)系您建議您買基金是非常好的，我們不僅代銷一家基金公司的基金，而且產(chǎn)品庫中有幾百只基金，您可以有更多的選擇，以找到更加適合您的基金產(chǎn)品。每一家基金公司一定說自己的產(chǎn)品最好，而我們會給您更加客觀的評價和更合適的推薦。
2、我自己選基金很在行，我自己會選擇適合自己的基金來買的。
答：的確，您真的很專業(yè)，知道適合自己的基金才是最好的。但是現(xiàn)在全國近60家基金公司，大型的基金公司都是10幾只基金產(chǎn)品，您要全面了解可能要花費很多的時間精力，我們現(xiàn)在就是想給您介紹一些比較好的適合您的一些基金產(chǎn)品，您看需不需要聽聽我們的建議。如果您很專業(yè)，您也幫我推薦推薦幾只基金吧。
3、做股票我都是專家了，你不需要給我推薦了。
答：我們不是給您推薦，只是希望能給您提供更好的服務(wù)，希望我們的建議能為您提供您所需要的信息，節(jié)省您的時間精力，至于最終的決定權(quán)肯定還是在您那邊的。
每一個人、每一家機(jī)構(gòu)都有不同的信息途徑或優(yōu)勢，我們希望利用我們的優(yōu)勢和掌握的信息為您提供更好的服務(wù)。
4、我自己選好基金直接去基金公司網(wǎng)站購買就可以了，還便宜。
答：其實基金認(rèn)購期間的基金認(rèn)購費率都沒有優(yōu)惠的。如果您希望更方便的方式，您可以在選擇好產(chǎn)品后到我們網(wǎng)站購買，一樣是很方便快捷的。而且成為我們的客戶，您可以獲得更多的投資相關(guān)信息，從而更好地管理您的資產(chǎn)。我相信，您投資的目的是獲得盡可能高的投資收益，而不是節(jié)省認(rèn)購申購費，我們希望我們的指導(dǎo)能夠幫助您獲取更高的收益或回避損失。
5、我不懂證券投資的，我也不想做我不懂的東西。
答：正是因為每個人術(shù)業(yè)有專攻，所以我們才更需要把自己不是很了解但卻重要的事情委托給專業(yè)的人去打理，比如理財�；鹁褪怯蓪＜�?guī)湍碡數(shù)囊环N方式。
基金具有集合理財、專業(yè)管理的特點�；鹩苫鸸芾砣诉M(jìn)行投資管理和運作，運用大量的專業(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對證券市場進(jìn)行全方位的動態(tài)跟蹤與分析，使得像您一樣沒有時間研究投資的投資者享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。在發(fā)達(dá)國家，投資基金是大眾主要的理財方式。
我們的生活離不開錢，只要跟錢打交道，我們就需要理財。您現(xiàn)在不懂投資沒有關(guān)系，但是您需要做一些基金投資來積累您的理財經(jīng)驗。
6、我只想買很少一點試一下。
答：投資基金，不僅簡單易行，起點也低，1000元就可以了。如果您選擇基金定投，則起點更低。每月僅需200元，相當(dāng)于您每天只要省下7塊錢。與其把這7塊錢奢侈的花掉，還不如攢起來，投資基金，您說對嗎?
7、我只想看準(zhǔn)時機(jī)之后直接申購老基金，不想認(rèn)購新基金的了。
答：老基金有一定的倉位，根據(jù)目前的市場情況，要調(diào)倉換股相對被動，而新發(fā)基金在基金合同成立后有6個月的建倉期，基金經(jīng)理可以根據(jù)目前市場情況，靈活把握建倉的時機(jī)，以謀求最低的建倉成本，從而把握更大的獲利可能。也就是說，未來幾個月對于市場走勢的判斷，您大可交給基金經(jīng)理們?nèi)プ�，而不需要自己去看�?zhǔn)時機(jī)，事實上，一般投資者是很難把握住市場時機(jī)的。
8、今年市場波動會比較大，我只想等到波動的谷底再擇機(jī)進(jìn)去。
答：的確，從短期來看A股市場波動較大，問題是巴菲特也不能在最高點賣出最低點買入，選擇到最谷底是很難的;但從長期來看，目前股票市場中的個股市盈率均處于較低水平，A股市場已極具投資價值。一般投資者遇到下跌反而會恐慌的，機(jī)構(gòu)投資者在這方面會更有經(jīng)驗，把錢交給基金經(jīng)理去打理，他們應(yīng)該能更好地抓住市場波動的谷底而提升投資收益。
9、我們的A股太貴了，我只想投資QDII或者直接投資港股。
答：股價的高低不能決定風(fēng)險的大小，港股或者QDII雖然價格較低，但是面對現(xiàn)在全球性質(zhì)的金融危機(jī)，海外市場指數(shù)一直沒有好轉(zhuǎn)，他們下行的風(fēng)險還是比較大。相反，A股市場的估值區(qū)域是合理的。投資不是看哪個市場的價位低，而是看哪個市場更具有投資價值。
對于未來A股還是海外股市走得好誰都說不準(zhǔn)，但是我們可以適度地分散投資，把資金都投資海外的風(fēng)險是比較大的。
10、我還沒決定好買什么，再等等看吧。
答：經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗哈耶克說過：很多的經(jīng)濟(jì)衰退是值得擁抱的，擁抱以后才能夠賺錢。今年以來，大盤上漲了了不少，但是大部分客戶由于在年初以來，一直持觀望態(tài)度，以至于眼睜睜地看著指數(shù)和偏股型基金上漲，自己卻因為沒有投資而錯過了賺錢的機(jī)會。的確，我們等來了這波行情，但是，很遺憾，因為我們“還沒有決定好”，所以我們錯過了。值得慶幸的是，現(xiàn)在的市場估值還處在一個相對合理的區(qū)間，機(jī)會離我們并不遙遠(yuǎn)。
11、別跟我提基金，聽到基金倆字我就生氣。
答：確實，基金能夠跌成這樣，誰都沒有預(yù)料到。但是市場都下跌到這個份兒上了，市場點位已經(jīng)進(jìn)入到一個相對合理的區(qū)間，如果在這樣的一個時候，適當(dāng)配置一些偏股型基金，從中長期的角度來看，也是比較安全的，一旦股市轉(zhuǎn)暖，您也不至于錯過解套甚至獲利的機(jī)會。比如在2008年底開始投資偏股型基金的客戶，今年以來的獲利還是不錯的。
虧損讓投資者很失望甚至生氣，這是人之常情，但也是投資上的禁忌，真正英明的投資者應(yīng)該在市場下跌很多時敢于入市。
12、你賣給我基金，是為了多拿提成吧?
答：并不是您想象的那樣，我們最多考慮的還是客戶的利益，希望能給您帶來一份好的理財產(chǎn)品給您實現(xiàn)一個良好穩(wěn)定的收益。我覺得現(xiàn)在市場很低迷正是抓住機(jī)會的好時機(jī)，如果您認(rèn)可，可以關(guān)注。我去年一年都沒有賣基金(我去年都一直不推薦股票等)，因為我覺得現(xiàn)在投資您更可能賺錢，所以才向您推薦。
13、我有專家?guī)臀抑笇?dǎo)投資，我得問問他/我要聽他的。
答：我相信您的專家的實力，但是現(xiàn)在市場基金產(chǎn)品很多，他不一定對所有的理財產(chǎn)品都能深入的了解，而且這只基金是新產(chǎn)品，我相信我會比他更加了解，而且更加能貼切您的理財需求。
14、現(xiàn)在是買基金的時候嗎?如果市場好，告訴我買股票就好了。
答：根據(jù)大多數(shù)業(yè)內(nèi)專家的看法，目前的點位2500點已經(jīng)屬于相對底部區(qū)域，市場再大幅下調(diào)的可能性不大。今年投資基金就是一個播種的過程，可以在低位建倉，等待市場向好時收獲。與買股票相比較，基金能更好地進(jìn)行市場時機(jī)和市場品種的選擇。買股票我們很難說未來幾天的漲跌，但是買完基金我們就可以放心一段時間，讓基金經(jīng)理們?yōu)槲覀內(nèi)ゲ賱凇?/p>
15、我之前買的基金一直持有到現(xiàn)在已經(jīng)賺了不少了，我可不想再追加投資，萬一再下跌就把之前賺的都虧回去了。
答：首先恭喜您，之前的投資給您的增產(chǎn)帶來了增值，而且您能夠在這樣的市場行情下獲得投資收益也說明您是一位成熟的投資者，具備相當(dāng)?shù)耐顿Y水準(zhǔn)。但是既然您賺錢了，就說明您的投資是對的，是正確的，而正確的事難道不可以接著做下去嗎?在投資的道路上我們找準(zhǔn)了正確的方向就要堅持走下去，才能獲得更大的收益。
16、我現(xiàn)在只對有折價率的封閉式基金感興趣，便宜20%多呢，不想申購開放式基金。
答：看得出來您在基金投資方面已經(jīng)是資深人士了，對基金市場了解非常多。誠然，封閉式基金是有20%左右的折價率，給投資者的投資提供了一個安全邊際。但是，封閉式基金不能自由申購贖回，只能在二級市場買賣，流動性較差，想要買到一定的量或者想要賣出一定的量都比較困難，而且20%左右的下跌安全邊界也是有條件的，必須要持有到期，目前來看有20%折價率的封閉式基金一般都還有三至五年才到期。
17、你們推薦的基金業(yè)績怎么樣呢，能不能幫我選到像華夏大盤這樣的�；�?
答：我們公司有專門的基金研究人員從基金管理公司的過往成績、基金投資團(tuán)隊、基金經(jīng)理等各方面因素著手對基金產(chǎn)品進(jìn)行分析，再結(jié)合風(fēng)險因素，努力挑選出中長期內(nèi)能夠保持持續(xù)、穩(wěn)健增長的基金產(chǎn)品，推薦給投資者。并且我們的客戶經(jīng)理還要再根據(jù)您的實際情況匹配相應(yīng)的基金產(chǎn)品。挑選基金并不是只看基金業(yè)績的，還要看基金產(chǎn)品的特性與您是否匹配，是否適合您，只要是適合的就是好的。
18、現(xiàn)在的基金經(jīng)理變動太頻繁了，基金公司也常常發(fā)生內(nèi)部變動，我根本就不敢長期投資主動型基金了，現(xiàn)在只敢買指數(shù)基金，業(yè)績相對穩(wěn)定點。
答：您說得沒錯，基金經(jīng)理變動太頻繁是現(xiàn)階段我國基金業(yè)的一個通病，要想徹底根除非一朝一夕能成�；鸸疽舱J(rèn)識到這一問題，所以現(xiàn)在基本上都是采取投資決策委員會制度，基金經(jīng)理個人因素對基金業(yè)績的影響在逐步縮小，即使有個別明星基金經(jīng)理離開，也不會對產(chǎn)品業(yè)績帶來太大的沖擊。當(dāng)然了，指數(shù)基金的業(yè)績與基金經(jīng)理關(guān)系相對而言關(guān)聯(lián)度較小，如果投資者認(rèn)為市場有單邊上漲的趨勢，指數(shù)基金是不錯的投資選擇，但是如果預(yù)期未來幾年指數(shù)不會大幅上漲的話投資指數(shù)基金不會有太大的收益，相反，有些主動型基金卻能獲得超越指數(shù)的收益。我們公司有專門的基金研究人員通過對基金公司、基金經(jīng)理及市場的跟蹤，每季度發(fā)布研究報告，篩選出重點目標(biāo)基金，然后再推薦給投資者。所以，如果您覺得自己精力有限，無法保持密切跟蹤的話可以考慮配置我們推薦的品種，應(yīng)該能夠?qū)δ耐顿Y起到一定的作用。
19、現(xiàn)在好的基金經(jīng)理都做私募去了，我也不想再買公募基金，準(zhǔn)備買私募基金了。
答：您對目前的基金市場非常了解，關(guān)注度也很高，看得出來是一位比較成熟的投資者。但是，我們不能神話基金經(jīng)理。過往業(yè)績好的基金經(jīng)理很大程度上是依靠公募基金的平臺，依靠強(qiáng)大的投研團(tuán)隊支持才取得成績的，離開了這個團(tuán)隊成績不一定就好，而且其它接替上來的基金經(jīng)理依靠投研團(tuán)隊支持業(yè)績不一定就不好。此外，現(xiàn)在的私募投資門檻都比較高，一般都需要100萬元以上，您完全可以將這100萬用來分散投資幾只公募基金，通過投資組合的方式來降低投資風(fēng)險，并且爭取獲得超越私募的收益。選幾只產(chǎn)品的風(fēng)險肯定是小于單選一只產(chǎn)品的風(fēng)險的，雞蛋不要放在一個籃子里的道理相信大家都懂。而且，私募產(chǎn)品一般都有固定的開放日，流動性比公募產(chǎn)品要差很多。如果你還是覺得想配置私募產(chǎn)品，我們也有代銷公募基金發(fā)行的一對多產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都是經(jīng)過我們嚴(yán)格篩選的，你也可以考慮投資。
20、每次與您溝通都是勸我買基金，我想問問您到底什么時候該贖基金呢?
答：您這問題問得好，我們投資都是為了獲得回報的，只有贖回基金，賺到錢了才算是真正獲得了投資回報。我們的建議是投資者贖回基金滿足以下五個條件中的任何一個即可，否則就不算是明智的選擇。其一，投資者急需要用錢，基金資產(chǎn)可以方便地變現(xiàn);其二，投資者已經(jīng)獲得了預(yù)期的回報，心滿意足了，哪怕市場再漲投資者也不后悔;其三，買的基金凈值下跌并超出了投資者的風(fēng)險承受能力，投資者已經(jīng)實在不能承受基金套牢之苦，再撐下去心理負(fù)擔(dān)過重會產(chǎn)生不良后果;其四，基金管理人或者基金投資團(tuán)隊、投資環(huán)境等出現(xiàn)重大變故，可能會對產(chǎn)品業(yè)績帶來不良影響;其五，投資者找到了比該基金產(chǎn)品更好的投資途徑。
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