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基金定投的13大誤區(qū)

時間:2020-08-06 18:16:02 基金銷售員 我要投稿

基金定投的13大誤區(qū)

  基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于基金定投的誤區(qū)的知識,歡迎閱讀。

  誤區(qū)一 :行情不好,等市場明朗時再場

  很多基友想在底部出現(xiàn)、或者市場明朗時才開始進(jìn)場投資;而實際上市場永遠(yuǎn)沒有看明朗的時候,站在現(xiàn)在看過去的K線圖,市場總是很明朗的。市場中,當(dāng)你看明白時,機(jī)會已經(jīng)過去了;鹜顿Y中人性的弱點:追漲殺跌(貪婪與恐懼)。每個人都想擇時,高拋低吸,但事實上擇時卻是很難的。震蕩行情將來可能是一種常態(tài)。面對未來,事實上我們永遠(yuǎn)都沒辦法準(zhǔn)確的預(yù)測行情,而定投這種方式恰恰就能解決擇時的問題。事實上,現(xiàn)在3000點不到,風(fēng)險是相對有限的。另外,基金越早定投就越早享受復(fù)利過程,將來您的資產(chǎn)增值的速度就會更快,所以時間上建議越早越好。擇時困難,低點買入是可遇不可求,影響證券市場的因素眾多且復(fù)雜,幾乎不能預(yù)測,時間是燙平波動的最好工具。

  誤區(qū)二:已經(jīng)買了基金,就不必做定了

  您的資產(chǎn)有兩部分,一是現(xiàn)有資金,一是每月結(jié)余,您用現(xiàn)有資金買普通基金,用定投方式來儲蓄每月結(jié)余,這樣能很好的實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值;鸲ㄍ吨饕槍(jié)余部分。

  誤區(qū)三:弱市中不想基金定投

  最悲觀的時候往往也是最低點的時候,投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場,避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則,F(xiàn)階段市場最值得開始定期定額投資。 基金定投正是依據(jù)牛市、熊市交替出現(xiàn)而設(shè)定的投資策略,同樣的資金在牛市獲得較少的籌碼,在熊市獲取較多的籌碼,從而最終實現(xiàn)攤平成本,獲取平均收益。基金定投的訣竅就是讓獲利的籌碼盡可能增多。熊市才是定投的好時候成本低,有利于收集低成本的籌碼。

  因此,有些聰明的投資者在底部到來的時候,不僅不會停止定投,還會成為“智能定投”的使用者,用加倍定投的方式來擴(kuò)大底部的倉位,從而成為未來的大贏家。定投才有價值——在低位的時候,您同樣的錢可以買更多的份額,這樣漲起來的時候您就可以賺的更多!因此,在做定投的時候,越是熊市下跌的時候越要堅持定投,這樣才能達(dá)到效果!

  誤區(qū)四:虧損后停止定投

  股市大幅震蕩,一些定投基金出現(xiàn)了不同程度的虧損,就承受不住賬面上的損失,開始停止扣款的定投賬戶,即斷供定投。這不僅與巴菲特堅定不移地執(zhí)行投資計劃的觀點大相徑庭,也不符合定投長期堅持、平均成本、分散風(fēng)險的投資特性。長期看好中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,相信股市會不斷曲折向上。在長線投資占優(yōu)的基金定投上,保持良好的心態(tài)。

  誤區(qū)五:定投不用擇時,我現(xiàn)在不著急

  基金定投主要試圖平滑股市波動帶來的基金收益波動,認(rèn)為決定定投盈還是虧的最重要因素首先是“選時”,即選擇定投的期限有多長,在定投期限的股市周期循環(huán)狀況,以及定投開始時周期處于哪個階段。決定定投計劃投資效果的第二層因素才是選基的問題,包括選擇指數(shù)基金還是主動基金,決定了基金定投收益率的高低。現(xiàn)在2500點的低位開始建倉,最好的時間投資者越早定投,就越能早日實現(xiàn)理財夢想。定投起點越早,復(fù)利回報越豐厚。對于相同的理財目標(biāo),越早開始定投需要支出的本金越少。投資時間越長,復(fù)利效果越明顯,累積的財富也越多,因此盡早結(jié)束月光族生活,開始定期定額計劃,可以更早實現(xiàn)夢想。

  誤區(qū)六:基金定投不如一次性投資

  這沒有考慮到定投資金分步支出時,投資者能夠獲取的時間收益和機(jī)會成本收益。考慮到這兩方面潛在收益,定投計劃的效果并不像看起來那么低。定投收益率大于一次性申購收益率。但如果把定期定投當(dāng)作一種定期理財方式,定投也就不應(yīng)被拿來和一次性投資相比。普通申購面臨高買低賣的風(fēng)險,而基金定投的資金按期投入,投資成本較普通申購更為平均。

  誤區(qū)七:用基金定投抵御不了通脹個人資產(chǎn)產(chǎn)最大的“小偷”是什么?是通貨膨脹。

  假如按年均通脹5%來計算,100萬元的財富不用于投資,30年后就只相當(dāng)于現(xiàn)在的21.4萬,等于白白損失了78.6%!這其中固然有財富增長的原因,更多卻是通脹在不斷“注水”。投資就是一場永無止境的障礙長跑,對于風(fēng)險誰也無法避免,誰也不能保證自己不會遇到“熊”,但我們至少要能跑過我們的“伙伴”——通脹。而對于普通老百姓來說,與通脹賽跑,做基金定投是比較理想的選擇之一。在定投計劃跨越股市的數(shù)個完整牛熊循環(huán),在基金本身的累計收益率為正的情況下,定投計劃有很大的概率取得正收益。相比一次性投資,定投計劃扭虧為盈的時間更快。

  誤區(qū)八:行情不好,定投得虧錢

  行情不好,定投才有價值——在低位的時候,您同樣的錢可以買更多的份額,這樣漲起來的時候您就可以賺的更多!因此,在做定投的時候,越是熊市下跌的時候越要堅持定投,這樣才能達(dá)到效果!一項以臺灣地區(qū)加權(quán)股價指數(shù)模擬的統(tǒng)計顯示,定期定額只要投資超過10年的時間,虧損的`機(jī)率接近零。在中國經(jīng)濟(jì)的上升期,用定投的方式,所有基金從成立之日起到2010年12月31日(市場僅為2808點)的實際表現(xiàn)來看,定投三年以上的年化收益在10%左右是大概率事件。有助于幫助我們分享經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶給我們的財富增值,每年10%左右的收益,可實現(xiàn)給自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老金或給孩子準(zhǔn)備一份教育金的夢想,10%的收益能帶來怎樣的財富增值。

  誤區(qū)九:定投多少無所謂

  定投是為當(dāng)未來收入下降或支出上升時自己的生活質(zhì)量不下降,但也不能影響現(xiàn)在的生活。在人生最能賺錢的階段:結(jié)余/收入>60%的時候,可用每月結(jié)余的60%做定投,以人生負(fù)擔(dān)最重的階段:結(jié)余/收入<30%的時候,可用每月結(jié)余的30%至40%做定投。

  誤區(qū)十:我投個幾年就行

  只有堅持定投才能享受長期復(fù)利帶來的豐厚回報。對基金定投而言,時間價值尤其重要。據(jù)相關(guān)資料顯示,如果在1983年至2003年堅持定投美國股票型基金,這20年間年平均收益率10.3%。持續(xù)定投可以“化腐朽為神奇”;鸲ㄍ妒抢碡旈L跑。定期定額采用平均成本的概念降低投資風(fēng)險,但相應(yīng)地也需長期投資,才能克服市場波動風(fēng)險,并在市場回升時獲利。

  誤區(qū)十一:基金定投各種品種差不多

  定投指數(shù)最聰明,把錢交給基金經(jīng)理做投資,不如買長期看肯定上漲的指數(shù)更保險。1規(guī)避基金經(jīng)理、管理人對產(chǎn)品本身的不利影響。2篩選市場上具有特色的指數(shù)產(chǎn)品。指數(shù)定投活動有投資方式簡單,投資標(biāo)的簡單兩大特色一方面因為今年幾乎是一個單邊上揚(yáng)的牛市,所以指數(shù)型基金的漲幅比較大;另一方面,由于指數(shù)型基金的波動幅度大,為此其攤薄成本的功能更為顯著。

  誤區(qū)十二:定期定額與保險有一定區(qū)別

  保險若提前終止損失會非常大,但定投提前終止的時間點由自己掌握。

  誤區(qū)十三:我不想長期投資

  定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險,但在后市不看好的情況下,無論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎,已辦理的基金定投計劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險的問題。如,原本計劃投資五年,扣款兩年后如果覺得市場前景變壞,則可考慮先獲利了結(jié),不必一味等待計劃到期。