供應(yīng)鏈金融模式下小企業(yè)批量授信分析

時間：2024-10-15 11:09:25 供應(yīng)鏈我要投稿

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　　隨著大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷提高，數(shù)據(jù)將成為核心競爭力，將進(jìn)一步加快數(shù)據(jù)征信的速度，強(qiáng)化批量授信的模式，更加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息收集—數(shù)據(jù)集中處理分析—授信業(yè)務(wù)辦理的流程。下面小編為大家分享供應(yīng)鏈金融模式相關(guān)信息知識，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　核心企業(yè)的形式，批量的族群選擇

　　傳統(tǒng)思維的族群選擇是線下商圈、批發(fā)市場等，新的重點是虛擬商圈、鏈?zhǔn)阶迦�。因為小微企業(yè)雖然數(shù)量眾多，大多圍繞各自供應(yīng)鏈的核心企業(yè)集聚生存。核心企業(yè)的形式包括大型企業(yè)、供應(yīng)鏈管理公司以及新興的B2B平臺類企業(yè)。核心企業(yè)的選擇不是以往標(biāo)準(zhǔn)意義的簡單買賣關(guān)系而是衡量核心企業(yè)對于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金流、現(xiàn)金流、物流信息的掌握程度和質(zhì)量，對族群中企業(yè)的經(jīng)營乃至業(yè)主的了解能力。在供應(yīng)鏈金融模式下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與核心企業(yè)及小微企業(yè)集群建立一種長期的良性互動的合作關(guān)系，使整個供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率得到提高。

　　精細(xì)化批量授信代表了量和個性化針對的平衡

　　供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系應(yīng)該覆蓋目標(biāo)企業(yè)的主要類型和特征。例如不同地域、不同行業(yè)、不同核心企業(yè)、上下游的位置、不同生命周期、特色資源及季節(jié)特性等。根據(jù)不同的企業(yè)特征選擇合適的授信期限，和授信對象的生產(chǎn)周期和現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)高度契合，因而這是一種精細(xì)化的批量授信。

　　精細(xì)化批量授信的方法

　　進(jìn)行精細(xì)化管理是需求分析、產(chǎn)品匹配、方案設(shè)計和風(fēng)控預(yù)警的起點。在識別控制風(fēng)險過程中，必須運(yùn)用一些計量工具和管理工具，借助IT系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)自動獲取、流程標(biāo)準(zhǔn)化自動化;廣泛收集和深度挖掘在供應(yīng)鏈和核心第三方信息(包括核心企業(yè)數(shù)據(jù)報表、政府、工商、稅務(wù)等多方面信息);通過量化技術(shù)來實現(xiàn)快速篩選和流水線操作：

　　1) 通過客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)的批量導(dǎo)入和分析系統(tǒng)，從企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)上獲取原始數(shù)據(jù)進(jìn)行導(dǎo)入和各類統(tǒng)計分析;

　　2) 挖掘第三方信息和政府公開數(shù)據(jù);

　　3) 充分利用一些難以造假的指標(biāo)進(jìn)行交叉驗證和信用評價;

　　4) 定期對企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)的跟蹤和預(yù)警，為尋找優(yōu)質(zhì)客戶群所具有的內(nèi)在特征提供定量化的信息支持，也可以持續(xù)監(jiān)控小微企業(yè)的變動情況。

　　以“1+N”的批量授信方案為例，對于上游供應(yīng)商而言，核心企業(yè)的現(xiàn)金流是最主要的資金回籠渠道，對于下游經(jīng)銷商而言，核心企業(yè)了解經(jīng)銷商的管理現(xiàn)狀和經(jīng)營動態(tài)：

　　1) 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)：通過核心企業(yè)自身ERP或渠道管理系統(tǒng)，獲取經(jīng)銷商和分銷商的客戶資料和經(jīng)營數(shù)據(jù);

　　2) 分級管理：整合兩端的業(yè)務(wù)信息流、現(xiàn)金流和物流的信息，利用行業(yè)和地域的劃分，根據(jù)行業(yè)、上下游企業(yè)特性設(shè)定一些條件篩選合格的供應(yīng)商和經(jīng)銷商，分為多個級別進(jìn)行分級管理。例如通過年銷量和合作年限、合作表現(xiàn)等量化或定性指標(biāo)來分類管理是比較常見的做法，也可以針對不同行業(yè)的特點設(shè)定不同的指標(biāo);

　　3) 持續(xù)監(jiān)控：一般上下游小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)快，但抵押物不足，金融機(jī)構(gòu)可為不同級別的供應(yīng)商和經(jīng)銷商提供不同級別的應(yīng)收賬款融資類的解決方案，并且可以通過其自身ERP系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和還款跟蹤，靈活控制額度和賬期;

　　4) 表現(xiàn)分析：利用這些數(shù)據(jù)和企業(yè)歷史表現(xiàn)的積累形成一個小型企業(yè)數(shù)據(jù)庫，運(yùn)用統(tǒng)計方法對定量和定性指標(biāo)進(jìn)行回歸分析和模型設(shè)計，預(yù)測出相似類型企業(yè)的違約概率(例如Logistic 模型)，并不斷進(jìn)行修正。

　　精細(xì)化批量授信的數(shù)據(jù)科技工具

　　在上述方法中業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)扮演了重要的角色。企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)是最直接可靠獲得經(jīng)營原始數(shù)據(jù)的方法之一，但由于其結(jié)構(gòu)較復(fù)雜，品種多樣，一般只有企業(yè)財務(wù)和專業(yè)人員才能熟練掌握，甚至每個操作員只掌握自己所負(fù)責(zé)的模塊。如何標(biāo)準(zhǔn)化地獲取和處理分析來自不同ERP、進(jìn)銷存等系統(tǒng)的數(shù)據(jù)是小微企業(yè)批量授信得以實現(xiàn)的重要突破口也是技術(shù)難點。

　　文瀝基于全球領(lǐng)先的B2B網(wǎng)關(guān)技術(shù)開發(fā)的 “加速器”程序，可以智能自動識別和抽取整理300種以上小微企業(yè)常用ERP進(jìn)銷存程序的數(shù)據(jù)，通過它將企業(yè)的業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)整理成一套企業(yè)數(shù)據(jù)征信報告，結(jié)合小微企業(yè)所在集群特征完成統(tǒng)計和可信度評分。同時，通過數(shù)據(jù)的持續(xù)獲取，金融機(jī)構(gòu)可實現(xiàn)對小微企業(yè)數(shù)據(jù)的動態(tài)定時獲取和自動審批和風(fēng)險預(yù)警。

　　系統(tǒng)工具將多方有機(jī)整合創(chuàng)造協(xié)同效益

　　在供應(yīng)鏈金融模式下，實現(xiàn)批量授信，不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的單方面努力。而是需要一個全面的核心企業(yè)端、授信主體端以及金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理端整合的數(shù)據(jù)和流程解決方案。

　　對于經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大的核心企業(yè)來說，一個集成的供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)對于核心企業(yè)顯得尤為重要，利用數(shù)據(jù)平臺的優(yōu)點主要有：

　　1) 用更多的客戶自助操作和系統(tǒng)自動結(jié)算來代替原先人工核對將大大降低應(yīng)收賬款管理的成本;

　　2) 通過豐富的數(shù)據(jù)分析報告更有效地預(yù)測和規(guī)劃資金使用和資源的分配;

　　3) 通過整合的系統(tǒng)(對接銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng))更便捷地進(jìn)行線上操作和實時掌握每一筆交易和回款;

　　4) 通過各項量化指標(biāo)分析更及時地優(yōu)化和拓展銷售渠道;

　　5) 利用平臺模式快速積累數(shù)據(jù)形成先發(fā)優(yōu)勢、持續(xù)增加應(yīng)用場景有望成倍拓展成長空間，更有機(jī)會在行業(yè)競爭中勝出。

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