供應(yīng)鏈融資難點(diǎn)及措施
隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，大型客戶(hù)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度大幅下降。大客戶(hù)往往擁有過(guò)于集中的授信額度，對(duì)于銀行而言，貸款風(fēng)險(xiǎn)加大，并且有過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的危險(xiǎn)。下面小編為大家分享供應(yīng)鏈融資難點(diǎn)及措施，歡迎大家閱讀瀏覽。
集團(tuán)大客戶(hù)供應(yīng)鏈融資實(shí)踐的瓶頸和難點(diǎn)
1、核心企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力偏弱多數(shù)大型集團(tuán)企業(yè)有專(zhuān)門(mén)的上下游信用管理團(tuán)隊(duì)與管理制度，并在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)中已形成產(chǎn)供銷(xiāo)一體化的經(jīng)營(yíng)模式，因而銀行可選擇的其上下游供應(yīng)鏈成員單位基本都已是二級(jí)或三級(jí)以上的供應(yīng)商及經(jīng)銷(xiāo)商，應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同也是與核心企業(yè)銷(xiāo)售公司的代銷(xiāo)合同等。
由于掌握了產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈的核心價(jià)值，核心企業(yè)在上下游交易中處于談判的優(yōu)勢(shì)地位，強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)通�？梢酝ㄟ^(guò)對(duì)供應(yīng)商賒賬，同時(shí)要求經(jīng)銷(xiāo)商提前支付預(yù)付款的財(cái)務(wù)管理模式，提高其對(duì)上下游資金的占有時(shí)間，而供應(yīng)鏈融資方案則需要核心企業(yè)擔(dān)當(dāng)整合整條供應(yīng)鏈的關(guān)鍵角色。作為供應(yīng)鏈的組織者、管理者和終極受惠者，核心企業(yè)還需要著手優(yōu)化財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈，核心企業(yè)往往擔(dān)心供應(yīng)鏈融資可能增加其責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和工作量，也擔(dān)憂降低其延長(zhǎng)付款期的自由度。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的鏈長(zhǎng)，其態(tài)度關(guān)系到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景。因此解決核心企業(yè)的動(dòng)力是銀行迫切需要解決的問(wèn)題。
2、利益共享機(jī)制偏隱性核心企業(yè)基于單獨(dú)成本和現(xiàn)金流優(yōu)化的一些反映個(gè)體理性的財(cái)務(wù)策略，往往以損害上下游企業(yè)的財(cái)務(wù)利益為代價(jià)，供應(yīng)鏈成員企業(yè)對(duì)核心企業(yè)的歸屬感不強(qiáng)，也導(dǎo)致“信譽(yù)鏈”難以建立。這種狀況不僅導(dǎo)致銀行可選擇開(kāi)發(fā)的鏈條有限，而且需要審慎評(píng)估供應(yīng)鏈內(nèi)部約束機(jī)制的有效性。
另一方面，對(duì)于核心企業(yè)而言，供應(yīng)鏈融資解決方案可能不會(huì)直接帶來(lái)收益，但核心企業(yè)借助自身較強(qiáng)的信用和實(shí)力，能幫助供應(yīng)鏈成員企業(yè)融資，能夠降低整體供應(yīng)鏈的融資成本，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的順暢合作，從而增強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。在這種條件下，供應(yīng)鏈金融中對(duì)核心企業(yè)的資信引入利益被隱形，核心企業(yè)往往認(rèn)為自身并沒(méi)有受益，而是銀行及供銷(xiāo)商享受了直接利益，因此缺乏積極性及源動(dòng)力。
3、核心企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻偏高供應(yīng)鏈融資實(shí)際就是借助大企業(yè)良好的商業(yè)信譽(yù)、強(qiáng)大的履約能力，給中小企業(yè)融資，因此銀行對(duì)核心企業(yè)的選擇通常設(shè)置較高的準(zhǔn)入門(mén)檻。例如某銀行一產(chǎn)品要求企業(yè)需行業(yè)排頭兵企業(yè)，上一年度銷(xiāo)售收入超過(guò)50億元等。同時(shí)要求核心企業(yè)具有成熟的上下游供銷(xiāo)商評(píng)價(jià)管理體系，對(duì)供銷(xiāo)商有較強(qiáng)掌控力。由于衛(wèi)星企業(yè)無(wú)需提供擔(dān)保及抵質(zhì)押物而且未必是銀行的原有客戶(hù)，銀行一般對(duì)其信用評(píng)級(jí)要求較高，尤其是在無(wú)追保理的情況下，要求融資企業(yè)達(dá)到AA以上評(píng)級(jí)。為確保信息的及時(shí)準(zhǔn)確性，銀行、核心企業(yè)、物流公司等三方信息需全面對(duì)接，銀行在貸款資金用途合規(guī)性、貸后管理方面都有較多要求，過(guò)高的準(zhǔn)入門(mén)檻很大程度限制了該產(chǎn)品在許多企業(yè)的實(shí)踐。
4、信息技術(shù)滯后、多方協(xié)同偏難。供應(yīng)鏈融資的金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。作為一項(xiàng)高操作成本的業(yè)務(wù)，信息技術(shù)的應(yīng)用程度與操作成本節(jié)約高度相關(guān)。為有效實(shí)現(xiàn)批量上下游客戶(hù)的融資需求，銀行往往借助網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)提供在線操作的系統(tǒng)解決方案。但同時(shí)也對(duì)核心企業(yè)的信息系統(tǒng)提出較高要求，如核心企業(yè)需具有完善的ERP管理系統(tǒng)，能準(zhǔn)確及時(shí)提供供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)和交易信息，并有較長(zhǎng)期穩(wěn)定的信用記錄等，其交易方式需相對(duì)穩(wěn)定，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)平臺(tái)和銀行網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)平臺(tái)可以順利進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，并能及時(shí)將平臺(tái)系統(tǒng)中的訂單、收貨發(fā)票及交易記錄等信息發(fā)送給銀行等。但由于企業(yè)、物流、銀行技術(shù)應(yīng)用水平的不一致，造成目前并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融所要求的信息流共享，物流、資金流與商流的對(duì)接這一系列復(fù)雜的過(guò)程，需要銀行與核心企業(yè)間通過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的溝通與磨合，投入較高的研發(fā)成本，共同開(kāi)發(fā)構(gòu)建供應(yīng)商融資電子平臺(tái)，這對(duì)銀行及核心企業(yè)的信息技術(shù)均提出了較高要求。
供應(yīng)鏈融資應(yīng)用與發(fā)展的對(duì)策
1、因勢(shì)利導(dǎo)強(qiáng)化目標(biāo)客戶(hù)推進(jìn)對(duì)核心企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，需要更多地從其根本利益出發(fā)，說(shuō)服企業(yè)決策層從戰(zhàn)略高度認(rèn)知供應(yīng)鏈融資的意義和價(jià)值，從根本上解決其動(dòng)力問(wèn)題。正如億博物流咨詢(xún)項(xiàng)目總監(jiān)王智超所說(shuō)：“對(duì)于供應(yīng)鏈融資的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資所帶來(lái)的收益成為核心企業(yè)的第一位收益，如UPS的供應(yīng)鏈?zhǔn)找嬉呀?jīng)成為企業(yè)利潤(rùn)的頭號(hào)功臣，核心企業(yè)可以通過(guò)供應(yīng)鏈融資整合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)資源，獲得銷(xiāo)量、價(jià)格、付款方式、賬期、股本升息等立體收益，從而疊加更多的金融資產(chǎn)，并使資產(chǎn)和資源向核心企業(yè)集中。”
2、創(chuàng)建供應(yīng)鏈融資的利益共享機(jī)制。供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)仍處于起步階段，它的推廣還有賴(lài)于對(duì)采用供應(yīng)鏈金融企業(yè)，尤其是核心大企業(yè)，其態(tài)度決定了供應(yīng)鏈融資的發(fā)展前景。供應(yīng)商管理庫(kù)存計(jì)劃與經(jīng)銷(xiāo)商提前付款計(jì)劃普遍存在激勵(lì)不足問(wèn)題。對(duì)利潤(rùn)最大化的追求是企業(yè)的天然屬性，供應(yīng)鏈融資的引入，所帶來(lái)的效益如何在供應(yīng)鏈不同節(jié)點(diǎn)上的成員之間進(jìn)行分配，將直接影響企業(yè)采用該產(chǎn)品和服務(wù)的積極性。作為核心企業(yè)心目中最大的受益者——銀行，在擴(kuò)大自身客戶(hù)群、發(fā)放貸款獲得利潤(rùn)的同時(shí)，將其部分收益與核心企業(yè)以合適的方式共享，以此提高核心企業(yè)的積極性，將對(duì)供應(yīng)鏈融資的推廣有重要意義。
3、強(qiáng)化銀企優(yōu)勢(shì)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)影響供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及其合作風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，而合作風(fēng)險(xiǎn)最主要是來(lái)自于合同風(fēng)險(xiǎn)。為了能有效吸引更多地核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)適當(dāng)降低核心企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，但同時(shí)其風(fēng)險(xiǎn)控制策略就是持續(xù)動(dòng)態(tài)評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以便及時(shí)調(diào)整銀行對(duì)其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商的信貸額度，并將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制前移至企業(yè)的生產(chǎn)、存儲(chǔ)及其交易環(huán)節(jié)，以產(chǎn)業(yè)鏈整體或局部風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化單一企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)案防范。因此銀行與企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，聯(lián)手控制供應(yīng)鏈融資的`整體風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)應(yīng)充分利用自己對(duì)上下游企業(yè)的了解及控制力，協(xié)助銀行做好融資客戶(hù)的資料收集及篩選，并對(duì)交易背景和數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé);銀行主要發(fā)揮經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的特長(zhǎng)，和核心企業(yè)一起建立客戶(hù)的篩選準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及確定合作模式，制定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及客戶(hù)準(zhǔn)入退出機(jī)制，動(dòng)態(tài)監(jiān)控異常交易;銀企雙方還可以共同出資建立風(fēng)險(xiǎn)池，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
4、推進(jìn)信息技術(shù)系統(tǒng)日趨完善。在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，技術(shù)平臺(tái)的引進(jìn)是很重要的。國(guó)際銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)用到了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，如荷蘭銀行，它是一家擁有全球布點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)銀行，在開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，它合理運(yùn)用因特網(wǎng)技術(shù)，自己開(kāi)發(fā)了一套系統(tǒng)，這套系統(tǒng)可以將信用證貿(mào)易下多家銀行及買(mǎi)方的單證統(tǒng)一處理，客戶(hù)可以通過(guò)電子銀行平臺(tái)在全球各地實(shí)現(xiàn)發(fā)送交易指令、查詢(xún)交易、定制報(bào)告等功能，這樣節(jié)省了銀行和客戶(hù)雙方的成本，最大程度上實(shí)現(xiàn)了交易的程式化和自動(dòng)化。而目前國(guó)內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展相對(duì)滯后，使得供應(yīng)鏈融資中信息技術(shù)的含量有待提速。這嚴(yán)重影響了供應(yīng)鏈融資的效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以充分學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并與核心企業(yè)一同完善供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)及ERP系統(tǒng)，有效實(shí)現(xiàn)銀企間系統(tǒng)的對(duì)接，提高信息技術(shù)支撐金融服務(wù)的力度。
供應(yīng)鏈融資是銀行金融創(chuàng)新的一大趨勢(shì)，因此銀行應(yīng)建立專(zhuān)業(yè)的供應(yīng)鏈融資管理團(tuán)隊(duì)，由企業(yè)信貸、網(wǎng)絡(luò)銀行、信息技術(shù)等多類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才組合，根據(jù)不同客戶(hù)的交易模式、資信狀況、盈利大小來(lái)量身定做個(gè)性化、差別化的金融服務(wù)方案。隨著供應(yīng)鏈融資在集團(tuán)大客戶(hù)中的反復(fù)運(yùn)用和推進(jìn)，該業(yè)務(wù)必將不斷突破、日趨完善。
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