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供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)防措施
供應(yīng)鏈的管理本質(zhì)上是基于價值鏈的業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，它圍繞業(yè)務(wù)流程組織節(jié)點(diǎn)企業(yè)，通過對流程的整體控制與協(xié)調(diào)獲得流程的綜合經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。下面小編為大家整理的供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)防措施，歡迎大家閱讀瀏覽。
供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)防措施 篇1
1 供應(yīng)鏈風(fēng)險的分類
1.1 自然環(huán)境風(fēng)險
主要有水災(zāi)、火災(zāi)、地震、雷擊、風(fēng)暴、海嘯、冰雪損害、火山爆發(fā)、山體滑坡、外界物體倒塌及其他各種不可抗拒的原因所造成的損失等，這些風(fēng)險一般都是難以控制和預(yù)測的。
1.2 社會環(huán)境風(fēng)險
主要有經(jīng)濟(jì)政策變化、地區(qū)文化沖突、政治事變、恐怖事件、危機(jī)事件、戰(zhàn)爭、公共緊急事件等，這些不可預(yù)料的突發(fā)事件會帶來供應(yīng)鏈系統(tǒng)難以防范的風(fēng)險。
1.3 經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險
(1)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的信任風(fēng)險。供應(yīng)鏈?zhǔn)莻�動態(tài)戰(zhàn)略聯(lián)盟，企業(yè)之間是合作伙伴也是競爭對手，彼此之間既存在信息的公開共享，也存在著企業(yè)本身機(jī)密的安全問題，供應(yīng)鏈伙伴企業(yè)間容易出現(xiàn)相互不信任、不規(guī)范行為，因此帶來企業(yè)之間的信任風(fēng)險。
(2)單一上游或下游企業(yè)帶來的風(fēng)險。由于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上游或下游企業(yè)僅采用獨(dú)家供應(yīng)商或獨(dú)家渠道商的方式或策略，這種供應(yīng)鏈模式存在巨大風(fēng)險，一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，整個鏈條就會崩潰。
(3)供應(yīng)鏈企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。由于企業(yè)本身的行業(yè)或特點(diǎn)決定了某些企業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)營中可能會占用上游或者下游企業(yè)大量的資金，如果該企業(yè)的財務(wù)狀況不夠穩(wěn)健，就會造成資金的斷流，將隨時導(dǎo)致對整條供應(yīng)鏈的致命打擊。
(4)市場波動的風(fēng)險。影響銷售的市場因素是多方面的，由于市場機(jī)會的不確定性而導(dǎo)致的風(fēng)險非常高，一旦出現(xiàn)不可預(yù)料的不利因素就可能導(dǎo)致銷售下滑，市場出現(xiàn)逆轉(zhuǎn),風(fēng)險有可能波及供應(yīng)鏈各個伙伴企業(yè)，并在供應(yīng)鏈企業(yè)中重新分配，整個供應(yīng)鏈可能受到影響甚至崩潰。
(5)供應(yīng)鏈上下游合作企業(yè)的鏈接風(fēng)險。供應(yīng)鏈中各企業(yè)之間在經(jīng)營管理水平、員工素質(zhì)、企業(yè)文化、經(jīng)營思路等方面都存在著差異，這些差異都影響著供應(yīng)鏈的整體競爭能力和獲利能力，因此帶來了供應(yīng)鏈企業(yè)之間的不穩(wěn)定性與不確定性，導(dǎo)致供應(yīng)鏈管理的風(fēng)險增強(qiáng)。
(6)利潤分配的風(fēng)險。供應(yīng)鏈中所有企業(yè)是一個利益共同體，在供應(yīng)鏈整體利潤保持一定水平的條件下，某些企業(yè)利潤的.提高會導(dǎo)致供應(yīng)鏈中其他企業(yè)利潤的降低，某些企業(yè)獲利水平過低，將導(dǎo)致消極合作甚至退出供應(yīng)鏈，這將極大的影響供應(yīng)鏈的正常運(yùn)營甚至造成供應(yīng)鏈斷裂。
(7)信息系統(tǒng)的可靠性風(fēng)險。在供應(yīng)鏈當(dāng)中的信息系統(tǒng)對企業(yè)的信息傳遞起著關(guān)鍵作用，因此在供應(yīng)鏈中存在著信息系統(tǒng)的適用性及信息傳遞的風(fēng)險。當(dāng)供應(yīng)鏈規(guī)模日益擴(kuò)大，結(jié)構(gòu)日趨繁雜時，信息系統(tǒng)與供應(yīng)鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)不匹配，信息傳遞延遲及信息傳遞不準(zhǔn)確都會增加，并使整個供應(yīng)鏈陷入困境。
2 供應(yīng)鏈風(fēng)險的特點(diǎn)
2.1 供應(yīng)鏈風(fēng)險的相關(guān)性
供應(yīng)鏈風(fēng)險主要來自組成供應(yīng)鏈系統(tǒng)各環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，它由各環(huán)節(jié)之間潛在的互動關(guān)系與協(xié)作配合造成。供應(yīng)鏈中各成員企業(yè)作為獨(dú)立的市場主體有著各自不同的利益取向，相互之間因為信息不完全、不對稱，同時又缺乏有效監(jiān)督機(jī)制，因此企業(yè)往往為了為其本身爭奪更多的系統(tǒng)資源或更好的經(jīng)濟(jì)條件，追求自身利益最大化而展開激烈的談判。在爭取個體利益的同時，供應(yīng)鏈中企業(yè)也在部分信息公開，資源共享基礎(chǔ)上，展開一定程度的合作，以謀求單一企業(yè)所不能實現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)利益。
2.2 供應(yīng)鏈風(fēng)險具有“牛鞭效應(yīng)”
由于在供應(yīng)鏈中各節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間需求信息相對保守，造成鏈上企業(yè)對需求信息的曲解，使信息會沿著下游向上游逐級放大的現(xiàn)象出現(xiàn)，即出現(xiàn)所謂“牛鞭效應(yīng)”。在經(jīng)營實踐中，供應(yīng)鏈制造源頭和終端需求之間總會存在時間上的延遲，這種延遲導(dǎo)致反饋誤解。由于供應(yīng)鏈上的企業(yè)多依據(jù)相鄰企業(yè)的需求信息進(jìn)行決策，而并不能夠充分把握其他成員的需求信息，造成這種曲解從一點(diǎn)微小差異最終傳遞到源頭時出現(xiàn)不可思議的放大。供應(yīng)鏈越長，供應(yīng)鏈中間的流程越多，“牛鞭效應(yīng)”越嚴(yán)重，供應(yīng)鏈效率就越低下。
2.3 供應(yīng)鏈風(fēng)險具有傳遞性
由于供應(yīng)鏈從產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)到流通過程是由多個節(jié)點(diǎn)企業(yè)共同參與，因此供應(yīng)鏈風(fēng)險因素可以通過供應(yīng)鏈流程在各個企業(yè)間傳遞和累積，并顯著影響整個供應(yīng)鏈的風(fēng)險水平。根據(jù)供應(yīng)鏈的時間順序和運(yùn)作流程，各節(jié)點(diǎn)的工作形成了串行或并行的混合網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。其中某一項工作既可能由一個企業(yè)完成，也可能由多個企業(yè)共同完成。供應(yīng)鏈整體的效率、成本、質(zhì)量指標(biāo)取決于節(jié)點(diǎn)指標(biāo)。由于各節(jié)點(diǎn)均存在風(fēng)險，則供應(yīng)鏈整體風(fēng)險由各節(jié)點(diǎn)風(fēng)險傳遞而成。
2.4 供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的復(fù)雜性
由于供應(yīng)鏈?zhǔn)怯涉溕隙鄠�伙伴企業(yè)組成，供應(yīng)鏈風(fēng)險管理核心在于對供應(yīng)鏈伙伴關(guān)系、合作關(guān)系的管理、監(jiān)督與控制，供應(yīng)鏈越長，供應(yīng)鏈流程越多，供應(yīng)鏈涉及的合作企業(yè)越多，供應(yīng)鏈風(fēng)險管理就越復(fù)雜。
3 供應(yīng)鏈風(fēng)險的預(yù)防措施
3.1 供應(yīng)鏈設(shè)計時應(yīng)充分考慮到風(fēng)險問題
在最初設(shè)計和構(gòu)建供應(yīng)鏈時就應(yīng)認(rèn)識到供應(yīng)鏈存在風(fēng)險性，根據(jù)供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)、企業(yè)環(huán)境等特點(diǎn)分析風(fēng)險因素，區(qū)分風(fēng)險類別，在設(shè)計及構(gòu)建供應(yīng)鏈的初期就盡早識別風(fēng)險，有利于制定風(fēng)險管理目標(biāo)，合理選擇風(fēng)險預(yù)防措施及工具。
3.2 加大供應(yīng)鏈信息共享程度
建立多種信息傳遞渠道，加快信息流通速度，預(yù)防信息風(fēng)險，通過有效的信息共享與傳遞，供應(yīng)鏈上所有成員從供應(yīng)鏈一端能夠直達(dá)另一端。如果不能得到快速有效的信息，就會造成成員企業(yè)在信息不完全情況下做出錯誤的判斷或決策。通過與供應(yīng)商和客戶的信息共享，實現(xiàn)供應(yīng)鏈的透明化，運(yùn)用準(zhǔn)時生產(chǎn)方式(JIT )、供應(yīng)商管理庫存(VMI )、供貨方管理庫存(SMI)等供應(yīng)鏈管理技術(shù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈伙伴之間的協(xié)同商務(wù)，以便用信息替代庫存，降低供應(yīng)鏈的總成本，提高供應(yīng)鏈的競爭力。如某企業(yè)通過網(wǎng)站向供應(yīng)商提供實時數(shù)據(jù)，使供應(yīng)商了解零部件庫存、需求預(yù)測及其他客戶信息，更好地根據(jù)該企業(yè)的需求組織生產(chǎn)并按JIT 配送，大多數(shù)零部件只在該企業(yè)倉庫存放15分鐘以內(nèi);同時，該企業(yè)的客戶在網(wǎng)上按指令配置PC，下訂單5分鐘后就可以得到確認(rèn)，36小時以內(nèi)客戶訂購的PC就會下生產(chǎn)線裝上配送車。增加供應(yīng)鏈信息的透明度，加快信息流通速度有利于提高供應(yīng)鏈反映速度。
3.3 加強(qiáng)供應(yīng)商及客戶關(guān)系管理
培育與發(fā)展多種供應(yīng)渠道，多地域的供應(yīng)渠道，制定出對供應(yīng)商的情況進(jìn)行跟蹤評估與優(yōu)勝劣汰的選擇機(jī)制。
為確保產(chǎn)品供應(yīng)穩(wěn)定，供應(yīng)鏈上應(yīng)發(fā)展多個供應(yīng)渠道，不能僅依靠某一個供應(yīng)商，否則一旦該廠商出現(xiàn)問題，勢必影響整個供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行。同時，在對某些供應(yīng)材料或產(chǎn)品有依賴性時，還要考慮地域風(fēng)險。如戰(zhàn)爭會使某些地區(qū)原材料供應(yīng)中斷，如果沒有其他地區(qū)的供應(yīng)，勢必造成危機(jī)。
除建立多地域、多個供應(yīng)商外，還須對每個供應(yīng)商情況進(jìn)行跟蹤，如果欲與供應(yīng)商建立信任、合作、緊密的長期合作關(guān)系，必須首先分析市場競爭環(huán)境。目的在于找到針對哪些產(chǎn)品市場開發(fā)，供應(yīng)鏈合作關(guān)系才有效，必須知道產(chǎn)品的需求、類型和特征，以確認(rèn)用戶的需求，確認(rèn)是否有建立供應(yīng)鏈合作關(guān)系的必要。如果已建立供應(yīng)鏈合作關(guān)系，則根據(jù)需求的變化確認(rèn)供應(yīng)鏈合作關(guān)系變化的必要性。同時分析現(xiàn)有供應(yīng)商的現(xiàn)狀、存在的問題，對供應(yīng)商的業(yè)績、設(shè)備管理、人力資源開發(fā)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開發(fā)、用戶滿意度、交貨協(xié)議、服務(wù)水平等方面也要作充分的調(diào)查，它很可能成為影響供應(yīng)鏈安全的一個因素。一旦發(fā)現(xiàn)某個供應(yīng)商出現(xiàn)問題，應(yīng)及時調(diào)整供應(yīng)鏈戰(zhàn)略。
另外在客戶關(guān)系管理中，也需要加強(qiáng)下游企業(yè)的甄選與識別，選擇對企業(yè)最具價值的合作伙伴，使供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)保持連貫與一致。優(yōu)化合作伙伴選擇是供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的重要一環(huán)。一方面要充分利用各自的互補(bǔ)性以發(fā)揮合作競爭優(yōu)勢，一方面也要考量伙伴的合作成本與敏捷性。
3.4 構(gòu)建供應(yīng)鏈的誠信合作關(guān)系
誠信合作可以降低供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)成本，減少內(nèi)部交易成本。加強(qiáng)契約規(guī)定等規(guī)范建設(shè)，促使伙伴成員以誠實、靈活的方式相互協(xié)調(diào)彼此的合作態(tài)度和行為。供應(yīng)鏈企業(yè)之間應(yīng)加強(qiáng)伙伴間的溝通和協(xié)調(diào)，合作伙伴應(yīng)將供應(yīng)鏈看成一個整體，而不是由采購、生產(chǎn)、分銷、銷售構(gòu)成的分離的塊功能，只有供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)堅持并最終執(zhí)行對整條供應(yīng)鏈的戰(zhàn)略決策，供應(yīng)鏈才能真正發(fā)揮成本優(yōu)勢，起到占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大整體利益的作用。
3.5 制定處理突發(fā)事件的應(yīng)急措施
供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N多環(huán)節(jié)，多通道的復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。供應(yīng)鏈管理中，對突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。對于一些偶發(fā)但破壞性大的事件，可預(yù)先制訂應(yīng)變措施，制定應(yīng)對突發(fā)事件的工作流程，建立應(yīng)變事件的小組。通過整合供應(yīng)鏈流程，提高供應(yīng)鏈效率的同時保持供應(yīng)鏈的彈性。如今供應(yīng)鏈管理中實施的部分管理手段與方法，一旦遇到突發(fā)事件或需求有較大波動時，就會顯得缺乏彈性。因此，在注重效率的同時應(yīng)保持供應(yīng)鏈適度彈性。
3.6 充分利用高新技術(shù)，建立穩(wěn)定可靠的信息系統(tǒng)
供應(yīng)鏈企業(yè)之間的互動日益加快，關(guān)系也變得越來越復(fù)雜，因此，這就要求給予支持的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施必須確保供應(yīng)鏈的通道暢通、數(shù)據(jù)完整、可靠和安全�，F(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用可以有效地降低信息傳輸錯誤，并能夠及時對風(fēng)險進(jìn)行控制。充分利用互聯(lián)網(wǎng)、GPS、EDI等技術(shù)可以降低供應(yīng)鏈的風(fēng)險。通過網(wǎng)上采購輔助材料、網(wǎng)上銷售多余庫存以及通過電子手段進(jìn)行倉儲與運(yùn)輸交易，借助電子商務(wù)來降低供應(yīng)鏈的管理風(fēng)險。
供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)防措施 篇2
1、供應(yīng)鏈金融的含義
供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈中特定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對性的信用增級、擔(dān)保、融資、風(fēng)險規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。
2、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險因素分析
2.1政策風(fēng)險
一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產(chǎn)浮動抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動產(chǎn)浮動抵押面臨主要抵押財產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無法順利實現(xiàn)自身權(quán)利。
2.2信用風(fēng)險
信用風(fēng)險也被稱作違約風(fēng)險，它是指交易對手在合同到期時未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。信用風(fēng)險是整個供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對單個企業(yè)作為主要考察對象，而供應(yīng)鏈金融是通過核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉儲物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運(yùn)營模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢必造成風(fēng)險源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險。在資金引發(fā)的風(fēng)險方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險會迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財務(wù)等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險的.方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個監(jiān)管過程中，商業(yè)銀行只過于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對質(zhì)押物處置不當(dāng)就會導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險甚至重大損失。
2.3市場風(fēng)險
所謂金融市場風(fēng)險是指由于金融市場環(huán)境的變動及不確定性造成市場商品價格大幅變動而給銀行帶來的風(fēng)險，主要分為價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險。首先，價格風(fēng)險是市場上商品價格變動所帶來的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來源，所以平穩(wěn)的市場價格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因為市場價格下跌則會導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險。其次，匯率風(fēng)險是由于匯率波動繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長期市值和凈收益下降的風(fēng)險，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國際結(jié)算，匯率則會對融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險。最后，利率風(fēng)險是指金融市場利率發(fā)生變化對商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價方式，如果國家對當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場利率及時調(diào)整其戰(zhàn)略計劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來的風(fēng)險。
2.4操作風(fēng)險
根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)來看，其面臨的操作風(fēng)險主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險，由于供應(yīng)鏈融資過程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經(jīng)辦人員無據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險;其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過程中，由于其經(jīng)驗、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險;第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風(fēng)險。
3、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控措施
3.1建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件
首先，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時對供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵核心企業(yè)對其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險。
3.2建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制
構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警機(jī)制可以有效對供應(yīng)鏈內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測與防范，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險發(fā)生的源頭，提前對風(fēng)險源進(jìn)行處理，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險發(fā)生概率，具體可以從以下幾個方面實施供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險分析機(jī)制�？茖W(xué)的風(fēng)險分析機(jī)制能夠發(fā)揮供應(yīng)鏈金融風(fēng)險信號的檢測診斷功能，通過發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號，應(yīng)用當(dāng)代科學(xué)的風(fēng)險診斷技術(shù)對其進(jìn)行分析與判斷，對風(fēng)險的大小與可能帶來的不良后果進(jìn)行評估。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過各項風(fēng)險指標(biāo)與風(fēng)險預(yù)警的判斷模型對風(fēng)險的發(fā)展趨勢以及可能帶來的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險預(yù)警后相應(yīng)措施。通過供應(yīng)鏈金融預(yù)警信號進(jìn)行分析，根據(jù)不同的風(fēng)險類別對風(fēng)險進(jìn)行有效處理，將可能出現(xiàn)的損失降到最小。
3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)金流風(fēng)險管理
供應(yīng)鏈金融必須基于真實的貿(mào)易背景并以貿(mào)易項下利潤的實現(xiàn)與結(jié)算的控制去引導(dǎo)現(xiàn)金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的�？顚Ｓ皿w現(xiàn)了現(xiàn)金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對現(xiàn)金的流量管理具體地體現(xiàn)為授信額度與規(guī)模。因此，商業(yè)銀行要重點(diǎn)考察現(xiàn)金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各主體的經(jīng)營能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應(yīng)鏈金融的具體環(huán)節(jié)通過對回流資金的時間、額度與路徑的控制，實現(xiàn)對現(xiàn)金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結(jié)算方式、平均銷售周期的基礎(chǔ)上，計算出一個完成的資金循環(huán)時間，從而保證授信企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)完成資金流與物流的循環(huán)。
供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)防措施 篇3
在一條供應(yīng)鏈中，通常有一個核心企業(yè)，生產(chǎn)產(chǎn)品的制造型企業(yè)和實現(xiàn)產(chǎn)品銷售的流通型企業(yè)都可以成為核心企業(yè)。在核心企業(yè)上游的，為其提供原材料、半成品、零部件或產(chǎn)成品的企業(yè)稱之為供應(yīng)商，處于核心企業(yè)下游，購買其產(chǎn)品的企業(yè)稱為采購商或經(jīng)銷商。隨著經(jīng)濟(jì)的國際化發(fā)展，資源在全球范圍內(nèi)進(jìn)行配置，競爭越來越激烈，單個企業(yè)的競爭已經(jīng)逐步讓位于供應(yīng)鏈競爭，相應(yīng)地推動了供應(yīng)鏈協(xié)作，供應(yīng)鏈金融是這種協(xié)作中的一種非常重要的方式。同時，在為普通勞動者提供就業(yè)機(jī)會和上繳稅款等方面，中小型企業(yè)為我國做出了較大的貢獻(xiàn)，但是由于規(guī)模小、綜合實力不強(qiáng)，通過常規(guī)途徑難以獲得銀行貸款。為了解決中小企業(yè)融資難問題，國家明確要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來滿足其融資需求。基于以上背景，各大商業(yè)銀行積極創(chuàng)新，大力開發(fā)以核心企業(yè)為風(fēng)險控制基點(diǎn)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，在滿足中小企業(yè)的融資需求的同時，拓展客戶資源，獲得了可觀的回報。
一、供應(yīng)鏈金融及其基本形式
1. 供應(yīng)鏈金融概述。本文中供應(yīng)鏈金融是指以供應(yīng)鏈中特大型核心企業(yè)客戶商務(wù)履約為風(fēng)險控制基點(diǎn)，銀行通過對特大型核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，以供應(yīng)鏈上下游企業(yè)與核心企業(yè)的交易背景產(chǎn)生的流動資產(chǎn)作為融資授信支持資產(chǎn)來設(shè)計適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或產(chǎn)品組合，將銀行信用有效注入產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)以及上下游配套企業(yè)，為供應(yīng)鏈上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商等中小型企業(yè)提供融資服務(wù)的一種金融解決方案。
2. 供應(yīng)鏈金融的基本形式。供應(yīng)鏈金融可以歸類為四種常見的基本形式。第一種是處于供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，是指中小企業(yè)作為供應(yīng)商將符合銀行規(guī)定的應(yīng)收賬款權(quán)利質(zhì)押給銀行并辦理登記，銀行為其提供資金融通的一種授信業(yè)務(wù)方式。第二種是處于供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)中的企業(yè)以存貨進(jìn)行的擔(dān)保融資，存貨可以是原材料、零件、半成品、成品和油料等。第三種是銷售環(huán)節(jié)的預(yù)付款融資，通常采用四方合作授信的模式，即銀行借助第三方物流監(jiān)管公司的作用，實現(xiàn)物流、信息流與資金流在由生產(chǎn)廠家和銷售企業(yè)組成的供應(yīng)鏈、銀行和物流監(jiān)管公司的監(jiān)控下封閉運(yùn)作，從而實現(xiàn)參與的四方共同盈利，共同發(fā)展的目的。
二、逆選擇和道德風(fēng)險
供應(yīng)鏈金融涉及核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行以及第三方物流企業(yè)等四個主體，由于存在自利思想，將導(dǎo)致各主體掌握的信息不對稱，這種信息不對稱的經(jīng)濟(jì)關(guān)系稱為委托代理關(guān)系。通常將掌握私有信息的主體稱為代理人，將自身信息公開，但是沒有掌握或沒有全部掌握對方信息，處于信息劣勢的主體稱為委托人。四種供應(yīng)鏈金融基本方式，往往會出現(xiàn)三種委托代理關(guān)系：第一種是核心企業(yè)不能完全掌握中小企業(yè)的私有信息，成為委托人;而中小企業(yè)掌握其自身私有信息，在委托代理關(guān)系中處于主動地位，因此是代理人。第二種是銀行很難獲得中小企業(yè)的財務(wù)信息，成為委托人;小企業(yè)往往通過公開途徑就能獲得銀行存貸款利率等相關(guān)信息，可以當(dāng)作代理人。第三種是銀行難以獲得作為物流監(jiān)管方的第三方物流企業(yè)的全部信息，成為委托人;而第三方物流企業(yè)可以獲得銀行的完整信息而成為代理人。根據(jù)供應(yīng)鏈金融交易合同簽訂前后，代理人和委托人的信息掌握情況，可以將供應(yīng)鏈金融委托代理問題分為逆選擇和道德風(fēng)險。
1. 逆選擇。
逆選擇是指簽訂合同前，代理人處于信息優(yōu)勢，掌握了某些對委托人不利的信息，并且利用這些不利于委托人的信息與委托人簽訂有利于自己的合同，相反委托人因為無法判斷代理人信息的真實性，很可能會做出對自己不利的選擇。例如：作為貸款企業(yè)的中小企業(yè)，在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資時，故意向銀行和核心企業(yè)隱瞞對其不利的財務(wù)消息、產(chǎn)品質(zhì)量信息等，獲得核心企業(yè)的擔(dān)保，得到銀行的貸款，這種行為是與核心企業(yè)和銀行的需求相悖的。
2. 道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是指簽訂合同后，代理人利用自身的信息優(yōu)勢，向委托人隱藏其私有信息和努力水平，為使自身效用最大化，而以損害委托人或其他代理人效用為代價的行動。例如：醫(yī)生在給患者的診療過程中故意開出高價處方以獲得更多的藥費(fèi)提成，或者投保了房屋火災(zāi)險的房主故意將房子燒掉以騙取保費(fèi)，或者是中小企業(yè)作為經(jīng)銷商故意隱瞞銷售行為，采取現(xiàn)金作為銷售回款方式，逃避銀行的監(jiān)管，導(dǎo)致銀行收貸的困難等。
三、逆選擇和道德風(fēng)險的簡易數(shù)學(xué)模型
1. 逆選擇和道德風(fēng)險的生成機(jī)理。
逆選擇和道德風(fēng)險的產(chǎn)生，通常認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)生活中存在大量的不對稱信息現(xiàn)象和由此產(chǎn)生的代理人;投機(jī)傾向產(chǎn)生的。供應(yīng)鏈金融需要供應(yīng)鏈中的各成員企業(yè)、銀行和第三方物流企業(yè)等主體以實現(xiàn)整體效益最大化為目標(biāo)來規(guī)范自身的行為，與其他成員開展良好的合作，來滿足各自發(fā)展的需求。但是作為一個獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)體參與主體，往往又以追求自身利潤最大化為目標(biāo)，在自身目標(biāo)與整體目標(biāo)出現(xiàn)矛盾時，難免會出現(xiàn)只顧自身目標(biāo)、損害整體目標(biāo)的想法或行為。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)作，建立交易關(guān)系或簽訂合同前后，為了獲得利益的最大化，有些成員企業(yè)往往不會樂意將所有信息公開，會隱藏一部分他們認(rèn)為非常重要的信息，使各成員掌握的信息不對稱，從而產(chǎn)生所謂的非對稱信息。非對稱信息指的是某些參與人(代理人)擁有另一些參與人(委托人)不擁有的信息，信息的`非對稱性表現(xiàn)為發(fā)生時間的不對稱性和信息內(nèi)容的不對稱性。
2. 逆選擇和道德風(fēng)險的簡易數(shù)學(xué)模型。
把供應(yīng)鏈金融交易中處于信息優(yōu)勢的代理人所具備暗中行動的可能性稱為投機(jī)傾向，用字母P表示。P是一個值域為[0，1]的概率值，P=0為不會進(jìn)行暗中行動，P=1為一定會進(jìn)行暗中行動。影響P的因素主要是兩個：一個是信息的對稱度，又稱信息的共享度或平衡度，用值域為[0，1]的I表示，I=0為信息完全不對稱，I=1為信息完全對稱(即信息完全共享);另一個是代理人選擇暗中行動(投機(jī)行為)所可能得到的風(fēng)險收益，用字母L表示。通常委托人與代理人的信息對稱度越高，代理人選擇暗中行動的可能性越低;信息對稱度越低，代理人選擇暗中行動的可能性越高;也就是說P與I成反向變動關(guān)系。
四、結(jié)論與展望
本文分析了供應(yīng)鏈金融中逆選擇和道德風(fēng)險的產(chǎn)生機(jī)理，展示了其簡易數(shù)學(xué)模型，通過對模型的整合和分析，探討了降低逆選擇和道德風(fēng)險的投機(jī)傾向，提出了實踐中可以采用的一些措施。解決逆選擇和道德風(fēng)險問題，需要作為委托人的銀行或者核心企業(yè)，設(shè)計一種有效的激勵機(jī)制和信任機(jī)制，使作為代理人的核心企業(yè)、中小企業(yè)或物流監(jiān)管公司采取委托人期望的行動。在實踐中，設(shè)計供應(yīng)鏈成員間的利益捆綁和風(fēng)險分擔(dān)方案，政府強(qiáng)制規(guī)定建立企業(yè)和個人信用檔案制度，加大失信懲罰，采用物流網(wǎng)加大實時監(jiān)控等手段可以有效解決一部分逆選擇和道德風(fēng)險問題。而逆選擇和道德風(fēng)險問題的徹底解決還需要我國誠信文化的建設(shè)和推廣，使參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的成員能夠提升誠信意識，自覺選擇誠信行為，最終消除逆選擇和道德風(fēng)險。
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