企業(yè)轉(zhuǎn)型升級供應(yīng)鏈融資模式

　　供應(yīng)鏈融資是現(xiàn)代工業(yè)日益精益化、分工化的產(chǎn)物。以前，國企及大型單位集采購、制造、銷售融一身，幾乎所有的供應(yīng)鏈條都在一家公司里完成。那么，下面是小編為大家整理的企業(yè)轉(zhuǎn)型升級供應(yīng)鏈融資模式，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、應(yīng)運而生的供應(yīng)鏈融資

　　供應(yīng)鏈融資是現(xiàn)代工業(yè)日益精益化、分工化的產(chǎn)物。以前，國企及大型單位集采購、制造、銷售融一身，幾乎所有的供應(yīng)鏈條都在一家公司里完成。但是，隨著社會分工的細化和時代需求的發(fā)展，消費者對產(chǎn)品質(zhì)量提出了更高的要求，許多生產(chǎn)環(huán)節(jié)已經(jīng)難以再由一家公司“大包大攬”，而是需要轉(zhuǎn)移外包，與很多其他企業(yè)分工合作，共同形成完整的供應(yīng)鏈條。

　　極致源于專注。如果一家公司將人、財、物集中投注于某一供應(yīng)鏈條，那么，將非常有可能將其做到高端、極致。以手機屏幕為例，安卓和蘋果的屏幕都不是自己制造的，而是由外包公司集中研發(fā)、生產(chǎn)和供應(yīng)。其中，只做屏幕玻璃的大猩猩，把手機屏幕做到了極致。這就是供應(yīng)鏈。

　　發(fā)展總會帶來問題與挑戰(zhàn)，但相應(yīng)的解決之道也相應(yīng)而生�，F(xiàn)代供應(yīng)鏈的出現(xiàn)，不可避免地導(dǎo)致了一個問題：以前是一家公司在特定領(lǐng)域中獨占鰲頭，該公司對所有事情幾乎都有決定權(quán)，但現(xiàn)在是供應(yīng)鏈時代，從上游到下游，每家公司都有自己的利益訴求，那么到底誰說了算呢?毋庸置疑，這就是其中對供應(yīng)鏈融資具有決定性作用的龍頭企業(yè)或核心企業(yè)。

　　二、供應(yīng)鏈融資的三大方式

　　由于核心企業(yè)占有很多資源、有話語權(quán)，它們在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中會如魚得水、強者愈強。比較而言，其上游下游企業(yè)，則大部分是中小企業(yè)，實力較弱。這些中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往會遇到融資困境。以中小型企業(yè)申請銀行貸款為例。中小企業(yè)的固定資產(chǎn)、信用等級、財務(wù)水平、資產(chǎn)規(guī)模、管理能力相對不足，很難通過銀行審核。

　　想要在短期內(nèi)解決這些問題非常難，那只有換個思路——對于一家企業(yè)而言，除了固定資產(chǎn)還有流動資產(chǎn)。如果固定資產(chǎn)不行，但有足夠的流動資產(chǎn)(如現(xiàn)金、應(yīng)收賬款、存貨等)抵押給銀行融資，那么問題便迎刃而解了。簡單而言，供應(yīng)鏈融資的主要方式有三：

　　1、 應(yīng)收賬款融資

　　上游企業(yè)的付款方是核心企業(yè)，上游企業(yè)可以把這部分信譽非常好的應(yīng)收賬款抵押給銀行或者第三方金融機構(gòu)(保理公司之類)以融資。在應(yīng)收賬款融資中，由銀行或第三方金融機構(gòu)買斷應(yīng)收賬款，然后將所融資金提前打到上游企業(yè)賬戶內(nèi)。通過這種方式，上游企業(yè)就能融資，而信用的承擔方是核心企業(yè)。實際上，銀行是相信核心企業(yè)付款能力，才把錢貸給中小企業(yè)。

　　2、 存貨融資

　　為了融資，中小企業(yè)可以把一部分存貨抵押給銀行。但如果中小型企業(yè)無力償還，或者跑路，銀行的風險就會非常大。因為中小企業(yè)抵押的貨物雖然有實物，但幾乎都是半成品，難以直接在市場上銷售。在此情況下，銀行會讓核心企業(yè)做反向擔保，也就是核心企業(yè)承諾：在中小型企業(yè)無力償還時，核心企業(yè)須購買存貨。所以，存貨融資的信用承擔方還是核心企業(yè)。

　　3、 現(xiàn)金融資

　　現(xiàn)金融資的對象是下游企業(yè)。核心企業(yè)給下游企業(yè)發(fā)貨，后者須向核心企業(yè)支付貨款�？紤]到核心企業(yè)的優(yōu)勢地位，一般都是下游企業(yè)先付貨款，核心企業(yè)再發(fā)貨。在此過程中，預(yù)付貨款出現(xiàn)了。如果下游企業(yè)現(xiàn)金充足，是沒有問題的;如果下游企業(yè)現(xiàn)金不充足，比如5千萬的貨，只有3千萬現(xiàn)金，一下子買不下這么多貨，怎么辦呢?

　　下游企業(yè)同樣可以找銀行貸款。銀行審核核心企業(yè)的資質(zhì)后，會先收中小企業(yè)3千萬，再加上貸款的2千萬一起支付給核心企業(yè)，然后核心企業(yè)把貨物賣給銀行。銀行一般會找第三方物流公司管理貨物，但是無論如何，貨物物權(quán)是銀行的。銀行拿到貨以后，按照下游企業(yè)已經(jīng)支付給銀行的款項(比如剛才的3千萬)比例給下游企業(yè)一部分貨物先做銷售，銷售后的回款，再支付給銀行以贖出剩下一部分貨物進行繼續(xù)銷售，如此循環(huán)，達到融資的目的。

　　這是一個很成熟的供應(yīng)鏈融資模式，但也存在一定風險，即，中小企業(yè)在賣這些貨物時，如果市場反應(yīng)不好而難以銷售出去，勁兒影響回款。那么，銀行手中的這批存貨也無法拍賣。為免于此，銀行會要求核心企業(yè)提供擔保，承諾未來會回購。可見，現(xiàn)金融資的信用承擔方仍然核心企業(yè)。

　　三、核心企業(yè)讓渡信用的好處

　　以上是供應(yīng)鏈金融常見的三種模式�？梢钥闯觯瑹o論哪一種供應(yīng)鏈融資方式，核心企業(yè)都在其中積極作為，發(fā)揮出重大作用，仍然處于名副其實的“核心”地位。從核心企業(yè)來看，它不惜讓渡自身信用，為上下游企業(yè)提供信用擔保。那么，供應(yīng)鏈融資對核心企業(yè)來說又意味著什么呢?

　　1、 許多大的核心企業(yè)或平臺(比如京東、蘇寧等)，自己設(shè)立物流、供應(yīng)鏈、金融板塊，以代替銀行，讓金融利潤肥水不流外人田。

　　2、 供應(yīng)鏈中，任何一個上下游企業(yè)出問題，都可能導(dǎo)致核心企業(yè)發(fā)展受限。所以對核心企業(yè)來說，保護供應(yīng)鏈生態(tài)圈里的其他企業(yè)，同樣至關(guān)重要。

　　3、 核心企業(yè)在中小型企業(yè)的融資中起到很大的作用，增加了中小企業(yè)的依附性和粘性。在交易方式和議價上，核心企業(yè)占了絕對優(yōu)勢，這也有利于其產(chǎn)業(yè)布局和供應(yīng)鏈管理。

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