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企業(yè)轉型升級供應鏈融資模式
供應鏈融資是現(xiàn)代工業(yè)日益精益化、分工化的產物。以前，國企及大型單位集采購、制造、銷售融一身，幾乎所有的供應鏈條都在一家公司里完成。那么，下面是小編為大家整理的企業(yè)轉型升級供應鏈融資模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、應運而生的供應鏈融資
供應鏈融資是現(xiàn)代工業(yè)日益精益化、分工化的產物。以前，國企及大型單位集采購、制造、銷售融一身，幾乎所有的供應鏈條都在一家公司里完成。但是，隨著社會分工的細化和時代需求的發(fā)展，消費者對產品質量提出了更高的要求，許多生產環(huán)節(jié)已經難以再由一家公司“大包大攬”，而是需要轉移外包，與很多其他企業(yè)分工合作，共同形成完整的供應鏈條。
極致源于專注。如果一家公司將人、財、物集中投注于某一供應鏈條，那么，將非常有可能將其做到高端、極致。以手機屏幕為例，安卓和蘋果的屏幕都不是自己制造的，而是由外包公司集中研發(fā)、生產和供應。其中，只做屏幕玻璃的大猩猩，把手機屏幕做到了極致。這就是供應鏈。
發(fā)展總會帶來問題與挑戰(zhàn)，但相應的解決之道也相應而生�，F(xiàn)代供應鏈的出現(xiàn)，不可避免地導致了一個問題：以前是一家公司在特定領域中獨占鰲頭，該公司對所有事情幾乎都有決定權，但現(xiàn)在是供應鏈時代，從上游到下游，每家公司都有自己的利益訴求，那么到底誰說了算呢?毋庸置疑，這就是其中對供應鏈融資具有決定性作用的龍頭企業(yè)或核心企業(yè)。
二、供應鏈融資的三大方式
由于核心企業(yè)占有很多資源、有話語權，它們在產業(yè)發(fā)展中會如魚得水、強者愈強。比較而言，其上游下游企業(yè)，則大部分是中小企業(yè)，實力較弱。這些中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往會遇到融資困境。以中小型企業(yè)申請銀行貸款為例。中小企業(yè)的固定資產、信用等級、財務水平、資產規(guī)模、管理能力相對不足，很難通過銀行審核。
想要在短期內解決這些問題非常難，那只有換個思路——對于一家企業(yè)而言，除了固定資產還有流動資產。如果固定資產不行，但有足夠的流動資產(如現(xiàn)金、應收賬款、存貨等)抵押給銀行融資，那么問題便迎刃而解了。簡單而言，供應鏈融資的主要方式有三：
1、 應收賬款融資
上游企業(yè)的付款方是核心企業(yè)，上游企業(yè)可以把這部分信譽非常好的應收賬款抵押給銀行或者第三方金融機構(保理公司之類)以融資。在應收賬款融資中，由銀行或第三方金融機構買斷應收賬款，然后將所融資金提前打到上游企業(yè)賬戶內。通過這種方式，上游企業(yè)就能融資，而信用的承擔方是核心企業(yè)。實際上，銀行是相信核心企業(yè)付款能力，才把錢貸給中小企業(yè)。
2、 存貨融資
為了融資，中小企業(yè)可以把一部分存貨抵押給銀行。但如果中小型企業(yè)無力償還，或者跑路，銀行的風險就會非常大。因為中小企業(yè)抵押的貨物雖然有實物，但幾乎都是半成品，難以直接在市場上銷售。在此情況下，銀行會讓核心企業(yè)做反向擔保，也就是核心企業(yè)承諾：在中小型企業(yè)無力償還時，核心企業(yè)須購買存貨。所以，存貨融資的信用承擔方還是核心企業(yè)。
3、 現(xiàn)金融資
現(xiàn)金融資的對象是下游企業(yè)。核心企業(yè)給下游企業(yè)發(fā)貨，后者須向核心企業(yè)支付貨款。考慮到核心企業(yè)的優(yōu)勢地位，一般都是下游企業(yè)先付貨款，核心企業(yè)再發(fā)貨。在此過程中，預付貨款出現(xiàn)了。如果下游企業(yè)現(xiàn)金充足，是沒有問題的;如果下游企業(yè)現(xiàn)金不充足，比如5千萬的貨，只有3千萬現(xiàn)金，一下子買不下這么多貨，怎么辦呢?
下游企業(yè)同樣可以找銀行貸款。銀行審核核心企業(yè)的資質后，會先收中小企業(yè)3千萬，再加上貸款的2千萬一起支付給核心企業(yè)，然后核心企業(yè)把貨物賣給銀行。銀行一般會找第三方物流公司管理貨物，但是無論如何，貨物物權是銀行的。銀行拿到貨以后，按照下游企業(yè)已經支付給銀行的款項(比如剛才的3千萬)比例給下游企業(yè)一部分貨物先做銷售，銷售后的回款，再支付給銀行以贖出剩下一部分貨物進行繼續(xù)銷售，如此循環(huán)，達到融資的目的。
這是一個很成熟的供應鏈融資模式，但也存在一定風險，即，中小企業(yè)在賣這些貨物時，如果市場反應不好而難以銷售出去，勁兒影響回款。那么，銀行手中的這批存貨也無法拍賣。為免于此，銀行會要求核心企業(yè)提供擔保，承諾未來會回購。可見，現(xiàn)金融資的信用承擔方仍然核心企業(yè)。
三、核心企業(yè)讓渡信用的好處
以上是供應鏈金融常見的三種模式�？梢钥闯�，無論哪一種供應鏈融資方式，核心企業(yè)都在其中積極作為，發(fā)揮出重大作用，仍然處于名副其實的“核心”地位。從核心企業(yè)來看，它不惜讓渡自身信用，為上下游企業(yè)提供信用擔保。那么，供應鏈融資對核心企業(yè)來說又意味著什么呢?
1、 許多大的核心企業(yè)或平臺(比如京東、蘇寧等)，自己設立物流、供應鏈、金融板塊，以代替銀行，讓金融利潤肥水不流外人田。
2、 供應鏈中，任何一個上下游企業(yè)出問題，都可能導致核心企業(yè)發(fā)展受限。所以對核心企業(yè)來說，保護供應鏈生態(tài)圈里的其他企業(yè)，同樣至關重要。
3、 核心企業(yè)在中小型企業(yè)的融資中起到很大的作用，增加了中小企業(yè)的依附性和粘性。在交易方式和議價上，核心企業(yè)占了絕對優(yōu)勢，這也有利于其產業(yè)布局和供應鏈管理。
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