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供應(yīng)鏈融資未來(lái)發(fā)展方向
供應(yīng)鏈融資實(shí)際通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對(duì)鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。下面是小編為大家整理的供應(yīng)鏈融資未來(lái)發(fā)展方向，歡迎大家閱讀瀏覽。
集約化解決跨區(qū)域難題
由于供應(yīng)鏈融資圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供融資服務(wù)，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，所以核心企業(yè)一般應(yīng)具有良好的資信、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)和較強(qiáng)的行業(yè)影響力，大多為產(chǎn)業(yè)巨頭或者細(xì)分行業(yè)翹楚，對(duì)應(yīng)的上下游企業(yè)則大多遍布全國(guó)各地。傳統(tǒng)商業(yè)銀行劃區(qū)域經(jīng)營(yíng)的體制下，采用區(qū)塊和條線考核相結(jié)合，往往客戶賬戶所在地行無(wú)意愿辦理業(yè)務(wù)時(shí)，其他分行也無(wú)法辦理，分支機(jī)構(gòu)間溝通協(xié)調(diào)難，風(fēng)控水平不一致，無(wú)法僅通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”。
另一方面，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用尚不充分的供應(yīng)鏈融資2.0版本中，供應(yīng)鏈融資的重要風(fēng)控手段來(lái)源于核心企業(yè)的增信措施，包括但不限于確認(rèn)應(yīng)收賬款、協(xié)助鎖定回款路徑以及貨押模式下承諾調(diào)劑銷售等，此類增信措施一般需通過(guò)簽訂供應(yīng)鏈合作協(xié)議進(jìn)行確權(quán)。在融資渠道多元化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫媒加速的現(xiàn)狀下，核心企業(yè)日趨強(qiáng)勢(shì)，需要采用總對(duì)總營(yíng)銷方式，強(qiáng)化自上而下規(guī)劃布局，而不是主要依靠分支機(jī)構(gòu)“由下而上”自發(fā)去拓展客戶。
此外，為了提升業(yè)務(wù)辦理效率，有時(shí)甚至銀企需要合作開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)傳輸接口，實(shí)現(xiàn)銀企信息對(duì)接和貿(mào)易背景在線驗(yàn)證，分支機(jī)構(gòu)不具備科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)能力或開(kāi)發(fā)成本過(guò)高。
因此，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈融資未來(lái)應(yīng)采用總部直營(yíng)的模式，由總部負(fù)責(zé)牽頭營(yíng)銷，統(tǒng)一制定融資方案、統(tǒng)一進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、統(tǒng)一制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和利率水平，通過(guò)經(jīng)營(yíng)體制的改革創(chuàng)新解決跨區(qū)域難題。
標(biāo)準(zhǔn)化提升服務(wù)效率
標(biāo)準(zhǔn)化主要包括獲客、信息交互、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)四個(gè)環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化。
獲客
在供應(yīng)鏈金融中，獲客標(biāo)準(zhǔn)化主要是在總部直營(yíng)或“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”的模式下，利用大數(shù)據(jù)分析客戶融資需求，測(cè)算客戶授信額度，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)融資額度的主動(dòng)推送和批量營(yíng)銷。
信息交互
信息交互的標(biāo)準(zhǔn)化則包含了兩層含義：
一是要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子化的遠(yuǎn)程信息交互，既包括為供應(yīng)鏈融資客戶提供網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等在線業(yè)務(wù)辦理渠道，也包括銀行與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易背景在線驗(yàn)證(如訂單、發(fā)票等)。
二是要打造標(biāo)準(zhǔn)化的信息交互接口，不同核心企業(yè)應(yīng)用的ERP系統(tǒng)不同，能夠接受的信息交互方式也不同，有的企業(yè)甚至不愿意對(duì)接系統(tǒng)，僅提供起供其ERP系統(tǒng)的查詢賬號(hào)。這就需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)包括常用信息交互模式的標(biāo)準(zhǔn)化信息接口，才能有效減低系統(tǒng)開(kāi)發(fā)資金和時(shí)間成本，實(shí)現(xiàn)細(xì)分行業(yè)下供應(yīng)鏈融資方案模板化復(fù)制推廣。
風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)化主要是指運(yùn)用數(shù)據(jù)模型測(cè)算代替人工主觀判斷，既提高了審批效率，也避免了因?yàn)橹饔^失誤導(dǎo)致審批標(biāo)準(zhǔn)不一和產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的標(biāo)準(zhǔn)化與風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)化類似，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)貸款資金用途、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、押品狀態(tài)等，利用遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)代替現(xiàn)場(chǎng)檢查，全面提升監(jiān)測(cè)頻度和精度。
總的來(lái)說(shuō)，標(biāo)準(zhǔn)化是為了降低成本，提升業(yè)務(wù)辦理效率和風(fēng)控水平，從而提高客戶體驗(yàn)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，供應(yīng)鏈融資只有通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化才能實(shí)現(xiàn)批量化和規(guī)模化發(fā)展。
智能化加強(qiáng)風(fēng)控水平
這里主要指金融科技在供應(yīng)鏈融資中的應(yīng)用，主要包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。
大數(shù)據(jù)
一是基于大數(shù)據(jù)打造“N+N”網(wǎng)狀供應(yīng)鏈模式，即運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，通過(guò)追溯貿(mào)易關(guān)系，耦合不同供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)，勾勒處多條供應(yīng)鏈之間的網(wǎng)狀聯(lián)系。網(wǎng)狀供應(yīng)鏈一方面能夠通過(guò)多維供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證單個(gè)節(jié)點(diǎn)客戶經(jīng)營(yíng)情況，描繪客戶立體畫(huà)像。另一方面，也可以通過(guò)鏈條的交叉延伸發(fā)現(xiàn)更多的節(jié)點(diǎn)，批量篩選優(yōu)質(zhì)客戶，減少對(duì)核心企業(yè)信息增信的依賴。同時(shí)，對(duì)于貨押模式的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)的引入可以打造押品價(jià)格庫(kù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)盯市和價(jià)格波動(dòng)報(bào)警等功能。
區(qū)塊鏈
區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫(kù)，早期作為比特幣的底層技術(shù)出現(xiàn)。在供應(yīng)鏈生態(tài)圈內(nèi)，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造一種基于金融機(jī)構(gòu)商業(yè)信用的信用貨幣。即核心企業(yè)或供應(yīng)鏈上任意節(jié)點(diǎn)企業(yè)基于應(yīng)付賬款、金融資產(chǎn)或者大宗商品(倉(cāng)單)質(zhì)押都可以簽發(fā)的類似于商票的有價(jià)證券，可隨供應(yīng)鏈貿(mào)易自由流轉(zhuǎn)，持有者既可以用于支付，也可以質(zhì)押辦理融資(含表外業(yè)務(wù))，或在付息后直接向承兌金融機(jī)構(gòu)變現(xiàn)。與商票不同，此類信用貨幣因采用了區(qū)塊鏈技術(shù)，具備了貿(mào)易背景不可修改、有條件支付、自由拆分、不記名使用等功能，甚至能夠?qū)崿F(xiàn)跨鏈條、跨金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)支付，由金融機(jī)構(gòu)無(wú)條件承兌。有效解決了商票認(rèn)可度不高、變現(xiàn)能力弱以及貼現(xiàn)費(fèi)率高等問(wèn)題。
物聯(lián)網(wǎng)
對(duì)于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，則主要運(yùn)用于貨押模式下大宗商品智能監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)可以引入應(yīng)用了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的第四方監(jiān)測(cè)企業(yè)，通過(guò)電子標(biāo)簽技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)大宗商品的遠(yuǎn)程定位和智能庫(kù)管，通過(guò)視頻及Rfid射頻技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)押品的遠(yuǎn)程監(jiān)控和移動(dòng)報(bào)警，此外，還可以利用無(wú)人機(jī)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程巡倉(cāng)。而金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與監(jiān)測(cè)企業(yè)之間的系統(tǒng)互聯(lián)，即可隨時(shí)調(diào)閱押品的位置、狀態(tài)(包括形狀、質(zhì)量、密度等)和視頻信息，實(shí)現(xiàn)監(jiān)測(cè)復(fù)核和一鍵解壓，保證質(zhì)物安全。
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